5 moduri de a oferi un cadou monetar

Multor dintre noi ne place să dăm bani cadou. Un cadou în bani le permite oamenilor să cheltuiască bani în orice aleg și poate fi o opțiune excelentă pentru cei care economisesc pentru un anumit articol, experiență sau investiție. Acest ghid informativ va discuta despre cum să cadouri bani și să sublinieze regulile pentru a oferi cadouri bănești impozabile.

Modalități de a oferi bani cadou

Dacă vrei să dai bani unui prieten sau unui membru al familiei, există diverse opțiuni, în funcție de cât vrei să dai și cum vrei să-i dai. În cele mai multe cazuri, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la plata impozitului pe cadourile bănești. Iată câteva idei despre cum să oferi bani cadou:

1. Numerar

Este foarte obișnuit să oferiți cadouri în numerar pentru ocazii speciale, cum ar fi nunți, zile de naștere și Crăciun. Oferirea de numerar poate să nu pară cea mai atentă opțiune, dar beneficiarul vă poate pune banii în ceva ce își dorește cu adevărat și se bucură de libertatea și flexibilitatea de a-și alege propriul cadou.

Când oferiți cadouri în bani, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la impozite decât dacă contribuția dvs. depășește 16.000 USD pe an. Dacă intenționați să oferiți mai mulți bani în numerar decât atât, va trebui să anunțați IRS despre donația dvs.

Dacă ești îngrijorat că oferirea de numerar pare a fi impersonală, există câteva modalități simple de a-ți face cadoul mai atent, inclusiv proiectarea unui card personalizat și a unui plic pentru el, plasarea într-o pușculiță sau borcanul de economii personalizat sau schimbarea lui pentru valută străină dacă destinatarul intenționează să o folosească pentru o călătorie în străinătate.

2. Carduri cadou

Cardurile cadou au devenit din ce în ce mai populare în ultimii ani. Când cumpărați un card cadou, oferiți fonduri pentru ca destinatarul să le cheltuiască într-un anumit magazin sau loc. Cardurile cadou oferă oamenilor opțiuni mai largi și facilitează cumpărăturile celor care nu au o listă de dorințe.

Ca și în cazul numerarului, dacă oferiți unui prieten sau rudă un card cadou, nu trebuie să vă gândiți la taxe decât dacă valoarea depășește 16.000 USD. Cardurile cadou, cum ar fi numerarul, sunt de obicei considerate cadouri monetare fără taxe.

3. Stocuri

Cumpărarea de acțiuni este unul dintre cele mai comune tipuri de investiții, dar puteți oferi și drepturi proprii cadou. Poate doriți să transferați unele dintre propriile acțiuni; alternativ, s-ar putea să vă gândiți să cumpărați mai multe acțiuni pentru a le oferi cadou. Cu această opțiune, regulile de impozitare sunt mai complexe și este benefic să discutați cu un consilier financiar.

Activele, cum ar fi acțiunile, pot fi cadouri bănești impozabile. Regulile fiscale variază în funcție de cine deține acțiunile și cine este destinatarul. Dacă transferați acțiuni, dumneavoastră și beneficiarul ați putea fi obligați să plătiți impozite, inclusiv impozitul pe câștigurile de capital, pe active. Dacă vrei să dai stocuri unui minor, va trebui să-ți creezi un cont specializat, pe care l-ai gestiona până când acesta va ajunge la maturitate.

4. Transferuri de economii și certificate de depozit

Transferarea banilor într-un cont de economii sau oferirea de cadouri în numerar printr-un certificat de depozit este o modalitate obișnuită pentru adulți de a oferi bani copiilor și adolescenților. Dacă transferați bani într-un cont de economii în fiecare an sau depuneți numerar într-un cont cu dobândă compusă, puteți construi un fond. Deși aceasta este una dintre cele mai bune modalități de a oferi bani cadou pe o perioadă prelungită, câștigurile pe care le obțineți din dobânzi la economii și CD-uri sunt impozabile.

5. 529 Plan

Un plan 529 este o modalitate excelentă de a da bani copiilor pentru mai târziu în viață. Aceasta este o opțiune populară pentru părinții care doresc să creeze un fond pentru facultate, de exemplu. Acest tip de plan nu este impozitat dacă este utilizat pentru cheltuieli educaționale și nu există limită pentru numărul de 529 de planuri pe care le puteți configura. Când puneți bani într-un plan 529, contribuțiile se fac odată ce impozitul a fost dedus.

Cum să oferiți cadouri monetare fără taxe

Dacă te gândești să oferi bani cadou, ar trebui să fii conștient de limitele aplicate de IRS. Limita anuală actuală pentru cadourile în bani scutite de taxe este de 16.000 USD de persoană, așa că nu va trebui să depuneți o declarație fiscală pentru moment sau să o raportați la IRS.

O persoană poate oferi câte cadouri în numerar, în valoare de 16.000 USD, dorește, fără a-și face griji că beneficiarii plătesc impozit pe contribuție. Limita de 16.000 USD este valoarea maximă per persoană și se aplică numerarului, cardurilor cadou și cecurilor. Dacă sunteți căsătorit, vă puteți combina limitele personale pentru a dona până la 32.000 USD sub formă de cadou monetar fără taxe.

Pentru a elimina obligațiile fiscale pentru cadourile substanțiale în numerar, ați putea lua în considerare donarea de bani de-a lungul unui timp, deoarece limita este de 16.000 USD de persoană pe an. Există o limită pe viață de 12,06 milioane USD; cu toate acestea, aceasta va scădea la 6 milioane USD în 2026.

Când trebuie să plătiți impozit pe cadourile bănești?

Dacă intenționați să oferiți un cadou, iar valoarea depășește excluderea impozitului pe cadouri de 16.000 USD pe an, va trebui să depuneți o declarație de impozit pe cadouri la IRS. Acest lucru nu înseamnă neapărat că trebuie să plătiți impozit pe cadoul dvs., dar asigură că IRS este conștient de contribuția în numerar. De asemenea, este benefic să oferiți bani în cuplu dacă sunteți căsătorit și doriți să oferiți o sumă mare de bani.

Cum știe IRS dacă oferiți un cadou?

În cele mai multe cazuri, IRS nu va ști dacă oferiți bani cadou, deoarece există o excepție pentru cadourile bănești și taxa pe cadouri, care acoperă majoritatea donațiilor. Cu excepția cazului în care donația dvs. valorează mai mult de 16.000 USD, nu va trebui să depuneți o declarație de impozit pe cadouri sau să raportați cadoul la IRS.

Dacă doriți să faceți cadou mai mult de 16.000 USD, va trebui să notificați IRS cu privire la donație completând Formularul IRS 709. Limita anuală de excludere a cadourilor se aplică pentru fiecare destinatar. Puteți da oricâte persoane doriți contribuții de până la 16.000 USD pe an fără a informa IRS.

Ce este scutirea de taxe pe viață pe cadouri?

Scutirea de impozit pe viață pe cadouri pentru 2022 este de 12,06 milioane USD. Aceasta înseamnă că puteți face cadou maxim 12,06 milioane USD pe parcursul vieții.

Excluderea cadourilor pe viață este vitală, deoarece scade probabilitatea de a plăti impozite pe cadourile bănești. Chiar dacă oferiți un cadou de peste 16.000 USD într-un singur an, probabil că nu va trebui să plătiți impozit pe acel cadou din cauza excluderii cadoului pe viață. Valoarea va fi dedusă din limita de viață.

Declarația dvs. de impozit pe cadouri urmărește cheltuielile, scăzând fiecare donație de peste 16.000 USD pe an din valoarea totală pe viață. Dacă sunteți căsătorit, vă puteți dubla scutirea de impozit pe cadouri pe viață dacă sunteți căsătorit, la fel ca și cea anuală.

Donarea de bani în scopuri educaționale

Mulți oameni, în special părinții și bunicii, doresc să ajute la plata costurilor educației pentru copiii din familiile lor. Dacă intenționați să donați bani pentru a plăti taxele de facultate, de exemplu, merită să explorați alternative la simpla înmânare de 16.000 USD sau mai mult în numerar.

În loc de un cadou bănesc de peste 16.000 USD pe an, care ar putea contribui la taxe suplimentare în viitor, este posibil să donați bani direct unei instituții de învățământ, cum ar fi un colegiu, direct. Acest lucru înseamnă că puteți cadouri cât doriți, cu condiția să plătiți colegiul, mai degrabă decât persoana obligată să plătească taxele de școlarizare.

De asemenea, puteți utiliza acest sistem pentru a finanța facturile medicale. Dacă doriți să ajutați pe cineva cu taxe pentru tratament sau reabilitare după un accident, de exemplu, puteți plăti direct furnizorul sau unitatea, în loc să plătiți persoana respectivă.

Cadou de bunuri este același lucru cu cadou de numerar?

Există mai multe moduri de a oferi oamenilor iubiți cadouri bănești. Dacă vă gândiți să înlocuiți numerarul cu alte opțiuni, cum ar fi un card cadou sau active precum stocuri sau terenuri, de exemplu, se aplică aceleași reguli. Dacă valoarea cadoului dvs. depășește 16.000 USD, va trebui să vă asigurați că depuneți o declarație de impozit pe cadouri.

Cât de mult impozit pe cadouri trebuie să plătiți?

Majoritatea oamenilor nu vor trebui să plătească impozit pe cadouri în timpul vieții. Cu toate acestea, dacă depășiți excluderile de taxe pe cadouri, va trebui să plătiți taxa pe cadouri. Rata variază între 18% și 40%, în funcție de cât de mult vă depășiți limita.