Banking în India explicat

Serviți-vă nevoile prin intermediul instituțiilor bancare

Sunteți confundat cu alegerea unei instituții bancare pentru afacerea dvs.? Tipul corect de finanțare este important pentru sănătatea oricărei afaceri. Cu alte cuvinte, finanțarea la momentul potrivit oferă mai multă libertate pentru creativitate și inovație. O afacere bine finanțată are mai multe pârghii pentru extindere și creștere.

În India, avem o serie de bănci care se adresează diferiților clienți. De asemenea, avem o combinație de bănci din sectorul public și privat care deservesc o varietate de nevoi.

Pe parcursul acestui blog, vă voi prezenta diferitele tipuri de instituții bancare din India.

CLASIFICAREA LARGA A BANCURILOR

1. BĂNCILE PROGRAMATE

Băncile programate sunt incluse în al doilea anex al RBI Act, 1934. Fiind o bancă programată, se dobândește calitatea de membru al casei de compensare. De asemenea, băncile pot obține împrumuturi de la RBI la rata bancară. Orice bancă cu un capital de peste 5 lakh se califică drept bancă programată. În plus, băncile programate păstrează o rată a rezervelor de numerar cu RBI.

2. BĂNCILE NEPROGRAMATE

Băncile neprogramate nu fac parte din al doilea program al RBI Act, 1934. Cerința de capital a unei bănci neprogramate este mai mică de 5 lakhs. Băncile neprogramate nu sunt membre ale casei de compensare. De asemenea, nu au acces la împrumuturi de la RBI la rata bancară. Spre deosebire de băncile programate, băncile neprogramate nu păstrează un raport al rezervelor de numerar cu RBI.

Băncile neprogramate sunt, de asemenea, numite bănci locale în India. Coastal Local Area Bank Ltd, Capital Local Area Bank Ltd, Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank Ltd, Subhadra Local Area Bank Ltd sunt câteva dintre exemple.

TIPURI DE BANCURI PROGRAMATE

1. BĂNCILE COMERCIALE

O bancă comercială oferă servicii bancare cu scop de profit. Ele asigură crearea adecvată a creditelor și stabilitatea în economia unei națiuni.

• BĂNCILE SECTORULUI PUBLIC: Băncile din sectorul public au guvernul ca acționar majoritar (mai mult de 50%). Peste 75% din afacerile din sectorul bancar intră în sfera de competență a băncilor din sectorul public. Există 12 PSB-uri majore în India, cum ar fi SBI, Bank of India, Bank of Baroda, Central Bank of India etc. În total, există 27 PSB-uri în India.
• BĂNCILE SECTORULUI PRIVAT: În băncile din sectorul privat, entitățile neguvernamentale formează principalii acționari. Există 22 de bănci din sectorul privat în India. Băncile din sectorul privat oferă o rată a dobânzii ceva mai mică în comparație cu PSB. În mod similar, băncile din sectorul privat constituie peste 15% cotă de piață în țară. Unele bănci majore din sectorul privat din India sunt ICICI, HDFC, Axis, IDFC etc.
• BĂNCILE STRĂINE: Băncile străine respectă legile jurisdicționale atât ale țării-mamă, cât și ale țării de destinație. 1% din rețeaua de sucursale din India constituie bănci străine. De asemenea, băncile străine au un împrumut sectorial prioritar de 40% și o cerință de capital minim de 5 miliarde.
• BĂNCI RURALE REGIONALE: Băncile rurale regionale răspund nevoilor de finanțare ale comunităților rurale din India. Ea își extrage puterile operaționale și funcționale din Legea regională a băncilor rurale, 1976. În plus, RRB-urile asigură și plăți în scheme guvernamentale precum MGNNEGA și programe guvernamentale de pensii. RRB are o participație comună a guvernului central (50%), a guvernului de stat (15%) și a băncii sponsor (35%).
• BĂNCI DE PLATĂ: Este o nouă categorie de bănci cu funcționalitate limitată a unei bănci. De exemplu, plăți băncile nu acordă împrumuturi. Limita de depozit este de maximum 1 lakh per client. În plus, băncile de plăți au un capital minim de 100 de milioane de euro.
• BĂNCI DE FINANȚĂ MICI: Băncile financiare mici deservesc nevoile entităților mici și marginale, cum ar fi micii fermieri, comercianți, întreprinderi etc. Banca financiară mică are un capital vărsat de 100 de milioane de euro și un sector de creditare prioritar de 75%. Mai mult, nu acordă împrumuturi marilor corporații sau grupuri.

2. BĂNCILE COOPERATIVE

Băncile cooperatiste funcționează pe baza principiilor cooperative. Proprietatea băncilor cooperative revine clienților. În India, clasificarea băncilor cooperative are loc pe baza opțiunilor de creditare pe termen scurt și pe termen lung. Împrumuturile pe termen scurt iau forma Societăților Cooperative Agricole Primare (PACCS) la nivel de sat, Bănci Cooperative Centrale Raionale la nivel de District și Bănci Cooperative de Stat la nivel de stat. Împrumutul pe termen lung este o structură pe două niveluri cu Băncile Primare pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală (PARDB) la nivel de sat și Băncile de Stat pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală.

• BĂNCILE COOPERATIVE URBANE: Băncile cooperatiste urbane finanțează nevoile zonelor urbane, înregistrate în baza actului societăților cooperative. Acestea se adresează în mare parte întreprinderilor mici din zonele urbane, cum ar fi comercianții mici, grupurile cu venituri mici și medii, etc. Reglementarea UCB are loc atât prin intermediul guvernului de stat, cât și al băncii centrale. Legile guvernului de stat se adresează administrației UCB, în timp ce legile băncii centrale se aplică în caz de reglementare.
• BĂNCI COOPERATIVE RURALE: Băncile cooperative rurale finanțează nevoile zonelor rurale. Se adresează agriculturii, creșterii animalelor, sectorului forței de muncă rurale etc.

Pentru mai multe bloguri, vizitați http://blog.sabpaisa.in

CITIȚI ARTICOLUL CORTOAZĂ: SabPaisa (SRS Live Technologies) – cu sediul în New Delhi și cu opt birouri regionale, inclusiv Mumbai, Bangalore și Kolkata – este o companie fintech în creștere rapidă, care a dezvoltat una dintre cele mai avansate platforme de plăți recurente bazate pe inteligență artificială din India, susținută de un alt produs unic SabPaisa: prima platformă hibridă de plată din lume care are toate modurile de plată într-o singură pagină de plată, online și offline, de la UPI la Carduri la e-NEFT la e-Cash. Companiile care acceptă poarta de plată SabPaisa obțin reconciliere în timp real și rapoarte consolidate pentru toate plățile, recurente sau unice, online sau offline, într-un singur tablou de bord, indiferent dacă plătitorul este un tânăr de 18 ani din Kashmir care plătește prin UPI sau un 70 de ani plătind prin numerar în Kanyakumari. Suita de aplicații pentru plăți și colectare a SabPaisa a procesat deja peste 12 miliarde INR până în prezent. Aflați mai multe despre SabPaisa aici: https://sabpaisa.in