5 Cara Memberi Hadiah Uang

Banyak dari kita suka memberi uang sebagai hadiah. Hadiah uang memungkinkan orang untuk membelanjakan uang tunai untuk apa pun yang mereka pilih dan dapat menjadi pilihan yang sangat baik bagi mereka yang menabung untuk barang, pengalaman, atau investasi tertentu. Panduan informatif ini akan membahas cara memberikan uang dan menguraikan aturan untuk memberikan hadiah uang kena pajak.

Cara Memberi Uang sebagai Hadiah

Jika Anda ingin memberikan uang kepada teman atau anggota keluarga, ada berbagai pilihan, tergantung seberapa banyak Anda ingin memberi dan bagaimana Anda ingin memberikannya. Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak perlu khawatir tentang membayar pajak atas hadiah uang. Berikut adalah beberapa ide tentang cara memberi uang sebagai hadiah:

1. Uang Tunai

Sangat umum untuk memberikan hadiah uang tunai untuk acara-acara khusus, seperti pernikahan, ulang tahun, dan Natal. Memberi uang tunai mungkin bukan pilihan yang paling bijaksana, tetapi penerima dapat menggunakan uang Anda untuk sesuatu yang benar-benar mereka inginkan dan menikmati kebebasan dan fleksibilitas memilih hadiah mereka sendiri.

Ketika Anda memberikan hadiah uang, Anda tidak perlu khawatir tentang pajak kecuali jika kontribusi Anda melebihi $16.000 per tahun. Jika Anda berencana untuk memberikan lebih banyak uang daripada ini, Anda harus memberi tahu IRS tentang donasi Anda.

Jika Anda khawatir bahwa memberi uang tunai dianggap tidak pribadi, ada beberapa cara mudah untuk membuat hadiah Anda lebih bijaksana, termasuk merancang kartu dan amplop yang dipersonalisasi untuknya, memasukkannya ke dalam celengan atau stoples khusus, atau menukarnya dengan mata uang asing jika penerima berencana menggunakannya untuk perjalanan ke luar negeri.

2. Kartu Hadiah

Kartu hadiah menjadi semakin populer dalam beberapa tahun terakhir. Saat Anda membeli kartu hadiah, Anda menyediakan dana bagi penerima untuk dibelanjakan di toko atau tempat tertentu. Kartu hadiah memberi orang pilihan yang lebih luas dan mempermudah berbelanja untuk orang tanpa daftar keinginan.

Seperti halnya uang tunai, jika Anda memberi teman atau kerabat kartu hadiah, Anda tidak perlu memikirkan pajak kecuali nilainya melebihi $16.000. Kartu hadiah, seperti uang tunai, biasanya dianggap sebagai hadiah uang bebas pajak.

3. Saham

Membeli saham adalah salah satu jenis investasi yang paling umum, tetapi Anda juga dapat memberikan ekuitas sebagai hadiah. Anda mungkin ingin mentransfer sebagian dari saham Anda sendiri; sebagai alternatif, Anda mungkin berpikir untuk membeli lebih banyak saham untuk diberikan sebagai hadiah. Dengan opsi ini, aturan perpajakan menjadi lebih kompleks, dan sebaiknya berbicara dengan penasihat keuangan.

Aset, seperti saham, dapat berupa hadiah uang kena pajak. Aturan pajak bervariasi sesuai dengan siapa yang memiliki saham dan siapa penerimanya. Jika Anda mentransfer saham, Anda dan penerima dapat bertanggung jawab untuk membayar pajak, termasuk pajak capital gain, atas aset tersebut. Jika Anda ingin memberikan saham kepada anak di bawah umur, Anda harus membuat akun khusus, yang akan Anda kelola hingga mereka dewasa.

4. Transfer Tabungan dan Sertifikat Deposito

Mentransfer uang ke rekening tabungan atau memberikan hadiah uang tunai melalui Sertifikat Deposito adalah cara umum bagi orang dewasa untuk memberikan uang kepada anak-anak dan remaja. Jika Anda mentransfer uang ke rekening tabungan setiap tahun, atau menyetor uang tunai ke rekening dengan bunga majemuk, Anda dapat membangun dana. Meskipun ini adalah salah satu cara terbaik untuk memberikan uang sebagai hadiah dalam jangka waktu lama, penghasilan yang Anda peroleh melalui bunga tabungan dan CD dapat dikenakan pajak.

5. 529 Paket

Paket 529 adalah cara terbaik untuk memberikan uang kepada anak-anak untuk di kemudian hari. Ini adalah pilihan populer bagi orang tua yang ingin membuat dana untuk kuliah, misalnya. Jenis paket ini tidak dikenakan pajak jika digunakan untuk biaya pendidikan, dan tidak ada batasan jumlah 529 paket yang dapat Anda buat. Saat Anda memasukkan uang ke dalam rencana 529, kontribusi diberikan setelah pajak dipotong.

Bagaimana Memberi Hadiah Moneter Bebas Pajak

Jika Anda berpikir untuk memberikan uang sebagai hadiah, Anda harus mengetahui batasan yang diterapkan oleh IRS. Batas tahunan saat ini untuk hadiah uang bebas pajak adalah $16.000 per orang, jadi Anda tidak perlu mengajukan pengembalian pajak untuk hadiah atau melaporkannya ke IRS.

Seorang individu dapat memberikan hadiah uang tunai sebanyak-banyaknya senilai $ 16.000 yang mereka inginkan tanpa khawatir tentang penerima membayar pajak atas kontribusi tersebut. Batas $ 16.000 adalah nilai maksimum per orang, dan itu berlaku untuk uang tunai, kartu hadiah, dan cek. Jika Anda sudah menikah, Anda dapat menggabungkan batas pribadi Anda untuk menyumbang hingga $32.000 sebagai hadiah uang bebas pajak.

Untuk menghilangkan kewajiban pajak atas hadiah uang tunai yang besar, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyumbangkan uang selama beberapa waktu, karena batasnya adalah $ 16.000 per orang per tahun. Ada batas seumur hidup sebesar $12,06 juta; namun, ini akan turun menjadi $6 juta pada tahun 2026.

Kapan Anda Harus Membayar Pajak atas Hadiah Moneter?

Jika Anda berencana untuk memberikan hadiah, dan nilainya melebihi pengecualian pajak hadiah sebesar $16.000 per tahun, Anda harus mengajukan pengembalian pajak hadiah ke IRS. Ini tidak berarti Anda harus membayar pajak atas hadiah Anda, tetapi ini memastikan bahwa IRS mengetahui kontribusi tunai tersebut. Ini juga bermanfaat untuk memberikan uang sebagai pasangan jika Anda sudah menikah dan ingin memberikan uang tunai dalam jumlah besar.

Bagaimana IRS Mengetahui Jika Anda Memberi Hadiah?

Dalam kebanyakan kasus, IRS tidak akan tahu apakah Anda memberikan uang sebagai hadiah, karena ada pengecualian untuk hadiah uang dan pajak hadiah, yang mencakup sebagian besar sumbangan. Kecuali jika donasi Anda bernilai lebih dari $16.000, Anda tidak perlu mengajukan pengembalian pajak hadiah atau melaporkan hadiah tersebut ke IRS.

Jika Anda ingin memberikan lebih dari $16.000, Anda harus memberi tahu IRS tentang donasi tersebut dengan mengisi Formulir IRS 709. Batas pengecualian hadiah tahunan berlaku per penerima. Anda dapat memberi hadiah kepada sebanyak mungkin orang dengan kontribusi hingga $ 16.000 per tahun tanpa memberi tahu IRS.

Apa Pembebasan Pajak Hadiah Seumur Hidup?

Pembebasan pajak hadiah seumur hidup untuk tahun 2022 adalah $12,06 juta. Ini berarti bahwa Anda dapat memberikan hadiah maksimum $12,06 juta seumur hidup Anda.

Pengecualian hadiah seumur hidup sangat penting, karena mengurangi kemungkinan membayar pajak atas hadiah uang. Bahkan jika Anda memberikan hadiah lebih dari $16.000 dalam satu tahun, Anda mungkin tidak perlu membayar pajak atas hadiah itu karena pengecualian hadiah seumur hidup Anda. Nilai akan dipotong dari batas seumur hidup Anda.

Pengembalian pajak hadiah Anda melacak pengeluaran, mengurangi setiap donasi lebih dari $16.000 per tahun dari total nilai seumur hidup. Jika Anda sudah menikah, Anda dapat menggandakan pembebasan pajak hadiah seumur hidup Anda jika Anda menikah, seperti yang tahunan Anda.

Menyumbangkan Uang untuk Tujuan Pendidikan

Banyak orang, terutama orang tua dan kakek-nenek, ingin membantu membayar biaya pendidikan anak-anak dalam keluarga mereka. Jika Anda berencana untuk menyumbangkan uang untuk membayar biaya kuliah, misalnya, ada baiknya mencari alternatif selain menyerahkan $ 16.000 atau lebih tunai.

Daripada memberikan hadiah uang lebih dari $16.000 per tahun, yang dapat berkontribusi pada pajak tambahan di masa depan, adalah mungkin untuk menyumbangkan uang secara langsung ke lembaga pendidikan, seperti perguruan tinggi, secara langsung. Ini berarti Anda dapat memberi hadiah sebanyak yang Anda suka, asalkan Anda membayar biaya kuliah, bukan orang yang bertanggung jawab untuk membayar biaya sekolah.

Anda juga dapat menggunakan sistem ini untuk mendanai tagihan medis. Jika Anda ingin membantu seseorang dengan biaya perawatan atau rehabilitasi setelah kecelakaan, misalnya, Anda dapat membayar penyedia atau fasilitas secara langsung daripada membayar individu.

Apakah Menghadiahkan Aset Sama dengan Memberi Uang Tunai?

Ada beberapa cara untuk memberi orang yang Anda cintai hadiah uang. Jika Anda berpikir untuk mengganti uang tunai dengan opsi lain, seperti kartu hadiah atau aset seperti saham atau tanah, misalnya, aturan yang sama berlaku. Jika nilai hadiah Anda melebihi $ 16.000, Anda harus memastikan bahwa Anda mengajukan pengembalian pajak hadiah.

Berapa Pajak Hadiah yang Harus Anda Bayar?

Kebanyakan orang tidak perlu membayar pajak hadiah seumur hidup mereka. Namun, jika Anda melebihi pengecualian pajak hadiah, Anda harus membayar pajak hadiah. Tarifnya bervariasi antara 18% dan 40%, tergantung seberapa jauh Anda melampaui batas.