5 sposobów na podarowanie prezentu pieniężnego

Wielu z nas lubi dawać pieniądze w prezencie. Prezent pieniężny umożliwia ludziom wydawanie gotówki na cokolwiek wybiorą i może być doskonałą opcją dla osób oszczędzających na określony przedmiot, doświadczenie lub inwestycję. Ten informacyjny przewodnik omówi sposób przekazywania pieniędzy i nakreśli zasady wręczania prezentów pieniężnych podlegających opodatkowaniu.

Sposoby dawania pieniędzy w prezencie

Jeśli chcesz dać pieniądze przyjacielowi lub członkowi rodziny, są różne opcje, w zależności od tego, ile chcesz dać i w jaki sposób. W większości przypadków nie musisz się martwić o płacenie podatku od prezentów pieniężnych. Oto kilka pomysłów na podarowanie pieniędzy w prezencie:

1. Gotówka

Bardzo często wręcza się prezenty pieniężne na specjalne okazje, takie jak wesela, urodziny czy Boże Narodzenie. Dawanie gotówki może nie wydawać się najbardziej przemyślaną opcją, ale odbiorca może przeznaczyć Twoje pieniądze na coś, czego naprawdę chce i cieszyć się swobodą i elastycznością wyboru własnego prezentu.

Kiedy dajesz prezenty pieniężne, nie musisz martwić się o podatek, chyba że Twój wkład przekracza 16 000 USD rocznie. Jeśli planujesz przekazać więcej gotówki niż to, musisz powiadomić IRS o swojej darowiźnie.

Jeśli obawiasz się, że dawanie gotówki wydaje się bezosobowe, istnieje kilka prostych sposobów, aby Twój prezent był bardziej przemyślany, w tym zaprojektowanie spersonalizowanej karty i koperty, umieszczenie go w skarbonce lub spersonalizowanym słoiku oszczędnościowym lub wymiana na waluta obca, jeśli odbiorca planuje użyć jej na podróż za granicę.

2. Karty podarunkowe

Karty podarunkowe cieszą się w ostatnich latach coraz większą popularnością. Kupując kartę podarunkową, przekazujesz odbiorcy środki do wydania w określonym sklepie lub miejscu. Karty podarunkowe dają ludziom szerszy wybór i ułatwiają zakupy osobom bez listy życzeń.

Podobnie jak w przypadku gotówki, jeśli dajesz znajomemu lub krewnemu kartę podarunkową, nie musisz myśleć o podatku, chyba że wartość przekracza 16 000 USD. Karty podarunkowe, podobnie jak gotówka, są zwykle uważane za nieopodatkowane prezenty pieniężne.

3. Akcje

Kupowanie akcji jest jednym z najczęstszych rodzajów inwestycji, ale możesz też podarować akcje w prezencie. Możesz przenieść część swoich własnych akcji; alternatywnie możesz pomyśleć o zakupie większej ilości akcji na prezent. W przypadku tej opcji przepisy podatkowe są bardziej złożone i warto porozmawiać z doradcą finansowym.

Aktywa, takie jak akcje, mogą stanowić prezenty pieniężne podlegające opodatkowaniu. Zasady podatkowe różnią się w zależności od tego, kto jest właścicielem akcji i kim jest odbiorca. Jeśli przeniesiesz akcje, Ty i odbiorca możecie być zobowiązani do płacenia podatków, w tym podatku od zysków kapitałowych, od aktywów. Jeśli chcesz przekazać akcje osobie nieletniej, musisz utworzyć specjalne konto, którym będziesz zarządzać do czasu, gdy osiągnie pełnoletność.

4. Przelewy oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe

Przekazywanie pieniędzy na konto oszczędnościowe lub wręczanie prezentów pieniężnych za pośrednictwem Certyfikatu Depozytowego to powszechny sposób przekazywania pieniędzy dzieciom i nastolatkom przez dorosłych. Jeśli co roku przelewasz pieniądze na konto oszczędnościowe lub wpłacasz gotówkę na konto z odsetkami składanymi, możesz zbudować fundusz. Chociaż jest to jeden z najlepszych sposobów na dawanie pieniędzy jako prezentu przez dłuższy czas, zarobki uzyskiwane z odsetek od oszczędności i płyt CD podlegają opodatkowaniu.

5. Plan 529

Plan 529 to doskonały sposób na podarowanie dzieciom pieniędzy na dalsze życie. Jest to popularna opcja dla rodziców, którzy chcą na przykład stworzyć fundusz na studia. Ten rodzaj planu nie podlega opodatkowaniu, jeśli jest używany na wydatki edukacyjne, i nie ma ograniczeń co do liczby 529 planów, które możesz skonfigurować. Kiedy wkładasz pieniądze do planu 529, składki są dokonywane po odliczeniu podatku.

Jak dawać prezenty pieniężne wolne od podatku

Jeśli myślisz o podarowaniu pieniędzy w prezencie, powinieneś zdawać sobie sprawę z limitów stosowanych przez IRS. Obecny roczny limit darowizn pieniężnych zwolnionych z podatku wynosi 16 000 USD na osobę, więc nie musisz składać zeznania podatkowego za prezent ani zgłaszać go do IRS.

Osoba fizyczna może dać tyle prezentów pieniężnych o wartości do 16 000 USD, ile chce, nie martwiąc się, że odbiorcy płacą podatek od składki. Limit 16 000 USD to maksymalna wartość na osobę i dotyczy gotówki, kart podarunkowych i czeków. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, możesz połączyć swoje osobiste limity, aby przekazać do 32 000 USD jako prezent pieniężny wolny od podatku.

Aby wyeliminować zobowiązania podatkowe od znacznych prezentów pieniężnych, możesz rozważyć przekazanie pieniędzy przez pewien czas, ponieważ limit wynosi 16 000 USD na osobę rocznie. Dożywotni limit wynosi 12,06 miliona dolarów; jednak spadnie do 6 milionów dolarów w 2026 roku.

Kiedy należy płacić podatek od prezentów pieniężnych?

Jeśli planujesz wręczyć prezent, a jego wartość przekracza wykluczenie z podatku od prezentów wynoszące 16 000 USD rocznie, musisz złożyć w IRS zeznanie podatkowe dotyczące prezentów. Niekoniecznie oznacza to, że musisz zapłacić podatek od prezentu, ale zapewnia, że ​​IRS wie o wkładzie pieniężnym. Korzystne jest również podarowanie pieniędzy jako para, jeśli jesteś w związku małżeńskim i chcesz przekazać dużą sumę pieniędzy.

Skąd IRS wie, czy dajesz prezent?

W większości przypadków IRS nie będzie wiedzieć, czy dajesz pieniądze w prezencie, ponieważ istnieje wyjątek dla prezentów pieniężnych i podatku od darowizn, który obejmuje większość darowizn. O ile Twoja darowizna nie jest warta więcej niż 16 000 USD, nie musisz składać zeznania podatkowego od darowizn ani zgłaszać prezentu w IRS.

Jeśli chcesz podarować więcej niż 16 000 USD, musisz powiadomić IRS o darowiźnie, wypełniając formularz IRS 709. Roczny limit wykluczenia prezentów obowiązuje na odbiorcę. Możesz podarować dowolnej liczbie osób składki w wysokości do 16 000 USD rocznie bez informowania o tym urzędu skarbowego.

Co to jest zwolnienie z podatku od dożywotnich darowizn?

Dożywotnie zwolnienie z podatku od darowizn na rok 2022 wynosi 12,06 miliona dolarów. Oznacza to, że w ciągu swojego życia możesz podarować maksymalnie 12,06 miliona dolarów.

Wykluczenie prezentów na całe życie jest niezbędne, ponieważ zmniejsza prawdopodobieństwo płacenia podatków od prezentów pieniężnych. Nawet jeśli dasz prezent o wartości przekraczającej 16 000 USD w ciągu jednego roku, prawdopodobnie nie będziesz musiał płacić podatku od tego prezentu z powodu wykluczenia prezentu na całe życie. Wartość zostanie odjęta od Twojego dożywotniego limitu.

Twój zwrot podatku od darowizn śledzi wydatki, odejmując każdą darowiznę ponad 16 000 USD rocznie od całkowitej wartości życiowej. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, możesz podwoić swoje dożywotnie zwolnienie z podatku od darowizn, jeśli jesteś w związku małżeńskim, podobnie jak roczne zwolnienie z podatku.

Przekazywanie pieniędzy na cele edukacyjne

Wiele osób, zwłaszcza rodziców i dziadków, chce pomóc pokryć koszty edukacji dzieci w swoich rodzinach. Jeśli planujesz przekazać pieniądze na przykład na opłacenie czesnego, warto zbadać alternatywy dla po prostu przekazania 16 000 USD lub więcej w gotówce.

Zamiast prezentu pieniężnego w wysokości ponad 16 000 USD rocznie, który mógłby przyczynić się do dodatkowych podatków w przyszłości, można bezpośrednio przekazać pieniądze instytucji edukacyjnej, takiej jak college. Oznacza to, że możesz podarować tyle, ile chcesz, pod warunkiem, że płacisz uczelni, a nie osobie zobowiązanej do płacenia czesnego.

Możesz również użyć tego systemu do finansowania rachunków medycznych. Jeśli chcesz pomóc komuś w opłatach za leczenie lub rehabilitację po wypadku, możesz zapłacić bezpośrednio usługodawcy lub placówce zamiast płacić osobie.

Czy podarowanie aktywów to to samo co podarowanie gotówki?

Istnieje wiele sposobów na zapewnienie ludziom, których kochasz, prezentów pieniężnych. Jeśli myślisz o zastąpieniu gotówki innymi opcjami, takimi jak karta podarunkowa lub aktywa, takie jak akcje lub ziemia, obowiązują te same zasady. Jeśli wartość prezentu przekracza 16 000 USD, musisz złożyć zeznanie podatkowe dotyczące prezentu.

Ile podatku od prezentów musisz zapłacić?

Większość ludzi nie będzie musiała płacić podatku od darowizn w swoim życiu. Jeśli jednak przekroczysz wykluczenia z podatku od darowizn, będziesz musiał zapłacić podatek od darowizn. Stawka waha się od 18% do 40%, w zależności od tego, jak daleko przekroczyłeś swój limit.