Empower Review 2023 (ชื่อเดิมคือทุนส่วนบุคคล) | บัญชีทั้งหมดของคุณในที่เดียว?

ฉัน ชอบ Empower (ชื่อเดิมคือ Personal Capital) สำหรับเครื่องมือฟรีทั้งหมดที่มีให้ เป็นสถานที่ที่ดีในการรวมบัญชีทั้งหมดของคุณและดูว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงินของคุณ Empower สามารถเป็นร้านค้าแบบครบวงจรสำหรับเงินของคุณตั้งแต่การจัดทำงบประมาณไปจนถึงคำแนะนำในการลงทุน

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Empower วิธีการทำเงิน และจะเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณในการจัดการงบประมาณรายเดือนและพอร์ตโฟลิโอการเกษียณอายุของคุณหรือไม่:

การเสริมอำนาจทำงานอย่างไร

ขั้นตอนการตั้งค่าด้วย Empower นั้นค่อนข้างตรงไปตรงมา

หลังจากลงชื่อสมัครใช้บัญชี (ซึ่งฟรีและใช้เวลาทั้งหมด 60 วินาที) คุณจะสามารถเข้าสู่ระบบและเริ่มเชื่อมต่อบัญชีการเงินของคุณ รวมถึงบัญชีธนาคาร การลงทุน การจำนอง บัตรเครดิต และบัญชีอื่นๆ

ด้วยวิธีนี้ ฉันพบว่า Empower แตกต่างจากที่อื่นเล็กน้อย เนื่องจากพวกเขาได้เพิ่มองค์ประกอบการจัดการเงินให้กับการลงทุนส่วนบุคคลตามปกติ

การเชื่อมต่อบัญชีทำได้ง่ายเพียงแค่ป้อนข้อมูลที่ปลอดภัยของคุณและปล่อยให้ซอฟต์แวร์ดำเนินการส่วนที่เหลือ

Empower ใช้การรักษาความปลอดภัยและการเข้ารหัสแบบเดียวกับที่คุณคาดหวังได้จากธนาคารออนไลน์ ดังนั้นการจัดเตรียมข้อมูลบัญชีที่ปลอดภัยของคุณในโปรแกรมจึงไม่เสี่ยงไปกว่าการทำธุรกรรมธนาคารออนไลน์หรือการลงทุน

เมื่อคุณเพิ่มบัญชี จำนวน "สินทรัพย์ที่ลงทุนได้" ของคุณจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เมื่อคุณทำยอดถึง $100,000 แล้ว คาดว่าจะได้รับการติดต่อจากทีม Empower ซึ่งเราจะพูดถึงในอีกสักครู่

ก่อนอื่น เราต้องดูโปรแกรมฟรีทั้งหมดที่คุณได้รับโดยไม่ต้องลงทุน

ซอฟต์แวร์ฟรีของ Empower

วิธีหนึ่งในการอธิบายถึงซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณฟรีของ Empower คือในฐานะ "ผู้รวบรวมบัญชี" โปรแกรมนี้ช่วยให้คุณติดตามและทำความเข้าใจเงินทุกบาททุกสตางค์ในบัญชีการเงินของคุณ

เมื่อคุณเชื่อมโยงบัญชีต่าง ๆ ทั้งหมดของคุณแล้ว Empower จะสรุปข้อมูลทางการเงินของคุณและเสนอแนวทางการลงทุนขั้นพื้นฐานให้กับคุณ

โปรแกรมนี้นำเสนอบริการที่ครอบคลุม (และฟรี!) มากกว่า Mint คู่แข่งที่คล้ายกัน โปรแกรมสร้างกราฟและแผนภูมิเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจภาพรวมทางการเงินของคุณได้ดีขึ้น รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• รายได้สุทธิ
• ยอดคงเหลือในบัญชี
• รายงานรายได้
• รายงานการใช้จ่าย
• การจัดสรรสินทรัพย์
• ผลตอบแทนการลงทุน
• ค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คาดการณ์ไว้

เครื่องมือฟรีที่ดีที่สุดของ Empower คืออะไร ลองดู:

การจัดทำงบประมาณ

การจัดทำงบประมาณขั้นพื้นฐานเป็นเรื่องง่ายด้วยโปรแกรมนี้ อินเทอร์เฟซช่วยให้คุณเข้าใจการใช้จ่ายและยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ และช่วยให้คุณจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายตามวันที่ ร้านค้า และประเภทค่าใช้จ่าย

การติดตามมูลค่าสุทธิ

หนึ่งในคุณสมบัติที่ดีที่สุดของ Empower คือการติดตามมูลค่าสุทธิ Empower ช่วยให้คุณสามารถดูยอดคงเหลือในบัญชี เงินสด การถือครองเงินลงทุน เครดิต การจำนอง และเงินกู้ทั้งหมดได้ในเวลาเดียวกัน คุณยังสามารถเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณโดยใช้คุณสมบัติการจำนองที่ขับเคลื่อนโดย Zillow

แอพมือถือของ Empower

ด้วยข้อมูลทางการเงินทั้งหมดนี้ที่มีให้ผ่านทาง Empower จะดีมากหากคุณสามารถเข้าถึงได้ทุกเวลา ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนก็ตาม

โชคดีที่สิ่งนี้เป็นไปได้ผ่านแอพมือถือที่ได้รับรางวัลของ Empower ตอนนี้คุณสามารถเข้าถึงบัญชีทั้งหมดของคุณได้ตลอดเวลาและติดตามการเงินของคุณแบบเรียลไทม์ ตอนนี้คุณสามารถเข้าถึงบัญชี Empower จากโทรศัพท์มือถือ แท็บเล็ต หรือเดสก์ท็อปเครื่องใดก็ได้

คุณยังสามารถเข้าถึงคุณสมบัติ Empower จาก Apple Watch และสมาร์ทวอทช์อื่นๆ ที่ใช้งานร่วมกันได้

การบริหารความมั่งคั่งด้วยการให้อำนาจ

แน่นอนว่าคำกล่าวอ้างที่มีชื่อเสียงที่สุดของ Empower คือคำแนะนำด้านการลงทุน ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณจึงได้รับมอบหมายให้เป็นที่ปรึกษาส่วนตัวเมื่อทรัพย์สินที่ลงทุนได้ของคุณถึง $100,000 ซึ่งเป็นการลงทุนขั้นต่ำ

สมมติว่าคุณเลือกลงทุนกับเอ็มพาวเวอร์ ในกรณีนั้น เงินของคุณจะอยู่ในพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) พร้อมการเข้าถึงเทคโนโลยี “Smart Weighting” ซึ่งสร้างความหลากหลายมากขึ้น

หากคุณเป็นผู้มีรายได้สูงที่มีเงินลงทุนมากกว่า 200,000 ดอลลาร์ คุณจะย้ายเข้าสู่บริการการจัดการความมั่งคั่งของ Empower

สิ่งนี้ช่วยให้คุณเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะสองคนและแผนทางการเงินที่กำหนดเองได้ ในระดับนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี

ทั้งหมดนี้เป็นส่วนหนึ่งของ Robo-Advising ที่นำเสนอโดย Empower แต่ยังมีมากกว่านั้นสำหรับด้านการลงทุนของโปรแกรม

คำแนะนำทางการเงินของ Empower

ลูกค้าที่ลงทุนกับ Empower สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่พร้อมให้บริการทางโทรศัพท์ อีเมล หรือวิดีโอแชทสำหรับคำถามเกี่ยวกับทุกสิ่งตั้งแต่การวางแผนเกษียณอายุ การจำนอง ไปจนถึงการรีไฟแนนซ์เงินกู้

หากคุณลงทุนน้อยกว่า $200,000 คุณจะสามารถเข้าถึงทีมที่ปรึกษาได้ ลงทุนมากกว่า $200,000 และคุณจะมีที่ปรึกษาสองคนที่มอบหมายให้กับคุณ

เพื่อช่วยให้คุณจัดสรรการลงทุนได้ดีที่สุด Empower จะปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอของคุณตามอายุ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เป้าหมาย และกรอบเวลาการลงทุน

นอกจากนี้ยังมีบัญชีสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น การจ่ายเงินเพื่อการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานหรือการซื้อบ้าน

ที่ปรึกษาของคุณช่วยจัดการสินทรัพย์ของคุณร่วมกับโปรแกรมที่กำหนดเอง แม้ว่าคุณจะเป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้ายในการตัดสินใจลงทุนก็ตาม

นอกจากนี้ ที่ปรึกษาทางการเงินของ Empower ยังแตกต่างจากที่ปรึกษา robo รายอื่นตรงที่พร้อมให้คำแนะนำคุณผ่านความผันผวนของตลาด

เทคโนโลยีนวัตกรรมของ Empower

Empower เชื่ออย่างสุดใจในพลังของเทคโนโลยีเพื่อให้เงินของคุณจัดการได้ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง โปรแกรมจะใช้การปรับสมดุลอัตโนมัติเมื่อใดก็ตามที่พอร์ตโฟลิโอของคุณไม่อยู่ในแนวเดียวกัน

ตัวอย่างเช่น พอร์ตโฟลิโอที่มีการลงทุนในหุ้นเทคโนโลยี 15% อาจไม่สมดุลหากหุ้นเทคโนโลยีพุ่งขึ้นอย่างกะทันหัน ซึ่งเปลี่ยนการลงทุน 15% ของคุณเป็นการลงทุน 25%

การปรับสมดุลอัตโนมัติของ Empower จะตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณทุกวันและทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นเพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของคุณอยู่ในสมดุลที่คุณต้องการ

ลดหย่อนภาษี

นอกจากนี้ โปรแกรมยังทำงานเพื่อลดภาระภาษีของคุณโดยใช้ประโยชน์จากทั้งการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีและการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีผ่านการใช้หลักทรัพย์แต่ละรายการ

Empower ยังทำงานเพื่อจัดสรรการลงทุนอย่างเหมาะสมในบัญชีที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

โครงสร้างค่าธรรมเนียม

แน่นอนว่าจำเป็นต้องจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ ซึ่งหมายความว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมของ Empower นั้นสูงกว่าคู่แข่งหลายราย:

• ลงทุนสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์: 0.89%
• ลงทุน 1 ล้านถึง 3 ล้านดอลลาร์: 0.79%
• ลงทุน 3 ล้านถึง 5 ล้านดอลลาร์: 0.69%
• ลงทุน 5 ล้านถึง 10 ล้านดอลลาร์: 0.59%
• ลงทุนมากกว่า 10 ล้านดอลลาร์: 0.49%

ในมุมมองของค่าธรรมเนียมเหล่านี้ นักลงทุนที่มีทรัพย์สินน้อยกว่า $1 ล้านจะจ่าย $89 ต่อปีสำหรับทุก ๆ $10,000 ที่ลงทุน—ซึ่งสูงชันเล็กน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์รายอื่น ๆ

เครื่องมือทางการเงินของ Empower

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว Empower ทำงานเพื่อเป็นอัลฟ่าและโอเมก้าของความต้องการทางการเงินของคุณ นอกจากข้อเสนอข้างต้นแล้ว โปรแกรมยังมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้ ซึ่งส่วนใหญ่คุณไม่สามารถหาได้จากที่อื่น:

การตรวจสอบการลงทุน

คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณหรือไม่? สิ่งนี้ค่อนข้างง่ายเมื่อเทียบกับนักวางแผนรายอื่น แต่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี สร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงพื้นฐาน เลือกวันเกษียณเป้าหมายและแหล่งรายได้ที่คาดการณ์ไว้ จากนั้นโปรแกรมจะแนะนำพอร์ตโฟลิโอให้คุณ

นักวางแผนเกษียณอายุ

เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุของ Empower สามารถช่วยคุณสร้าง จัดการ และคาดการณ์เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณได้ในที่เดียวกับที่คุณจัดการงบประมาณปกติ

เครื่องวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุ

เครื่องมือฟรีนี้สามารถช่วยให้คุณเข้าใจค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายสำหรับการลงทุนปัจจุบันของคุณ หลายคนไม่ทราบว่าต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเท่าไร ดังนั้นนี่จึงเป็นเครื่องมือที่ "ต้องใช้"

เครื่องมือ Empower ยอดนิยมอื่นๆ ได้แก่:

ตัวติดตามตัวเลือกหุ้น: ติดตามมูลค่าของตัวเลือกหุ้นจากบริษัทที่คุณทำงาน

สมุดเช็คสากล: ฝากเช็คผ่านแอพมือถือ ถ่ายรูปเช็คของคุณและเงินจะถูกฝาก

การเพิ่มประสิทธิภาพภาษี: การลงทุนของคุณได้รับการปรับให้เหมาะสมสำหรับภาษีหรือไม่?

ค่าใช้จ่ายกองทุน: ภาษีและค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ที่คุณต้องจ่ายในแต่ละกองทุนที่คุณเป็นเจ้าของ?

เป้าหมายการจัดสรรสินทรัพย์ : คุณมีน้ำหนักเกินหรือน้อยเกินไปในหมวดตราสารทุนที่สำคัญหรือไม่?

ช่วยให้เงินสดส่วนบุคคล

Empower Personal Cash เป็นบัญชีการจัดการเงินสดฟรีจาก Empower ให้ผลตอบแทนสูง APY ในการเริ่มต้นและอัตราที่สูงขึ้นสำหรับผู้ใช้บริการที่ปรึกษาของ Empower

Empower Personal Cash เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการได้รับดอกเบี้ยจากเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานมากกว่าที่พวกเขาต้องการในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ปกติ โดยไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียมรายปีที่เกี่ยวข้อง

นอกจากนี้ยังมาพร้อมกับการประกัน FDIC รวมสูงถึง 2 ล้านดอลลาร์และอนุญาตให้ผู้ใช้โอนสายสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม

สิทธิพิเศษอื่น ๆ ได้แก่ การโอนรายเดือนแบบไม่จำกัดและความสามารถในการตั้งค่าการฝาก paycheck โดยตรงและเชื่อมโยงบัญชีของคุณกับบัญชีกระแสรายวันสำหรับการชำระบิล

โปรดทราบว่ามีขีดจำกัดการฝากสูงสุดต่อธุรกรรมที่ $250,000 และขีดจำกัดการถอนรายวันที่ $25,000 (หรือ $100,000 หากบัญชีของคุณเปิดมานานกว่า 60 วัน)

Empower เหมาะกับใคร?

Empower เหมาะสำหรับใครก็ตามที่ต้องการดูภาพทางการเงินขนาดใหญ่และสามารถติดตามตัวเลขต่างๆ เช่น การใช้จ่าย การออม และการลงทุน

คนส่วนใหญ่จะพอใจกับการใช้เครื่องมือฟรีของ Empower เนื่องจากมีตัวเลือกมากมายที่ครอบคลุมทุกอย่าง

เครื่องมือจัดทำงบประมาณของ Empower สามารถใช้เป็นตัวเลือกการจัดทำงบประมาณแต่เพียงผู้เดียว แต่จะใช้ร่วมกับวิธีการจัดทำงบประมาณอื่นๆ ได้ดีที่สุด ตราบใดที่มีเครื่องมือทางการเงินฟรี ก็ไม่มีใครสู้ Empower ได้

การให้อำนาจคุ้มค่าหรือไม่?

ในฐานะที่ปรึกษาหุ่นยนต์ Empower มีราคาแพงกว่าคู่แข่ง และด้วยการลงทุนขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ ทำให้มีอุปสรรคสูงในการเข้าใช้

อย่างไรก็ตาม เป็นโปรแกรมที่ให้ประโยชน์มากมายแก่ทั้งผู้ที่ไม่ใช่นักลงทุนที่ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือฟรีและนักลงทุนที่ต้องการความอุ่นใจจากที่ปรึกษาทางการเงินพร้อมกับแนวทางอัตโนมัติของที่ปรึกษา robo

เนื่องจากการลงทุนกับ Empower มีราคาถูกกว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบอิฐและปูนส่วนใหญ่ และมีความครอบคลุมมากกว่าที่ปรึกษาแบบ robo ส่วนใหญ่ จึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในทั้งสองโลกสำหรับนักลงทุนระยะยาวแบบพาสซีฟที่ต้องการมุมมองแบบองค์รวม ทางการเงินของพวกเขา

เริ่มวันนี้ด้วยการเสริมพลัง!