Empower Review 2023 (ранее Personal Capital) | Все ваши счета в одном месте?

Я люблю Empower (ранее Personal Capital) за все бесплатные инструменты, которые они предлагают. Это отличное место для объединения всех ваших счетов и просмотра того, что происходит с вашими деньгами. Empower может быть универсальным магазином для ваших денег, начиная с составления бюджета и заканчивая советами по инвестициям.

Вот что вам нужно знать о том, как работает Empower, как он зарабатывает деньги и будет ли это лучшим способом для вас управлять своим ежемесячным бюджетом, а также своим пенсионным портфелем:

Как работает расширение прав и возможностей

Процесс настройки Empower относительно прост.

После регистрации учетной записи (это бесплатно и занимает всего 60 секунд) вы сможете войти в систему и начать подключение своих финансовых счетов, включая банковские счета, инвестиционные, ипотечные, кредитные карты и любые другие счета.

Таким образом, я считаю, что Empower немного отличается от остальных, поскольку они добавили компонент управления капиталом к ​​обычным личным инвестициям.

Подключить учетные записи так же просто, как ввести свою защищенную информацию и позволить программному обеспечению сделать все остальное.

Empower использует ту же безопасность и шифрование, которые вы можете ожидать от онлайн-банкинга, поэтому предоставление программе информации о вашей защищенной учетной записи не более рискованно, чем онлайн-банкинг или инвестирование.

По мере добавления учетных записей количество ваших «инвестиционных активов» будет продолжать расти. Как только вы наберете сумму в 100 000 долларов, ожидайте ответа от команды Empower, о которой мы поговорим чуть позже.

Во-первых, нам нужно посмотреть на все бесплатные программы, которые вы получаете даже без вложений.

Бесплатное программное обеспечение Empower

Один из способов описать бесплатное программное обеспечение Empower для составления бюджета — это «агрегатор учетных записей». Эта программа позволяет отслеживать и понимать каждую копейку на ваших финансовых счетах.

После того, как вы свяжете все свои различные учетные записи, Empower подведет итоги ваших финансов и предложит вам основные рекомендации по инвестициям.

Эта программа предлагает более полный (и бесплатный!) сервис, чем аналогичный Mint. Программа создает графики и диаграммы, чтобы помочь вам лучше понять свою финансовую картину, включая следующее:

• Чистая стоимость
• Балансы на счетах
• Отчеты о доходах
• Отчеты о расходах
• Распределение активов
• Возврат инвестиций
• Прогнозируемые инвестиционные сборы

Каковы лучшие бесплатные инструменты Empower? Давайте взглянем:

Бюджетирование

Базовое составление бюджета совсем несложно с этой программой. Интерфейс дает вам представление о ваших расходах и остатках на счетах, а также позволяет классифицировать ваши расходы по дате, продавцу и типу расходов.

Отслеживание чистой стоимости

Одной из лучших функций Empower является отслеживание чистой стоимости. Empower дает вам возможность одновременно просматривать остатки на счетах, денежные средства, инвестиции, кредиты, ипотечные кредиты и займы. Вы также можете увеличить стоимость своего дома, используя функцию ипотеки на базе Zillow.

Мобильное приложение Empower

Со всей этой финансовой информацией, доступной через Empower, было бы здорово, если бы вы могли получить к ней доступ в любое время, независимо от того, где вы находитесь.

К счастью, это возможно благодаря отмеченному наградами мобильному приложению Empower. Теперь вы можете получить доступ ко всем своим счетам в любое время и отслеживать свои финансы в режиме реального времени. Теперь вы можете получить доступ к своей учетной записи Empower с любого мобильного телефона, планшета или компьютера.

Вы даже можете получить доступ к некоторым функциям Empower со своих Apple Watch и других совместимых смарт-часов.

Управление капиталом с Empower

Конечно, самой большой известностью Empower является ее инвестиционный совет, поэтому вам назначается личный консультант, как только ваши инвестиционные активы достигают 100 000 долларов США, минимальной инвестиции.

Предположим, вы решили инвестировать в Empower. В этом случае ваши деньги помещаются в диверсифицированный портфель биржевых фондов (ETF) с доступом к их технологии «Smart Weighting», обеспечивающей большую диверсификацию.

Если вы крупный игрок с более чем 200 000 долларов для инвестиций, вы перейдете в службу управления активами Empower.

Это дает вам доступ к двум специальным финансовым консультантам и индивидуальному финансовому плану. На этом уровне у вас также будет доступ к сбору налоговых убытков.

Все это является частью робо-консультирования, предлагаемого Empower, но это еще не все, что касается инвестиционной стороны программы.

Финансовый совет Empower

Клиенты, которые инвестируют с Empower, имеют доступ к финансовым консультантам, которые доступны по телефону, электронной почте или в видеочате, чтобы задать вопросы обо всем, от планирования выхода на пенсию до ипотеки и рефинансирования кредитов.

Если вы инвестируете менее 200 000 долларов США, у вас будет доступ к группе консультантов. Инвестируйте более 200 000 долларов, и вам будут назначены два консультанта.

Чтобы помочь вам наилучшим образом распределить свои инвестиции, Empower настраивает ваш портфель в зависимости от вашего возраста, допустимого риска, целей и временных рамок инвестирования.

Он также учитывает различные вещи, такие как оплата образования ваших детей в колледже или покупка дома.

Ваши консультанты помогают управлять вашими активами в соответствии с индивидуальной программой, хотя последнее слово в любом инвестиционном решении остается за вами.

Кроме того, в отличие от других роботов-консультантов, финансовые консультанты Empower помогут вам справиться с волатильностью рынка.

Инновационные технологии Empower

Empower искренне верит в силу технологий, позволяющих эффективно управлять вашими деньгами. В частности, программа использует автоматическую ребалансировку всякий раз, когда ваш портфель выходит из строя.

Например, портфель, который включает 15% инвестиций в технологические акции, может выйти из равновесия, если акции технологических компаний резко вырастут, превратив ваши 15% инвестиции в 25% инвестиций.

Автоматическая ребалансировка Empower ежедневно отслеживает ваш портфель и вносит необходимые изменения, чтобы ваш портфель оставался в пределах желаемого баланса.

Снижение налогов

Кроме того, программа направлена ​​на снижение вашего налогового бремени за счет использования как эффективных с точки зрения налогообложения инвестиций, так и сбора налоговых убытков за счет использования отдельных ценных бумаг.

Empower также работает над правильным распределением инвестиций по максимально эффективным с точки зрения налогообложения счетам.

Структура комиссии

Конечно, финансовые консультанты-люди должны платить, а это означает, что структура вознаграждения Empower выше, чем у многих ее конкурентов:

• Инвестировано до 1 миллиона долларов: 0,89%
• Инвестировано от 1 до 3 миллионов долларов: 0,79%
• Инвестировано от 3 до 5 миллионов долларов: 0,69%
• Инвестировано от 5 до 10 миллионов долларов: 0,59%
• Инвестировано более 10 миллионов долларов: 0,49%

Чтобы представить эти сборы в перспективе, инвестор с активами менее 1 миллиона долларов будет платить 89 долларов в год за каждые вложенные 10 000 долларов, что немного дорого, особенно по сравнению с другими роботами-консультантами.

Финансовые инструменты Empower

При этом Empower работает, чтобы быть альфой и омегой ваших финансовых потребностей. В дополнение к вышеперечисленным предложениям программа также имеет следующие функции, многие из которых вы вряд ли найдете где-либо еще:

Проверка инвестиций

Достигаете ли вы своих пенсионных целей? Это несколько упрощенно по сравнению с другими планировщиками, но это хорошая отправная точка. Создайте базовый профиль риска, выберите целевую дату выхода на пенсию и предполагаемые источники дохода, и программа порекомендует вам портфель.

пенсионный планировщик

Empower's Retirement Planner может помочь вам создавать, управлять и прогнозировать свои пенсионные сбережения в том же месте, где вы управляете своим обычным бюджетом.

Анализатор пенсионных отчислений

Этот бесплатный инструмент может помочь вам понять, какие сборы вы платите за свои текущие инвестиции. Многие люди не знают, сколько они платят за сборы, поэтому это инструмент, который необходимо использовать.

Другие популярные инструменты Empower включают в себя:

Трекер опционов на акции: отслеживайте стоимость опционов на акции компании, в которой вы работаете.

Универсальная чековая книжка: Депозитные чеки через мобильное приложение. Сфотографируйте свой чек, и средства депонированы.

Налоговая оптимизация: полностью ли ваши инвестиции оптимизированы для уплаты налогов?

Расходы на фонды: Сколько налогов и расходов вам обходится каждый фонд, которым вы владеете?

Целевое распределение активов : есть ли у вас избыточный или недостаточный вес в какой-либо из основных категорий капитала?

Расширение возможностей личных денег

Empower Personal Cash — это бесплатный счет для управления денежными средствами от Empower. Он предлагает высокодоходный APY для запуска и еще более высокие ставки для пользователей консультационной службы Empower.

Empower Personal Cash — отличный вариант для людей, которые хотят получать больше процентов на свои свободные деньги, чем на обычном текущем или сберегательном счете, без требований к минимальному балансу или ежегодных сборов.

Он также поставляется с совокупной страховкой FDIC на сумму до 2 миллионов долларов и позволяет пользователям переводить до 1 миллиона долларов без уплаты комиссий.

Другие льготы включают неограниченные ежемесячные переводы и возможность настроить прямые депозиты зарплаты и связать свою учетную запись с вашей текущей учетной записью для оплаты счетов.

Просто обратите внимание, что максимальный лимит депозита на транзакцию составляет 250 000 долларов США, а дневной лимит снятия средств — 25 000 долларов США (или 100 000 долларов США, если ваша учетная запись открыта более 60 дней).

Кому подходит Empower Right?

Empower идеально подходит для тех, кто хочет видеть свою большую финансовую картину и иметь возможность отслеживать такие цифры, как расходы, сбережения и инвестиции.

Большинство людей будут довольны бесплатными инструментами Empower, поскольку они предлагают множество опций, которые охватывают практически все.

Инструменты бюджетирования Empower можно использовать в качестве единственного варианта бюджетирования, но лучше всего использовать их в сочетании с другими методами бюджетирования. Что касается бесплатных финансовых инструментов, никто не сравнится с Empower.

Стоит ли расширять возможности?

Как робот-консультант, Empower дороже своих конкурентов, а при минимальных инвестициях в 100 000 долларов у него высокий барьер для входа.

Тем не менее, это программа, которая предлагает многое как неинвесторам, которые пользуются бесплатными инструментами, так и инвесторам, которые хотят иметь душевное спокойствие финансового консультанта вместе с автоматизированным подходом робота-консультанта.

Поскольку инвестирование с помощью Empower дешевле, чем у большинства обычных финансовых консультантов, и гораздо более всеобъемлющее, чем у большинства роботов-консультантов, это хороший вариант, сочетающий в себе лучшее из обоих миров для долгосрочного пассивного инвестора, который хочет получить целостное представление. своих финансов.

Начните сегодня с Empower!