Como definir suas metas de investimento

Simplesmente investir dinheiro sem saber porque não é uma boa estratégia. O objetivo do jogo não é apenas aumentar os números em sua conta bancária, mas sim alcançar algo que você deseja da vida. Seu objetivo pode ser a liberdade financeira, uma aposentadoria confortável ou dinheiro suficiente para pagar a faculdade de seu filho.

Definir metas de investimento tem tudo a ver com disciplina, e é algo que todo investidor deve fazer antes de comprar sua primeira ação, título ou moeda de ouro. Conhecer o propósito de investir o mantém motivado e o incentiva a continuar economizando seu dinheiro suado ano após ano até chegar onde deseja.

Neste post, exploramos por que ter um plano de investimento é importante e como criar um.

Por que os investidores têm metas?

Pesquisas mostram que o estabelecimento de metas é vital para a psique humana. As pessoas que escrevem o que querem alcançar tendem a ser mais bem-sucedidas na vida do que aquelas que não o fazem.

Por exemplo, um estudo de 1979 com estudantes de MBA descobriu que, depois de apenas dez anos, a minoria que anotou suas metas (modestos três por cento) acabou ganhando mais do que o resto de sua coorte combinada.

Metas são benéficas por várias razões. As metas de investimento de curto prazo incutem disciplina diária nas pessoas, incentivando-as a fazer as coisas difíceis necessárias hoje para tornar a vida melhor no futuro.

As metas de investimento de longo prazo são mais inspiradoras por natureza. São objetivos gerais que dão aos investidores o “porquê” final para fazer o que fazem. Eles motivam as pessoas a permanecer no caminho certo.

Como é uma boa meta de investimento?

Muitos investidores seguem a estrutura de metas SMART para definir o que desejam alcançar. Ao abrigo deste regime, os investimentos devem ser:

• Específico, detalhando o que você deseja alcançar, por que, quanto pretende investir por mês e quanto deseja que seu portfólio valha no futuro
• Mensurável, o que significa que você deve ter valores específicos em dólares em mente ao fazer seus cálculos
• Atingível , o que significa que deve ser algo que você pode fazer de forma realista, dada a sua posição atual, poder aquisitivo, atributos pessoais e capacidades
• Relevante, o que significa que se relaciona com seus objetivos de vida mais amplos (como se encaixar em seus objetivos de saúde ou relacionamentos pessoais)
• Temporizado, o que significa que você deve saber quanto tempo levará para atingir vários marcos de investimento

Aqui estão alguns exemplos de metas de investimento que usam a estrutura SMART:

• “Quero economizar US$ 250.000 para minha aposentadoria nos próximos dez anos.”
• “Quero colocar US$ 2.500 no mercado de ações mensalmente para alcançar um patrimônio líquido estimado em US$ 1,5 milhão em 20 anos.”
• “Quero um fundo de viagem de US$ 50.000 até 2030 para tirar um ano de folga para explorar o mundo.”

Como criar um plano de investimento

Aprender a escrever um plano de investimento é fundamental para o sucesso a longo prazo. Aqui está o que fazer:

Defina o propósito de seus investimentos

Definir o propósito de seus investimentos mostra o que você está buscando e faz com que o sacrifício de chegar lá valha a pena. Os tipos de objetivos de investimento podem incluir:

• Ter dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente
• Poder se aposentar mais cedo
• Ter mais dinheiro disponível para o planejamento familiar
• Ser capaz de educar sua família
• Pagar por grandes eventos da vida, como viagens ou casamentos
• Ter um fundo de emergência ou rede de segurança

Não copie cegamente os objetivos de outros investidores. Os objetivos escolhidos devem se aplicar a você e à sua situação financeira.

Escolha sua estratégia

Depois de conhecer seus objetivos financeiros, você está pronto para escolher uma estratégia. O que você escolher deve se correlacionar com seus objetivos.

Como você pode imaginar, existem várias abordagens para investir, todas com diferentes objetivos e intenções. Esses incluem:

1. Crescimento
2. Manutenção da riqueza
3. Fluxo de caixa

A maioria dos investidores coloca dinheiro nos mercados para aumentar sua riqueza. Eles estão dispostos a renunciar ao consumo de bens e serviços agora para ter mais no futuro.

O investimento em crescimento envolve a compra de ações e títulos de maior risco que oferecem maiores retornos. Também pode significar comprar ativos de valor, como imóveis, metais preciosos e criptomoedas.

A maioria dos investidores que buscam crescimento investe por um longo tempo. Aceitar mais flutuações de curto prazo no valor de sua carteira lhes garante acesso a maiores retornos de longo prazo. Por causa disso, o investimento em crescimento é melhor para pessoas com um tempo à frente que não precisam de dinheiro hoje.

Por outro lado, aqueles que procuram preservar sua riqueza geralmente são indivíduos que estão chegando ao fim de suas carreiras e se aproximando da aposentadoria. Seu objetivo é manter o valor de seu portfólio, e não correr riscos de aumentá-lo. Exemplos de metas de aposentadoria podem incluir, por exemplo, ter dinheiro suficiente para viver confortavelmente até os 95 anos ou receber uma renda regular de dividendos de US$ 3.000 por mês.

Por fim, algumas pessoas preferem investir, para aumentar seu fluxo de caixa. Essas pessoas geralmente querem dinheiro extra para que possam ter um estilo de vida mais luxuoso hoje.

Do ponto de vista do investimento, isso significa comprar ações com alto rendimento de dividendos que forneçam pagamentos em dinheiro além do pagamento regular. Também pode significar procurar maneiras de emprestar dinheiro com juros, maximizar seu IRA ou investir em imóveis para renda de aluguel.

Liquidar em um valor

Quando se trata de investir, juventude e tempo são seus amigos. Se você tiver um horizonte de tempo mais curto ou for mais velho, precisará investir significativamente mais a cada ano para atingir uma meta financeira específica.

Aqueles que poupam para a aposentadoria podem calcular aproximadamente quanto precisam de poupança em determinadas idades usando uma fórmula heurística desenvolvida pela Fidelity Investments. Sob algumas suposições gerais, deve ser algo assim:

• 1X sua renda de aposentadoria desejada em poupança por 30
• 3X sua renda de aposentadoria desejada em 40
• 7X por 55
• 10X por 67

Por exemplo, se você quiser se aposentar com uma renda anual de $ 75.000 por ano, precisará de $ 75.000 em seu portfólio aos 30, $ 150.000 aos 40 e assim por diante (supondo que você aloque metade para ações e obtenha uma taxa histórica de Retorna).

Se você tem um objetivo de investimento diferente, primeiro você vai querer descobrir quando vai precisar do dinheiro. Por exemplo, se você acabou de receber um novo filho em sua família, você tem 18 anos para juntar dinheiro para o fundo da faculdade. Da mesma forma, você pode ter menos de doze meses se quiser dinheiro para sair de férias no próximo verão.

Meça seu sucesso

Por fim, o investimento baseado em metas exige que você meça seu sucesso regularmente. Isso ajuda você a ver se está no caminho certo ou se precisa melhorar à medida que avança.

Ao final de cada exercício financeiro, olhe para o histórico da sua conta de corretagem e some o valor total investido. Em seguida, divida em valores mensais para ver se você está contribuindo o suficiente.

Se não estiver, você pode fazer correções sutis de curso. Talvez você possa fazer um trabalho paralelo, tentar uma promoção no trabalho, gastar menos em entretenimento ou se mudar temporariamente para um lugar menor.

Não se culpe se você cair da onda por motivos inesperados. Ao investir, a consistência em longos períodos é o que faz a diferença.

A linha inferior

Investir é um jogo exponencial. As coisas começam devagar, mas aceleram tremendamente ao longo do tempo. Portanto, você pode definir metas de investimento agressivas. Certifique-se de que eles sigam a estrutura SMART e reflitam seus objetivos pessoais de estilo de vida.