Jak ustawić swoje cele inwestycyjne

Po prostu inwestowanie pieniędzy bez wiedzy, dlaczego nie jest dobrą strategią. Celem gry nie jest wyłącznie podbijanie liczb na koncie bankowym, ale raczej osiągnięcie czegoś, czego pragniesz od życia. Twoim celem może być wolność finansowa, wygodna emerytura lub wystarczająca ilość pieniędzy na opłacenie edukacji Twojego dziecka w college'u.

Wyznaczanie celów inwestycyjnych polega na dyscyplinie i jest to coś, co każdy inwestor powinien zrobić przed zakupem swojej pierwszej akcji, obligacji lub złotej monety. Znajomość celu inwestowania motywuje Cię i zachęca do oszczędzania ciężko zarobionych pieniędzy rok po roku, aż dotrzesz do miejsca, w którym chcesz być.

W tym poście dowiemy się, dlaczego posiadanie planu inwestycyjnego jest ważne i jak go stworzyć.

Dlaczego inwestorzy mają cele?

Badania pokazują, że wyznaczanie celów ma kluczowe znaczenie dla ludzkiej psychiki. Ludzie, którzy zapisują to, co chcą osiągnąć, odnoszą większe sukcesy w życiu niż ci, którzy tego nie robią.

Na przykład badanie studentów MBA z 1979 r. wykazało, że po zaledwie dziesięciu latach mniejszość, która spisała swoje cele (skromne trzy procent), zarabiała więcej niż reszta ich kohorty razem wzięta.

Cele są korzystne z kilku powodów. Krótkoterminowe cele inwestycyjne wpajają ludziom codzienną dyscyplinę, zachęcając ich do robienia trudnych rzeczy wymaganych dzisiaj, aby uczynić życie lepszym w przyszłości.

Bardziej inspirujący charakter mają długoterminowe cele inwestycyjne. Są to duże cele, które dają inwestorom ostateczne „dlaczego” za robienie tego, co robią. Motywują ludzi do pozostania na dobrej drodze.

Jak wygląda dobry cel inwestycyjny?

Wielu inwestorów postępuje zgodnie z ramami celów SMART, aby określić, co chcą osiągnąć. W ramach tego programu inwestycje powinny być:

• Konkretne, z wyszczególnieniem tego, co chcesz osiągnąć, dlaczego, ile zamierzasz inwestować miesięcznie i ile chcesz, aby Twój portfel był wart w przyszłości
• Mierzalne, co oznacza, że ​​podczas dokonywania obliczeń należy mieć na uwadze określone kwoty w dolarach
• Osiągalne , co oznacza, że ​​powinno to być coś, co możesz realistycznie zrobić, biorąc pod uwagę twoją obecną pozycję, siłę zarobkową, cechy osobiste i możliwości
• Istotne, co oznacza, że ​​wiąże się z Twoimi szerszymi celami życiowymi (takimi jak dopasowanie do celów związanych ze zdrowiem lub relacjami osobistymi)
• Terminowe, co oznacza, że ​​powinieneś wiedzieć, ile czasu zajmie Ci osiągnięcie różnych kamieni milowych w inwestowaniu

Oto kilka przykładów celów inwestycyjnych, które wykorzystują framework SMART:

• „Chcę zaoszczędzić 250 000 dolarów na emeryturę w ciągu najbliższych dziesięciu lat”.
• „Chcę co miesiąc inwestować na giełdzie 2500 dolarów, aby w ciągu 20 lat osiągnąć szacunkową wartość netto 1,5 miliona dolarów”.
• „Chcę, aby do 2030 r. fundusz podróżny o wartości 50 000 USD wziął rok przerwy na odkrywanie świata”.

Jak stworzyć plan inwestycyjny

Nauka pisania planu inwestycyjnego ma kluczowe znaczenie dla długoterminowego sukcesu. Oto co robić:

Określ cel swoich inwestycji

Zdefiniowanie celu inwestycji pokazuje, do czego dążysz i sprawia, że ​​poświęcenie na dotarcie do celu jest opłacalne. Rodzaje celów inwestycyjnych mogą obejmować:

• Posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy, aby wygodnie przejść na emeryturę
• Możliwość wcześniejszego przejścia na emeryturę
• Posiadanie większej ilości pieniędzy na planowanie rodziny
• Umiejętność edukowania rodziny
• Płacenie za wielkie wydarzenia życiowe, takie jak podróże czy wesela
• Posiadanie funduszu awaryjnego lub sieci bezpieczeństwa

Nie kopiuj na ślepo celów innych inwestorów. Wybrane przez Ciebie cele powinny dotyczyć Ciebie i Twojej sytuacji finansowej.

Wybierz swoją strategię

Gdy znasz już swoje cele finansowe, możesz wybrać strategię. Ten, który wybierzesz, powinien być skorelowany z twoimi celami.

Jak możesz sobie wyobrazić, istnieje kilka podejść do inwestowania, wszystkie z różnymi celami i intencjami. Obejmują one:

1. Wzrost
2. Utrzymanie bogactwa
3. Przepływ środków pieniężnych

Większość inwestorów lokuje pieniądze na rynkach, aby pomnażać swoje bogactwo. Są gotowi zrezygnować z konsumpcji dóbr i usług teraz, aby mieć więcej w przyszłości.

Inwestowanie we wzrost obejmuje kupowanie akcji i obligacji o wyższym ryzyku, które oferują większe zyski. Może to również oznaczać kupowanie wartościowych aktywów, takich jak nieruchomości, metale szlachetne i kryptowaluty.

Większość inwestorów poszukujących wzrostu inwestuje przez długi czas. Akceptacja większej ilości krótkoterminowych wahań wartości portfela daje im dostęp do wyższych długoterminowych zwrotów. Z tego powodu inwestowanie we wzrost jest najlepsze dla osób, które mają przed sobą czas, a które nie potrzebują dziś gotówki.

Natomiast ci, którzy chcą zachować swoje bogactwo, to często osoby zbliżające się do końca swojej kariery i zbliżające się do emerytury. Ich celem jest utrzymanie wartości portfela, a nie podejmowanie ryzyka jego powiększania. Przykłady celów emerytalnych mogą na przykład obejmować posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy, aby wygodnie żyć do 95 roku życia lub otrzymywanie regularnego dochodu z dywidendy w wysokości 3000 USD miesięcznie.

Wreszcie, niektórzy ludzie wolą inwestować, więc zwiększają swoje przepływy pieniężne. Ci ludzie często chcą dodatkowych pieniędzy, aby dziś stać ich na bardziej wystawny styl życia.

Z perspektywy inwestycyjnej oznacza to kupowanie akcji o wysokiej dywidendzie, które oprócz regularnych wypłat zapewniają wypłatę gotówkową. Może to również oznaczać szukanie sposobów pożyczania pieniędzy na odsetki, maksymalizacji IRA lub inwestowania w nieruchomości w celu uzyskania dochodu z wynajmu.

Rozlicz się na kwotę

Jeśli chodzi o inwestowanie, młodość i czas są twoimi przyjaciółmi. Jeśli masz krótszy horyzont czasowy lub jesteś starszy, będziesz musiał inwestować znacznie więcej każdego roku, aby osiągnąć określony cel finansowy.

Osoby oszczędzające na emeryturę mogą z grubsza obliczyć, ile potrzebują oszczędności w określonym wieku, korzystając z heurystycznej formuły opracowanej przez Fidelity Investments. Przy pewnych ogólnych założeniach powinno to wyglądać mniej więcej tak:

• 1X pożądany dochód emerytalny w oszczędnościach o 30
• 3X pożądany dochód emerytalny o 40
• 7X o 55
• 10X o 67

Na przykład, jeśli chcesz przejść na emeryturę z rocznym dochodem 75 000 USD, będziesz potrzebował 75 000 USD w swoim portfelu w wieku 30 lat, 150 000 USD w wieku 40 lat itd. (zakładając, że przeznaczasz połowę na akcje i uzyskujesz historyczną stopę procentową zwrócić).

Jeśli masz inny cel inwestycyjny, najpierw musisz ustalić, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy. Na przykład, jeśli właśnie powitałeś nowe dziecko w swojej rodzinie, masz 18 lat na zebranie pieniędzy na fundusz na studia. Podobnie możesz mieć mniej niż dwanaście miesięcy, jeśli chcesz mieć pieniądze na wakacje następnego lata.

Mierz swój sukces

Wreszcie, inwestowanie oparte na celach wymaga regularnego mierzenia sukcesu. Pomoże Ci to sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze, czy też potrzebujesz poprawy w miarę postępów.

Na koniec każdego roku finansowego przejrzyj historię swojego rachunku maklerskiego i zsumuj łączną zainwestowaną kwotę. Następnie podziel je na miesięczne kwoty, aby sprawdzić, czy wpłacasz wystarczająco dużo.

Jeśli nie, możesz wprowadzać subtelne korekty kursu. Być może mógłbyś wziąć udział w dodatkowym koncercie, strzelić do awansu w pracy, wydać mniej na rozrywkę lub tymczasowo przenieść się do mniejszego miejsca.

Nie bij się, jeśli spadniesz z mody z nieoczekiwanych powodów. W inwestowaniu, konsekwencja w długich okresach jest tym, co robi różnicę.

Dolna linia

Inwestowanie to gra wykładnicza. Rzeczy zaczynają się powoli, ale z czasem ogromnie przyspieszają. Dlatego możesz sobie pozwolić na wyznaczanie agresywnych celów inwestycyjnych. Upewnij się, że przestrzegają ram SMART i odzwierciedlają Twoje osobiste cele związane ze stylem życia.