Проверить кредитный рейтинг легко с помощью этих 8 инструментов

Знаете ли вы, что простой акт проверки вашего кредитного рейтинга является хорошим способом улучшить свой кредит?

Да, потому что это может означать мошенничество или ошибку, если вы заметите падение своей кредитной истории без какой-либо причины. Знание об этом достаточно рано поможет вам решить это вовремя. Таким образом, вы лучше, чем 54% взрослых, которые никогда не проверяют свой кредитный рейтинг.

В настоящее время легко проверить один из самых важных показателей в вашей финансовой жизни — ваш кредитный рейтинг. Прежде чем подать заявку на ипотеку, автокредит или любой другой кредит, необходимо хорошо знать свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы будете знать, имеете ли вы право на такие кредиты и процентные ставки, которые будут применяться. Короче говоря, ваш кредитный рейтинг показывает, насколько вы кредитоспособны.

Что такое кредитный рейтинг?

Это трехзначное число, которое обычно находится в диапазоне от 300 до 850 и получено в результате анализа вашей кредитной истории. Это число даст кредиторам представление о том, насколько легко вы можете погасить кредит или насколько рискованно одалживать вам деньги. Для получения вашего кредитного рейтинга учитываются несколько факторов, например, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить свои кредиты, история платежей, прошлый кредитный счет, продолжительность кредитной истории и другие.

Если у вас более высокий балл по кредиту, вероятность того, что кредиторы согласятся дать вам деньги, высока. С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, вам может не быть одобрена ссуда или ипотека, и даже если вы будете одобрены, вы будете платить более высокие проценты. Ваш кредитный рейтинг важен не только для вас, но и для вашего работодателя, арендодателя и страховых компаний.

Диапазон баллов варьируется в зависимости от модели, используемой для его расчета, а также от используемого кредитного бюро. Обычно используются две модели – модели FICO и VantageScore. Опять же, используются три кредитных бюро: Experian, Equifax и Transunion. Большинство кредиторов предпочитают использовать модель FICO. По крайней мере, до 90% принимают решение о кредитовании на основе модели FICO.

Обе модели имеют много общего. Например, диапазон баллов составляет 300-850 в обоих случаях. Опять же, история платежей является наиболее влиятельным фактором при определении вашей оценки в обеих моделях. Разница между ними заключается в том, как они взвешивают и ранжируют ваши кредитные рейтинги.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Для расчета вашего кредитного рейтинга модель кредитного скоринга (FICO и VantageScore) использует несколько различных факторов, которые имеют отношение к вашему кредитному профилю. В 1989 году корпорация Fair Isaac запустила модель оценки FICO для кредиторов, а три основных бюро потребительских кредитов представили модель VantageScore в 2006 году. Они используют разные методы для получения вашего кредитного рейтинга. Поэтому оценки могут немного отличаться.

Для FICO это факторы, которые они учитывают при расчете вашего балла:

• Продолжительность кредитной истории: это период времени, в течение которого у вас был кредит, и он добавляет около 15 % к общему баллу.
• История платежей : показывает, своевременно ли вы оплачивали свои прошлые кредитные счета, и добавляет около 35% к баллу.
• Кредитный микс: это различные кредитные продукты, которые у вас есть, и они включают в себя ваши кредиты в рассрочку, кредитные карты, финансовую компанию, ипотечные кредиты и многое другое. На этот фактор приходится 10% вашей оценки.
• Суммы задолженности: общая сумма кредитов и займов, которые вы используете в настоящее время, по сравнению с коэффициентом использования. Ставка зависит от суммы доступного кредита, который вы используете, и дает 30% от общего кредитного рейтинга.
• Новый кредит: это означает частоту новых кредитных счетов, которые вы открываете и на которые подаете заявку. Это составляет оставшиеся 10% вашего кредитного рейтинга.

Для бюро, которые используют модель VantageScore, это то, что они считают для получения вашей оценки.

• Чрезвычайно влиятельный: ваша история платежей является наиболее влиятельным аспектом вашей оценки.
• Большое влияние: процент используемого кредитного лимита — это следующее, на что они обращают внимание.
• Очень влиятельные: возраст и тип кредита являются другими очень влиятельными факторами.
• Умеренно влиятельный: сюда добавлены общие балансы и долги.
• Менее влиятельный: Ваш доступный кредит — одна из наименее влиятельных вещей, которые они считают.
• Менее влиятельный: Еще одна вещь, которую они считают менее влиятельной, — это ваше недавнее кредитное поведение и запросы.

Итак, какой из них вы должны проверить? Оба важны, и хорошо проверить оба, если вы хотите узнать свой кредитный рейтинг. Это потому, что вы не знаете, что будет использовать ваш потенциальный кредитор, и поэтому лучший способ получить точное представление о вашей оценке — использовать обе модели. Кроме того, вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, так что используйте оба. Это поможет вам принимать более взвешенные решения в отношении ваших финансов.

Как многие люди ошибочно полагают, проверка вашего кредитного рейтинга не повлияет негативно на ваш рейтинг. Другими вещами, которые не повлияют негативно на ваш балл, являются ваша раса, возраст, доход, семейное положение, остаток на пенсионном счете, религия, собственный капитал, национальность, собственный капитал, образование, пол, политическая принадлежность, трудовой стаж, профессия, место жительства, работодатель, и т. д. или общие активы. Все это заблуждения. Постоянно следите за своим счетом, так как он имеет много преимуществ.

Так как же проверить? Есть ли инструменты, которые могут помочь?

Благодаря технологиям у вас теперь есть инструменты, которые помогут вам отслеживать, контролировать и легко проверять свой кредитный рейтинг. Вот восемь инструментов, которые помогут вам оставаться на вершине вашего кредита.

Экспериан

Этот инструмент исходит от организации Experian, одного из трех основных кредитных бюро, которые отслеживают изменения в вашем кредитном профиле. Они предлагают советы по изменению вашего кредитного здоровья, аналитические инструменты, кредитные отчеты и потребительские услуги для клиентов по всему миру.

Штаб-квартира Experian находится в Дублине, Ирландия, и предлагает бесплатные и платные версии своего приложения. С их бесплатной версией, называемой Creditworks Basic, вы будете видеть свой кредитный отчет Experian и баллы FICO один раз в месяц. В платной версии Creditworks Premium вам будет предоставлен полный пакет, включающий кредитный мониторинг.

Лучшая функция: вы получаете свой ежемесячный рейтинг FICO, который обновляется каждые 30 дней на основе информации в вашем кредитном отчете Experian.

Эквифакс

Этот инструмент принадлежит Equifax, одному из ведущих мировых поставщиков кредитных данных с миллионами клиентов. Equifax со штаб-квартирой в Атланте, штат Джорджия, имеет офисы в разных странах мира и используется для кредитной отчетности по всему миру. С помощью этого инструмента вы каждый год будете получать бесплатный годовой кредитный отчет. У них есть другие планы, которые варьируются от бесплатных до 14,94 долларов в месяц.

Equifax предоставляет вам доступ к бесплатным кредитным отчетам от каждого из трех ведущих кредитных бюро каждую неделю. Вы получаете доступ к своему кредитному отчету раз в три месяца или когда в ваш отчет добавляется что-то новое.

Лучшая функция : вы также можете использовать Equifax для проверки кредитного рейтинга бизнеса через их услуги, известные как Business Credit Express.

Гнаться

Chase предлагает бесплатный инструмент, который поможет вам с вашим счетом, который называется Chase Credit Journey. С помощью этого инструмента вы будете уведомлены, если ваши данные будут взломаны или раскрыты в даркнете, а также получать оповещения, которые помогут защитить вашу личность и кредит.

Инструмент Chase также дает вам информацию, которую вы можете использовать для создания и поддержания вашего кредита. Чтобы получить доступ к инструменту, вам необходимо войти в свою онлайн-учетную запись Chase, и вы увидите свой кредитный рейтинг на видном месте на главной странице. Бесплатный счет на Chase Credit Journey обновляется еженедельно. Оценка, которую вы получаете от Chase, — это VantageScore 3.0 от TransUnion.

Лучшая функция: они дают вам бесплатную защиту от кражи личных данных.

Кредитный

Creditwise — это бесплатный инструмент, который вы можете использовать для отслеживания вашего кредита, предлагаемого Capital One. Вам не нужно быть клиентом Capital One, чтобы получить доступ к этому инструменту. Это уникальная услуга, которая обеспечивает еженедельную оценку кредитоспособности через Transunion, что лучше, чем рекомендуемая ежемесячная проверка.

С этим инструментом вы также получите инструмент кредитного симулятора, который вы можете использовать для тестирования различных сценариев, которые вы можете улучшить.

С Creditwise вам предоставляется еженедельный кредитный рейтинг VantageScore на основе информации в вашем кредитном отчете TransUnion. Несмотря на то, что это не оценка FICO, она не идеальна, но все же лучше, чем ничего, поскольку дает представление о вашей кредитной жизни.

Лучшая функция : они сосредоточены исключительно на мониторинге вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета.

Кредитная карма

Credit Karma — это бесплатный инструмент, ориентированный исключительно на кредит. Этот инструмент поможет вам узнать коэффициент использования кредита, возраст вашего кредитного счета и многое другое. Это также может дать вам несколько советов о том, где внести некоторые положительные изменения и как их осуществить. Эти позитивные изменения могут повысить вашу оценку и подскажут вам несколько способов избежать ее снижения.

Credit Karma работает с двумя из трех кредитных бюро, Equifax и Transunion, чтобы предоставить вам бесплатные кредитные рейтинги и кредитные отчеты. Он использует модель подсчета очков VantageScore 3.0 для расчета вашего кредитного рейтинга.

Лучшая функция: Это приложение также предоставляет вам инструмент кредитного спора и оценку одобрения кредита.

Кредит Сезам

Этот инструмент имеет как бесплатные, так и платные версии. С помощью бесплатной функции вы будете получать ежемесячные обновления мониторинга кредитного рейтинга. Для сравнения, платное членство дает вам дополнительные инструменты, такие как круглосуточная поддержка в режиме реального времени, мониторинг кражи личных данных и более частые кредитные рейтинги. Credit Sesame предоставит вам доступ к вашему VantageScore непосредственно из Transunion.

Он дает вам персонализированные советы, основанные на ваших кредитных целях и профилях. Есть варианты, которые вы можете использовать для снижения платежей, если вы платите больше комиссий и процентов с помощью этого инструмента. Это приложение также обеспечивает кредитный мониторинг и оповещения системы безопасности в случае взлома вашего профиля.

Лучшая особенность : Credit Sesame имеет страховку на 50 000 долларов США, которая покрывает документы и судебные издержки.

Этмани

Это еще один бесплатный инструмент, который вы можете использовать, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете использовать Etmoney, чтобы узнать, насколько хорош ваш счет, получить информацию, разблокировать кредитные предложения, соответствующие вашему счету, и проверить свой счет за 30 секунд. Все, что вам нужно сделать, это добавить свое имя в приложение, подтвердить свой номер мобильного телефона, и ваш отчет готов.

Этот инструмент создан на крупнейшей в Индии интегрированной платформе личных финансов и работает с кредитным бюро Experian. Вы также можете использовать их приложение для Android, чтобы проверить свой кредитный рейтинг.

Лучшая функция : Получите свой счет только с вашим номером мобильного телефона и именем.

ClearScore

С ClearScore вы получите бесплатную защиту личности и сможете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Вы также сможете найти выгодные предложения по кредитным картам и кредитам для вас, а также проверить, насколько вероятно, что вас примут, прежде чем подавать заявку. Таким образом, вы будете знать, что видят кредиторы, когда вы подаете заявку на кредит.

Они обновляют ваш кредитный рейтинг каждый месяц в зависимости от того, когда вы регистрируетесь. Вы также можете использовать их функцию временной шкалы, чтобы увидеть, насколько ваш счет изменился с течением времени.

Лучшая функция : в их отчете содержится подробная информация о вашем счете, данные кредитного счета и многое другое.

Что может повлиять на ваш кредитный рейтинг

С помощью этих вышеперечисленных инструментов вы можете легко проверить свой кредитный рейтинг в любое время. Очень важно часто проверять свой счет, так как это поможет вам лучше управлять своей финансовой жизнью. Многие люди не проверяют кредит из-за ошибочного убеждения, что проверка кредитного рейтинга приводит к его снижению. Наоборот, проверка вашего счета — это мягкое натяжение, поэтому оно не оказывает негативного влияния на ваш счет. Вот некоторые из вещей, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

• Непогашение или несвоевременное погашение кредита. Если вы пропустите платеж по вашему кредиту, даже если это будет только один раз, это значительно повлияет на ваш счет.
• Хорошее сочетание разнообразного портфеля кредитных счетов, включая студенческие кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и другие кредитные продукты, влияет на ваш балл. Различные кредитные продукты повышают ваш балл, указывая на то, что вы можете очень хорошо управлять рядом кредитов.
• Общая сумма возобновляемого кредита, который вы используете в настоящее время, делится на общую сумму всех ваших возобновляемых кредитных лимитов. Соотношение дает хорошее представление о том, сколько вы должны.
• Количество новых учетных записей, которые вы открыли, и количество сложных запросов по вашей учетной записи — это другие факторы, влияющие на вашу оценку. Слишком много новых учетных записей кредитов указывают на риск, и поэтому ваш счет будет низким.
• Возраст вашего самого старого кредитного счета, возраст вашего нового кредитного счета и средний возраст всех ваших счетов используются для указания того, как долго вы держите кредитный счет.
• Низкий уровень использования кредита помогает вашему кредитному рейтингу, в то время как высокий уровень использования отрицательно влияет на него.
• Несколько заявок на получение кредита в течение короткого промежутка времени также влияют на ваш счет.

Предупреждение о проверке кредитных рейтингов онлайн

Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать для себя, — это узнать свой кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг необходим для финансовой стабильности, и вам необходимо знать свой рейтинг, прежде чем принимать важное финансовое решение. Вы можете бесплатно получить свой балл в трех основных кредитных бюро, используя указанные выше инструменты.

Хотя полезно часто проверять свой кредитный рейтинг, вы должны проявлять осторожность, особенно при проверке в Интернете. Вы не должны размещать свои данные на каждом веб-сайте, который вы видите в Интернете, который утверждает, что помогает вам проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете неосознанно передать свою финансовую информацию в руки хакеров или похитителей личных данных.

Убедитесь, что вы используете утвержденные и признанные инструменты, подобные перечисленным в этой статье.