5 modi per fare un regalo in denaro

A molti di noi piace fare un regalo. Un regalo in denaro consente alle persone di spendere denaro per qualsiasi cosa scelgano e può essere un'opzione eccellente per coloro che risparmiano su un oggetto, un'esperienza o un investimento specifico. Questa guida informativa discuterà come donare denaro e delineerà le regole per fare regali in denaro tassabili.

Modi per regalare denaro

Se vuoi dare soldi a un amico o un familiare, ci sono varie opzioni, a seconda di quanto vuoi dare e come vuoi darlo. Nella maggior parte dei casi, non dovrai preoccuparti di pagare le tasse sui regali in denaro. Ecco alcune idee su come fare un regalo:

1. Contanti

È molto comune fare regali in contanti per occasioni speciali, come matrimoni, compleanni e Natale. Dare denaro potrebbe non sembrare l'opzione più ponderata, ma il destinatario può destinare i tuoi soldi a qualcosa che vuole veramente e godersi la libertà e la flessibilità di scegliere il proprio regalo.

Quando fai regali in denaro, non devi preoccuparti delle tasse a meno che il tuo contributo non superi $ 16.000 all'anno. Se prevedi di donare più denaro di questo, dovrai informare l'IRS della tua donazione.

Se sei preoccupato che dare denaro possa sembrare impersonale, ci sono alcuni semplici modi per rendere il tuo regalo più premuroso, incluso progettare un biglietto e una busta personalizzati per esso, metterlo in un salvadanaio o un barattolo di risparmio personalizzato o scambiarlo con valuta estera se il destinatario intende utilizzarla per un viaggio all'estero.

2. Carte regalo

Le carte regalo sono diventate sempre più popolari negli ultimi anni. Quando acquisti una carta regalo, fornisci fondi che il destinatario può spendere in un negozio o luogo specifico. Le carte regalo offrono alle persone una scelta più ampia e rendono più facile fare acquisti per le persone senza una lista dei desideri.

Come con i contanti, se dai a un amico o un parente una carta regalo, non devi pensare alle tasse a meno che il valore non superi $ 16.000. Le carte regalo, come i contanti, sono generalmente considerate regali monetari esentasse.

3. Azioni

L'acquisto di azioni è uno dei tipi di investimento più comuni, ma puoi anche regalare equità. Potresti voler trasferire alcune delle tue azioni; in alternativa, potresti pensare di acquistare più azioni da regalare. Con questa opzione, le regole fiscali sono più complesse ed è utile parlare con un consulente finanziario.

I beni, come le azioni, possono essere doni monetari tassabili. Le regole fiscali variano a seconda di chi possiede le azioni e di chi è il destinatario. Se trasferisci le azioni, tu e il destinatario potreste essere tenuti a pagare le tasse, inclusa l'imposta sulle plusvalenze, sui beni. Se vuoi cedere azioni a un minore, dovrai creare un account specializzato, che gestirai fino al raggiungimento dell'età adulta.

4. Bonifici a Risparmio e Certificati di Deposito

Trasferire denaro su un conto di risparmio o fare regali in contanti tramite un certificato di deposito è un modo comune per gli adulti di donare denaro a bambini e adolescenti. Se trasferisci denaro su un conto di risparmio ogni anno o depositi contanti in un conto con interessi composti, puoi creare un fondo. Sebbene questo sia uno dei modi migliori per regalare denaro per un periodo prolungato, i guadagni che guadagni attraverso gli interessi sui risparmi e sui CD sono tassabili.

5. 529 Piano

Un piano 529 è un ottimo modo per regalare denaro ai bambini per il futuro. Questa è un'opzione popolare per i genitori che vogliono creare un fondo per il college, ad esempio. Questo tipo di piano non è tassato se utilizzato per spese educative e non c'è limite al numero di 529 piani che puoi impostare. Quando metti soldi in un piano 529, i contributi vengono versati una volta che l'imposta è stata detratta.

Come fare regali in denaro esentasse

Se stai pensando di fare un regalo, dovresti essere consapevole dei limiti applicati dall'IRS. L'attuale limite annuale per i regali in denaro esenti da imposta è di $ 16.000 a persona, quindi non dovrai presentare una dichiarazione dei redditi per il momento o segnalarlo all'IRS.

Un individuo può dare tutti i regali in contanti fino al valore di $ 16.000 che desidera senza preoccuparsi che i destinatari paghino le tasse sul contributo. Il limite di $ 16.000 è il valore massimo per persona e si applica a contanti, buoni regalo e assegni. Se sei sposato, puoi combinare i tuoi limiti personali per donare fino a $ 32.000 come regalo monetario esentasse.

Per eliminare le passività fiscali su donazioni in denaro sostanziali, potresti prendere in considerazione la possibilità di donare denaro per un po' di tempo, poiché il limite è di $ 16.000 a persona all'anno. C'è un limite di vita di $ 12,06 milioni; tuttavia, questo diminuirà a $ 6 milioni nel 2026.

Quando devi pagare le tasse sui regali in denaro?

Se si prevede di fare un regalo e il valore supera l'esclusione dell'imposta sulle donazioni di $ 16.000 all'anno, sarà necessario presentare una dichiarazione dei redditi presso l'IRS. Questo non significa necessariamente che devi pagare le tasse sul tuo regalo, ma assicura che l'IRS sia a conoscenza del contributo in contanti. È anche vantaggioso regalare denaro in coppia se sei sposato e vuoi donare una grossa somma di denaro.

Come fa l'IRS a sapere se fai un regalo?

Nella maggior parte dei casi, l'IRS non saprà se regali denaro, poiché esiste un'eccezione per i regali in denaro e l'imposta sulle donazioni, che copre la maggior parte delle donazioni. A meno che la tua donazione non valga più di $ 16.000, non dovrai presentare una dichiarazione dei redditi o segnalare il regalo all'IRS.

Se desideri donare più di $ 16.000, dovrai notificare la donazione all'IRS compilando il modulo IRS 709. Il limite annuale di esclusione dei regali si applica per destinatario. Puoi donare a tutte le persone che vuoi contributi fino a $ 16.000 all'anno senza informare l'IRS.

Qual è l'esenzione dall'imposta sulle donazioni a vita?

L'esenzione dall'imposta sulle donazioni a vita per il 2022 è di 12,06 milioni di dollari. Ciò significa che puoi regalare un massimo di $ 12,06 milioni nella tua vita.

L'esclusione dei regali a vita è fondamentale, perché diminuisce la probabilità di pagare le tasse sui regali in denaro. Anche se fai un regalo di oltre $ 16.000 in un solo anno, probabilmente non dovrai pagare le tasse su quel regalo a causa dell'esclusione del regalo a vita. Il valore verrà detratto dal tuo limite di vita.

La tua dichiarazione dei redditi sui regali tiene traccia della spesa, sottraendo ogni donazione di oltre $ 16.000 all'anno dal valore totale della vita. Se sei sposato, puoi raddoppiare l'esenzione dall'imposta sulle donazioni a vita se sei sposato, proprio come quella annuale.

Donare denaro per scopi educativi

Molte persone, in particolare genitori e nonni, vogliono aiutare a pagare il costo dell'istruzione per i bambini delle loro famiglie. Se prevedi di donare denaro per pagare le tasse universitarie, ad esempio, vale la pena esplorare alternative alla semplice consegna di $ 16.000 o più in contanti.

Piuttosto che un regalo in denaro di oltre $ 16.000 all'anno, che potrebbe contribuire a tasse aggiuntive in futuro, è possibile donare denaro direttamente a un istituto di istruzione, come un college, direttamente. Ciò significa che puoi donare quanto vuoi, a condizione che tu paghi il college, piuttosto che la persona tenuta a pagare le tasse universitarie.

Puoi anche utilizzare questo sistema per finanziare le spese mediche. Se vuoi aiutare qualcuno con le spese per cure o riabilitazione dopo un incidente, ad esempio, puoi pagare direttamente il fornitore o la struttura invece di pagare la persona.

Regalare beni è uguale a regalare denaro?

Esistono diversi modi per offrire alle persone che ami regali in denaro. Se stai pensando di sostituire i contanti con altre opzioni, come una carta regalo o beni come azioni o terreni, ad esempio, si applicano le stesse regole. Se il valore del tuo regalo supera $ 16.000, dovrai assicurarti di presentare una dichiarazione dei redditi sul regalo.

Quanta imposta sulle donazioni devi pagare?

La maggior parte delle persone non dovrà pagare l'imposta sulle donazioni nel corso della propria vita. Tuttavia, se superi le tue esclusioni fiscali sui regali, dovrai pagare l'imposta sui regali. Il tasso varia tra il 18% e il 40%, a seconda di quanto sei oltre il limite.