Как установить свои инвестиционные цели

Опубликовано: 2022-07-14

Просто вкладывать деньги, не зная, почему, не является хорошей стратегией. Цель игры состоит не только в том, чтобы увеличить цифры на вашем банковском счете, но и в том, чтобы добиться чего-то, чего вы хотите от жизни. Вашей целью может быть финансовая свобода, комфортная пенсия или достаточно денег, чтобы оплатить обучение вашего ребенка в колледже.

Постановка инвестиционных целей связана с дисциплиной, и это то, что должен сделать каждый инвестор, прежде чем покупать свои первые акции, облигации или золотую монету. Знание цели инвестирования мотивирует вас и побуждает копить с трудом заработанные деньги год за годом, пока вы не достигнете того, чего хотите.

В этом посте мы рассмотрим, почему важно иметь инвестиционный план и как его создать.

Почему у инвесторов есть цели?

Исследования показывают, что постановка целей жизненно важна для человеческой психики. Люди, которые записывают то, чего они хотят достичь, как правило, более успешны в жизни, чем те, кто этого не делает.

Например, исследование студентов программы MBA, проведенное в 1979 году, показало, что всего через десять лет меньшинство, записавшее свои цели (скромные три процента), в конечном итоге зарабатывало больше, чем остальная часть их когорты вместе взятых.

Цели полезны по нескольким причинам. Краткосрочные инвестиционные цели прививают людям ежедневную дисциплину, побуждая их делать трудные вещи, необходимые сегодня, чтобы сделать жизнь лучше в будущем.

Долгосрочные инвестиционные цели носят более вдохновляющий характер. Это общие цели, которые дают инвесторам окончательное «зачем» делать то, что они делают. Они мотивируют людей оставаться на верном пути.

Как выглядит хорошая инвестиционная цель?

Многие инвесторы следуют структуре целей SMART, чтобы определить, чего они хотят достичь. По этой схеме инвестиции должны быть:

  • Конкретный, с подробным описанием того, чего вы хотите достичь, почему, сколько вы собираетесь инвестировать в месяц и сколько вы хотите, чтобы ваш портфель стоил в будущем.
  • Измеримый, что означает, что вы должны иметь в виду конкретные суммы в долларах, когда делаете свои расчеты.
  • Достижимый , что означает, что это должно быть чем-то, что вы реально можете сделать, учитывая ваше текущее положение, способность зарабатывать, личные качества и способности.
  • Релевантный, что означает, что он связан с вашими более широкими жизненными целями (например, соответствие вашим целям в отношении здоровья или личных отношений)
  • Ограниченный по времени, что означает, что вы должны знать, сколько времени вам потребуется, чтобы достичь различных этапов инвестирования.

Вот несколько примеров инвестиционных целей, в которых используется структура SMART:

  • «Я хочу накопить 250 000 долларов на пенсию в течение следующих десяти лет».
  • «Я хочу ежемесячно вкладывать 2500 долларов в фондовый рынок, чтобы через 20 лет достичь чистой стоимости в 1,5 миллиона долларов».
  • «Я хочу, чтобы к 2030 году у меня был фонд путешествий в размере 50 000 долларов, чтобы взять годичный отпуск, чтобы исследовать мир».

Как создать инвестиционный план

Научиться составлять инвестиционный план имеет решающее значение для долгосрочного успеха. Вот что нужно сделать:

Определите цель ваших инвестиций

Определение цели ваших инвестиций показывает вам, к чему вы стремитесь, и оправдывает жертвы ради достижения этой цели. Типы инвестиционных целей могут включать:

  • Иметь достаточно денег для комфортной пенсии
  • Возможность выйти на пенсию раньше
  • Иметь больше денег для планирования семьи
  • Возможность обучать свою семью
  • Оплата крупных жизненных событий, таких как путешествия или свадьбы
  • Наличие резервного фонда или страховочной сети

Не копируйте слепо цели других инвесторов. Цели, которые вы выбираете, должны относиться к вам и вашему финансовому положению.

Выберите свою стратегию

Как только вы узнаете свои финансовые цели, вы будете готовы выбрать стратегию. Тот, который вы выберете, должен соответствовать вашим целям.

Как вы можете себе представить, существует несколько подходов к инвестированию, все с разными целями и намерениями. Это включает:

  1. Рост
  2. поддержание благосостояния
  3. Поток наличных денег

Большинство инвесторов вкладывают деньги в рынки, чтобы увеличить свое богатство. Они готовы отказаться от потребления товаров и услуг сейчас, чтобы иметь больше в будущем.

Инвестирование в рост предполагает покупку акций и облигаций с более высоким риском, которые предлагают большую доходность. Это также может означать покупку дорожающих активов, таких как недвижимость, драгоценные металлы и криптовалюты.

Большинство инвесторов, стремящихся к росту, инвестируют в течение длительного времени. Принятие более краткосрочных колебаний стоимости своего портфеля дает им доступ к более высокой долгосрочной доходности. Из-за этого инвестирование в рост лучше всего подходит для людей, у которых время впереди, и которым сегодня не нужны наличные деньги.

Напротив, те, кто хочет сохранить свое богатство, часто являются людьми, приближающимися к концу своей карьеры и приближающимися к выходу на пенсию. Их цель состоит в том, чтобы поддерживать стоимость своего портфеля, а не рисковать, увеличивая его. Примерами пенсионных целей могут быть, например, наличие достаточного количества денег для комфортной жизни до 95 лет или получение регулярного дохода в виде дивидендов в размере 3000 долларов в месяц.

Наконец, некоторые люди предпочитают инвестировать, поэтому они увеличивают свой денежный поток. Эти люди часто нуждаются в дополнительных деньгах, чтобы сегодня они могли позволить себе более роскошный образ жизни.

С точки зрения инвестирования это означает покупку акций с высокой дивидендной доходностью, которые обеспечивают денежные выплаты в дополнение к регулярной заработной плате. Это также может означать поиск способов одолжить деньги под проценты, максимально увеличить свой IRA или инвестировать в недвижимость для получения дохода от аренды.

Определиться с суммой

Когда дело доходит до инвестирования, молодость и время — ваши друзья. Если у вас более короткий временной горизонт или вы старше, вам нужно будет инвестировать значительно больше каждый год, чтобы достичь определенной финансовой цели.

Те, кто откладывает на пенсию, могут примерно определить, сколько им нужно в сбережениях для определенного возраста, используя эвристическую формулу, разработанную Fidelity Investments. При некоторых общих предположениях это должно выглядеть примерно так:

  • 1X ваш желаемый пенсионный доход в сбережениях на 30
  • 3-кратный желаемый пенсионный доход в 40 раз
  • 7X на 55
  • 10X на 67

Например, если вы хотите выйти на пенсию с годовым доходом в 75 000 долларов в год, вам потребуется 75 000 долларов в вашем портфеле в 30 лет, 150 000 долларов в возрасте 40 лет и так далее (при условии, что вы выделяете половину на акции и получаете историческую ставку возвращаться).

Если у вас есть другая цель инвестирования, вы сначала захотите решить, когда вам понадобятся деньги. Например, если вы только что приняли нового ребенка в свою семью, у вас есть 18 лет, чтобы собрать деньги для его фонда колледжа. Точно так же у вас может быть меньше двенадцати месяцев, если вы хотите получить деньги на отпуск следующим летом.

Измерьте свой успех

Наконец, инвестирование на основе целей требует, чтобы вы регулярно измеряли свой успех. Это поможет вам увидеть, находитесь ли вы на правильном пути или вам нужно совершенствоваться по ходу дела.

В конце каждого финансового года просмотрите историю своего брокерского счета и подсчитайте общую сумму инвестиций. Затем разбейте его на ежемесячные суммы, чтобы увидеть, достаточно ли вы вносите.

Если нет, вы можете внести тонкие корректировки курса. Возможно, вы могли бы подрабатывать, добиваться повышения на работе, меньше тратить на развлечения или временно переехать в меньшее место.

Не корите себя, если по неожиданным причинам выпадаете из общей массы. В инвестировании постоянство в течение длительного периода времени имеет значение.

Нижняя линия

Инвестирование — это экспоненциальная игра. Все начинается медленно, но со временем значительно ускоряется. Поэтому вы можете позволить себе ставить агрессивные цели инвестирования. Убедитесь, что они соответствуют концепции SMART и отражают ваши личные жизненные цели.