วิธีกำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณ

เพียงแค่ลงทุนเงินโดยไม่รู้ว่าเหตุใดจึงไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดี เป้าหมายของเกมไม่ได้เป็นเพียงการเพิ่มตัวเลขในบัญชีธนาคารของคุณเท่านั้น แต่เพื่อบรรลุสิ่งที่คุณต้องการจากชีวิต เป้าหมายของคุณอาจเป็นอิสรภาพทางการเงิน การเกษียณอย่างสะดวกสบาย หรือเงินเพียงพอที่จะจ่ายสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ

การกำหนดเป้าหมายการลงทุนเป็นเรื่องของวินัย และเป็นสิ่งที่นักลงทุนทุกคนควรทำก่อนซื้อหุ้น พันธบัตร หรือเหรียญทองคำแรก การรู้วัตถุประสงค์ของการลงทุนจะทำให้คุณมีแรงจูงใจและกระตุ้นให้คุณประหยัดเงินที่หามาอย่างยากลำบากไปเรื่อยๆ ทุกปี จนกว่าคุณจะไปถึงจุดที่ต้องการ

ในโพสต์นี้ เราจะสำรวจว่าทำไมการมีแผนการลงทุนจึงมีความสำคัญและจะสร้างได้อย่างไร

ทำไมนักลงทุนถึงมีเป้าหมาย?

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าการตั้งเป้าหมายมีความสำคัญต่อจิตใจของมนุษย์ คนที่เขียนสิ่งที่พวกเขาต้องการบรรลุมักจะประสบความสำเร็จในชีวิตมากกว่าคนที่ไม่ทำ

ตัวอย่างเช่น การศึกษาของนักศึกษา MBA ในปี 1979 พบว่าหลังจากผ่านไปเพียงสิบปี ชนกลุ่มน้อยที่เขียนเป้าหมายของพวกเขา (สามเปอร์เซ็นต์เจียมเนื้อเจียมตัว) มีรายได้มากกว่ากลุ่มที่เหลือรวมกัน

เป้าหมายมีประโยชน์ด้วยเหตุผลหลายประการ เป้าหมายการลงทุนระยะสั้นปลูกฝังวินัยในชีวิตประจำวันให้กับผู้คน กระตุ้นให้พวกเขาทำสิ่งที่ยากที่จำเป็นในวันนี้เพื่อทำให้ชีวิตดีขึ้นในอนาคต

เป้าหมายการลงทุนระยะยาวมีธรรมชาติที่สร้างแรงบันดาลใจมากกว่า เป็นเป้าหมายในภาพรวมที่ทำให้นักลงทุนมี "เหตุผล" สูงสุดในการทำสิ่งที่พวกเขาทำ พวกเขากระตุ้นให้ผู้คนติดตาม

เป้าหมายการลงทุนที่ดีมีหน้าตาเป็นอย่างไร?

นักลงทุนจำนวนมากปฏิบัติตามกรอบเป้าหมาย SMART เพื่อขจัดสิ่งที่พวกเขาต้องการบรรลุ ภายใต้โครงการนี้ การลงทุนควรเป็น:

• เจาะจง รายละเอียดว่าคุณต้องการบรรลุอะไร เพราะอะไร คุณตั้งใจจะลงทุนเดือนละเท่าใด และคุณต้องการให้ พอร์ต ของคุณ มีมูลค่าเท่าใดในอนาคต
• วัดได้ หมายความว่าคุณควรมีจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงใน ใจ เมื่อคุณทำการคำนวณของคุณ
• บรรลุ ได้ หมายความว่าควรเป็นสิ่งที่คุณสามารถทำได้ตามความเป็นจริง โดยพิจารณาจากตำแหน่งปัจจุบัน อำนาจการได้มา คุณลักษณะส่วนบุคคล และความสามารถ
• เกี่ยวข้อง หมายความว่าเชื่อมโยงกับเป้าหมายชีวิตที่กว้างขึ้นของคุณ (เช่น สอดคล้องกับเป้าหมายด้านสุขภาพหรือความสัมพันธ์ส่วนตัวของคุณ)
• Time-bound หมายถึง คุณควรรู้ว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนถึงจะไปถึงเป้าหมายการลงทุนต่างๆ

ต่อไปนี้คือตัวอย่างเป้าหมายการลงทุนบางส่วนที่ใช้กรอบงาน SMART:

• “ฉันต้องการประหยัดเงิน 250,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุในอีก 10 ปีข้างหน้า”
• "ฉันต้องการนำเงิน 2,500 เหรียญเข้าสู่ตลาดหุ้นทุกเดือนเพื่อให้ได้มูลค่าสุทธิประมาณ 1.5 ล้านเหรียญใน 20 ปี"
• “ฉันต้องการกองทุนท่องเที่ยวมูลค่า 50,000 ดอลลาร์ภายในปี 2573 เพื่อใช้เวลาหนึ่งปีในการสำรวจโลก”

วิธีการสร้างแผนการลงทุน

การเรียนรู้วิธีเขียนแผนการลงทุนมีความสำคัญต่อความสำเร็จในระยะยาว นี่คือสิ่งที่ต้องทำ:

กำหนดวัตถุประสงค์ของการลงทุนของคุณ

การกำหนดวัตถุประสงค์ของการลงทุนของคุณจะแสดงให้คุณเห็นถึงสิ่งที่คุณตั้งเป้าไว้และเสียสละเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายที่คุ้มค่า ประเภทของเป้าหมายการลงทุนอาจรวมถึง:

• มีเงินพอเกษียณสบาย
• สามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดได้
• มีเงินเพียงพอสำหรับการวางแผนครอบครัว
• สามารถให้การศึกษาแก่ครอบครัวของคุณ
• ค่าจัดงานสำคัญในชีวิต เช่น ท่องเที่ยวหรืองานแต่งงาน
• มีกองทุนฉุกเฉิน หรือ ตาข่ายนิรภัย

อย่าลอกเลียนแบบเป้าหมายของนักลงทุนรายอื่นอย่างสุ่มสี่สุ่มห้า วัตถุประสงค์ที่คุณเลือกควรนำไปใช้กับคุณและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

เลือกกลยุทธ์ของคุณ

เมื่อคุณรู้เป้าหมายทางการเงินของคุณแล้ว คุณก็พร้อมที่จะเลือกกลยุทธ์แล้ว สิ่งที่คุณเลือกควรมีความสัมพันธ์กับวัตถุประสงค์ของคุณ

อย่างที่คุณอาจจินตนาการได้ มีหลายวิธีในการลงทุน โดยทั้งหมดมีจุดมุ่งหมายและความตั้งใจต่างกัน ซึ่งรวมถึง:

1. การเจริญเติบโต
2. มั่งคั่ง-บำรุง
3. กระแสเงินสด

นักลงทุนส่วนใหญ่นำเงินเข้าสู่ตลาดเพื่อเพิ่มความมั่งคั่ง พวกเขายินดีที่จะละทิ้งการบริโภคสินค้าและบริการในขณะนี้เพื่อให้มีมากขึ้นในอนาคต

การลงทุนเพื่อการเติบโตนั้นเกี่ยวข้องกับการซื้อหุ้นและพันธบัตรที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งให้ผลตอบแทนมากกว่า นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการซื้อสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง เช่น อสังหาริมทรัพย์ โลหะมีค่า และสกุลเงินดิจิทัล

นักลงทุนส่วนใหญ่มองหาการเติบโตลงทุนมาเป็นเวลานาน การยอมรับความผันผวนในระยะสั้นของมูลค่าพอร์ตการลงทุนทำให้พวกเขาได้รับผลตอบแทนระยะยาวที่สูงขึ้น ด้วยเหตุนี้ การลงทุนเพื่อการเติบโตจึงดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีเวลาข้างหน้าซึ่งไม่ต้องการเงินสดในวันนี้

ในทางตรงกันข้าม คนที่ต้องการรักษาความมั่งคั่งมักจะเป็นบุคคลที่ใกล้จะสิ้นสุดอาชีพและใกล้เกษียณ เป้าหมายของพวกเขาคือการรักษามูลค่าพอร์ตโฟลิโอ ไม่ให้เสี่ยงต่อการเติบโต ตัวอย่างเป้าหมายการเกษียณอายุ เช่น การมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายจนถึงอายุ 95 ปี หรือได้รับเงินปันผลประจำ 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือน

สุดท้าย บางคนชอบที่จะลงทุน ดังนั้นพวกเขาจึงเพิ่มกระแสเงินสด คนเหล่านี้มักต้องการเงินเพิ่มเพื่อที่พวกเขาจะได้มีวิถีชีวิตที่ฟุ่มเฟือยมากขึ้นในปัจจุบัน

จากมุมมองการลงทุน นี่หมายถึงการซื้อหุ้นที่ให้เงินปันผลสูงซึ่งให้การจ่ายเป็นเงินสดนอกเหนือจากการจ่ายตามปกติ นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการมองหาวิธีการให้กู้ยืมเงินเพื่อดอกเบี้ย ใช้ IRA อย่างเต็มที่ หรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อหารายได้ค่าเช่า

ชำระเป็นจำนวนเงิน

เมื่อเป็นเรื่องของการลงทุน เยาวชนและเวลาคือเพื่อนของคุณ หากคุณมีระยะเวลาที่สั้นลงหรือมีอายุมากขึ้น คุณจะต้องลงทุนมากขึ้นทุกปีเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง

การออมเพื่อการเกษียณอายุนั้นสามารถคำนวณได้คร่าวๆ ว่าพวกเขาต้องการเงินออมเท่าไรในแต่ละช่วงวัยโดยใช้สูตรการวิเคราะห์พฤติกรรมที่พัฒนาโดย Fidelity Investments ภายใต้สมมติฐานทั่วไปบางอย่าง ควรมีลักษณะดังนี้:

• 1X รายได้เกษียณที่คุณต้องการในการออมโดย 30
• 3X รายได้เกษียณที่คุณต้องการ 40
• 7X คูณ 55
• 10X โดย 67

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเกษียณโดยมีรายได้ปีละ $75,000 ต่อปี คุณจะต้องมีเงิน $75,000 ในพอร์ตโฟลิโอของคุณที่ 30, $150,000 เมื่ออายุ 40 ปี และอื่นๆ (สมมติว่าคุณจัดสรรครึ่งหนึ่งให้กับหุ้นและได้รับอัตราในอดีตเท่ากับ กลับ).

หากคุณมีเป้าหมายการลงทุนที่ต่างออกไป ก่อนอื่นคุณต้องพยายามหาทางออกเมื่อคุณต้องการเงิน ตัวอย่างเช่น หากคุณเพิ่งต้อนรับเด็กใหม่เข้ามาในครอบครัว คุณมีเวลา 18 ปีในการระดมเงินเพื่อสมทบทุนวิทยาลัยของพวกเขา ในทำนองเดียวกัน คุณอาจมีเวลาน้อยกว่าสิบสองเดือนถ้าคุณต้องการเงินไปพักผ่อนช่วงฤดูร้อนหน้า

วัดความสำเร็จของคุณ

สุดท้ายนี้ การลงทุนตามเป้าหมายจะทำให้คุณต้องวัดความสำเร็จของคุณอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งจะช่วยให้คุณเห็นว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางหรือจำเป็นต้องปรับปรุง

ทุกสิ้นปีการเงิน ให้มองย้อนกลับไปที่ประวัติบัญชีนายหน้าของคุณ และเพิ่มจำนวนเงินที่ลงทุนทั้งหมด จากนั้นแบ่งเป็นรายเดือนเพื่อดูว่าคุณบริจาคเพียงพอหรือไม่

หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณสามารถแก้ไขหลักสูตรอย่างละเอียดได้ บางทีคุณอาจจะไปงานด้านข้าง ถ่ายเพื่อเลื่อนตำแหน่งในที่ทำงาน ใช้ความบันเทิงให้น้อยลง หรือย้ายไปที่ที่เล็กกว่าชั่วคราว

อย่าตีตัวเองถ้าคุณตกจากกลุ่มด้วยเหตุผลที่ไม่คาดคิด ในการลงทุน ความสม่ำเสมอในระยะยาวคือสิ่งที่สร้างความแตกต่าง

บรรทัดล่าง

การลงทุนเป็นเกมเลขชี้กำลัง สิ่งต่าง ๆ เริ่มช้า แต่เร่งอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นคุณจึงสามารถกำหนดเป้าหมายการลงทุนเชิงรุกได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาปฏิบัติตามกรอบ SMART และสะท้อนถึงเป้าหมายไลฟ์สไตล์ส่วนตัวของคุณ