贈送金錢禮物的 5 種方法

我們中的許多人喜歡把錢作為禮物。 金錢禮物使人們可以將現金花在他們選擇的任何東西上，對於那些為特定物品、體驗或投資儲蓄的人來說，這是一個很好的選擇。 這本內容豐富的指南將討論如何贈送金錢並概述贈送應稅金錢禮物的規則。

送錢作為禮物的方法

如果您想給朋友或家人錢，有多種選擇，具體取決於您想給多少以及如何給它。 在大多數情況下，您無需擔心為金錢禮物納稅。 以下是一些關於如何送錢作為禮物的想法：

1. 現金

在婚禮、生日和聖誕節等特殊場合贈送現金禮物很常見。 贈送現金似乎不是最周到的選擇，但收款人可以將您的錢用於他們真正想要的東西，並享受選擇自己禮物的自由和靈活性。

當您贈送金錢禮物時，您無需擔心稅收，除非您的捐款每年超過 16,000 美元。 如果您打算贈送比這更多的現金，您需要將您的捐贈通知國稅局。

如果您擔心贈送現金會讓人覺得沒有人情味，有一些簡單的方法可以讓您的禮物更加周到，包括為其設計個性化卡片和信封，將其放入存錢罐或定制的儲蓄罐中，或將其兌換成如果收件人計劃將其用於海外旅行，則為外幣。

2. 禮品卡

近年來，禮品卡變得越來越流行。 當您購買禮品卡時，您會提供資金供收款人在特定商店或場所消費。 禮品卡為人們提供了更廣泛的選擇，讓沒有心願單的人更容易購物。

與現金一樣，如果您給朋友或親戚一張禮品卡，除非價值超過 16,000 美元，否則您無需考慮稅收。 禮品卡，如現金，通常被認為是免稅的金錢禮物。

3. 股票

購買股票是最常見的投資類型之一，但您也可以贈送股票作為禮物。 您可能想轉讓自己的部分股份； 或者，您可能正在考慮購買更多股票作為禮物贈送。 使用此選項，稅收規則更加複雜，與財務顧問交談是有益的。

資產，例如股票，可以是應稅的金錢禮物。 稅收規則根據誰擁有股票和收款人而有所不同。 如果您轉讓股份，您和收款人可能有責任為資產繳納稅款，包括資本利得稅。 如果您想向未成年人提供股票，您需要創建一個專門的賬戶，您可以管理該賬戶直到他們成年。

4. 儲蓄轉賬和存款證明

將錢轉入儲蓄賬戶或通過存款證明贈送現金禮物是成人向兒童和青少年捐款的常見方式。 如果您每年將錢轉入儲蓄賬戶，或將現金存入複利賬戶，您就可以建立一個基金。 雖然這是長期贈送禮物的最佳方式之一，但您通過儲蓄和 CD 的利息獲得的收入是應納稅的。

5. 529計劃

529 計劃是為孩子們以後的生活送錢的絕佳方式。 例如，對於想要為大學創建基金的父母來說，這是一個受歡迎的選擇。 如果用於教育費用，這種類型的計劃不徵稅，並且您可以設置的 529 計劃的數量沒有限制。 當您將資金投入 529 計劃時，一旦扣除稅款，就會進行供款。

如何贈送免稅貨幣禮物

如果您正在考慮將錢作為禮物贈送，您應該了解 IRS 的限制。 目前免稅貨幣禮物的年度限額為每人 16,000 美元，因此您無需為當前提交納稅申報表或向 IRS 報告。

個人可以根據需要贈送價值高達 16,000 美元的現金禮物，而不必擔心收款人會為捐款繳稅。 16,000 美元的限額是每人的最高限額，適用於現金、禮品卡和支票。 如果您已婚，您可以結合您的個人限額捐贈高達 32,000 美元作為免稅貨幣禮物。

為了消除大額現金禮物的納稅義務，您可以考慮在一段時間內捐款，因為限額為每人每年 16,000 美元。 終生限額為 1206 萬美元； 但是，到 2026 年，這將減少到 600 萬美元。

你什麼時候必須為金錢禮物繳稅？

如果您打算贈送禮物，並且價值超過每年 16,000 美元的贈與稅免稅額，您將需要向 IRS 提交贈與稅申報表。 這並不一定意味著您必須為您的禮物繳稅，但它可以確保美國國稅局了解現金捐款。 如果您已婚並想捐出一大筆現金，作為一對夫婦送錢也是有益的。

國稅局如何知道您是否送禮？

在大多數情況下，IRS 不會知道您是否將錢作為禮物贈送，因為金錢禮物和贈與稅是一個例外，它涵蓋了大多數捐贈。 除非您的捐款價值超過 16,000 美元，否則您無需提交禮物納稅申報表或向 IRS 報告禮物。

如果您想捐贈超過 16,000 美元，您需要通過填寫 IRS 表格 709 將捐贈通知 IRS。年度禮物排除限制適用於每個收件人。 您可以在不通知 IRS 的情況下每年向任意數量的人捐贈最高 16,000 美元的捐款。

什麼是終身贈與免稅？

2022 年的終身贈與免稅額為 1206 萬美元。 這意味著您一生中最多可以贈送 1206 萬美元。

終身禮物排除是至關重要的，因為它降低了對金錢禮物納稅的可能性。 即使您在一年內送出超過 16,000 美元的禮物，您也可能不需要為該禮物繳納稅款，因為您終生被排除在禮物之外。 該價值將從您的終身限額中扣除。

您的贈與稅申報表會跟踪支出，從總終身價值中減去每年超過 16,000 美元的捐贈。 如果您已婚，您可以將終身贈與稅免稅額翻倍，就像您的年度贈與稅一樣。

為教育目的捐款

許多人，尤其是父母和祖父母，都希望幫助支付他們家中孩子的教育費用。 例如，如果您打算捐款來支付大學學費，那麼值得探索替代簡單地交出 16,000 美元或更多現金的替代方案。

與其每年提供超過 16,000 美元的金錢禮物（這可能會增加未來的稅收），不如直接向大學等教育機構捐款。 這意味著您可以隨心所欲地贈送禮物，前提是您支付大學費用，而不是負責支付學費的人。

您還可以使用該系統來支付醫療費用。 例如，如果您想幫助某人支付事故後的治療或康復費用，您可以直接向提供者或設施付款，而不是向個人付款。

贈送資產和贈送現金一樣嗎？

有多種方法可以為您所愛的人提供金錢禮物。 如果您正在考慮用其他選項代替現金，例如禮品卡或股票或土地等資產，則適用相同的規則。 如果您的禮物價值超過 16,000 美元，您需要確保提交禮物納稅申報表。

您需要支付多少贈與稅？

大多數人一生都不必繳納贈與稅。 但是，如果您超出了贈與稅的豁免範圍，您將需要支付贈與稅。 該比率在 18% 到 40% 之間變化，具體取決於您超出限制的程度。