カードの自動引き落としを処理するためのRBIの新しいガイドライン–それが重要な理由

公開: 2022-01-31

自動デビット取引の新しいガイドラインは、カードの安全性を高めるためにインド準備銀行（RBI）によって義務付けられています。 RBIの新しいガイドライン指令では、電話、DTH、OTTなどを再充電するときに追加の認証が必要になるため、さまざまなサービスに対して定期的な支払いが行われなくなりました。

カードの自動引き落としに関する新しいRBIガイドラインは何ですか？

2021年10月1日に、すべてのタイプの定期的または反復的な支払いがクレジットカードまたはデビットカードで行われ、Rsの価値があります。 5,000以上の場合は、24時間前に通知が送信され、支払い予定が顧客に通知されます。 RBIの新しいガイドラインでは、銀行は定期的な支払いを処理する前に事前通知を顧客に通知し、取引を続行するための承認を得る必要があります。

お客様の同意がない限り、これらの取引は実行されません。この新しいシステムの一部として、銀行はRsを超える取引に対してワンタイムパスワード（OTP）を顧客に送信します。 5,000。 2021年10月1日の時点で、このRBIの新しいガイドラインに準拠していない顧客のクレジットカードまたはデビットカードから発生する定期的な取引は、銀行によって拒否されるようになります。

顧客は、デビット前通知に記載されているリンクを介して、特定の取引をオプトアウトしたり、委任したりすることもできます。これらの新しいRBI規則は、投資信託、SIP、またはローンの同等の毎月の分割払いを使用して登録されたスタンディングオーダーに影響を与えません。

RBIの新しいガイドラインの動機

インド準備銀行は、Additional Factor of Authentication（AFA）の要件により、インドでのデジタル決済がより安全になり、主な目的は、不正取引から顧客を保護し、顧客体験を向上させることであると述べました。

RBIの新しいガイドラインは、特に支払い関連の詐欺の可能性が高いサードパーティが運営するプラットフォームで、オンライン詐欺から顧客を保護するように設計されています。 RBIは、一種の電子マンデートを導入することにより、顧客が定期支払いにクレジットカードまたはデビットカードを使用する際の制御を強化したいと考えています。

これで、これらの定期的なトランザクションは、顧客が事前に事前に決定して修正できるようになります。アプリを通じて、人々は銀行が提供するそのようなサービスをキャンセルすることもできます。

RBIの新しいガイドラインの影響を受けるのは誰ですか？

発行銀行は、カード所有者がカードを自動引き落としに使用できるかどうかを決定します。 RBIは2019年にガイドラインを発行しましたが、厳密には2021年3月にのみ施行されました。2021年9月30日までにカードの自動デビット支払いを処理するためのガイドラインに準拠するようにすべての銀行に指令が発行されました。

RBIの新しいガイドラインに取り組む方法–カード所有者向け

RBIガイドラインに準拠していないため、一部のカード所有者は2021年4月にカードの自動引き落としの問題が発生し始めました。サブスクリプションの更新と自動引き落としが突然機能しなくなったため、サブスクリプションに依存するサービスプロバイダーは、顧客に手動の支払い通知または支払いを送信する必要がありました。顧客の支払いを収集するためのリンク。

銀行が2021年9月30日までにRBIの新しいガイドラインに準拠しなかった場合、これらの銀行のカード所有者は自動デビットまたはスタンディングオーダーにサインアップできなくなります。既存の自動引き落としがRBIガイドラインに準拠していない一部のカード所有者は、銀行から既存の自動引き落としが機能しないというアラートを受信している可能性があり、UPIなどの別の支払い方法に切り替えるか、自動デビット支払いまたはスタンディングインストラクションが引き続き機能し、RBIの新しいガイドラインに準拠していることを確認するために再度サブスクライブする特定の銀行のカード。

RBIの新しいガイドラインに取り組む方法–ビジネスハウス向け

2021年4月の初めは、多くのサブスクリプションベースのビジネスにとって厳しい時期でした。企業はカードを使用して新規顧客を受け入れることができず、支払い方法は存在しなくなりました。彼らの多くは、カードが定期的な支払いでサポートされていない、または特定の支払い方法にアクセスできないというアラートをWebサイトに表示しました。

その結果、サブスクリプションビジネスは、新しい顧客を登録し、自動引き落としにサインアップさせるための代替案を模索する必要がありました。 UPIは自動デビットによる支払いの最も一般的な方法になり、いくつかの組織の銀行口座にリンクされたe-Mandateがそれに続きました。

2021年10月1日からのビジネスの未来

新しいRBIガイドラインのため、既存のサブスクリプションの自動引き落としを処理できないことを顧客に通知します。
UPI Autopayなどの代替支払い方法を利用し、顧客に自動引き落としにサインアップするように促します。
自動引き落としが間もなく期限切れになるか、更新が予定されている場合は、1回限りの支払いを収集します。
企業が自動引き落としをより適切に制御および管理できるようになったため、信頼を構築し、顧客に信頼を植え付けることができます。
顧客が自動引き落としの支払いに自信を持つようになると、より多くの製品をアップセルおよびクロスセルして、顧客を維持できるようになります。

RBIの新しいガイドライン

SabPaisaが企業のRBIガイドラインへの準拠をどのようにサポートするか

デジタル決済分野のパイオニアとしてのSabPaisaの目的は、定期決済エコシステムを強化することにより、消費者のエクスペリエンスを最適化することです。

これが、50を超える銀行のe-NACH/e-mandatesを介してマーチャントに定期的なサブスクリプション支払いを提供する独自のマンデート処理および支払い収集プラットフォームであるSubscriptionPaisaを構築した理由です。サブスクリプションPaisaを使用すると、企業は、NACH、NetBanking、デビットカード、クレジットカード、およびUPIを使用して、すべてのモードで支払い義務を処理するための単一のプラットフォームとしてサブスクリプションを採用できます。

サブスクリプションPaisaには、マンデートを検証するための独自の検証アルゴリズム、スムーズな定期支払いのためのストレスのない簡単な自動EMIオプション、マンデートが失敗した場合の支払い収集のためのSMS/Eメールによる支払いリンクの自動トリガーなどの強力な機能があります。。

結論

RBIの新しい規則は、定期的な支払いを行うすべての人（銀行、企業、カード所有者、支払いアグリゲーターを含む）に影響を与える大きな変化を遂げています。 将来的には、サブスクリプションモデルは企業がお金を稼ぐための最も人気のある方法であり、それらはますます人気があります。