5 Möglichkeiten, Geld zu verschenken

Viele von uns verschenken gerne Geld. Ein Geldgeschenk ermöglicht es Menschen, Bargeld für alles auszugeben, was sie möchten, und kann eine ausgezeichnete Option für diejenigen sein, die für einen bestimmten Artikel, eine Erfahrung oder eine Investition sparen. In diesem informativen Leitfaden wird erläutert, wie Geld verschenkt werden kann, und es werden die Regeln für die Vergabe steuerpflichtiger Geldgeschenke erläutert.

Möglichkeiten, Geld zu verschenken

Wenn Sie einem Freund oder Familienmitglied Geld schenken möchten, gibt es verschiedene Möglichkeiten, je nachdem, wie viel Sie geben möchten und wie Sie es geben möchten. In den meisten Fällen müssen Sie sich um die Versteuerung von Geldgeschenken keine Sorgen machen. Hier sind einige Ideen, wie Sie Geld verschenken können:

1. Bargeld

Es ist sehr üblich, Geldgeschenke zu besonderen Anlässen wie Hochzeiten, Geburtstagen und Weihnachten zu verschenken. Bargeld zu verschenken scheint vielleicht nicht die durchdachteste Option zu sein, aber der Empfänger kann Ihr Geld für etwas einsetzen, das er wirklich möchte, und die Freiheit und Flexibilität genießen, sein eigenes Geschenk auszuwählen.

Wenn Sie Geldgeschenke machen, müssen Sie sich keine Gedanken über Steuern machen, es sei denn, Ihr Beitrag übersteigt 16.000 USD pro Jahr. Wenn Sie planen, mehr Geld zu verschenken, müssen Sie den IRS über Ihre Spende informieren.

Wenn Sie befürchten, dass das Geben von Bargeld als unpersönlich empfunden wird, gibt es einige einfache Möglichkeiten, Ihr Geschenk aufmerksamer zu gestalten, einschließlich der Gestaltung einer personalisierten Karte und eines Umschlags dafür, das Einlegen in ein Sparschwein oder eine personalisierte Spardose oder das Eintauschen Fremdwährung, wenn der Empfänger beabsichtigt, diese für eine Auslandsreise zu verwenden.

2. Geschenkkarten

Geschenkkarten sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Wenn Sie eine Geschenkkarte kaufen, stellen Sie dem Empfänger Geld zur Verfügung, das er in einem bestimmten Geschäft oder an einem bestimmten Ort ausgeben kann. Geschenkkarten bieten Menschen eine größere Auswahl und erleichtern das Einkaufen für Menschen ohne Wunschliste.

Wenn Sie einem Freund oder Verwandten einen Geschenkgutschein schenken, müssen Sie wie bei Bargeld nicht an Steuern denken, es sei denn, der Wert übersteigt 16.000 US-Dollar. Geschenkkarten gelten wie Bargeld in der Regel als steuerfreie Geldgeschenke.

3. Aktien

Der Kauf von Aktien ist eine der häufigsten Anlageformen, aber Sie können Aktien auch verschenken. Möglicherweise möchten Sie einige Ihrer eigenen Aktien übertragen; Alternativ denken Sie vielleicht darüber nach, mehr Aktien zu kaufen, um sie zu verschenken. Bei dieser Option sind die Steuervorschriften komplexer, und es ist vorteilhaft, mit einem Finanzberater zu sprechen.

Vermögenswerte wie Aktien können steuerpflichtige Geldgeschenke sein. Die Steuerregeln variieren je nachdem, wem die Aktien gehören und wer der Empfänger ist. Wenn Sie Anteile übertragen, könnten Sie und der Empfänger für das Vermögen steuerpflichtig sein, einschließlich der Kapitalertragssteuer. Wenn Sie einem Minderjährigen Aktien geben möchten, müssen Sie ein spezielles Konto erstellen, das Sie verwalten würden, bis er das Erwachsenenalter erreicht.

4. Sparüberweisungen und Einlagenzertifikate

Geld auf ein Sparkonto zu überweisen oder Geldgeschenke über ein Einlagenzertifikat zu machen, ist eine gängige Methode für Erwachsene, Kindern und Jugendlichen Geld zu geben. Wenn Sie jedes Jahr Geld auf ein Sparkonto überweisen oder Bargeld auf ein Konto mit Zinseszins einzahlen, können Sie einen Fonds aufbauen. Obwohl dies eine der besten Möglichkeiten ist, Geld über einen längeren Zeitraum zu verschenken, sind die Einnahmen, die Sie durch Zinsen auf Spareinlagen und CDs erzielen, steuerpflichtig.

5. 529 Plan

Ein 529-Plan ist eine hervorragende Möglichkeit, Kindern Geld für später im Leben zu schenken. Dies ist eine beliebte Option für Eltern, die beispielsweise einen Fonds für das College einrichten möchten. Diese Art von Plan wird nicht besteuert, wenn er für Bildungsausgaben verwendet wird, und es gibt keine Begrenzung für die Anzahl von 529 Plänen, die Sie einrichten können. Wenn Sie Geld in einen 529-Plan einzahlen, werden die Beiträge gezahlt, sobald die Steuer abgezogen wurde.

Wie man steuerfreie Geldgeschenke verschenkt

Wenn Sie daran denken, Geld zu verschenken, sollten Sie sich der vom IRS angewandten Grenzen bewusst sein. Die aktuelle Jahresgrenze für steuerbefreite Geldgeschenke beträgt 16.000 US-Dollar pro Person, sodass Sie für das Geschenk keine Steuererklärung abgeben oder beim IRS melden müssen.

Eine Person kann so viele Geldgeschenke bis zu einem Wert von 16.000 $ machen, wie sie möchte, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, dass die Empfänger Steuern auf die Spende zahlen. Die Grenze von 16.000 $ ist der Höchstwert pro Person und gilt für Bargeld, Geschenkkarten und Schecks. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie Ihre persönlichen Limits kombinieren, um bis zu 32.000 USD als steuerfreies Geldgeschenk zu spenden.

Um Steuerschulden für beträchtliche Geldgeschenke zu eliminieren, könnten Sie erwägen, über einen längeren Zeitraum Geld zu spenden, da die Grenze bei 16.000 USD pro Person und Jahr liegt. Es gibt ein lebenslanges Limit von 12,06 Millionen US-Dollar; Dies wird jedoch im Jahr 2026 auf 6 Millionen US-Dollar sinken.

Wann müssen Geldgeschenke versteuert werden?

Wenn Sie vorhaben, ein Geschenk zu machen, und der Wert den Schenkungssteuerfreibetrag von 16.000 USD pro Jahr übersteigt, müssen Sie beim IRS eine Schenkungssteuererklärung einreichen. Dies bedeutet nicht unbedingt, dass Sie Ihre Schenkung versteuern müssen, aber es stellt sicher, dass der IRS die Bareinlage kennt. Es ist auch von Vorteil, als Paar Geld zu verschenken, wenn Sie verheiratet sind und eine große Summe Bargeld verschenken möchten.

Woher weiß der IRS, ob Sie ein Geschenk machen?

In den meisten Fällen weiß der IRS nicht, ob Sie Geld verschenken, da es eine Ausnahme für Geldgeschenke und die Schenkungssteuer gibt, die die meisten Spenden abdeckt. Sofern Ihre Spende nicht mehr als 16.000 US-Dollar wert ist, müssen Sie keine Schenkungssteuererklärung abgeben oder die Schenkung dem IRS melden.

Wenn Sie mehr als 16.000 US-Dollar verschenken möchten, müssen Sie den IRS über die Spende informieren, indem Sie das IRS-Formular 709 ausfüllen. Die jährliche Höchstgrenze für den Ausschluss von Geschenken gilt pro Empfänger. Sie können beliebig vielen Personen Beiträge bis zu 16.000 USD pro Jahr schenken, ohne den IRS zu informieren.

Was ist die lebenslange Schenkungssteuerbefreiung?

Die lebenslange Schenkungssteuerbefreiung für 2022 beträgt 12,06 Millionen US-Dollar. Das bedeutet, dass Sie in Ihrem Leben maximal 12,06 Millionen US-Dollar verschenken können.

Der lebenslange Geschenkausschluss ist von entscheidender Bedeutung, da er die Wahrscheinlichkeit verringert, Steuern auf Geldgeschenke zu zahlen. Selbst wenn Sie in einem einzigen Jahr ein Geschenk von mehr als 16.000 US-Dollar machen, müssen Sie dieses Geschenk aufgrund Ihres lebenslangen Geschenkausschlusses wahrscheinlich nicht versteuern. Der Wert wird von Ihrem Lifetime-Limit abgezogen.

Ihre Schenkungssteuererklärung verfolgt die Ausgaben und zieht jede Spende über 16.000 $ pro Jahr vom Gesamtwert auf Lebenszeit ab. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie Ihren lebenslangen Schenkungssteuerfreibetrag verdoppeln, wenn Sie verheiratet sind, genau wie Ihren jährlichen.

Geldspenden für Bildungszwecke

Viele Menschen, insbesondere Eltern und Großeltern, möchten die Kosten für die Ausbildung ihrer Kinder in ihren Familien finanzieren. Wenn Sie beispielsweise vorhaben, Geld zu spenden, um Studiengebühren zu bezahlen, sollten Sie nach Alternativen suchen, um einfach 16.000 USD oder mehr in bar zu übergeben.

Anstelle einer Geldspende von mehr als 16.000 US-Dollar pro Jahr, die in Zukunft zu zusätzlichen Steuern beitragen könnte, ist es möglich, Geld direkt an eine Bildungseinrichtung, z. B. ein College, zu spenden. Das heißt, Sie können so viel verschenken, wie Sie möchten, vorausgesetzt, Sie bezahlen die Hochschule und nicht die Person, die die Studiengebühren zahlen muss.

Sie können dieses System auch verwenden, um Arztrechnungen zu finanzieren. Wenn Sie beispielsweise nach einem Unfall jemandem mit Honoraren für Behandlung oder Rehabilitation helfen wollen, können Sie statt an die Person direkt den Anbieter oder die Einrichtung bezahlen.

Ist das Verschenken von Vermögenswerten dasselbe wie das Verschenken von Bargeld?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Menschen, die Sie lieben, Geldgeschenke zu machen. Wenn Sie darüber nachdenken, Bargeld durch andere Optionen zu ersetzen, wie beispielsweise eine Geschenkkarte oder Vermögenswerte wie Aktien oder Grundstücke, gelten die gleichen Regeln. Wenn der Wert Ihres Geschenks 16.000 $ übersteigt, müssen Sie sicherstellen, dass Sie eine Schenkungssteuererklärung abgeben.

Wie viel Schenkungssteuer müssen Sie zahlen?

Die meisten Menschen müssen zu Lebzeiten keine Schenkungssteuer zahlen. Wenn Sie jedoch Ihre Schenkungssteuerfreibeträge überschreiten, müssen Sie Schenkungssteuer zahlen. Die Rate variiert zwischen 18 % und 40 %, je nachdem, wie weit Sie über Ihrem Limit liegen.