Come impostare i tuoi obiettivi di investimento

Investire semplicemente denaro senza sapere perché non è una buona strategia. Lo scopo del gioco non è semplicemente aumentare i numeri nel tuo conto in banca, ma piuttosto ottenere qualcosa che desideri dalla vita. Il tuo obiettivo potrebbe essere la libertà finanziaria, una pensione confortevole o abbastanza soldi per pagare l'istruzione universitaria di tuo figlio.

La definizione degli obiettivi di investimento è tutta una questione di disciplina, ed è qualcosa che ogni investitore dovrebbe fare prima di acquistare la prima azione, obbligazione o moneta d'oro. Conoscere lo scopo dell'investimento ti mantiene motivato e ti incoraggia a continuare a risparmiare i tuoi sudati soldi anno dopo anno fino ad arrivare dove vuoi essere.

In questo post, esploriamo perché avere un piano di investimento è importante e come crearne uno.

Perché gli investitori hanno obiettivi?

La ricerca mostra che la definizione degli obiettivi è vitale per la psiche umana. Le persone che scrivono ciò che vogliono ottenere tendono ad avere più successo nella vita di quelle che non lo fanno.

Ad esempio, uno studio del 1979 su studenti MBA ha rilevato che dopo soli dieci anni, la minoranza che ha scritto i propri obiettivi (un modesto tre percento) ha finito per guadagnare più del resto della coorte messa insieme.

Gli obiettivi sono vantaggiosi per diversi motivi. Gli obiettivi di investimento a breve termine infondono disciplina quotidiana nelle persone, incoraggiandole a fare le cose difficili richieste oggi per migliorare la vita in futuro.

Gli obiettivi di investimento a lungo termine sono di natura più stimolante. Sono obiettivi generali che danno agli investitori il loro "perché" definitivo per fare quello che fanno. Motivano le persone a rimanere in pista.

Che aspetto ha un buon obiettivo di investimento?

Molti investitori seguono il framework degli obiettivi SMART per sfornare ciò che vogliono ottenere. In base a questo schema, gli investimenti dovrebbero essere:

• Specifico, specificando cosa vuoi ottenere, perché, quanto intendi investire al mese e quanto vuoi che il tuo portafoglio valga in futuro
• Misurabile, il che significa che dovresti tenere a mente importi in dollari specifici quando fai i tuoi calcoli
• Raggiungibile , il che significa che dovrebbe essere qualcosa che puoi fare realisticamente, data la tua posizione attuale, potere di guadagno, attributi personali e capacità
• Rilevante, nel senso che si lega ai tuoi obiettivi di vita più ampi (come adattarsi ai tuoi obiettivi di salute o di relazioni personali)
• Limitato nel tempo, il che significa che dovresti sapere quanto tempo ci vorrà per raggiungere vari traguardi di investimento

Di seguito sono riportati alcuni esempi di obiettivi di investimento che utilizzano il framework SMART:

• "Voglio risparmiare $ 250.000 per la mia pensione nei prossimi dieci anni".
• "Voglio investire $ 2.500 nel mercato azionario mensilmente per raggiungere un patrimonio netto stimato di $ 1,5 milioni in 20 anni".
• "Voglio un fondo di viaggio di $ 50.000 entro il 2030 per prendersi un anno di pausa per esplorare il mondo".

Come creare un piano di investimento

Imparare a scrivere un piano di investimento è fondamentale per il successo a lungo termine. Ecco cosa fare:

Definisci lo scopo dei tuoi investimenti

Definire lo scopo dei tuoi investimenti ti mostra ciò a cui miri e rende utile il sacrificio di arrivarci. I tipi di obiettivi di investimento potrebbero includere:

• Avere abbastanza soldi per andare in pensione comodamente
• Poter andare in pensione presto
• Avere più soldi disponibili per la pianificazione familiare
• Essere in grado di educare la tua famiglia
• Pagare per grandi eventi della vita, come viaggi o matrimoni
• Avere un fondo di emergenza o una rete di sicurezza

Non copiare ciecamente gli obiettivi degli altri investitori. Gli obiettivi che scegli dovrebbero applicarsi a te e alla tua situazione finanziaria.

Scegli la tua strategia

Una volta che conosci i tuoi obiettivi finanziari, sei pronto per scegliere una strategia. Quello che scegli dovrebbe essere correlato ai tuoi obiettivi.

Come puoi immaginare, ci sono diversi approcci per investire, tutti con obiettivi e intenzioni diversi. Questi includono:

1. Crescita
2. Mantenimento della ricchezza
3. Flusso monetario

La maggior parte degli investitori investe denaro nei mercati per aumentare la propria ricchezza. Sono disposti a rinunciare al consumo di beni e servizi ora per averne di più in futuro.

L'investimento di crescita implica l'acquisto di azioni e obbligazioni a rischio più elevato che offrono rendimenti maggiori. Può anche significare acquistare beni apprezzabili, come immobili, metalli preziosi e criptovalute.

La maggior parte degli investitori in cerca di crescita investe per un lungo periodo. Accettare più fluttuazioni a breve termine nel valore del proprio portafoglio garantisce loro l'accesso a rendimenti più elevati a lungo termine. Per questo motivo, l'investimento di crescita è la cosa migliore per le persone con un futuro che non hanno bisogno di contanti oggi.

Al contrario, coloro che cercano di preservare la propria ricchezza sono spesso individui che si avvicinano alla fine della loro carriera e si avvicinano al pensionamento. Il loro obiettivo è mantenere il valore del loro portafoglio, non correre rischi per farlo crescere. Esempi di obiettivi pensionistici potrebbero, ad esempio, includere avere abbastanza soldi per vivere comodamente fino a 95 anni o ricevere un dividendo regolare di $ 3.000 al mese.

Infine, alcune persone preferiscono investire, quindi aumentano il loro flusso di cassa. Queste persone spesso vogliono soldi extra per potersi permettere uno stile di vita più sontuoso oggi.

Dal punto di vista degli investimenti, ciò significa acquistare titoli ad alto rendimento da dividendi che forniscono pagamenti in contanti oltre alla retribuzione regolare. Potrebbe anche significare cercare modi per prestare denaro per interessi, massimizzare la tua IRA o investire in immobili per reddito da locazione.

Stabilisci un importo

Quando si tratta di investire, i giovani e il tempo sono tuoi amici. Se hai un orizzonte temporale più breve o sei più vecchio, dovrai investire molto di più ogni anno per raggiungere un particolare obiettivo finanziario.

Coloro che risparmiano per la pensione possono calcolare all'incirca quanto hanno bisogno di risparmi per determinate età utilizzando una formula euristica sviluppata da Fidelity Investments. Sotto alcune ipotesi generali, dovrebbe assomigliare a questo:

• 1X il tuo reddito previdenziale desiderato in risparmio di 30
• 3 volte il reddito previdenziale desiderato di 40
• 7X per 55
• 10 volte per 67

Ad esempio, se vuoi andare in pensione con un reddito annuo di $ 75.000 all'anno, avrai bisogno di $ 75.000 nel tuo portafoglio a 30 anni, $ 150.000 a 40 anni e così via (supponendo che tu destini metà alle azioni e ottenga un tasso storico di Restituzione).

Se hai un obiettivo di investimento diverso, vorrai prima capire quando avrai bisogno dei soldi. Ad esempio, se hai appena accolto un nuovo bambino nella tua famiglia, hai 18 anni per mettere insieme i soldi per il fondo del college. Allo stesso modo, potresti avere meno di dodici mesi se vuoi soldi per andare in vacanza la prossima estate.

Misura il tuo successo

Infine, l'investimento basato sugli obiettivi richiede di misurare regolarmente il tuo successo. Questo ti aiuta a vedere se sei sulla buona strada o se hai bisogno di migliorare man mano che procedi.

Alla fine di ogni anno finanziario, controlla la cronologia del tuo conto di intermediazione e somma l'importo totale investito. Quindi suddividilo in importi mensili per vedere se stai contribuendo abbastanza.

Se non lo sei, puoi apportare sottili correzioni di rotta. Forse potresti partecipare a un concerto secondario, scattare per una promozione al lavoro, spendere meno per l'intrattenimento o trasferirti temporaneamente in un posto più piccolo.

Non picchiarti se cadi dal carrozzone per ragioni inaspettate. Nell'investire, la costanza su lunghi periodi è ciò che fa la differenza.

La linea di fondo

Investire è un gioco esponenziale. Le cose iniziano lentamente ma accelerano enormemente nel tempo. Pertanto, puoi permetterti di fissare obiettivi di investimento aggressivi. Assicurati che seguano il framework SMART e riflettano i tuoi obiettivi di stile di vita personali.