5 maneiras de dar um presente monetário

Muitos de nós gostamos de dar dinheiro como presente. Um presente monetário permite que as pessoas gastem dinheiro com o que quiserem e pode ser uma excelente opção para quem economiza em um item, experiência ou investimento específico. Este guia informativo discutirá como presentear dinheiro e descreverá as regras para dar presentes monetários tributáveis.

Maneiras de dar dinheiro como um presente

Se você quiser dar dinheiro a um amigo ou familiar, existem várias opções, dependendo de quanto você deseja dar e como deseja dar. Na maioria dos casos, você não precisa se preocupar em pagar impostos sobre presentes monetários. Aqui estão algumas ideias de como dar dinheiro como presente:

1. Dinheiro

É muito comum dar presentes em dinheiro para ocasiões especiais, como casamentos, aniversários e Natal. Dar dinheiro pode não parecer a opção mais pensada, mas o destinatário pode colocar seu dinheiro em algo que realmente deseja e aproveitar a liberdade e a flexibilidade de escolher seu próprio presente.

Quando você dá presentes em dinheiro, não precisa se preocupar com impostos, a menos que sua contribuição exceda US$ 16.000 por ano. Se você planeja doar mais dinheiro do que isso, precisará notificar o IRS sobre sua doação.

Se você está preocupado que dar dinheiro pareça impessoal, existem algumas maneiras simples de tornar seu presente mais atencioso, incluindo criar um cartão e envelope personalizados para ele, colocá-lo dentro de um cofrinho ou pote de poupança personalizado ou trocá-lo por moeda estrangeira se o destinatário estiver planejando usá-la para uma viagem ao exterior.

2. Cartões de presente

Os cartões-presente tornaram-se cada vez mais populares nos últimos anos. Ao comprar um cartão-presente, você fornece fundos para o destinatário gastar em uma loja ou local específico. Os cartões-presente oferecem às pessoas mais opções e facilitam a compra de pessoas sem uma lista de desejos.

Assim como em dinheiro, se você der um cartão-presente a um amigo ou parente, não precisa pensar em impostos, a menos que o valor exceda US$ 16.000. Cartões-presente, como dinheiro, geralmente são considerados presentes monetários isentos de impostos.

3. Ações

Comprar ações é um dos tipos mais comuns de investimento, mas você também pode dar ações como presente. Você pode querer transferir algumas de suas próprias ações; alternativamente, você pode estar pensando em comprar mais ações para dar de presente. Com esta opção, as regras de tributação são mais complexas e é benéfico falar com um consultor financeiro.

Ativos, como ações, podem ser presentes monetários tributáveis. As regras fiscais variam de acordo com quem possui as ações e quem é o destinatário. Se você transferir ações, você e o destinatário podem estar sujeitos a pagar impostos, incluindo imposto sobre ganhos de capital, sobre os ativos. Se você quiser dar ações a um menor, precisará criar uma conta especializada, que administrará até atingir a idade adulta.

4. Transferências de Poupança e Certificados de Depósito

Transferir dinheiro para uma conta poupança ou dar presentes em dinheiro por meio de um Certificado de Depósito é uma maneira comum de os adultos doarem dinheiro a crianças e adolescentes. Se você transferir dinheiro para uma conta poupança todos os anos ou depositar dinheiro em uma conta com juros compostos, poderá criar um fundo. Embora esta seja uma das melhores maneiras de dar dinheiro como presente por um período prolongado, os ganhos que você obtém por meio de juros sobre poupança e CDs são tributáveis.

5. Plano 529

Um Plano 529 é uma excelente maneira de presentear as crianças com dinheiro para mais tarde na vida. Essa é uma opção popular para os pais que desejam criar um fundo para a faculdade, por exemplo. Este tipo de plano não é tributado se usado para despesas educacionais e não há limite para o número de 529 planos que você pode configurar. Quando você coloca dinheiro em um plano 529, as contribuições são feitas assim que o imposto for deduzido.

Como dar presentes monetários isentos de impostos

Se você está pensando em dar dinheiro de presente, fique atento aos limites aplicados pela Receita Federal. O limite anual atual para presentes monetários isentos de impostos é de US$ 16.000 por pessoa, portanto, você não precisará apresentar uma declaração de imposto para o presente ou denunciá-la ao IRS.

Um indivíduo pode dar quantos presentes em dinheiro até o valor de $ 16.000 quiser sem se preocupar com o pagamento de impostos sobre a contribuição dos destinatários. O limite de US$ 16.000 é o valor máximo por pessoa e se aplica a dinheiro, cartões-presente e cheques. Se você é casado, pode combinar seus limites pessoais para doar até US$ 32.000 como um presente monetário isento de impostos.

Para eliminar as obrigações fiscais sobre presentes em dinheiro substanciais, você pode considerar doar dinheiro ao longo de algum tempo, pois o limite é de US$ 16.000 por pessoa por ano. Há um limite vitalício de US$ 12,06 milhões; no entanto, isso diminuirá para US$ 6 milhões em 2026.

Quando você tem que pagar imposto sobre presentes monetários?

Se você planeja dar um presente e o valor excede a exclusão de imposto de presente de US$ 16.000 por ano, você precisará apresentar uma declaração de imposto de presente junto ao IRS. Isso não significa necessariamente que você tenha que pagar imposto sobre seu presente, mas garante que o IRS esteja ciente da contribuição em dinheiro. Também é benéfico dar dinheiro como um casal se você for casado e quiser dar uma grande quantia em dinheiro.

Como o IRS sabe se você dá um presente?

Na maioria dos casos, o IRS não saberá se você deu dinheiro como presente, pois há uma exceção para presentes monetários e o imposto sobre presentes, que cobre a maioria das doações. A menos que sua doação valha mais de US$ 16.000, você não precisará apresentar uma declaração de imposto de doação ou relatar o presente ao IRS.

Se você quiser presentear mais de US$ 16.000, você precisará notificar o IRS da doação preenchendo o Formulário 709 do IRS. O limite de exclusão anual de presentes se aplica por destinatário. Você pode presentear quantas pessoas quiser com contribuições de até US$ 16.000 por ano sem informar o IRS.

O que é a isenção de imposto sobre presentes vitalícios?

A isenção de impostos sobre doações vitalícias para 2022 é de US$ 12,06 milhões. Isso significa que você pode presentear um máximo de US$ 12,06 milhões em sua vida.

A exclusão de presentes vitalícios é vital, porque diminui a probabilidade de pagar impostos sobre presentes monetários. Mesmo se você der um presente de mais de US$ 16.000 em um único ano, provavelmente não precisará pagar impostos sobre esse presente devido à sua exclusão vitalícia do presente. O valor será deduzido do seu limite vitalício.

Sua declaração de imposto de presente rastreia os gastos, subtraindo cada doação acima de US$ 16.000 por ano do valor total da vida útil. Se você é casado, pode dobrar sua isenção de imposto vitalícia se for casado, assim como o anual.

Doando dinheiro para fins educacionais

Muitas pessoas, principalmente pais e avós, querem ajudar a pagar o custo da educação das crianças de suas famílias. Se você planeja doar dinheiro para pagar as taxas da faculdade, por exemplo, vale a pena explorar alternativas para simplesmente entregar $ 16.000 ou mais em dinheiro.

Em vez de um presente monetário de mais de US$ 16.000 por ano, que poderia contribuir para impostos adicionais no futuro, é possível doar dinheiro diretamente para uma instituição educacional, como uma faculdade. Isso significa que você pode presentear o quanto quiser, desde que pague a faculdade, em vez da pessoa responsável pelo pagamento das mensalidades.

Você também pode usar este sistema para financiar contas médicas. Se você quiser ajudar alguém com taxas de tratamento ou reabilitação após um acidente, por exemplo, você pode pagar diretamente ao provedor ou à instalação, em vez de pagar ao indivíduo.

Presentear ativos é o mesmo que presentear dinheiro?

Existem várias maneiras de oferecer presentes monetários às pessoas que você ama. Se você está pensando em substituir o dinheiro por outras opções, como vale-presente ou ativos como ações ou terrenos, por exemplo, as mesmas regras se aplicam. Se o valor do seu presente exceder $ 16.000, você precisará certificar-se de apresentar uma declaração de imposto de presente.

Quanto imposto sobre presentes você tem que pagar?

A maioria das pessoas não terá que pagar imposto sobre doações durante a vida. No entanto, se você exceder suas exclusões de impostos sobre doações, precisará pagar o imposto sobre doações. A taxa varia entre 18% e 40%, dependendo do quanto você está acima do seu limite.