Nouvelles directives de RBI pour traiter les prélèvements automatiques sur les cartes - Pourquoi c'est important

Les nouvelles directives pour les transactions de débit automatique ont été mandatées par la Reserve Bank of India (RBI) pour améliorer la sécurité des cartes. Dans la nouvelle directive RBI sur les directives, les paiements récurrents ne seront plus effectués pour divers services, car une authentification supplémentaire sera désormais nécessaire lors de la recharge des téléphones, des DTH et des OTT, entre autres.

Quelles sont les nouvelles directives RBI pour les débits automatiques sur les cartes ?

Le 1er octobre 2021, tous les types de paiements récurrents ou répétitifs sont effectués avec une carte de crédit ou de débit et valent Rs. 5 000 ou plus seront précédés d'une notification 24 heures à l'avance, informant le client du paiement prévu. Les nouvelles directives de la RBI exigent que les banques informent les clients de la notification préalable avant de traiter les paiements récurrents et d'obtenir leur approbation pour procéder aux transactions.

A moins que le consentement du client ne soit reçu, ces transactions ne seront pas exécutées. Dans le cadre de ce nouveau système, les banques enverront à leurs clients des mots de passe à usage unique (OTP) pour toute transaction supérieure à Rs. 5 000. À compter du 1er octobre 2021, les transactions récurrentes provenant des cartes de crédit ou de débit des clients qui ne sont pas conformes aux nouvelles directives de cette RBI seront désormais refusées par les banques.

Les clients peuvent également se retirer d'une transaction ou d'un mandat particulier via le lien fourni dans la notification de pré-débit. Ces nouvelles règles de la RBI n'auront pas d'incidence sur les instructions permanentes enregistrées à l'aide de fonds communs de placement, de SIP ou de versements mensuels équivalents pour les prêts.

Le motif des nouvelles directives de RBI

La Reserve Bank of India a déclaré que l'exigence d'un facteur d'authentification supplémentaire (AFA) a rendu les paiements numériques en Inde plus sûrs et que l'objectif principal est de protéger les clients contre les transactions frauduleuses et d'améliorer l'expérience client.

Les nouvelles lignes directrices de RBI sont conçues pour protéger les clients contre les fraudes en ligne, en particulier sur les plateformes exploitées par des tiers, où les risques de fraudes liées aux paiements sont plus grands. En introduisant une sorte de mandat électronique, RBI veut donner aux clients un contrôle accru sur l'utilisation de leurs cartes de crédit ou de débit pour les paiements récurrents.

Désormais, ces opérations récurrentes pourront être prédéterminées et fixées à l'avance par le client. Grâce aux applications, les gens pourront également annuler ces services offerts par les banques.

Qui est touché par les nouvelles directives RBI et comment ?

Les banques émettrices décident si leurs titulaires de carte peuvent utiliser leurs cartes pour le débit automatique ou non. La RBI a publié les directives en 2019, mais elles n'ont été strictement appliquées qu'en mars 2021. Une directive a été émise à toutes les banques pour qu'elles se conforment aux directives de traitement des paiements par débit automatique sur cartes d'ici le 30 septembre 2021.

Comment aborder les nouvelles directives RBI - pour les titulaires de carte

En raison du non-respect des directives RBI, certains titulaires de carte ont commencé à rencontrer des problèmes de débit automatique sur leurs cartes en avril 2021. Étant donné que les renouvellements d'abonnement et les débits automatiques ont soudainement cessé de fonctionner, les fournisseurs de services qui dépendent des abonnements ont dû envoyer aux clients des rappels de paiement manuels ou des paiements liens pour collecter les paiements des clients.

Si une banque ne se conforme pas aux nouvelles directives de la RBI d'ici le 30 septembre 2021, les titulaires de carte de ces banques ne pourront pas s'inscrire au débit automatique ou aux instructions permanentes. Certains titulaires de carte, dont les prélèvements automatiques existants ne sont pas conformes aux directives de la RBI, peuvent recevoir des alertes de leur banque indiquant que leurs prélèvements automatiques existants ne fonctionneront pas et devront peut-être passer à un autre mode de paiement, tel que UPI, ou utiliser la carte d'une banque particulière à souscrire à nouveau pour s'assurer que les paiements par prélèvement automatique ou les instructions permanentes continuent de fonctionner et sont conformes aux nouvelles directives de la RBI.

Comment aborder les nouvelles directives RBI - Pour les maisons de commerce

Le début du mois d'avril 2021 a été une période difficile pour de nombreuses entreprises par abonnement. Les entreprises n'ont pas pu intégrer de nouveaux clients à l'aide de cartes et le mode de paiement a cessé d'exister. Beaucoup d'entre eux affichaient des alertes sur leurs sites Web indiquant que les cartes n'étaient pas prises en charge pour les paiements récurrents ou qu'un mode de paiement particulier était inaccessible.

Par conséquent, les entreprises d'abonnement ont dû explorer des alternatives pour inscrire de nouveaux clients et les amener à s'inscrire aux prélèvements automatiques. L'UPI est devenue la méthode de paiement par prélèvement automatique la plus populaire, suivie par le mandat électronique lié aux comptes bancaires pour quelques organisations.

L'avenir des entreprises à partir du 1er octobre 2021

• Informez les clients qu'ils ne peuvent pas traiter les prélèvements automatiques sur leurs abonnements existants en raison des nouvelles directives RBI.
• Utilisez des méthodes de paiement alternatives telles que UPI Autopay et encouragez les clients à s'inscrire aux prélèvements automatiques.
• Percevez des paiements uniques si le prélèvement automatique est sur le point d'expirer ou doit être renouvelé.
• Maintenant que les entreprises peuvent mieux contrôler et gérer les prélèvements automatiques, elles peuvent renforcer la confiance et inspirer confiance aux clients.
• Au fur et à mesure que vos clients deviennent plus confiants dans leurs paiements par prélèvement automatique, vous serez en mesure de vendre davantage et de vendre davantage de produits afin de fidéliser vos clients.

Comment SabPaisa aide les entreprises à se conformer aux directives RBI

L'objectif de SabPaisa, en tant que pionnier dans l'espace des paiements numériques, est d'optimiser l'expérience des consommateurs en alimentant l'écosystème de paiement récurrent.

C'est pourquoi nous avons créé Subscription Paisa, une plateforme unique de traitement des mandats et de collecte des paiements qui propose des paiements d'abonnement récurrents via e-NACH/e-mandats pour plus de 50 banques aux commerçants. Abonnement Paisa permet aux entreprises d'adopter les abonnements en tant que plate-forme unique pour le traitement des mandats de paiement dans tous les modes, en utilisant NACH, NetBanking, les cartes de débit, les cartes de crédit et l'UPI.

Abonnement Paisa possède des fonctionnalités puissantes telles qu'un algorithme de validation unique pour la validation des mandats, une option EMI automatisée facile et sans stress pour des paiements récurrents fluides et un déclenchement automatique des liens de paiement par SMS/e-mail pour la collecte des paiements en cas d'échec du mandat. .

Conclusion

Les nouvelles règles de la RBI subissent un énorme changement qui affecte tous ceux qui effectuent des paiements récurrents (y compris les banques, les entreprises, les titulaires de carte et les agrégateurs de paiement). À l'avenir, les modèles d'abonnement seront le moyen le plus populaire pour les entreprises de gagner de l'argent, et ils continueront de gagner en popularité.