금전적인 선물을 주는 5가지 방법

우리 중 많은 사람들이 돈을 선물로 주기를 좋아합니다. 금전적 선물은 사람들이 무엇을 선택하든 현금을 쓸 수 있게 하며 특정 항목, 경험 또는 투자를 위해 저축하는 사람들에게 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 이 유익한 안내서는 돈을 선물하는 방법과 과세 대상 금전적 선물을 주는 규칙에 대해 설명합니다.

돈을 선물로 주는 방법

친구나 가족에게 돈을 주고 싶다면 얼마를 주고 싶은지, 어떻게 주고 싶은지에 따라 다양한 선택지가 있습니다. 대부분의 경우 금전적 선물에 대한 세금 납부에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 다음은 선물로 돈을 주는 방법에 대한 몇 가지 아이디어입니다.

1. 현금

결혼식, 생일 및 크리스마스와 같은 특별한 경우에 현금 선물을 주는 것은 매우 일반적입니다. 현금을 주는 것이 가장 사려 깊은 옵션이 아닌 것처럼 보일 수도 있지만 받는 사람은 자신이 진정으로 원하는 것을 위해 돈을 투자하고 자신의 선물을 선택할 수 있는 자유와 유연성을 즐길 수 있습니다.

금전적 선물을 줄 때 기부금이 연간 $16,000를 초과하지 않는 한 세금에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 이보다 더 많은 현금을 기부할 계획이라면 기부 사실을 IRS에 알려야 합니다.

현금을 주는 것이 비인간적인 것처럼 보일까봐 걱정된다면 개인화된 카드와 봉투를 디자인하거나 돼지 저금통이나 맞춤형 저축 항아리에 넣거나 현금으로 교환하는 등 선물을 더욱 사려 깊게 만드는 몇 가지 간단한 방법이 있습니다. 수취인이 해외 여행에 사용할 계획인 경우 외화.

2. 기프트 카드

기프트 카드는 최근 몇 년 동안 점점 인기를 얻고 있습니다. 기프트 카드를 구입할 때 받는 사람이 특정 상점이나 장소에서 사용할 수 있도록 자금을 제공합니다. 기프트 카드는 사람들에게 선택의 폭을 넓히고 위시리스트가 없는 사람들을 위해 더 쉽게 쇼핑할 수 있도록 합니다.

현금과 마찬가지로 친구나 친척에게 상품권을 주면 16,000달러를 초과하지 않는 한 세금을 생각할 필요가 없습니다. 현금과 같은 기프트 카드는 일반적으로 면세 금전적 선물로 간주됩니다.

3. 주식

주식을 사는 것은 가장 일반적인 투자 유형 중 하나이지만 주식을 선물로 줄 수도 있습니다. 자신의 주식 중 일부를 양도할 수 있습니다. 또는 선물로 주기 위해 더 많은 주식을 사는 것에 대해 생각할 수도 있습니다. 이 옵션을 사용하면 과세 규칙이 더 복잡해지며 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다.

주식과 같은 자산은 과세 대상 금전적 선물이 될 수 있습니다. 세금 규칙은 주식을 소유한 사람과 수령인이 누구인지에 따라 다릅니다. 주식을 양도하는 경우 귀하와 수령인은 자산에 대해 양도소득세를 포함한 세금을 납부해야 할 수 있습니다. 미성년자에게 주식을 주고 싶다면 특수 계정을 만들어야 하며, 이 계정은 성인이 될 때까지 관리해야 합니다.

4. 예금 이체 및 예금 증명서

예금 계좌로 돈을 이체하거나 예금 증명서를 통해 현금 선물을 주는 것은 어른들이 어린이와 청소년에게 돈을 주는 일반적인 방법입니다. 매년 저축예금으로 돈을 이체하거나 복리이자가 붙은 계좌에 현금을 예치하면 펀드를 조성할 수 있다. 이것은 장기간에 걸쳐 선물로 돈을 주는 가장 좋은 방법 중 하나이지만 저축 및 CD에 대한 이자를 통해 버는 소득은 과세 대상입니다.

5. 529플랜

529 플랜은 훗날 자녀에게 돈을 선물할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 이것은 예를 들어 대학 기금을 마련하려는 부모에게 인기 있는 옵션입니다. 이 유형의 계획은 교육 비용으로 사용되는 경우 과세되지 않으며 설정할 수 있는 529 계획의 수에는 제한이 없습니다. 529 플랜에 돈을 넣으면 세금이 공제되면 기여금이 생깁니다.

면세 금전적 선물을 주는 방법

선물로 돈을 줄 생각이라면 IRS가 적용하는 한도를 알고 있어야 합니다. 현재 면세 금전적 선물에 대한 연간 한도는 1인당 $16,000이므로 현재에 대한 세금 보고서를 제출하거나 IRS에 보고할 필요가 없습니다.

개인은 기부금에 대한 세금 납부를 걱정하지 않고 원하는 만큼 $16,000 상당의 현금 선물을 줄 수 있습니다. $16,000 한도는 1인당 최대 금액이며 현금, 상품권, 수표에 적용됩니다. 기혼인 경우 개인 한도를 결합하여 면세 금전적 선물로 최대 $32,000까지 기부할 수 있습니다.

상당한 현금 선물에 대한 납세 의무를 없애기 위해 1인당 연간 한도가 $16,000이므로 일정 기간 동안 기부하는 것을 고려할 수 있습니다. 평생 한도는 1,206만 달러입니다. 그러나 2026년에는 600만 달러로 줄어들 것입니다.

금전적 선물에 대한 세금은 언제 내야 합니까?

선물을 줄 계획이고 가치가 연간 증여세 공제액 $16,000를 초과하는 경우 IRS에 증여세 신고서를 제출해야 합니다. 이것이 반드시 귀하가 귀하의 선물에 대해 세금을 납부해야 함을 의미하지는 않지만 IRS가 현금 기부를 인식하도록 합니다. 결혼해서 거액의 현금을 주고 싶다면 부부가 함께 용돈을 선물하는 것도 도움이 된다.

IRS는 귀하가 선물을 제공하는지 어떻게 압니까?

대부분의 경우 IRS는 금전적 증여와 대부분의 기부에 적용되는 증여세에 대한 예외가 있기 때문에 귀하가 증여를 했는지 여부를 알지 못합니다. 기부 금액이 $16,000를 초과하지 않는 한 증여세 신고서를 제출하거나 IRS에 증여를 보고할 필요가 없습니다.

$16,000 이상을 기부하려면 IRS 양식 709를 작성하여 기부 사실을 IRS에 알려야 합니다. 연간 선물 제외 한도는 수령인별로 적용됩니다. IRS에 알리지 않고 연간 최대 $16,000까지 기부금을 원하는 만큼 많은 사람에게 선물할 수 있습니다.

평생 증여세 면제란 무엇입니까?

2022년 평생 증여세 면제액은 1,206만 달러입니다. 이는 평생 최대 1206만 달러를 기부할 수 있음을 의미합니다.

평생 선물 제외는 금전적 선물에 대한 세금 납부 가능성을 줄이기 때문에 매우 중요합니다. 1년에 $16,000가 넘는 선물을 증여하더라도 평생 증여 제외로 인해 해당 증여에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 평생 한도에서 값이 차감됩니다.

증여세 신고서는 총 평생 가치에서 연간 $16,000를 초과하는 각 기부금을 뺀 지출을 추적합니다. 기혼인 경우 기혼인 경우 연간 증여세와 마찬가지로 평생 증여세 면제를 두 배로 늘릴 수 있습니다.

교육 목적을 위한 기부

많은 사람들, 특히 부모와 조부모는 가족의 자녀 교육비를 지원하기를 원합니다. 예를 들어, 대학 등록금을 지불하기 위해 돈을 기부할 계획이라면 단순히 현금으로 $16,000 이상을 전달하는 것보다 대안을 모색할 가치가 있습니다.

향후 추가 세금이 발생할 수 있는 연간 16,000달러 이상의 금전적 기부보다는 대학과 같은 교육 기관에 직접 돈을 기부하는 것이 가능합니다. 즉, 등록금을 내야 하는 사람이 아니라 대학에 돈만 내면 원하는 만큼 선물을 줄 수 있다는 뜻이다.

이 시스템을 사용하여 의료비를 충당할 수도 있습니다. 예를 들어 사고 후 치료 또는 재활 비용으로 누군가를 돕고 싶다면 개인에게 지불하는 대신 제공자나 시설에 직접 지불할 수 있습니다.

자산 증여는 현금 증여와 동일합니까?

사랑하는 사람에게 금전적 선물을 제공하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 현금을 상품권이나 주식이나 토지와 같은 자산과 같은 다른 옵션으로 대체하는 것에 대해 생각하고 있는 경우에도 동일한 규칙이 적용됩니다. 선물 가치가 $16,000를 초과하는 경우 증여세 신고서를 제출해야 합니다.

증여세를 얼마나 내야 합니까?

대부분의 사람들은 평생 증여세를 내지 않아도 됩니다. 단, 증여세 공제액을 초과하는 경우에는 증여세를 납부해야 합니다. 이율은 한도를 얼마나 초과했는지에 따라 18%에서 40% 사이입니다.