Cum să vă stabiliți obiectivele de investiții

Pur și simplu să investești bani fără să știi de ce nu este o strategie bună. Scopul jocului nu este doar de a crește cifrele din contul tău bancar, ci mai degrabă de a obține ceva ce îți dorești de la viață. Scopul tău poate fi libertatea financiară, o pensionare confortabilă sau suficienți bani pentru a plăti pentru studiile universitare ale copilului tău.

Stabilirea obiectivelor de investiții este totul despre disciplină și este ceva ce fiecare investitor ar trebui să facă înainte de a cumpăra prima lor acțiune, obligațiune sau monedă de aur. Cunoașterea scopului investiției vă menține motivat și vă încurajează să continuați să economisiți banii câștigați cu greu an de an până când ajungeți acolo unde doriți.

În această postare, explorăm de ce este important să aveți un plan de investiții și cum să creați unul.

De ce au investitorii obiective?

Cercetările arată că stabilirea obiectivelor este vitală pentru psihicul uman. Oamenii care notează ceea ce vor să obțină tind să aibă mai mult succes în viață decât cei care nu o fac.

De exemplu, un studiu din 1979 asupra studenților de la MBA a constatat că, după doar zece ani, minoritatea care și-a notat obiectivele (un modest trei procente) a ajuns să câștige mai mult decât restul cohortei lor la un loc.

Obiectivele sunt benefice din mai multe motive. Obiectivele de investiții pe termen scurt insuflă disciplină zilnică oamenilor, încurajându-i să facă lucrurile grele necesare astăzi pentru a face viața mai bună în viitor.

Obiectivele de investiții pe termen lung sunt de natură mai inspirațională. Sunt obiective de ansamblu care oferă investitorilor „de ce” lor final pentru a face ceea ce fac. Ei motivează oamenii să rămână pe drumul cel bun.

Cum arată un obiectiv de investiții bun?

Mulți investitori urmează cadrul de obiective SMART pentru a dezvălui ceea ce doresc să obțină. În cadrul acestei scheme, investițiile ar trebui să fie:

• Specific, care detaliază ce vrei să obții, de ce, cât intenționezi să investești pe lună și cât vrei să valorize portofoliul tău în viitor
• Măsurabil, ceea ce înseamnă că ar trebui să aveți în vedere anumite sume de dolari atunci când faceți calculele
• Atins , ceea ce înseamnă că ar trebui să fie ceva pe care îl puteți face în mod realist, având în vedere poziția dvs. actuală, puterea de câștig, atributele personale și capacitățile dvs.
• Relevant, ceea ce înseamnă că se leagă de obiectivele tale mai ample de viață (cum ar fi potrivirea cu obiectivele de sănătate sau relații personale)
• Limitat în timp, ceea ce înseamnă că ar trebui să știți cât timp vă va dura să atingeți diferite etape de investiție

Iată câteva exemple de obiective de investiții care utilizează cadrul SMART:

• „Vreau să economisesc 250.000 de dolari pentru pensionarea mea în următorii zece ani.”
• „Vreau să pun lunar 2.500 de dolari pe bursă pentru a atinge o valoare netă estimată de 1,5 milioane de dolari în 20 de ani.”
• „Vreau un fond de călătorie de 50.000 de dolari până în 2030 pentru a-mi lua un an liber pentru a explora lumea.”

Cum se creează un plan de investiții

A învăța cum să scrieți un plan de investiții este esențial pentru succesul pe termen lung. Iată ce trebuie făcut:

Definiți scopul investițiilor dvs

Definirea scopului investițiilor dvs. vă arată spre ce doriți și face ca sacrificiul de a ajunge acolo să merite. Tipurile de obiective de investiții ar putea include:

• A avea destui bani pentru a te pensiona confortabil
• A se putea pensiona anticipat
• Având mai mulți bani disponibili pentru planificarea familială
• Să-ți poți educa familia
• Plata pentru evenimente mari de viata, cum ar fi calatorii sau nunti
• A avea un fond de urgență sau plasă de siguranță

Nu copiați orbește obiectivele altor investitori. Obiectivele pe care le alegeți ar trebui să se aplice dumneavoastră și situației dumneavoastră financiare.

Alege-ți strategia

Odată ce îți cunoști obiectivele financiare, ești gata să alegi o strategie. Cel pe care îl alegeți ar trebui să se coreleze cu obiectivele dvs.

După cum vă puteți imagina, există mai multe abordări ale investițiilor, toate cu scopuri și intenții diferite. Acestea includ:

1. Creştere
2. Menținerea averii
3. Fluxul de numerar

Majoritatea investitorilor pun bani pe piețe pentru a-și crește averea. Ei sunt dispuși să renunțe la consumul de bunuri și servicii acum pentru a avea mai multe în viitor.

Investițiile de creștere implică cumpărarea de acțiuni și obligațiuni cu risc mai mare care oferă randamente mai mari. De asemenea, poate însemna cumpărarea de active apreciate, cum ar fi imobiliare, metale prețioase și criptomonede.

Majoritatea investitorilor care caută creștere investesc pe o perioadă lungă de timp. Acceptarea mai multor fluctuații pe termen scurt în valoarea portofoliului lor le oferă acces la randamente mai mari pe termen lung. Din acest motiv, investițiile în creștere sunt cele mai bune pentru persoanele cu un timp înainte care nu au nevoie de numerar astăzi.

În schimb, cei care doresc să-și păstreze averea sunt adesea persoane care se apropie de sfârșitul carierei și se apropie de pensionare. Scopul lor este să-și mențină valoarea portofoliului, nu să-și asume riscuri crescând-o. Exemplele de obiective de pensionare ar putea include, de exemplu, a avea destui bani pentru a trăi confortabil până la 95 de ani sau a primi un venit regulat din dividende de 3.000 USD pe lună.

În cele din urmă, unii oameni preferă să investească, așa că își măresc fluxul de numerar. Acești oameni își doresc adesea bani în plus, astfel încât să își permită un stil de viață mai generos astăzi.

Dintr-o perspectivă investițională, aceasta înseamnă cumpărarea de acțiuni cu randament ridicat de dividende, care oferă plăți în numerar pe lângă plata obișnuită. Ar putea însemna, de asemenea, să căutați modalități de a împrumuta bani pentru dobândă, de a vă maximiza IRA sau de a investi în imobiliare pentru venituri din chirie.

Decontează o Sumă

Când vine vorba de investiții, tinerețea și timpul sunt prietenii tăi. Dacă aveți un orizont de timp mai scurt sau sunteți mai în vârstă, va trebui să investiți mult mai mult în fiecare an pentru a atinge un anumit obiectiv financiar.

Cei care economisesc pentru pensie pot calcula aproximativ de cât au nevoie de economii la anumite vârste, folosind o formulă euristică dezvoltată de Fidelity Investments. Conform unor ipoteze generale, ar trebui să arate cam așa:

• 1X venitul de pensionare dorit în economii până la 30
• De trei ori venitul de pensionare dorit cu 40
• 7X cu 55
• 10X cu 67

De exemplu, dacă doriți să vă pensionați cu un venit anual de 75.000 USD pe an, veți avea nevoie de 75.000 USD în portofoliu la 30 de ani, 150.000 USD la 40 de ani și așa mai departe (presupunând că alocați jumătate pentru acțiuni și obțineți o rată istorică de întoarcere).

Dacă aveți un alt obiectiv de investiții, mai întâi veți dori să vă dați seama când veți avea nevoie de bani. De exemplu, dacă tocmai ai primit un nou copil în familia ta, ai la dispoziție 18 ani pentru a aduna bani pentru fondul lor pentru facultate. La fel, s-ar putea să ai mai puțin de douăsprezece luni dacă vrei bani pentru a pleca în vacanță vara viitoare.

Măsurați-vă succesul

În cele din urmă, investițiile bazate pe obiective necesită să vă măsurați succesul în mod regulat. Acest lucru vă ajută să vedeți dacă sunteți pe drumul cel bun sau dacă trebuie să vă îmbunătățiți pe măsură ce mergeți.

La sfârșitul fiecărui an financiar, priviți istoricul contului dvs. de brokeraj și adunați suma totală investită. Apoi împărțiți-l în sume lunare pentru a vedea dacă contribuiți suficient.

Dacă nu ești, poți face corecturi subtile de curs. Poate că ai putea să faci un concert secundar, să filmezi pentru o promovare la serviciu, să cheltuiești mai puțin pe divertisment sau să te muți temporar într-un loc mai mic.

Nu te bătai în bătaie dacă cazi din vagon din motive neașteptate. În investiții, consistența pe perioade lungi este ceea ce face diferența.

Concluzia

Investiția este un joc exponențial. Lucrurile încep încet, dar se accelerează enorm în timp. Prin urmare, vă puteți permite să vă stabiliți obiective de investiții agresive. Asigurați-vă că respectă cadrul SMART și reflectă obiectivele dvs. personale ale stilului de viață.