赠送金钱礼物的 5 种方法

我们中的许多人喜欢把钱作为礼物。 金钱礼物使人们能够将现金花在他们选择的任何东西上，对于那些为特定物品、体验或投资储蓄的人来说，这可能是一个很好的选择。 这本内容丰富的指南将讨论如何赠送金钱并概述赠送应税金钱礼物的规则。

送钱作为礼物的方法

如果您想给朋友或家人钱，有多种选择，具体取决于您想给多少以及如何给它。 在大多数情况下，您无需担心为金钱礼物纳税。 以下是一些关于如何送钱作为礼物的想法：

1. 现金

在婚礼、生日和圣诞节等特殊场合赠送现金礼物很常见。 赠送现金似乎不是最周到的选择，但收款人可以将您的钱用于他们真正想要的东西，并享受选择自己礼物的自由和灵活性。

当您赠送金钱礼物时，您无需担心税收，除非您的捐款每年超过 16,000 美元。 如果您打算赠送比这更多的现金，您需要将您的捐赠通知国税局。

如果您担心赠送现金会让人觉得没有人情味，有一些简单的方法可以让您的礼物更加周到，包括为其设计个性化卡片和信封，将其放入存钱罐或定制的储蓄罐中，或将其兑换成如果收件人计划将其用于海外旅行，则为外币。

2. 礼品卡

近年来，礼品卡变得越来越流行。 当您购买礼品卡时，您会提供资金供收款人在特定商店或场所消费。 礼品卡为人们提供了更广泛的选择，让没有心愿单的人更容易购物。

与现金一样，如果您给朋友或亲戚一张礼品卡，除非价值超过 16,000 美元，否则您无需考虑税收。 礼品卡，如现金，通常被认为是免税的金钱礼物。

3. 股票

购买股票是最常见的投资类型之一，但您也可以赠送股票作为礼物。 您可能想转让自己的部分股份； 或者，您可能正在考虑购买更多股票作为礼物赠送。 使用此选项，税收规则更加复杂，与财务顾问交谈是有益的。

资产，例如股票，可以是应税的金钱礼物。 税收规则根据谁拥有股票和收款人而有所不同。 如果您转让股份，您和收款人可能有责任为资产缴纳税款，包括资本利得税。 如果您想向未成年人提供股票，您需要创建一个专门的账户，您可以管理该账户直到他们成年。

4. 储蓄转账和存款证明

将钱转入储蓄账户或通过存款证明赠送现金礼物是成年人向儿童和青少年捐款的常见方式。 如果您每年将钱转入储蓄账户，或将现金存入复利账户，您就可以建立一个基金。 虽然这是长期赠送礼物的最佳方式之一，但您通过储蓄和 CD 的利息获得的收入是应纳税的。

5. 529计划

529 计划是为孩子们以后的生活送钱的绝佳方式。 例如，对于想要为大学创建基金的父母来说，这是一个受欢迎的选择。 如果用于教育费用，这种类型的计划不征税，并且您可以设置的 529 计划的数量没有限制。 当您将资金投入 529 计划时，一旦扣除税款，就会进行供款。

如何赠送免税货币礼物

如果您正在考虑将钱作为礼物赠送，您应该了解 IRS 的限制。 目前免税货币礼物的年度限额为每人 16,000 美元，因此您无需为当前提交纳税申报表或向 IRS 报告。

个人可以根据需要赠送价值高达 16,000 美元的现金礼物，而不必担心收款人会为捐款缴税。 16,000 美元的限额是每人的最高限额，适用于现金、礼品卡和支票。 如果您已婚，您可以结合您的个人限额捐赠高达 32,000 美元作为免税货币礼物。

为了消除大额现金礼物的纳税义务，您可以考虑在一段时间内捐款，因为限额为每人每年 16,000 美元。 终生限额为 1206 万美元； 但是，到 2026 年，这将减少到 600 万美元。

你什么时候必须为金钱礼物缴税？

如果您打算赠送礼物，并且价值超过每年 16,000 美元的赠与税免税额，您将需要向 IRS 提交赠与税申报表。 这并不一定意味着您必须为您的礼物缴税，但它可以确保美国国税局了解现金捐款。 如果您已婚并想捐出一大笔现金，作为一对夫妇送钱也是有益的。

国税局如何知道您是否送礼？

在大多数情况下，IRS 不会知道您是否将钱作为礼物赠送，因为金钱礼物和赠与税是一个例外，它涵盖了大多数捐赠。 除非您的捐款价值超过 16,000 美元，否则您无需提交礼物纳税申报表或向 IRS 报告礼物。

如果您想捐赠超过 16,000 美元，您需要通过填写 IRS 表格 709 将捐赠通知 IRS。年度礼物排除限制适用于每个收件人。 您可以在不通知 IRS 的情况下每年向任意数量的人捐赠最高 16,000 美元的捐款。

什么是终身赠与免税？

2022 年的终身赠与免税额为 1206 万美元。 这意味着您一生中最多可以赠送 1206 万美元。

终身礼物排除是至关重要的，因为它降低了对金钱礼物纳税的可能性。 即使您在一年内送出超过 16,000 美元的礼物，您也可能不需要为该礼物缴纳税款，因为您终生被排除在礼物之外。 该价值将从您的终身限额中扣除。

您的赠与税申报表会跟踪支出，从总终身价值中减去每年超过 16,000 美元的捐赠。 如果您已婚，您可以将终身赠与税免税额翻倍，就像您的年度赠与税一样。

为教育目的捐款

许多人，尤其是父母和祖父母，都希望帮助支付他们家中孩子的教育费用。 例如，如果您打算捐款来支付大学学费，那么值得探索替代简单地交出 16,000 美元或更多现金的替代方案。

与其每年提供超过 16,000 美元的金钱礼物（这可能会增加未来的税收），不如直接向大学等教育机构捐款。 这意味着您可以随心所欲地赠送礼物，前提是您支付大学费用，而不是负责支付学费的人。

您还可以使用该系统来支付医疗费用。 例如，如果您想帮助某人支付事故后的治疗或康复费用，您可以直接向提供者或设施付款，而不是向个人付款。

赠送资产和赠送现金一样吗？

有多种方法可以为您所爱的人提供金钱礼物。 如果您正在考虑用其他选项代替现金，例如礼品卡或股票或土地等资产，则适用相同的规则。 如果您的礼物价值超过 16,000 美元，您需要确保提交礼物纳税申报表。

您需要支付多少赠与税？

大多数人一生都不必缴纳赠与税。 但是，如果您超出了赠与税的豁免范围，您将需要支付赠与税。 该比率在 18% 到 40% 之间变化，具体取决于您超出限制的程度。