كيف تحدد أهدافك الاستثمارية
نشرت: 2022-07-14ببساطة ، استثمر الأموال دون معرفة السبب في أنها ليست استراتيجية جيدة. الهدف من اللعبة ليس مجرد زيادة الأرقام في حسابك المصرفي بل تحقيق شيء تريده من الحياة. قد يكون هدفك هو الحرية المالية ، أو التقاعد المريح ، أو المال الكافي لدفع تكاليف تعليم طفلك الجامعي.
يتعلق تحديد أهداف الاستثمار بالانضباط ، وهو أمر يجب على كل مستثمر القيام به قبل شراء الأسهم أو السندات أو العملات الذهبية الأولى. إن معرفة الغرض من الاستثمار يبقيك متحمسًا ويشجعك على الاستمرار في توفير أموالك التي كسبتها بشق الأنفس عامًا بعد عام حتى تصل إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه.
في هذا المنشور ، نستكشف سبب أهمية وجود خطة استثمار وكيفية إنشاء واحدة.
لماذا المستثمرين لديهم أهداف؟
تظهر الأبحاث أن تحديد الأهداف أمر حيوي لنفسية الإنسان. يميل الأشخاص الذين يكتبون ما يريدون تحقيقه إلى أن يكونوا أكثر نجاحًا في الحياة من أولئك الذين لا يكتبون.
على سبيل المثال ، وجدت دراسة أجريت عام 1979 لطلاب ماجستير إدارة الأعمال أنه بعد عشر سنوات فقط ، انتهى الأمر بالأقلية التي كتبت أهدافها (نسبة متواضعة تبلغ ثلاثة في المائة) إلى كسب أكثر من بقية المجموعة مجتمعة.
الأهداف مفيدة لعدة أسباب. ترسي أهداف الاستثمار قصيرة الأجل الانضباط اليومي في نفوس الناس ، وتشجعهم على القيام بالأشياء الصعبة المطلوبة اليوم لجعل الحياة أفضل في المستقبل.
تعد أهداف الاستثمار طويلة الأجل أكثر إلهامًا بطبيعتها. إنها أهداف الصورة الكبيرة التي تمنح المستثمرين "سبب" لهم للقيام بما يفعلونه. إنها تحفز الناس على البقاء على المسار الصحيح.
كيف يبدو هدف الاستثمار الجيد؟
يتبع العديد من المستثمرين إطار عمل أهداف SMART لتحقيق ما يريدون تحقيقه. بموجب هذا المخطط ، يجب أن تكون الاستثمارات:
- محددًا ، يوضح بالتفصيل ما تريد تحقيقه ، ولماذا ، والمبلغ الذي تنوي استثماره شهريًا ، والمقدار الذي تريده أن تكون محفظتك ذات قيمة في المستقبل
- قابلة للقياس ، مما يعني أنه يجب أن تضع في اعتبارك مبالغ محددة بالدولار عند إجراء حساباتك
- يمكن تحقيقه ، مما يعني أنه يجب أن يكون شيئًا يمكنك القيام به بشكل واقعي ، بالنظر إلى موقعك الحالي ، وكسب القوة ، والسمات الشخصية ، والقدرات
- ذات صلة ، بمعنى أنها ترتبط بأهداف حياتك الأوسع (مثل التوافق مع أهدافك الصحية أو علاقاتك الشخصية)
- محدد زمنيًا ، مما يعني أنه يجب أن تعرف المدة التي ستستغرقها للوصول إلى مختلف مراحل الاستثمار
فيما يلي بعض أمثلة أهداف الاستثمار التي تستخدم إطار عمل SMART:
- "أريد أن أدخر 250000 دولار من أجل تقاعدي على مدى السنوات العشر القادمة."
- "أريد أن أضع 2500 دولار في سوق الأسهم شهريًا لتحقيق صافي ثروة يقدر بـ 1.5 مليون دولار في 20 عامًا."
- "أريد صندوق سفر بقيمة 50000 دولار أمريكي بحلول عام 2030 لأخذ إجازة لمدة عام لاستكشاف العالم".
كيفية إنشاء خطة استثمارية
تعلم كيفية كتابة خطة استثمار أمر بالغ الأهمية لتحقيق النجاح على المدى الطويل. إليك ما يجب القيام به:
حدد الغرض من استثماراتك
إن تحديد الغرض من استثماراتك يوضح لك ما تهدف إليه ويجعل التضحية للوصول إلى هناك جديرة بالاهتمام. يمكن أن تشمل أنواع أهداف الاستثمار ما يلي:
- امتلاك ما يكفي من المال للتقاعد بشكل مريح
- القدرة على التقاعد مبكرا
- وجود المزيد من الأموال المتاحة لتنظيم الأسرة
- أن تكون قادرًا على تعليم عائلتك
- الدفع مقابل أحداث الحياة الكبيرة ، مثل السفر أو حفلات الزفاف
- وجود صندوق طوارئ أو شبكة أمان
لا تنسخ بشكل أعمى أهداف المستثمرين الآخرين. يجب أن تنطبق الأهداف التي تختارها عليك وعلى وضعك المالي.
اختر استراتيجيتك
بمجرد أن تعرف أهدافك المالية ، فأنت على استعداد لاختيار استراتيجية. يجب أن يرتبط الشخص الذي تختاره بأهدافك.
كما قد تتخيل ، هناك عدة طرق للاستثمار ، وكلها ذات أهداف ونوايا مختلفة. وتشمل هذه:
- نمو
- الحفاظ على الثروة
- نقد متدفق
يضع معظم المستثمرين الأموال في الأسواق لتنمية ثرواتهم. إنهم على استعداد للتخلي عن استهلاك السلع والخدمات الآن للحصول على المزيد في المستقبل.
الاستثمار في النمو ينطوي على شراء الأسهم عالية المخاطر والسندات التي تقدم عوائد أكبر. يمكن أن يعني أيضًا شراء الأصول ذات القيمة العالية ، مثل العقارات والمعادن الثمينة والعملات المشفرة.
معظم المستثمرين الذين يبحثون عن النمو يستثمرون لفترة طويلة. إن قبول المزيد من التقلبات قصيرة الأجل في قيمة محفظتهم يمنحهم إمكانية الوصول إلى عوائد أعلى على المدى الطويل. لهذا السبب ، فإن الاستثمار في النمو هو الأفضل للأشخاص الذين ينتظرون وقتًا طويلاً والذين لا يحتاجون إلى نقود اليوم.
على النقيض من ذلك ، غالبًا ما يكون أولئك الذين يتطلعون إلى الحفاظ على ثرواتهم أفرادًا يقتربون من نهاية حياتهم المهنية ويقتربون من التقاعد. هدفهم هو الحفاظ على قيمة محفظتهم ، وليس المخاطرة بزيادتها. يمكن أن تشمل أمثلة أهداف التقاعد ، على سبيل المثال ، وجود ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح حتى 95 أو تلقي دخل منتظم من الأرباح قدره 3000 دولار شهريًا.
أخيرًا ، يفضل بعض الأشخاص الاستثمار ، لذا فهم يعززون تدفقهم النقدي. غالبًا ما يرغب هؤلاء الأشخاص في الحصول على أموال إضافية حتى يتمكنوا من توفير نمط حياة أكثر سخاء اليوم.
من منظور الاستثمار ، هذا يعني شراء الأسهم ذات العائد المرتفع والتي توفر مدفوعات نقدية بالإضافة إلى الأجور المنتظمة. قد يعني أيضًا البحث عن طرق لإقراض المال للحصول على الفائدة ، أو الحد الأقصى من حساب IRA الخاص بك ، أو الاستثمار في العقارات للحصول على دخل من الإيجار.
تسوية على مبلغ
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن الشباب والوقت هم أصدقاؤك. إذا كان لديك أفق زمني أقصر أو كنت أكبر سنًا ، فستحتاج إلى زيادة الاستثمار بشكل كبير كل عام للوصول إلى هدف مالي معين.
يمكن لأولئك الذين يدخرون للتقاعد تحديد المبلغ الذي يحتاجون إليه تقريبًا في المدخرات لأعمار معينة باستخدام صيغة إرشادية طورتها شركة Fidelity Investments. في ظل بعض الافتراضات العامة ، يجب أن تبدو كما يلي:
- ضعف دخل التقاعد الذي تريده في المدخرات بمقدار 30
- ثلاثة أضعاف دخل التقاعد الذي تريده بمقدار 40
- 7X في 55
- 10x في 67
على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في التقاعد بدخل سنوي قدره 75000 دولار في السنة ، فستحتاج إلى 75000 دولار في محفظتك عند 30 ، و 150 ألف دولار في سن 40 ، وما إلى ذلك (على افتراض أنك تخصص النصف للأسهم وتحصل على معدل تاريخي قدره إرجاع).
إذا كان لديك هدف استثماري مختلف ، فستحتاج أولاً إلى معرفة متى ستحتاج إلى المال. على سبيل المثال ، إذا كنت قد رحبت للتو بطفل جديد في عائلتك ، فلديك 18 عامًا لتجميع الأموال من أجل صندوق الكلية. وبالمثل ، قد يكون لديك أقل من اثني عشر شهرًا إذا كنت تريد المال للذهاب في إجازة الصيف المقبل.
قياس نجاحك
أخيرًا ، يتطلب الاستثمار القائم على الأهداف قياس نجاحك بانتظام. يساعدك هذا في معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح أو تحتاج إلى التحسين كما تذهب.
في نهاية كل سنة مالية ، ألق نظرة على تاريخ حساب الوساطة الخاص بك وأضف إجمالي المبلغ المستثمر. ثم قسّمها إلى مبالغ شهرية لمعرفة ما إذا كنت تساهم بشكل كافٍ.
إذا لم تكن كذلك ، يمكنك إجراء تصحيحات دقيقة للمسار. ربما يمكنك القيام بمهمة جانبية ، أو التصوير للحصول على ترقية في العمل ، أو تقليل الإنفاق على الترفيه ، أو الانتقال مؤقتًا إلى مكان أصغر.
لا تضغط على نفسك إذا سقطت من العربة لأسباب غير متوقعة. في الاستثمار ، الاتساق على مدى فترات طويلة هو ما يصنع الفارق.
الخط السفلي
الاستثمار هو لعبة أسية. تبدأ الأشياء ببطء ولكنها تتسارع بشكل كبير بمرور الوقت. لذلك ، يمكنك تحديد أهداف استثمار قوية. تأكد من أنها تتبع إطار عمل SMART وتعكس أهداف أسلوب حياتك الشخصية.