إرشادات جديدة لبنك الاحتياطي الهندي لمعالجة عمليات الخصم التلقائي على البطاقات - ما سبب أهمية ذلك

تم تفويض الإرشادات الجديدة لمعاملات الخصم التلقائي من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) لتعزيز سلامة البطاقة. في توجيهات RBI الجديدة ، لن يتم إجراء مدفوعات متكررة للخدمات المختلفة حيث ستكون المصادقة الإضافية ضرورية الآن عند إعادة شحن الهواتف و DTHs و OTTs ، من بين أمور أخرى.

ما هي إرشادات RBI الجديدة لخصم السيارات على البطاقات؟

في 1 أكتوبر 2021 ، يتم إجراء جميع أنواع المدفوعات المتكررة أو المتكررة ببطاقة ائتمان أو خصم وتستحق روبية. 5000 أو أكثر سوف يسبقها إشعار قبل 24 ساعة لإبلاغ العميل بالدفع المحدد. تتطلب إرشادات RBI الجديدة من البنوك إخطار العملاء بالإخطار المسبق قبل معالجة المدفوعات المتكررة والحصول على موافقتهم على المضي قدمًا في المعاملات.

ما لم يتم استلام موافقة العميل ، لن يتم تنفيذ هذه المعاملات. كجزء من هذا النظام الجديد ، سترسل البنوك لعملائها كلمات مرور لمرة واحدة (OTPs) لأي معاملة تزيد عن Rs. 5000. اعتبارًا من 1 أكتوبر 2021 ، سيتم الآن رفض المعاملات المتكررة الناشئة من بطاقات الائتمان أو الخصم للعملاء التي لا تتوافق مع إرشادات RBI الجديدة من قبل البنوك.

يمكن للعملاء أيضًا إلغاء الاشتراك في معاملة أو تفويض معين عبر الرابط المقدم في إشعار ما قبل الخصم. لن تؤثر قواعد RBI الجديدة هذه على التعليمات الدائمة المسجلة باستخدام الصناديق المشتركة أو SIPs أو الأقساط الشهرية المتساوية للقروض.

الدافع من المبادئ التوجيهية الجديدة لبنك الاحتياطي الهندي

قال بنك الاحتياطي الهندي إن شرط عامل المصادقة الإضافي (AFA) جعل المدفوعات الرقمية في الهند أكثر أمانًا والهدف الأساسي هو حماية العملاء من المعاملات الاحتيالية وتحسين تجربة العملاء.

تم تصميم إرشادات RBI الجديدة لحماية العملاء من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت ، خاصة على المنصات التي تديرها جهات خارجية ، حيث تكون فرص عمليات الاحتيال المتعلقة بالدفع أكبر. من خلال تقديم نوع من التفويض الإلكتروني ، يريد RBI منح العملاء تحكمًا محسّنًا في استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة بهم للمدفوعات المتكررة.

الآن ، سيتمكن العميل من تحديد هذه المعاملات المتكررة مسبقًا وإصلاحها. من خلال التطبيقات ، سيتمكن الأشخاص أيضًا من إلغاء أي من هذه الخدمات التي تقدمها البنوك.

من الذي تأثر بإرشادات RBI الجديدة وكيف؟

تقرر البنوك المصدرة للبطاقات ما إذا كان بإمكان حاملي البطاقات استخدام بطاقاتهم للخصم التلقائي أم لا. أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) الإرشادات في عام 2019 ، ولكن تم تنفيذها بصرامة فقط في مارس 2021. وقد تم إصدار توجيه لجميع البنوك للامتثال للإرشادات الخاصة بمعالجة مدفوعات الخصم التلقائي على البطاقات بحلول 30 سبتمبر 2021.

كيفية التعامل مع إرشادات RBI الجديدة - لحاملي البطاقات

نظرًا لعدم الامتثال لإرشادات RBI ، بدأ بعض حاملي البطاقات في مواجهة مشكلات الخصم التلقائي على بطاقاتهم في أبريل 2021. نظرًا لأن تجديد الاشتراك والخصم التلقائي توقف فجأة عن العمل ، كان على مقدمي الخدمة الذين يعتمدون على الاشتراكات إرسال تذكيرات الدفع اليدوية للعملاء أو الدفع روابط لتحصيل مدفوعات العملاء.

إذا فشل البنك في الامتثال لإرشادات RBI الجديدة بحلول 30 سبتمبر 2021 ، فلن يتمكن حاملو بطاقات هذه البنوك من الاشتراك في الخصم التلقائي أو التعليمات الدائمة. قد يتلقى بعض حاملي البطاقات ، الذين لا تتوافق خصوماتهم التلقائية الحالية مع إرشادات بنك الاحتياطي الهندي (RBI) ، تنبيهات من بنوكهم تفيد بأن عمليات الخصم التلقائي الحالية لن تعمل ، وقد يحتاجون إلى التبديل إلى طريقة دفع أخرى ، مثل UPI ، أو استخدام بطاقة بنك معين للاشتراك مرة أخرى لضمان استمرار عمل مدفوعات الخصم التلقائي أو التعليمات الدائمة وتوافقها مع الإرشادات الجديدة لبنك الاحتياطي الهندي.

كيفية التعامل مع إرشادات RBI الجديدة - للمنازل التجارية

كانت بداية أبريل 2021 وقتًا عصيبًا للعديد من الشركات القائمة على الاشتراك. لم تتمكن الشركات من ضم عملاء جدد باستخدام البطاقات ، ولم تعد طريقة الدفع موجودة. عرض العديد منهم تنبيهات على مواقع الويب الخاصة بهم تفيد بأن البطاقات غير مدعومة للدفعات المتكررة أو أن طريقة دفع معينة لا يمكن الوصول إليها.

وبالتالي ، كان على الشركات التي تعمل بالاشتراك أن تستكشف بدائل لتسجيل عملاء جدد وحملهم على الاشتراك في عمليات الخصم التلقائي. أصبح UPI الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع عن طريق الخصم التلقائي ، يليه التفويض الإلكتروني المرتبط بالحسابات المصرفية لعدد قليل من المؤسسات.

مستقبل الأعمال من 1 أكتوبر 2021

• أبلغ العملاء أنه لا يمكنهم معالجة عمليات الخصم التلقائي على اشتراكاتهم الحالية بسبب إرشادات RBI الجديدة.
• استفد من طرق الدفع البديلة مثل UPI Autopay وشجع العملاء على الاشتراك في عمليات الخصم التلقائي.
• قم بتحصيل المدفوعات لمرة واحدة إذا كان الخصم التلقائي على وشك الانتهاء أو كان على وشك التجديد.
• الآن بعد أن أصبح بإمكان الشركات التحكم بشكل أفضل في عمليات الخصم التلقائي وإدارتها ، يمكنها بناء الثقة وغرس الثقة في العملاء.
• عندما يصبح عملاؤك أكثر ثقة في مدفوعات الخصم التلقائي الخاصة بهم ، ستتمكن من بيع المزيد من المنتجات وبيعها بشكل إضافي حتى تحتفظ بعملائك.

كيف يدعم SabPaisa الشركات الامتثال لإرشادات RBI

تهدف SabPaisa ، كشركة رائدة في مجال المدفوعات الرقمية ، إلى تحسين تجربة المستهلكين من خلال تشغيل نظام الدفع المتكرر.

لهذا السبب قمنا ببناء Subscription Paisa ، وهو نظام فريد لمعالجة التفويضات وتحصيل المدفوعات يقدم مدفوعات اشتراك متكررة من خلال e-NACH / e-mandates لأكثر من 50 بنكًا للتجار. يُمكّن الاشتراك Paisa الشركات من اعتماد الاشتراكات كمنصة واحدة لمعالجة تفويضات الدفع عبر جميع الأوضاع ، باستخدام NACH و NetBanking وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان و UPI.

للاشتراك ، Paisa ميزات قوية مثل خوارزمية التحقق الفريدة للتحقق من صحة التفويضات ، وخيار EMI الآلي السهل الخالي من الإجهاد للمدفوعات المتكررة بسلاسة ، والتشغيل التلقائي لروابط الدفع عبر الرسائل القصيرة / البريد الإلكتروني لتحصيل المدفوعات في حالة فشل التفويض .

استنتاج

تخضع القواعد الجديدة لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) لتغيير كبير يؤثر على كل شخص يقوم بمدفوعات متكررة (بما في ذلك البنوك والشركات وحاملي البطاقات ومجمعي المدفوعات). في المستقبل ، ستكون نماذج الاشتراك هي الطريقة الأكثر شيوعًا للشركات لكسب المال ، وستستمر في اكتساب المزيد من الشعبية.