如何設定您的投資目標

已發表: 2022-07-14

在不知道為什麼的情況下簡單地投資不是一個好策略。遊戲的目的不僅僅是為了增加你銀行賬戶中的數字，而是為了實現你想要的生活。您的目標可能是財務自由、舒適的退休生活或有足夠的錢來支付孩子的大學教育費用。

設定投資目標完全是關於紀律，這是每個投資者在購買他們的第一支股票、債券或金幣之前都應該做的事情。了解投資的目的可以讓您保持動力，並鼓勵您年復一年地保存辛苦賺來的錢，直到您到達您想去的地方。

在這篇文章中，我們探討了為什麼制定投資計劃很重要以及如何制定投資計劃。

為什麼投資者有目標？

研究表明，目標設定對人類心理至關重要。寫下他們想要實現的目標的人在生活中往往比那些不寫下的人更成功。

例如，1979 年對 MBA 學生的一項研究發現，僅僅十年後，寫下目標的少數人（適度的 3%）最終獲得的收入超過了其他同齡人的總和。

目標是有益的，原因有幾個。短期投資目標向人們灌輸日常紀律，鼓勵他們做今天所需的艱難事情，以使未來的生活更美好。

長期投資目標本質上更具啟發性。它們是宏大的目標，為投資者提供了他們所做的事情的最終“原因”。他們激勵人們保持在正軌上。

許多投資者遵循 SMART 目標框架來製定他們想要實現的目標。根據該計劃，投資應為：

以下是一些使用 SMART 框架的投資目標示例：

學習如何編寫投資計劃對於長期成功至關重要。這是做什麼：

定義投資目的向您展示了您的目標，並使實現目標的犧牲變得值得。投資目標的類型可能包括：

不要盲目複製其他投資者的目標。您選擇的目標應該適用於您和您的財務狀況。

一旦你知道了你的財務目標，你就可以選擇一個策略了。您選擇的應該與您的目標相關。

正如您可能想像的那樣，有幾種投資方法，都有不同的目標和意圖。這些包括：

大多數投資者將資金投入市場以增加財富。他們願意放棄現在對商品和服務的消費，以便在未來擁有更多。

增長投資涉及購買提供更高回報的高風險股票和債券。這也可能意味著購買升值資產，例如房地產、貴金屬和加密貨幣。

大多數尋求增長的投資者都會長期投資。接受投資組合價值的更多短期波動可以讓他們獲得更高的長期回報。正因為如此，增長投資最適合那些現在不需要現金的人。

相比之下，那些希望保住財富的人往往是接近職業生涯末期和即將退休的人。他們的目標是保持其投資組合的價值，而不是冒險發展它。例如，退休目標的例子可能包括有足夠的錢來舒適地生活到 95 歲，或者每月獲得 3,000 美元的定期股息收入。

最後，有些人更喜歡投資，所以他們增加了現金流。這些人經常想要額外的錢，這樣他們今天才能負擔得起更奢侈的生活方式。

從投資的角度來看，這意味著購買除定期工資外還提供現金支付的高股息收益率股票。這也可能意味著想方設法借錢換取利息、最大化您的 IRA 或投資房地產以獲得租金收入。

在投資方面，青春和時間是你的朋友。如果您的時間跨度較短或年齡較大，則您每年需要大量投資以實現特定的財務目標。

那些為退休儲蓄的人可以使用富達投資開發的啟發式公式大致計算出他們在某些年齡需要多少儲蓄。在一些一般假設下，它應該看起來像這樣：

例如，如果您想以每年 75,000 美元的年收入退休，那麼您在 30 歲時需要 75,000 美元，在 40 歲時需要 150,000 美元，依此類推（假設您將一半分配給股票並獲得歷史利率返回）。

如果您有不同的投資目標，您首先要確定何時需要資金。例如，如果您剛剛迎來了一個新孩子，那麼您有 18 年的時間為他們的大學基金湊錢。同樣，如果你想在明年夏天有錢去度假，你可能只有不到 12 個月的時間。

最後，基於目標的投資要求您定期衡量自己的成功。這可以幫助您了解自己是否走上正軌或需要隨時改進。

在每個財政年度結束時，回顧一下您的經紀賬戶歷史並將總投資額加起來。然後將其分解為每月金額，以查看您的貢獻是否足夠。

如果不是，您可以進行細微的路線修正。也許你可以參加兼職，在工作中爭取升職，減少娛樂開支，或者暫時搬到更小的地方。

如果您因意外原因掉隊，請不要自責。在投資中，長期的一致性才是最重要的。

投資是一個指數遊戲。事情開始很慢，但隨著時間的推移會大大加速。因此，您有能力設定激進的投資目標。確保它們遵循 SMART 框架並反映您的個人生活方式目標。