Yatırım Hedeflerinizi Nasıl Belirlersiniz?

Neden iyi bir strateji olmadığını bilmeden para yatırmak. Oyunun amacı sadece banka hesabınızdaki sayıları çarpmak değil, hayattan istediğiniz bir şeyi elde etmektir. Amacınız finansal özgürlük, rahat bir emeklilik veya çocuğunuzun üniversite eğitimi için yeterli para olabilir.

Yatırım hedefleri belirlemek tamamen disiplinle ilgilidir ve her yatırımcının ilk hisse senedi, tahvil veya altın parasını almadan önce yapması gereken bir şeydir. Yatırımın amacını bilmek sizi motive eder ve olmak istediğiniz yere gelene kadar zor kazandığınız parayı her yıl biriktirmeye devam etmenizi teşvik eder.

Bu yazıda, bir yatırım planına sahip olmanın neden önemli olduğunu ve nasıl oluşturulacağını araştırıyoruz.

Yatırımcıların Neden Hedefleri Vardır?

Araştırmalar, hedef belirlemenin insan ruhu için hayati önem taşıdığını gösteriyor. Başarmak istediklerini yazan insanlar, yazmayanlara göre hayatta daha başarılı olma eğilimindedir.

Örneğin, 1979'da MBA öğrencileri üzerinde yapılan bir araştırma, sadece on yıl sonra, hedeflerini yazan azınlığın (yüzde üç mütevazı bir oran) kendi kohortlarının geri kalanından daha fazla kazandığını buldu.

Hedefler birkaç nedenden dolayı faydalıdır. Kısa vadeli yatırım hedefleri, insanlara günlük disiplin aşılar ve onları gelecekte hayatı daha iyi hale getirmek için bugün gereken zor şeyleri yapmaya teşvik eder.

Uzun vadeli yatırım hedefleri doğada daha ilham vericidir. Yatırımcılara yaptıkları şeyi yapmaları için nihai “nedenlerini” veren büyük resim hedefleridir. İnsanları yolda kalmaya motive ederler.

İyi Bir Yatırım Hedefi Neye benziyor?

Birçok yatırımcı, elde etmek istediklerini ortaya çıkarmak için SMART hedefler çerçevesini takip eder. Bu program kapsamında, yatırımlar şunlar olmalıdır:

• Neyi başarmak istediğinizi, neden, ayda ne kadar yatırım yapmayı planladığınızı ve portföyünüzün gelecekte ne kadar değerli olmasını istediğinizi ayrıntılı olarak açıklayan
• Ölçülebilir, yani hesaplamalarınızı yaparken belirli dolar miktarlarını göz önünde bulundurmanız gerektiği anlamına gelir.
• Ulaşılabilir , mevcut konumunuz, kazanma gücünüz, kişisel özellikleriniz ve yetenekleriniz göz önüne alındığında gerçekçi bir şekilde yapabileceğiniz bir şey olması gerektiği anlamına gelir.
• Alakalı, daha geniş yaşam hedeflerinizle bağlantılı olduğu anlamına gelir (sağlık veya kişisel ilişki hedeflerinize uyum sağlamak gibi)
• Zamana bağlı, yani çeşitli yatırım dönüm noktalarına ulaşmanın ne kadar süreceğini bilmeniz gerektiği anlamına gelir.

SMART çerçevesini kullanan bazı yatırım hedefleri örnekleri:

• "Önümüzdeki on yılda emekliliğim için 250.000 dolar tasarruf etmek istiyorum."
• "20 yılda tahmini net değeri 1.5 milyon dolar elde etmek için borsaya aylık 2.500 dolar koymak istiyorum."
• “2030 yılına kadar dünyayı keşfetmek için bir yıl izin almak için 50.000 dolarlık bir seyahat fonu istiyorum.”

Yatırım Planı Nasıl Oluşturulur

Bir yatırım planının nasıl yazılacağını öğrenmek, uzun vadeli başarı için çok önemlidir. Yapmanız gerekenler:

Yatırımlarınızın Amacını Tanımlayın

Yatırımlarınızın amacını belirlemek size neyi hedeflediğinizi gösterir ve oraya varmak için yaptığınız fedakarlığı değerli kılar. Yatırım hedefi türleri şunları içerebilir:

• Rahatça emekli olmak için yeterli paraya sahip olmak
• Erken emekli olabilmek
• Aile planlaması için daha fazla paraya sahip olmak
• Ailenizi eğitebilmek
• Seyahat veya düğün gibi büyük yaşam olayları için ödeme yapmak
• Acil durum fonu veya güvenlik ağına sahip olmak

Diğer yatırımcıların hedeflerini körü körüne kopyalamayın. Seçtiğiniz hedefler size ve mali durumunuza uygun olmalıdır.

Stratejinizi Seçin

Finansal hedeflerinizi öğrendikten sonra, bir strateji seçmeye hazırsınız. Seçtiğiniz kişi hedeflerinizle ilişkili olmalıdır.

Tahmin edebileceğiniz gibi, hepsi farklı amaç ve niyetlerle yatırım yapmak için çeşitli yaklaşımlar vardır. Bunlar şunları içerir:

1. Büyüme
2. serveti koruma
3. Nakit akımı

Çoğu yatırımcı servetlerini büyütmek için piyasalara para yatırır. Gelecekte daha fazlasına sahip olmak için şimdi mal ve hizmet tüketiminden vazgeçmeye isteklidirler.

Büyüme yatırımı, daha yüksek getiri sağlayan daha yüksek riskli hisse senetleri ve tahviller satın almayı içerir. Aynı zamanda gayrimenkul, değerli metaller ve kripto para birimleri gibi değer kazanan varlıkları satın almak anlamına da gelebilir.

Büyüme arayan çoğu yatırımcı uzun süre yatırım yapar. Portföylerinin değerinde daha kısa vadeli dalgalanmaları kabul etmek, onlara daha yüksek uzun vadeli getirilere erişmelerini sağlar. Bu nedenle, büyüme yatırımı, bugün nakit paraya ihtiyacı olmayan, ileride zamanı olan insanlar için en iyisidir.

Buna karşılık, servetlerini korumak isteyenler genellikle kariyerlerinin sonuna yaklaşan ve emekliliğe yaklaşan kişilerdir. Amaçları, portföylerini büyütmek için risk almak değil, portföylerinin değerini korumaktır. Emeklilik hedefleri örnekleri, örneğin, 95 yaşına kadar rahatça yaşamak için yeterli paraya sahip olmayı veya ayda 3.000 dolarlık düzenli bir temettü geliri almayı içerebilir.

Son olarak, bazı insanlar yatırım yapmayı tercih ederler, bu nedenle nakit akışlarını artırırlar. Bu insanlar, günümüzde daha lüks bir yaşam tarzını karşılayabilmek için genellikle ekstra para isterler.

Yatırım açısından bu, düzenli ödemeye ek olarak nakit ödeme sağlayan yüksek temettü getiren hisse senetleri satın almak anlamına gelir. Aynı zamanda faiz için borç para vermenin, IRA'nızı maksimuma çıkarmanın veya kira geliri için gayrimenkul yatırımı yapmanın yollarını aramak anlamına da gelebilir.

Bir Miktarda Yerleşin

Yatırım söz konusu olduğunda gençlik ve zaman dostunuzdur. Daha kısa bir zaman ufkunuz varsa veya daha yaşlıysanız, belirli bir finansal hedefe ulaşmak için her yıl önemli ölçüde daha fazla yatırım yapmanız gerekir.

Emeklilik için birikim yapanlar, Fidelity Investments tarafından geliştirilen buluşsal bir formül kullanarak belirli yaşlara kadar ne kadar birikime ihtiyaçları olduğunu kabaca hesaplayabilirler. Bazı genel varsayımlar altında, şöyle görünmelidir:

• Tasarruflarda arzu ettiğiniz emeklilik gelirinin 30 katına kadar 1 katı
• 40 yaşına kadar arzu ettiğiniz emeklilik gelirinin 3 katı
• 7X 55
• 67'ye 10X

Örneğin, yıllık 75.000 ABD Doları gelirle emekli olmak istiyorsanız, portföyünüzde 30 yaşında 75.000 ABD Doları, 40 yaşında 150.000 ABD Doları vb. dönüş).

Farklı bir yatırım hedefiniz varsa, önce paraya ne zaman ihtiyacınız olacağını belirlemek isteyeceksiniz. Örneğin, ailenize yeni bir çocuğu kabul ettiyseniz, kolej fonları için parayı bir araya getirmek için 18 yılınız var. Aynı şekilde, gelecek yaz tatile gitmek için para istiyorsanız, on iki aydan daha az vaktiniz olabilir.

Başarınızı Ölçün

Son olarak, hedefe dayalı yatırım, başarınızı düzenli olarak ölçmenizi gerektirir. Bu, yolda olup olmadığınızı veya ilerledikçe iyileştirmeniz gerekip gerekmediğini görmenize yardımcı olur.

Her mali yılın sonunda, aracılık hesap geçmişinize bakın ve yatırılan toplam tutarı toplayın. Ardından, yeterince katkıda bulunup bulunmadığınızı görmek için aylık tutarlara bölün.

Değilseniz, ince kurs düzeltmeleri yapabilirsiniz. Belki bir yan konsere gidebilir, iş yerinde bir terfi için çekim yapabilir, eğlenceye daha az para harcayabilir veya geçici olarak daha küçük bir yere taşınabilirsiniz.

Beklenmedik nedenlerle çoğunluğa düşerseniz kendinizi hırpalamayın. Yatırımda, farkı yaratan uzun dönemli tutarlılıktır.

Alt çizgi

Yatırım üstel bir oyundur. İşler yavaş başlar, ancak zamanla muazzam bir şekilde hızlanır. Bu nedenle, agresif yatırım hedefleri belirlemeyi göze alabilirsiniz. SMART çerçevesini takip ettiğinden ve kişisel yaşam tarzı hedeflerinizi yansıttığından emin olun.