Cara Menetapkan Tujuan Investasi Anda

Hanya menginvestasikan uang tanpa mengetahui mengapa bukan strategi yang baik. Tujuan permainan ini bukan semata-mata untuk menambah angka di rekening bank Anda, melainkan untuk mencapai sesuatu yang Anda inginkan dari kehidupan. Tujuan Anda mungkin kebebasan finansial, masa pensiun yang nyaman, atau cukup uang untuk membayar pendidikan perguruan tinggi anak Anda.

Menetapkan tujuan investasi adalah tentang disiplin, dan itu adalah sesuatu yang harus dilakukan setiap investor sebelum membeli saham, obligasi, atau koin emas pertama mereka. Mengetahui tujuan berinvestasi membuat Anda tetap termotivasi dan mendorong Anda untuk terus menabung uang hasil jerih payah Anda dari tahun ke tahun sampai Anda mencapai tempat yang Anda inginkan.

Dalam posting ini, kami mengeksplorasi mengapa memiliki rencana investasi itu penting dan bagaimana membuatnya.

Mengapa Investor Memiliki Tujuan?

Penelitian menunjukkan bahwa penetapan tujuan sangat penting bagi jiwa manusia. Orang yang menuliskan apa yang ingin mereka capai cenderung lebih sukses dalam hidup daripada mereka yang tidak.

Misalnya, sebuah studi tahun 1979 terhadap mahasiswa MBA menemukan bahwa setelah hanya sepuluh tahun, minoritas yang menuliskan tujuan mereka (tiga persen sederhana) akhirnya menghasilkan lebih banyak daripada gabungan kelompok mereka lainnya.

Tujuan bermanfaat karena beberapa alasan. Tujuan investasi jangka pendek menanamkan disiplin sehari-hari pada orang, mendorong mereka untuk melakukan hal-hal sulit yang diperlukan hari ini untuk membuat hidup lebih baik di masa depan.

Tujuan investasi jangka panjang lebih bersifat inspirasional. Mereka adalah tujuan gambaran besar yang memberi investor "mengapa" utama mereka untuk melakukan apa yang mereka lakukan. Mereka memotivasi orang untuk tetap di jalur.

Seperti Apa Tujuan Investasi yang Baik?

Banyak investor mengikuti kerangka tujuan SMART untuk membicarakan apa yang ingin mereka capai. Di bawah skema ini, investasi harus:

• Spesifik, merinci apa yang ingin Anda capai, mengapa, berapa banyak yang ingin Anda investasikan per bulan, dan berapa banyak Anda ingin portofolio Anda bernilai di masa depan
• Terukur, artinya Anda harus mempertimbangkan jumlah dolar tertentu saat membuat perhitungan
• Dapat dicapai , artinya itu harus menjadi sesuatu yang dapat Anda lakukan secara realistis, mengingat posisi Anda saat ini, mendapatkan kekuatan, atribut pribadi, dan kemampuan
• Relevan, artinya hal itu terkait dengan tujuan hidup Anda yang lebih luas (seperti menyesuaikan diri dengan tujuan kesehatan atau hubungan pribadi Anda)
• Terikat waktu, artinya Anda harus tahu berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk mencapai berbagai tonggak investasi

Berikut adalah beberapa contoh tujuan investasi yang menggunakan kerangka SMART:

• “Saya ingin menabung $250.000 untuk masa pensiun saya selama sepuluh tahun ke depan.”
• "Saya ingin memasukkan $ 2.500 ke pasar saham setiap bulan untuk mencapai perkiraan kekayaan bersih $ 1,5 juta dalam 20 tahun."
• “Saya ingin dana perjalanan $50.000 pada tahun 2030 untuk mengambil cuti satu tahun untuk menjelajahi dunia.”

Cara Membuat Rencana Investasi

Mempelajari cara menulis rencana investasi sangat penting untuk kesuksesan jangka panjang. Inilah yang harus dilakukan:

Tentukan Tujuan Investasi Anda

Menentukan tujuan investasi Anda menunjukkan kepada Anda apa yang Anda tuju dan membuat pengorbanan untuk mencapainya menjadi berharga. Jenis tujuan investasi dapat mencakup:

• Memiliki cukup uang untuk pensiun dengan nyaman
• Mampu pensiun dini
• Memiliki lebih banyak uang untuk keluarga berencana
• Mampu mendidik keluarga
• Membayar untuk acara besar dalam hidup, seperti perjalanan atau pernikahan
• Memiliki dana darurat atau jaring pengaman

Jangan membabi buta menyalin tujuan investor lain. Tujuan yang Anda pilih harus berlaku untuk Anda dan situasi keuangan Anda.

Pilih Strategi Anda

Setelah Anda mengetahui tujuan keuangan Anda, Anda siap untuk memilih strategi. Yang Anda pilih harus berkorelasi dengan tujuan Anda.

Seperti yang Anda bayangkan, ada beberapa pendekatan untuk berinvestasi, semuanya dengan tujuan dan maksud yang berbeda. Ini termasuk:

1. Pertumbuhan
2. Pemeliharaan kekayaan
3. Arus kas

Sebagian besar investor memasukkan uang ke pasar untuk menumbuhkan kekayaan mereka. Mereka rela melepaskan konsumsi barang dan jasa sekarang untuk memiliki lebih banyak di masa depan.

Investasi pertumbuhan melibatkan pembelian saham dan obligasi berisiko tinggi yang menawarkan pengembalian lebih besar. Ini juga bisa berarti membeli aset yang dihargai, seperti real estat, logam mulia, dan mata uang kripto.

Sebagian besar investor yang mencari pertumbuhan berinvestasi dalam waktu yang lama. Menerima lebih banyak fluktuasi jangka pendek dalam nilai portofolio mereka memberi mereka akses ke pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi. Karena itu, investasi pertumbuhan adalah yang terbaik untuk orang-orang dengan masa depan yang tidak membutuhkan uang tunai hari ini.

Sebaliknya, mereka yang ingin mempertahankan kekayaan mereka seringkali adalah individu yang mendekati akhir karir mereka dan mendekati masa pensiun. Tujuan mereka adalah untuk mempertahankan nilai portofolio mereka, bukan mengambil risiko untuk mengembangkannya. Contoh tujuan pensiun dapat, misalnya, mencakup memiliki cukup uang untuk hidup nyaman hingga usia 95 tahun atau menerima pendapatan dividen reguler sebesar $3.000 per bulan.

Terakhir, beberapa orang lebih suka berinvestasi, sehingga mereka meningkatkan arus kas mereka. Orang-orang ini sering menginginkan uang ekstra sehingga mereka dapat membeli gaya hidup yang lebih mewah saat ini.

Dari perspektif investasi, ini berarti membeli saham yang menghasilkan dividen tinggi yang memberikan pembayaran tunai selain pembayaran reguler. Ini mungkin juga berarti mencari cara untuk meminjamkan uang untuk bunga, memaksimalkan IRA Anda, atau berinvestasi di real estat untuk pendapatan sewa.

Tentukan Jumlah

Dalam hal investasi, masa muda dan waktu adalah teman Anda. Jika Anda memiliki jangka waktu yang lebih pendek atau lebih tua, Anda harus berinvestasi lebih banyak secara signifikan setiap tahun untuk mencapai tujuan keuangan tertentu.

Mereka yang menabung untuk masa pensiun dapat menghitung secara kasar berapa banyak yang mereka butuhkan dalam tabungan pada usia tertentu menggunakan formula heuristik yang dikembangkan oleh Fidelity Investments. Di bawah beberapa asumsi umum, seharusnya terlihat seperti ini:

• 1X pendapatan pensiun yang Anda inginkan dalam bentuk tabungan sebesar 30
• 3X penghasilan pensiun yang Anda inginkan sebesar 40
• 7X kali 55
• 10X kali 67

Misalnya, jika Anda ingin pensiun dengan pendapatan tahunan $75.000 per tahun, Anda memerlukan $75.000 dalam portofolio Anda pada usia 30 tahun, $150.000 pada usia 40 tahun, dan seterusnya (dengan asumsi Anda mengalokasikan setengahnya ke ekuitas dan mendapatkan nilai historis dari kembali).

Jika Anda memiliki tujuan investasi yang berbeda, pertama-tama Anda ingin mengetahui kapan Anda membutuhkan uang itu. Misalnya, jika Anda baru saja menyambut anak baru ke dalam keluarga Anda, Anda memiliki waktu 18 tahun untuk mengumpulkan uang untuk dana kuliah mereka. Demikian juga, Anda mungkin memiliki waktu kurang dari dua belas bulan jika Anda ingin uang untuk pergi berlibur musim panas mendatang.

Ukur Kesuksesan Anda

Terakhir, investasi berbasis tujuan mengharuskan Anda untuk mengukur kesuksesan Anda secara teratur. Ini membantu Anda melihat apakah Anda berada di jalur yang benar atau perlu meningkatkan seiring berjalannya waktu.

Pada akhir setiap tahun keuangan, lihat kembali riwayat akun pialang Anda dan tambahkan jumlah total yang diinvestasikan. Kemudian bagi menjadi jumlah bulanan untuk melihat apakah Anda cukup berkontribusi.

Jika tidak, Anda dapat melakukan koreksi arah yang halus. Mungkin Anda bisa melakukan pertunjukan sampingan, mengambil gambar untuk promosi di tempat kerja, menghabiskan lebih sedikit untuk hiburan, atau pindah sementara ke tempat yang lebih kecil.

Jangan menyalahkan diri sendiri jika Anda jatuh dari kereta musik karena alasan yang tidak terduga. Dalam berinvestasi, konsistensi dalam jangka panjang adalah yang membuat perbedaan.

Garis bawah

Investasi adalah permainan eksponensial. Hal-hal mulai lambat tetapi sangat cepat dari waktu ke waktu. Oleh karena itu, Anda dapat menetapkan tujuan investasi yang agresif. Pastikan mereka mengikuti kerangka SMART dan mencerminkan tujuan gaya hidup pribadi Anda.