如何设定您的投资目标

已发表: 2022-07-14

在不知道为什么的情况下简单地投资不是一个好策略。游戏的目的不仅仅是为了增加你银行账户中的数字，而是为了实现你想要的生活。您的目标可能是财务自由、舒适的退休生活或有足够的钱来支付孩子的大学教育费用。

设定投资目标完全是关于纪律，这是每个投资者在购买他们的第一支股票、债券或金币之前都应该做的事情。了解投资的目的可以让您保持动力，并鼓励您年复一年地保存辛苦赚来的钱，直到您到达您想去的地方。

在这篇文章中，我们探讨了为什么制定投资计划很重要以及如何制定投资计划。

为什么投资者有目标？

研究表明，目标设定对人类心理至关重要。写下他们想要实现的目标的人在生活中往往比那些不写下的人更成功。

例如，1979 年对 MBA 学生的一项研究发现，仅仅十年后，写下目标的少数人（适度的 3%）最终的收入超过了其他同龄人的总和。

目标是有益的，原因有几个。短期投资目标向人们灌输日常纪律，鼓励他们做今天所需的艰难事情，以使未来的生活更美好。

长期投资目标本质上更具启发性。它们是宏大的目标，为投资者提供了他们所做的事情的最终“原因”。他们激励人们保持在正轨上。

许多投资者遵循 SMART 目标框架来制定他们想要实现的目标。根据该计划，投资应为：

以下是一些使用 SMART 框架的投资目标示例：

学习如何编写投资计划对于长期成功至关重要。这是做什么：

定义投资目的向您展示了您的目标，并使实现目标的牺牲变得值得。投资目标的类型可能包括：

不要盲目复制其他投资者的目标。您选择的目标应该适用于您和您的财务状况。

一旦你知道了你的财务目标，你就可以选择一个策略了。您选择的应该与您的目标相关。

正如您可能想象的那样，有几种投资方法，都有不同的目标和意图。这些包括：

大多数投资者将资金投入市场以增加财富。他们愿意放弃现在对商品和服务的消费，以便在未来拥有更多。

增长投资涉及购买提供更高回报的高风险股票和债券。这也可能意味着购买升值资产，例如房地产、贵金属和加密货币。

大多数寻求增长的投资者都会长期投资。接受投资组合价值的更多短期波动可以让他们获得更高的长期回报。正因为如此，增长投资最适合那些现在不需要现金的人。

相比之下，那些希望保住财富的人往往是接近职业生涯末期和即将退休的人。他们的目标是保持其投资组合的价值，而不是冒险发展它。例如，退休目标的例子可能包括有足够的钱来舒适地生活到 95 岁，或者每月获得 3,000 美元的定期股息收入。

最后，有些人更喜欢投资，所以他们增加了现金流。这些人经常想要额外的钱，这样他们今天才能负担得起更奢侈的生活方式。

从投资的角度来看，这意味着购买除定期工资外还提供现金支付的高股息收益率股票。这也可能意味着想方设法借钱换取利息、最大化您的 IRA 或投资房地产以获得租金收入。

在投资方面，青春和时间是你的朋友。如果您的时间跨度较短或年龄较大，则您每年需要大量投资以实现特定的财务目标。

那些为退休储蓄的人可以使用富达投资开发的启发式公式大致计算出他们在某些年龄需要多少储蓄。在一些一般假设下，它应该看起来像这样：

例如，如果您想以每年 75,000 美元的年收入退休，那么您在 30 岁时需要 75,000 美元，在 40 岁时需要 150,000 美元，依此类推（假设您将一半分配给股票并获得历史利率为返回）。

如果您有不同的投资目标，您首先要确定何时需要资金。例如，如果您刚刚迎来了一个新孩子，那么您有 18 年的时间为他们的大学基金凑钱。同样，如果你想在明年夏天有钱去度假，你可能只有不到 12 个月的时间。

最后，基于目标的投资要求您定期衡量自己的成功。这可以帮助您了解自己是否走上正轨或需要随时改进。

在每个财政年度结束时，回顾一下您的经纪账户历史并将总投资额加起来。然后将其分解为每月金额，以查看您的贡献是否足够。

如果不是，您可以进行细微的路线修正。也许你可以参加兼职，在工作中争取升职，减少娱乐开支，或者暂时搬到更小的地方。

如果您因意外原因掉队，请不要自责。在投资中，长期的一致性才是最重要的。

投资是一个指数游戏。事情开始很慢，但随着时间的推移会大大加速。因此，您有能力设定激进的投资目标。确保它们遵循 SMART 框架并反映您的个人生活方式目标。