投資目標を設定する方法

公開: 2022-07-14

なぜ良い戦略ではないのかわからないまま、単にお金を投資するだけです。ゲームの目的は、純粋に銀行口座の数字を増やすことではなく、人生から望む何かを達成することです。あなたの目標は、経済的自由、快適な引退、または子供の大学教育に支払うのに十分なお金かもしれません。

投資目標の設定はすべて規律に関するものであり、すべての投資家が最初の株式、債券、または金貨を購入する前に行う必要があります。投資の目的を知ることはあなたのやる気を維持し、あなたが望む場所に到達するまで毎年あなたの苦労して稼いだお金を節約し続けることをあなたに奨励します。

この投稿では、投資計画を立てることが重要である理由と、それを作成する方法について説明します。

なぜ投資家は目標を持っているのですか？

研究によると、目標設定は人間の精神にとって不可欠です。達成したいことを書き留める人は、そうでない人よりも人生で成功する傾向があります。

たとえば、1979年にMBAを取得した学生を対象にした調査では、わずか10年後に、目標を書き留めた少数派（わずか3％）が、残りのコホートを合わせた数よりも多くの収入を得ていることがわかりました。

目標はいくつかの理由で有益です。短期的な投資目標は人々に日々の規律を植え付け、将来の生活をより良くするために今日必要とされる困難なことをするように彼らを促します。

長期的な投資目標は、本質的により刺激的です。それらは、投資家に彼らが行うことを行うための究極の「理由」を与える全体像の目標です。彼らは人々が軌道に乗る動機を与えます。

良い投資目標はどのように見えますか？

多くの投資家は、SMARTの目標フレームワークに従って、達成したいことを打ち砕きます。このスキームでは、投資は次のようになります。

具体的で、達成したいこと、理由、1か月に投資する予定の金額、および将来ポートフォリオに価値を持たせたい金額を詳しく説明します。
測定可能、つまり、計算を行うときに特定の金額を念頭に置く必要があります
達成可能、つまり、現在のポジション、稼ぐ力、個人的な属性、および能力を考慮して、現実的に実行できるものでなければならないことを意味します
関連性がある、つまり、それがあなたのより広い人生の目標（あなたの健康や人間関係の目標に適合するなど）に結びつくことを意味します
期限付き。つまり、さまざまな投資マイルストーンに到達するまでにかかる時間を知る必要があります。

SMARTフレームワークを使用する投資目標の例を次に示します。

「今後10年間で、退職のために25万ドルを節約したいと思っています。」
「20年間で推定純資産150万ドルを達成するために、毎月2,500ドルを株式市場に投入したいと考えています。」
「2030年までに5万ドルの旅行基金を利用して、世界を探索するために1年の休暇を取りたいと思っています。」

投資計画を作成する方法

投資計画の書き方を学ぶことは、長期的な成功のために重要です。何をすべきかは次のとおりです。

投資の目的を定義する

あなたの投資の目的を定義することはあなたが何を目指しているかをあなたに示し、そこに到達することの犠牲を価値のあるものにします。投資目標の種類には次のものが含まれます。

快適に引退するのに十分なお金を持っている
早く引退できる
家族計画のためにより多くのお金を利用できるようにする
あなたの家族を教育することができること
旅行や結婚式などの大きなライフイベントの支払い
緊急資金またはセーフティネットを持っている

他の投資家の目標を盲目的にコピーしないでください。あなたが選ぶ目的はあなたとあなたの財政状況に適用されるべきです。

あなたの戦略を選択してください

財務目標がわかれば、戦略を選択する準備が整います。あなたが選ぶものはあなたの目的と相関しているべきです。

ご想像のとおり、投資にはいくつかのアプローチがあり、すべて異なる目的と意図があります。これらには以下が含まれます：

成長
富の維持
現金流量

ほとんどの投資家は彼らの富を成長させるために市場にお金を入れます。彼らは、商品やサービスの消費を今はやめ、将来はもっと多くのことを望んでいます。

成長投資には、より大きなリターンを提供するリスクの高い株式や債券の購入が含まれます。また、不動産、貴金属、暗号通貨などの評価資産を購入することも意味します。

成長を求めるほとんどの投資家は、長期間にわたって投資します。ポートフォリオの価値のより短期的な変動を受け入れることで、より高い長期的なリターンへのアクセスが可能になります。このため、成長投資は、今日現金を必要としない将来の人々に最適です。

対照的に、自分の富を維持しようとしている人は、多くの場合、キャリアの終わりに近づき、引退に近づいている個人です。彼らの目標は、ポートフォリオの価値を維持することであり、それを成長させるリスクを冒すことではありません。退職後の目標の例には、たとえば、95歳まで快適に暮らせるだけの十分なお金があることや、月額3,000ドルの定期的な配当収入を受け取ることが含まれます。

最後に、投資を好む人もいるので、キャッシュフローを増やします。これらの人々は、今日より贅沢なライフスタイルを買う余裕があるように、しばしば余分なお金を欲しがっています。

投資の観点からは、これは通常の支払いに加えて現金支払いを提供する高配当利回りの株式を購入することを意味します。それはまた、利子のためにお金を貸したり、IRAを最大限に活用したり、賃貸収入のために不動産に投資したりする方法を探すことを意味するかもしれません。

金額を決める

投資に関しては、若さと時間はあなたの友達です。期間が短いか年配の場合、特定の財務目標を達成するには、毎年大幅に多くの投資を行う必要があります。

退職のために貯蓄する人は、フィデリティ・インベストメンツによって開発されたヒューリスティックな公式を使用して、特定の年齢による貯蓄に必要な金額を大まかに計算できます。いくつかの一般的な仮定の下では、次のようになります。

30倍の貯蓄であなたの希望する退職後の収入の1倍
希望する退職後の収入を40倍にする
7X x 55
67で10倍

たとえば、年間75,000ドルの年収で引退する場合は、ポートフォリオに30ドルで75,000ドル、40歳で150,000ドルなどが必要になります（株式に半分を割り当て、過去の収益率を取得すると仮定します。戻る）。

あなたが別の投資目標を持っているならば、あなたはあなたがお金を必要とするとき最初に解決したいと思うでしょう。たとえば、新しい子供を家族に迎えたばかりの場合、大学の資金のために18年間お金をまとめることができます。同様に、来年の夏に休暇にお金を使いたい場合は、12か月未満になる可能性があります。

あなたの成功を測定する

最後に、目標ベースの投資では、成功を定期的に測定する必要があります。これは、順調に進んでいるか、進行中に改善する必要があるかどうかを確認するのに役立ちます。

毎会計年度の終わりに、証券会社の口座履歴を振り返り、投資総額を合計します。次に、それを月額に分割して、十分に貢献しているかどうかを確認します。

そうでない場合は、微妙なコース修正を行うことができます。おそらく、サイドギグに参加したり、職場でのプロモーションのために撮影したり、娯楽に費やす費用を減らしたり、一時的に小さな場所に移動したりすることができます。

予期せぬ理由でバンドワゴンから落ちても、自分を殴らないでください。投資においては、長期間にわたる一貫性が違いを生みます。

結論

投資は指数関数的なゲームです。物事はゆっくりと始まりますが、時間の経過とともに途方もなく加速します。したがって、積極的な投資目標を設定する余裕があります。それらがSMARTフレームワークに従い、あなたの個人的なライフスタイルの目標を反映していることを確認してください。