Empower Review 2023 (fost Personal Capital) | Toate conturile dvs. într-un singur loc?

Îmi place Empower (fostul Personal Capital) pentru toate instrumentele gratuite pe care le oferă. Este un loc minunat pentru a vă agrega toate conturile și pentru a vedea ce se întâmplă cu banii dvs. Empower poate fi un ghișeu unic pentru banii dvs., de la buget la consiliere pentru investiții.

Iată ce trebuie să știți despre cum funcționează Empower, cum își câștigă banii și dacă va fi cea mai bună modalitate de a vă gestiona bugetul lunar, precum și portofoliul de pensii:

Cum funcționează Empower

Procesul de configurare cu Empower este relativ simplu.

După ce vă creați un cont (care este gratuit și durează 60 de secunde), vă veți putea conecta și veți începe să vă conectați conturile financiare, inclusiv conturile dvs. bancare, investiții, credit ipotecar, card de credit și orice alte conturi.

În acest fel, consider că Empower este puțin diferit de restul, deoarece au adăugat o componentă de gestionare a banilor doar investițiilor personale obișnuite.

Conectarea conturilor este la fel de simplă ca să introduceți informațiile dvs. securizate și să permiteți software-ului să facă restul.

Empower folosește aceeași securitate și criptare la care vă puteți aștepta de la serviciile bancare online, astfel încât furnizarea programului cu informațiile securizate ale contului dvs. nu este mai riscantă decât operațiunile bancare sau investițiile online.

Pe măsură ce adăugați conturi, numărul dvs. de „active investibile” va continua să crească. Odată ce ați atins numărul de 100.000 USD, așteptați-vă să auziți de la echipa Empower, la care vom ajunge într-un moment.

În primul rând, trebuie să ne uităm la toate programele gratuite pe care le obțineți chiar și fără a investi.

Software-ul liber Empower

O modalitate de a descrie software-ul gratuit de bugetare Empower este ca un „agregator de conturi”. Acest program vă permite să urmăriți și să înțelegeți fiecare bănuț din conturile dvs. financiare.

Odată ce vă conectați toate conturile diferite, Empower vă rezumă finanțele și vă oferă îndrumări de bază pentru investiții.

Acest program oferă un serviciu mai cuprinzător (și gratuit!) decât un concurent similar Mint. Programul generează grafice și diagrame pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine imaginea dvs. financiară, inclusiv următoarele:

• Valoarea netă
• Soldurile contului
• Rapoarte de venit
• Rapoarte de cheltuieli
• Alocarea activelor
• Rentabilitatea investiției
• Taxe de investiții proiectate

Care sunt cele mai bune instrumente gratuite ale Empower? Hai să aruncăm o privire:

Bugetarea

Bugetul de bază este o clipă cu acest program. Interfața vă oferă o înțelegere a cheltuielilor și a soldurilor contului și vă permite să vă clasificați cheltuielile în funcție de dată, comerciant și tip de cheltuială.

Urmărirea valorii nete

Una dintre cele mai bune caracteristici ale Empower este urmărirea valorii nete. Empower vă oferă posibilitatea de a vizualiza soldurile contului, numerarul, investițiile, creditele, creditele ipotecare și împrumuturile, toate în același timp. De asemenea, puteți adăuga valoarea casei dvs. utilizând funcția de credit ipotecar oferită de Zillow.

Aplicația mobilă Empower

Cu toate aceste informații financiare disponibile prin Empower, ar fi grozav dacă le-ați putea accesa oricând, indiferent unde vă aflați.

Din fericire, acest lucru este posibil prin aplicația mobilă premiată a Empower. Acum vă puteți accesa oricând toate conturile și vă puteți urmări situațiile financiare în timp real. Acum vă puteți accesa contul Empower de pe orice telefon mobil, tabletă sau desktop.

Puteți chiar să accesați unele funcții Empower de pe Apple Watch și alte ceasuri inteligente compatibile.

Gestionarea averii cu Empower

Desigur, cea mai mare pretenție de faimă a Empower este sfatul său de investiții – motiv pentru care vi se atribuie un consilier personal odată ce activele dvs. investibile ating 100.000 USD, investiția minimă.

Să presupunem că alegeți să investiți cu Empower. În acest caz, banii tăi sunt plasați într-un portofoliu diversificat de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) cu acces la tehnologia lor „Smart Weighting”, creând o mai mare diversificare.

Dacă sunteți o persoană care are peste 200.000 USD de investit, veți trece la serviciul de gestionare a averii Empower.

Acest lucru vă oferă acces la doi consilieri financiari dedicați și un plan financiar personalizat. La acest nivel, veți avea acces și la recoltarea pierderilor fiscale.

Toate acestea fac parte din consilierea robotizată oferită de Empower, dar există și mai mult în partea de investiții a programului.

Sfatul financiar al lui Empower

Clienții care investesc cu Empower au acces la consilieri financiari care sunt disponibili prin telefon, e-mail sau chat video pentru întrebări despre orice, de la planificarea pensionării la credite ipotecare până la refinanțarea creditelor.

Dacă investiți mai puțin de 200.000 USD, veți avea acces la o echipă de consultanță. Investește mai mult de 200.000 USD și vei avea doi consilieri desemnați.

Pentru a vă ajuta să vă alocați cel mai bine investițiile, Empower vă personalizează portofoliul în funcție de vârstă, toleranță la risc, obiective și interval de timp pentru investiții.

De asemenea, ține cont de diverse lucruri, cum ar fi plata pentru studiile universitare ale copiilor tăi sau cumpărarea unei case.

Consilierii dumneavoastră vă ajută să vă gestionați activele împreună cu programul personalizat, deși aveți ultimul cuvânt în orice decizie de investiție.

De asemenea, spre deosebire de alți robo-consilieri, consilierii financiari Empower sunt disponibili pentru a vă ajuta să vă ghidați prin volatilitatea pieței.

Tehnologia inovatoare Empower

Empower crede din toată inima în puterea tehnologiei de a vă menține banii bine gestionați. În special, programul folosește reechilibrarea automată ori de câte ori portofoliul tău iese din aliniament.

De exemplu, un portofoliu care are o investiție de 15% în acțiuni tehnologice s-ar putea dezechilibra dacă stocurile tehnologice cresc brusc, transformând investiția dvs. de 15% într-o investiție de 25%.

Reechilibrarea automată Empower vă monitorizează portofoliul zilnic și face modificările necesare pentru a vă menține portofoliul în echilibrul preferat.

Reducerea impozitelor

În plus, programul funcționează pentru a reduce povara fiscală, profitând atât de investițiile eficiente din punct de vedere fiscal, cât și de colectarea pierderilor fiscale prin utilizarea titlurilor individuale.

Empower lucrează, de asemenea, pentru a aloca corect investițiile în conturi cât mai eficiente din punct de vedere fiscal posibil.

Structura taxelor

Desigur, consilierii financiari umani trebuie să fie plătiți, ceea ce înseamnă că structura de taxe a Empower este mai mare decât mulți dintre concurenții săi:

• Până la 1 milion USD investit: 0,89%
• 1 milion până la 3 milioane USD investit: 0,79%
• 3 milioane USD până la 5 milioane USD investit: 0,69%
• 5 milioane USD până la 10 milioane USD investit: 0,59%
• Peste 10 milioane USD investiți: 0,49%

Pentru a pune aceste comisioane în perspectivă, un investitor cu mai puțin de 1 milion de dolari în active va plăti 89 de dolari pe an pentru fiecare 10.000 de dolari investiți – ceea ce este puțin abrupt, mai ales în comparație cu alți consilieri robo.

Instrumentele financiare Empower

Acestea fiind spuse, Empower funcționează pentru a fi alfa și omega nevoilor tale financiare. Pe lângă ofertele de mai sus, programul are și următoarele caracteristici, multe dintre care este puțin probabil să le găsiți în altă parte:

Verificarea investițiilor

Îți îndeplinești obiectivele de pensionare? Acest lucru este oarecum simplist în comparație cu alți planificatori, dar un bun punct de plecare. Creați un profil de risc de bază, alegeți o dată țintă de pensionare și sursele de venit proiectate, iar programul vă va recomanda un portofoliu.

Planificator de pensionare

Planificatorul de pensii Empower vă poate ajuta să vă construiți, să gestionați și să vă prognozați economiile pentru pensii în același loc în care vă gestionați bugetul obișnuit.

Analizor taxe de pensionare

Acest instrument gratuit vă poate ajuta să înțelegeți taxele pe care le plătiți pentru investițiile curente. Mulți oameni nu sunt conștienți de cât plătesc taxe, așa că acesta este un instrument „de utilizare obligatorie”.

Alte instrumente populare Empower includ:

Urmărire opțiuni pe acțiuni: Urmăriți valoarea opțiunilor pe acțiuni de la compania în care lucrați.

Carnet de cecuri universal: Depuneți cecuri prin aplicația lor mobilă. Faceți o poză cu cecul dvs. și fondurile sunt depuse.

Optimizare fiscală: sunt investițiile dvs. complet optimizate pentru impozite?

Costurile fondului: Cât de mult vă costă în taxe și cheltuieli cu fiecare fond pe care îl dețineți?

Țintă de alocare a activelor : sunteți supraponderat sau subponderat în oricare dintre categoriile majore de acțiuni?

Împuterniciți numerarul personal

Empower Personal Cash este un cont de gestionare a numerarului gratuit de la Empower. Oferă APY cu randament ridicat pentru pornire și tarife chiar mai mari pentru utilizatorii serviciului de consiliere Empower.

Empower Personal Cash este o opțiune excelentă pentru persoanele care doresc să câștige mai multă dobândă din numerarul inactiv decât ar face-o într-un cont curent sau de economii obișnuit, fără cerința de sold minim sau taxe anuale implicate.

De asemenea, vine cu o asigurare FDIC totală de până la 2 milioane USD și permite utilizatorilor să transfere până la 1 milion USD fără a plăti taxe.

Alte avantaje includ transferuri lunare nelimitate și posibilitatea de a configura depuneri directe în salariu și de a vă conecta contul la contul dvs. curent pentru plățile facturilor.

Rețineți că există o limită maximă de depunere per tranzacție de 250.000 USD și o limită zilnică de retragere de 25.000 USD (sau 100.000 USD dacă contul dvs. a fost deschis de peste 60 de zile).

Pentru cine este potrivit Empower?

Empower este perfect pentru oricine dorește să-și vadă imaginea financiară de ansamblu și să poată urmări numere precum cheltuielile, economiile și investițiile.

Majoritatea oamenilor se vor mulțumi să folosească instrumentele gratuite Empower, deoarece oferă o gamă largă de opțiuni care acoperă aproape totul.

Instrumentele de bugetare Empower pot fi folosite ca singura opțiune de bugetare, dar sunt utilizate cel mai bine împreună cu alte metode de bugetare. În ceea ce privește instrumentele financiare gratuite, nimeni nu îl bate pe Empower.

Merită Empower?

În calitate de robo-consilier, Empower este mai scump decât concurenții săi și, cu o investiție minimă de 100.000 USD, are o barieră mare la intrare.

Cu toate acestea, este un program care oferă multe atât non-investitorilor care profită de instrumentele gratuite, cât și investitorilor care doresc să aibă liniștea unui consilier financiar împreună cu abordarea automată a unui consilier robo.

Deoarece investiția cu Empower este mai ieftină decât majoritatea consilierilor financiari reali și mult mai cuprinzătoare decât majoritatea consilierilor robo, este o opțiune bună din ambele lumi pentru investitorul pasiv pe termen lung care dorește o viziune holistică. a finantelor lor.

Începe astăzi cu Empower!