투자 목표를 설정하는 방법

왜 좋은 전략이 아닌지 모른 채 단순히 돈을 투자하는 것입니다. 이 게임의 목표는 순전히 은행 계좌의 숫자를 늘리는 것이 아니라 삶에서 원하는 것을 달성하는 것입니다. 귀하의 목표는 재정적 자유, 안락한 은퇴 또는 자녀의 대학 교육비를 지불하기에 충분한 돈일 수 있습니다.

투자 목표를 설정하는 것은 규율에 관한 것이며 모든 투자자가 첫 번째 주식, 채권 또는 금화를 사기 전에 해야 할 일입니다. 투자의 목적을 아는 것은 동기를 부여하고 원하는 곳에 도달할 때까지 힘들게 번 돈을 매년 계속 저축하도록 격려합니다.

이 게시물에서는 투자 계획을 갖는 것이 왜 중요한지, 어떻게 만드는지 알아봅니다.

투자자에게 목표가 있는 이유는 무엇입니까?

연구에 따르면 목표 설정은 인간의 정신에 매우 중요합니다. 성취하고 싶은 것을 적는 사람들은 그렇지 않은 사람들보다 인생에서 더 성공적인 경향이 있습니다.

예를 들어, MBA 학생들을 대상으로 한 1979년 연구에 따르면 불과 10년 만에 목표를 적은 소수(3% 정도)가 나머지 집단을 합친 것보다 더 많은 돈을 벌었습니다.

목표는 여러 가지 이유로 유익합니다. 단기 투자 목표는 사람들에게 일상적인 규율을 심어주고 미래에 더 나은 삶을 살기 위해 오늘 필요한 힘든 일을 하도록 격려합니다.

장기 투자 목표는 본질적으로 더 영감을 줍니다. 그들은 투자자들에게 그들이 하는 일을 하는 궁극적인 "이유"를 제공하는 큰 그림 목표입니다. 그들은 사람들이 궤도에 머물도록 동기를 부여합니다.

좋은 투자 목표는 어떤 모습인가요?

많은 투자자들이 SMART 목표 프레임워크를 따라 달성하고자 하는 목표를 달성합니다. 이 계획에서 투자는 다음과 같아야 합니다.

• 구체적 으로 달성하고자 하는 것, 이유, 한 달에 얼마를 투자할 계획인지, 포트폴리오 가 미래에 얼마만큼의 가치가 있기 를 원하는지 자세히 설명
• 측정 가능, 계산할 때 특정 달러 금액을 염두 에 두어야 함을 의미합니다.
• 달성 가능(Attainable ) : 현재의 직위, 수입, 개인의 자질, 능력 등을 감안할 때 현실적으로 할 수 있는 일이어야 함을 의미
• 관련성, 이는 더 넓은 삶의 목표(예: 건강 또는 대인 관계 목표에 맞추기)와 연결됨을 의미합니다.
• 시간 제한, 즉 다양한 투자 이정표에 도달하는 데 걸리는 시간을 알아야 합니다.

다음은 SMART 프레임워크를 사용하는 몇 가지 투자 목표의 예입니다.

• “향후 10년 동안 은퇴를 위해 25만 달러를 저축하고 싶습니다.”
• "나는 20년 안에 150만 달러의 순자산을 달성하기 위해 매달 2,500달러를 주식 시장에 투자하고 싶습니다."
• "2030년까지 5만 달러의 여행 기금으로 세계를 탐험하기 위해 1년을 쉬고 싶습니다."

투자 계획을 세우는 방법

투자 계획을 작성하는 방법을 배우는 것은 장기적인 성공을 위해 매우 중요합니다. 수행할 작업은 다음과 같습니다.

투자 목적 정의

투자 목적을 정의하는 것은 당신이 무엇을 목표로 하는지 보여주고 거기에 도달하기 위한 희생을 가치 있게 만듭니다. 투자 목표의 유형에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 편안하게 은퇴할 수 있는 충분한 돈이 있음
• 조기 퇴직이 가능하다.
• 가족 계획을 위해 더 많은 돈을 사용할 수 있음
• 가족을 교육할 수 있는
• 여행이나 결혼식과 같은 인생의 큰 사건에 대한 비용 지불
• 비상금 또는 안전망 보유

맹목적으로 다른 투자자의 목표를 모방하지 마십시오. 선택한 목표는 귀하와 귀하의 재정 상황에 적용되어야 합니다.

전략 선택

재정 목표를 알고 나면 전략을 선택할 준비가 된 것입니다. 당신이 선택하는 것은 당신의 목표와 관련되어야 합니다.

상상할 수 있듯이 투자에는 여러 가지 접근 방식이 있으며 모두 다른 목표와 의도를 가지고 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

1. 성장
2. 부 유지
3. 현금 흐름

대부분의 투자자들은 자산을 늘리기 위해 시장에 돈을 투자합니다. 그들은 미래에 더 많은 것을 얻기 위해 현재 재화와 서비스의 소비를 기꺼이 포기합니다.

성장 투자는 더 큰 수익을 제공하는 고위험 주식과 채권을 사는 것을 포함합니다. 또한 부동산, 귀금속 및 암호화폐와 같은 가치 있는 자산을 구매하는 것을 의미할 수도 있습니다.

성장을 추구하는 대부분의 투자자는 장기간에 걸쳐 투자합니다. 포트폴리오 가치의 더 많은 단기 변동을 수용하면 더 높은 장기 수익률에 접근할 수 있습니다. 이 때문에 성장 투자는 현재 현금이 필요하지 않은 미래의 사람들에게 가장 좋습니다.

대조적으로, 자신의 부를 보존하려는 사람들은 종종 경력이 끝나가고 은퇴를 앞두고 있는 개인입니다. 그들의 목표는 포트폴리오의 가치를 높이는 것이 아니라 위험을 감수하는 것입니다. 예를 들어, 은퇴 목표의 예로는 95세까지 편안하게 생활할 수 있는 충분한 돈을 갖고 있거나 매월 $3,000의 정기적인 배당금을 받는 것이 포함될 수 있습니다.

마지막으로 일부 사람들은 투자를 선호하여 현금 흐름을 향상시킵니다. 이 사람들은 오늘날 더 호화로운 생활을 할 수 있도록 종종 여분의 돈을 원합니다.

투자 관점에서 이것은 정기적인 급여에 추가로 현금 지급을 제공하는 고배당 수익률 주식을 사는 것을 의미합니다. 또한 이자를 받기 위해 돈을 빌려주거나, IRA를 최대한 활용하거나, 임대 소득을 위해 부동산에 투자할 방법을 찾는 것을 의미할 수도 있습니다.

금액 정산

투자에 있어 젊음과 시간은 친구입니다. 시간 범위가 더 짧거나 나이가 많다면 특정 재정 목표를 달성하기 위해 매년 훨씬 더 많은 투자를 해야 합니다.

은퇴를 위한 저축은 Fidelity Investments에서 개발한 휴리스틱 공식을 사용하여 특정 연령까지 저축에 필요한 금액을 대략적으로 계산할 수 있습니다. 몇 가지 일반적인 가정에서 다음과 같이 보일 것입니다.

• 원하는 퇴직 소득의 1배를 저축으로 30배
• 원하는 퇴직 소득의 40배
• 7X 55
• 10X x 67

예를 들어, 연간 소득 $75,000로 은퇴하고 싶다면 30세에 75,000달러, 40세에 150,000달러 등의 포트폴리오가 필요합니다. 반품).

다른 투자 목표가 있다면 먼저 돈이 필요할 때를 파악하고 싶을 것입니다. 예를 들어, 새로운 자녀를 가족으로 맞이했다면 18년 동안 자녀의 대학 기금을 마련할 수 있습니다. 마찬가지로, 내년 여름 휴가를 갈 돈을 원한다면 12개월 미만일 수 있습니다.

성공 측정

마지막으로 목표 기반 투자를 위해서는 정기적으로 성공을 측정해야 합니다. 이렇게 하면 진행 중인 상태인지 또는 진행하면서 개선해야 할 사항이 있는지 확인할 수 있습니다.

매 회계연도 말에 중개 계좌 이력을 되돌아보고 총 투자 금액을 합산합니다. 그런 다음 월별 금액으로 나누어 귀하가 충분히 기여하고 있는지 확인하십시오.

그렇지 않은 경우 미묘한 코스 수정을 할 수 있습니다. 아마도 당신은 부업을 하거나 직장에서 승진을 위해 촬영하거나 오락에 덜 지출하거나 일시적으로 더 작은 장소로 이동할 수 있습니다.

예상치 못한 이유로 유행에 뒤떨어진다고 자책하지 마십시오. 투자에서 장기간에 걸친 일관성이 차이를 만듭니다.

결론

투자는 지수 게임입니다. 상황은 느리게 시작되지만 시간이 지남에 따라 엄청나게 빨라집니다. 따라서 공격적인 투자 목표를 설정할 여유가 있습니다. 그들이 SMART 프레임워크를 따르고 개인 라이프스타일 목표를 반영하는지 확인하십시오.