Este posibil să obțineți un împrumut personal cu un scor de 550? Instrucțiuni și alternative

Dacă aveți un scor de credit de 550, s-ar putea să vă întrebați: Este posibil să obțineți un împrumut personal cu un scor de 550? Răspunsul este da, puteți obține un împrumut personal cu un scor de credit de 550, deși acel scor este considerat slab în clasificarea FICO. Cu toate acestea, rata dobânzii la împrumutul tău va fi aproape sigur mai mare decât dacă ai avea un scor de credit mai bun. De asemenea, probabil că nu te vei putea califica pentru o sumă mare de bani.

Calificarea pentru un împrumut cu un scor de credit slab ar putea să nu fie cel mai ușor lucru de realizat, dar există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele. Puteți cere cuiva să fie cosemnatarul dvs. sau căutați creditori care oferă împrumuturi pentru un scor de credit scăzut. Și dacă nu vă grăbiți, îmbunătățirea scorului de credit înainte de a aplica pentru un împrumut este cu siguranță cea mai bună strategie.

Scor de credit - Coșmarul consumatorului

Înainte de a începe să discutăm despre toate aspectele tehnice ale obținerii unui împrumut cu un scor de credit de 550, vom arunca o privire rapidă asupra diferenței dintre scorurile de credit bune și rele.

Un scor de credit este un număr pe care creditorii îl folosesc pentru a evalua cât de probabil este ca aceștia să fie rambursați la timp dacă vă acordă un împrumut. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să rambursați împrumutul și, prin urmare, cu atât rata dobânzii va fi mai mică. Un scor bun de credit depinde de sistemul de notare utilizat, dar, în general, un scor de 680 sau mai mare este considerat bun. Un scor de 750 sau mai mare este considerat excelent. Pe de altă parte, scorurile sub 620 sunt considerate slabe.

Deci, dacă întrebarea dvs. este: „Este 550 un scor de credit bun?” răspunsul este nu, din păcate, nu este. Deși veți putea în continuare să obțineți un împrumut pentru un scor de credit de 550, probabil va trebui să plătiți o rată a dobânzii mai mare sau să vă calificați pentru o sumă mai mică de bani sau ambele.

Există multe motive pentru care cineva ar putea avea un scor de credit prost. Unul dintre cele mai frecvente motive este lipsa sau efectuarea cu întârziere a plăților facturilor. Acest lucru se poate datora unor dificultăți financiare, dar poate fi și pur și simplu o neglijență.

Un alt motiv pentru care ai un scor de credit prost este folosirea prea mare din creditul disponibil, ceea ce poate da impresia că te străduiești să-ți gestionezi finanțele. În plus, a avea multe datorii poate duce, de asemenea, la un scor de credit mai scăzut.

În timp ce impactul elementelor negative asupra scorului dvs. de credit se va diminua în timp pe măsură ce vă îmbunătățiți rata de utilizare a creditului și începeți să efectuați plăți regulate, majoritatea acestor elemente vor rămâne în rapoartele dvs. de credit luni, chiar ani. Prin urmare, dacă doriți să vă creșteți scorul de credit de 550 înainte de a obține un împrumut, ar trebui să începeți să lucrați la el cât mai curând posibil, deoarece este posibil să trebuiască să așteptați rezultatele pentru o perioadă.

Obținerea unui împrumut cu un scor de credit de 550 - Sfaturi și alternative

Dacă creșterea scorului de credit înainte de a aplica pentru un împrumut personal nu este o opțiune, deoarece ești presat de timp, există câteva strategii care te pot ajuta să obții un împrumut cu un credit prost.

Credite garantate

Un împrumut garantat este un tip de împrumut în care împrumutatul folosește un activ, cum ar fi casa sau mașina, pentru a garanta împrumutul. Aceasta înseamnă că, în cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul, creditorul poate confisca activul pentru a-și recupera pierderile.

Pentru debitorii care caută un împrumut personal cu un scor de credit de 550, aceasta ar putea fi o opțiune bună, dar există câteva lucruri de luat în considerare înainte de a contracta un împrumut garantat. În primul rând, trebuie să aveți un bun de oferit pentru garanție. În al doilea rând, trebuie să decizi dacă ești confortabil cu ideea de a pierde acel activ dacă nu poți rambursa împrumutul. În general, pentru mulți debitori, ratele mai mici ale dobânzii și plățile lunare ale unui împrumut garantat pot merita riscul.

Împrumut negarantat cu un cosemnatar

Dacă aveți un scor de credit de 550, este posibil să puteți obține un împrumut folosind un cosemnatar. Aplicarea pentru un împrumut personal negarantat cu un cosemnatar vă permite să utilizați scorul de credit ridicat al altcuiva pentru a vă crește șansele de aprobare.

Împrumuturile negarantate pentru un scor de credit de 550 nu sunt ușor de găsit, așa că va trebui mai întâi să găsiți un creditor care oferă împrumuturi cu opțiunea de cosemnatar. Cosemnatarul promite să plătească împrumutul înapoi dacă nu puteți.

Card de credit

Un alt lucru pe care îl puteți face este să solicitați un card de credit pentru debitorii cu scoruri de credit slabe. Cu siguranță nu este cea mai accesibilă opțiune, deoarece acele produse de credit vin cu un DAE ridicat.

Cu toate acestea, plățile lunare ar putea fi mai mici decât cele pe care ar trebui să le faci cu unele împrumuturi personale. În plus, unii creditori online oferă carduri de credit pentru un scor de credit de 550 cu un DAE introductiv de 0%, care este o soluție bună dacă puteți să vă plătiți datoria înainte de încheierea perioadei de introducere.

Împrumut pentru salarii

Aceasta este o opțiune neobișnuită, dar una viabilă pentru obținerea unui împrumut personal cu un scor de credit de 550. În esență, cu acest împrumut, împrumuți bani de la tine obținând un avans la salariul tău. În acest fel, veți evita să plătiți dobânzi mari.

Unde să cauți un împrumut personal cu un scor de credit de 550

Cumpărăturile pentru cele mai bune condiții de împrumut este și mai importantă pentru potențialii împrumutați cu scoruri de credit scăzute decât pentru cei cu rapoarte de credit excelente. Iată câteva instituții financiare a căror ofertă ar trebui să o consultați.

Creditori online

Unii creditori online s-au specializat în oferirea de împrumuturi personale pentru un scor de credit de 550. Cerințele lor de împrumut sunt adesea mai ușor de îndeplinit decât cele ale băncilor obișnuite, așa că aceasta ar putea fi o soluție viabilă pentru dvs.

Uniuni de credit

O altă instituție financiară la care poți apela pentru un împrumut personal este o uniune de credit. Cooperativele de credit sunt instituții deținute de membri, non-profit, care oferă adesea rate și condiții mai bune decât băncile tradiționale. Este posibil să puteți obține un împrumut de la o uniune de credit, chiar dacă scorul dvs. de credit este de până la 550. Acest lucru se datorează faptului că uniunile de credit sunt mai deschise la nevoile membrilor lor. Cu toate acestea, mai întâi trebuie să deveniți membru făcând o contribuție sau găsind o uniune de credit care vă va accepta.

Băncile comunitare

Următorul loc în care puteți întreba despre un împrumut personal cu scor de credit de 550 este o bancă comunitară. Similar cu uniunile de credit, băncile comunitare au adesea oferte mai bune pentru membrii lor decât băncile tradiționale. Puteți discuta cu reprezentantul băncii dvs. și vedeți ce vă pot oferi.

Alternative la un împrumut personal cu credit rău

O alternativă comună la creditele neperformante este să împrumuți bani de la un membru al familiei sau de la un prieten, mai ales dacă vrei să împrumuți o sumă mai mică. Aceasta ar putea fi o opțiune mai ieftină decât a lua un împrumut tradițional de la o bancă. De asemenea, este posibil să puteți negocia termeni de rambursare mai flexibili.

Dezavantajul, împrumutul de bani de la oameni pe care îi cunoști poate pune o presiune asupra relației tale. Dacă nu reușiți să rambursați împrumutul, vă puteți deteriora relația fără reparații.

Uneori, obținerea de împrumuturi cu un scor de credit de 550 înseamnă să caute mai profund alternative. De exemplu, puteți analiza programe nonprofit sau de asistență guvernamentală pentru a vedea dacă vă calificați pentru ajutor. Este posibil ca aceste programe să nu vă ofere un împrumut sau asistență directă în numerar, dar vă pot ajuta să vă scădeți cheltuielile.

Ce să evitați când solicitați împrumuturi cu credit rău

Mulți creditori online oferă produse financiare pe care le puteți obține rapid și fără cerințe ridicate de împrumut. Cu toate acestea, acele produse financiare sunt adesea riscante și ar trebui să fie ultima ta soluție.

Credite pentru ziua de plată pentru scoruri de credit scăzute

Dacă sunteți în căutarea unui împrumut personal cu un scor de credit de 550, un împrumut pentru ziua de plată ar trebui să fie ultima opțiune de luat în considerare.

Unii creditori online oferă împrumuturi pentru ziua de plată, care sunt ușor de obținut, deoarece nu necesită nici un scor de credit sau alte criterii de îndeplinit. Cu toate acestea, împrumuturile pentru ziua de plată pot fi o opțiune foarte costisitoare datorită taxelor lor exorbitante și a perioadei scurte de rambursare.

Unii debitori se găsesc într-o situație în care își permit doar să acopere dobânda în fiecare lună, ceea ce face costul total al împrumutului lor și mai mare. Dacă vă gândiți la un împrumut pentru ziua de plată, asigurați-vă că vă cântăriți toate opțiunile înainte de a lua o decizie.

Linii de credit

O linie de credit este o modalitate excelentă de a accesa fonduri atunci când aveți nevoie de ele, până la o limită aprobată. Acest lucru poate fi util pentru o serie de scopuri, cum ar fi îmbunătățirea casei, plata unor cheltuieli neașteptate sau consolidarea datoriilor.

Spre deosebire de creditele personale, cu liniile de credit, plătești dobândă doar pentru banii pe care îi folosești efectiv. Creditorii online oferă linii de credit pentru debitorii care caută împrumuturi personale cu un scor de credit de 550 sau mai mic.

Cu toate acestea, aceste produse financiare vin cu o DAE abruptă. În plus, creditorii percep de obicei o taxă de inițiere și o taxă anuală, ceea ce face costul total al unei linii de credit și mai mare.

Concluzie

Este cu siguranță posibil să obțineți un împrumut personal cu un scor de credit slab, dar probabil că va avea unele dezavantaje.

În primul rând, este posibil să trebuiască să plătiți o rată a dobânzii mai mare decât cineva cu un scor de credit mai bun. În plus, este posibil să vă puteți califica doar pentru o sumă mai mică de împrumut.

Cu toate acestea, există încă opțiuni pentru cei cu credit mai puțin decât perfect. Asigurați-vă că faceți cercetările și comparați ofertele înainte de a aplica pentru împrumuturi pentru un scor de credit de 550 sau mai puțin.