เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยคะแนน 550? วิธีการและทางเลือกอื่น

หากคุณมีคะแนนเครดิต 550 คุณอาจสงสัยว่า: เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีคะแนน 550? คำตอบคือใช่ คุณสามารถรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีคะแนนเครดิต 550 แม้ว่าคะแนนดังกล่าวจะถือว่าแย่ในการจัดประเภท FICO อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณจะสูงกว่าถ้าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีกว่า นอกจากนี้ คุณอาจไม่สามารถรับเงินจำนวนมากได้

การมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีอาจไม่ใช่สิ่งที่ง่ายที่สุดที่จะทำ แต่มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงอัตราต่อรองของคุณ คุณสามารถขอให้ใครสักคนเป็นผู้ลงนามร่วมของคุณหรือมองหาผู้ให้กู้ที่เสนอสินเชื่อด้วยคะแนนเครดิตต่ำ และถ้าคุณไม่รีบร้อน การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อนสมัครสินเชื่อถือเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุด

คะแนนเครดิต - ฝันร้ายของผู้บริโภค

ก่อนที่เราจะเริ่มพูดถึงเทคนิคทั้งหมดในการขอสินเชื่อด้วยคะแนนเครดิต 550 เราจะมาดูความแตกต่างระหว่างคะแนนเครดิตที่ดีและไม่ดีกันก่อน

คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินว่ามีความเป็นไปได้ที่พวกเขาจะได้รับการชำระคืนตรงเวลาหากพวกเขาให้เงินกู้แก่คุณ ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไร โอกาสที่คุณจะชำระคืนเงินกู้ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น คะแนนเครดิตที่ดีขึ้นอยู่กับระบบการให้คะแนนที่ใช้ แต่โดยทั่วไปคะแนน 680 ขึ้นไปถือว่าดี คะแนน 750 ขึ้นไป ถือว่าดีเยี่ยม ในทางกลับกัน คะแนนที่ต่ำกว่า 620 ถือว่าแย่

ดังนั้น หากคำถามของคุณคือ " 550 เป็นคะแนนเครดิตที่ดีหรือไม่" คำตอบคือไม่ โชคไม่ดีที่มันไม่ใช่ แม้ว่าคุณจะยังคงได้รับเงินกู้ที่มีคะแนนเครดิต 550 แต่คุณอาจต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือมีสิทธิ์ได้รับเงินจำนวนที่น้อยกว่า หรือทั้งสองอย่าง

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้บางคนอาจมีคะแนนเครดิตไม่ดี สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดประการหนึ่งคือขาดหายไปหรือชำระเงินค่าตั๋วล่าช้า อาจเกิดจากปัญหาทางการเงิน แต่ก็อาจเป็นเพียงการกำกับดูแลก็ได้

อีกสาเหตุหนึ่งที่ทำให้คะแนนเครดิตไม่ดีคือการใช้เครดิตที่มีอยู่มากเกินไป ซึ่งอาจทำให้รู้สึกว่าคุณกำลังมีปัญหาในการจัดการการเงิน นอกจากนี้ การมีหนี้จำนวนมากยังทำให้คะแนนเครดิตลดลงอีกด้วย

แม้ว่าผลกระทบของรายการเชิงลบที่มีต่อคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปในขณะที่คุณปรับปรุงอัตราส่วนการใช้สินเชื่อและเริ่มชำระเงินเป็นประจำ รายการเหล่านี้ส่วนใหญ่จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี ดังนั้น หากคุณต้องการเพิ่มคะแนนเครดิต 550 ของคุณก่อนที่จะได้รับเงินกู้ คุณควรเริ่มทำงานโดยเร็วที่สุดเนื่องจากคุณอาจต้องรอผลสักครู่

การขอสินเชื่อด้วยคะแนนเครดิต 550 - เคล็ดลับและทางเลือก

หากการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช่ทางเลือกเพราะคุณมีเวลาเพียงพอ มีกลยุทธ์บางอย่างที่สามารถช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ที่มีเครดิตไม่ดี

สินเชื่อที่มีหลักประกัน

เงินกู้ที่มีหลักประกันเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ผู้ยืมใช้สินทรัพย์ เช่น บ้านหรือรถยนต์เพื่อค้ำประกันเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าหากผู้ยืมผิดนัดเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินเพื่อชดใช้ค่าเสียหายได้

สำหรับผู้กู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีคะแนนเครดิต 550 นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนทำสินเชื่อที่มีหลักประกัน ประการแรก คุณต้องมีทรัพย์สินที่จะค้ำประกัน ประการที่สอง คุณต้องตัดสินใจว่าคุณพอใจกับความคิดที่จะสูญเสียทรัพย์สินนั้นหรือไม่ หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ โดยทั่วไป สำหรับผู้กู้จำนวนมาก อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระเงินกู้แบบมีหลักประกันรายเดือนอาจคุ้มค่ากับความเสี่ยง

เงินกู้ไม่มีหลักประกันกับผู้ลงนามร่วม

หากคุณมีคะแนนเครดิต 550 คุณอาจยังสามารถได้รับเงินกู้โดยใช้ผู้ลงนามร่วม การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันกับผู้ลงนามร่วมช่วยให้คุณใช้คะแนนเครดิตสูงของคนอื่นเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติของคุณ

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับคะแนนเครดิต 550 นั้นหาได้ไม่ง่าย ดังนั้น ก่อนอื่นคุณต้องหาผู้ให้กู้ที่เสนอสินเชื่อพร้อมตัวเลือกผู้ลงนามร่วม ผู้ลงนามร่วมสัญญาว่าจะชำระคืนเงินกู้หากคุณไม่สามารถทำได้

บัตรเครดิต

อีกสิ่งหนึ่งที่คุณสามารถทำได้คือสมัครบัตรเครดิตสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี ไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดเพราะผลิตภัณฑ์สินเชื่อเหล่านั้นมี APR สูง

อย่างไรก็ตาม การชำระเงินรายเดือนอาจต่ำกว่าที่คุณจะต้องจ่ายด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายเสนอบัตรเครดิตด้วยคะแนนเครดิต 550 โดยมี APR เบื้องต้น 0% ซึ่งเป็นทางออกที่ดีหากคุณสามารถชำระหนี้ได้ก่อนที่ช่วงแนะนำจะสิ้นสุดลง

สินเชื่อเงินเดือน

นี่เป็นตัวเลือกที่ผิดปกติ แต่เป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับการขอสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยคะแนนเครดิต 550 โดยพื้นฐานแล้ว ด้วยเงินกู้นี้ คุณยืมเงินจากตัวคุณเองโดยได้รับเงินล่วงหน้าจากเช็คของคุณ ด้วยวิธีนี้ คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยสูง

จะหาสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่ไหนด้วยคะแนนเครดิต550

การซื้อเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุดมีความสำคัญมากกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าผู้ที่มีรายงานเครดิตที่เป็นตัวเอก นี่คือสถาบันการเงินบางแห่งที่คุณควรตรวจสอบข้อเสนอ

ผู้ให้กู้ออนไลน์

ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายมีความเชี่ยวชาญในการเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยคะแนนเครดิต 550 ข้อกำหนดการกู้ยืมของพวกเขามักจะทำได้ง่ายกว่าข้อกำหนดของธนาคารทั่วไป ดังนั้นนี่อาจเป็นทางออกที่ดีสำหรับคุณ

สหภาพเครดิต

สถาบันการเงินอีกแห่งที่คุณสามารถไปขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้คือเครดิตยูเนี่ยน สหภาพเครดิตเป็นสถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่สมาชิกเป็นเจ้าของ ซึ่งมักจะเสนออัตราและเงื่อนไขที่ดีกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม คุณอาจได้รับเงินกู้จากสหภาพเครดิตแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะต่ำเพียง 550 เนื่องจากสหภาพเครดิตเปิดรับความต้องการของสมาชิกมากขึ้น อย่างไรก็ตาม คุณต้องเป็นสมาชิกก่อนโดยการบริจาคหรือค้นหาสหภาพเครดิตที่จะยอมรับคุณ

ธนาคารชุมชน

สถานที่ต่อไปที่คุณสามารถสอบถามเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล 550 คะแนนเครดิตคือธนาคารชุมชน เช่นเดียวกับสหภาพเครดิต ธนาคารชุมชนมักจะมีข้อเสนอที่ดีกว่าสำหรับสมาชิกมากกว่าธนาคารแบบเดิม คุณสามารถพูดคุยกับตัวแทนธนาคารของคุณและดูว่าพวกเขาสามารถเสนออะไรให้คุณได้

ทางเลือกแทนสินเชื่อส่วนบุคคลเครดิตไม่ดี

ทางเลือกทั่วไปสำหรับเงินกู้ที่เสียเครดิตคือการยืมเงินจากสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการยืมเงินในจำนวนที่น้อยกว่า นี่อาจเป็นทางเลือกที่ถูกกว่าการกู้ยืมเงินแบบเดิมจากธนาคาร คุณอาจสามารถเจรจาเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้นได้

ข้อเสีย การยืมเงินจากคนที่คุณรู้จักอาจทำให้ความสัมพันธ์ของคุณตึงเครียด หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณอาจสร้างความเสียหายให้กับความสัมพันธ์ของคุณเกินกว่าจะซ่อมแซมได้

บางครั้งการได้รับเงินกู้ที่มีคะแนนเครดิต 550 หมายถึงการขุดลึกลงไปเพื่อหาทางเลือกอื่น ตัวอย่างเช่น คุณสามารถดูโครงการช่วยเหลือองค์กรไม่แสวงหากำไรหรือความช่วยเหลือจากรัฐบาล เพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือหรือไม่ โปรแกรมเหล่านี้อาจไม่ได้ให้เงินกู้หรือเงินช่วยเหลือโดยตรงแก่คุณ แต่อาจช่วยลดค่าใช้จ่ายของคุณได้

สิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงเมื่อสมัครสินเชื่อด้วยเครดิตไม่ดี

ผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คุณสามารถรับได้อย่างรวดเร็วและไม่ต้องมีข้อกำหนดในการกู้ยืมสูง อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้มักมีความเสี่ยง และควรเป็นทางเลือกสุดท้ายของคุณ

สินเชื่อเงินด่วนสำหรับคะแนนเครดิตต่ำ

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีคะแนนเครดิต 550 สินเชื่อเงินด่วนควรเป็นตัวเลือกสุดท้ายที่ควรพิจารณา

ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายเสนอสินเชื่อเงินด่วนที่หาได้ง่ายเพราะไม่ต้องการคะแนนเครดิตหรือเกณฑ์อื่นๆ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าอาจเป็นตัวเลือกที่มีค่าใช้จ่ายสูง เนื่องจากค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไปและระยะเวลาการชำระคืนที่สั้น

ผู้กู้บางรายพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่พวกเขาสามารถจ่ายดอกเบี้ยได้ในแต่ละเดือนเท่านั้น ทำให้ต้นทุนโดยรวมของเงินกู้สูงขึ้น หากคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อเงินด่วน อย่าลืมพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนตัดสินใจ

วงเงินสินเชื่อ

วงเงินเครดิตเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเข้าถึงเงินทุนเมื่อคุณต้องการ จนถึงวงเงินที่ได้รับอนุมัติ สิ่งนี้มีประโยชน์สำหรับวัตถุประสงค์หลายประการ เช่น การปรับปรุงบ้าน การชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หรือการรวมหนี้

คุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่คุณใช้จริงเท่านั้น ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีวงเงินสินเชื่อ ผู้ให้กู้ออนไลน์เสนอวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีคะแนนเครดิต 550 หรือต่ำกว่า

อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้มาพร้อมกับ APR ที่สูงชัน นอกจากนี้ ผู้ให้กู้มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดและค่าธรรมเนียมรายปี ทำให้ต้นทุนรวมของวงเงินสินเชื่อสูงขึ้น

บรรทัดล่าง

เป็นไปได้ที่จะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี แต่อาจมีข้อเสียอยู่บ้าง

ประการหนึ่ง คุณอาจต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีกว่า นอกจากนี้ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนน้อยเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม ยังมีทางเลือกสำหรับผู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ทำวิจัยของคุณและเปรียบเทียบข้อเสนอก่อนสมัครสินเชื่อด้วยคะแนนเครดิต 550 หรือน้อยกว่า