É possível obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de 550? Como fazer e alternativas

Se você tem uma pontuação de crédito de 550, deve estar se perguntando: é possível obter um empréstimo pessoal com pontuação de 550? A resposta é sim, você pode obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 550, embora essa pontuação seja considerada ruim na classificação FICO. No entanto, a taxa de juros do seu empréstimo quase certamente será maior do que se você tivesse uma pontuação de crédito melhor. Além disso, você provavelmente não poderá se qualificar para uma grande quantidade de dinheiro.

A qualificação para um empréstimo com uma pontuação de crédito ruim pode não ser a coisa mais fácil de conseguir, mas há algumas coisas que você pode fazer para melhorar suas chances. Você pode pedir a alguém para ser seu co-signatário ou procurar credores que ofereçam empréstimos para uma pontuação de crédito baixa. E se você não estiver com pressa, melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo é definitivamente a melhor estratégia.

Pontuação de crédito - o pesadelo do consumidor

Antes de começarmos a discutir todos os aspectos técnicos de obter um empréstimo com uma pontuação de crédito de 550, vamos dar uma olhada rápida na diferença entre pontuação de crédito boa e ruim.

Uma pontuação de crédito é um número que os credores usam para avaliar a probabilidade de serem reembolsados ​​a tempo se lhe concederem um empréstimo. Quanto maior sua pontuação, maior a probabilidade de você pagar o empréstimo e, portanto, menor será sua taxa de juros. Uma boa pontuação de crédito depende do sistema de pontuação usado, mas geralmente uma pontuação de 680 ou superior é considerada boa. Uma pontuação de 750 ou superior é considerada excelente. Por outro lado, pontuações abaixo de 620 são consideradas ruins.

Então, se sua pergunta for: “550 é uma boa pontuação de crédito?” a resposta é não, infelizmente, não é. Embora você ainda possa obter um empréstimo com uma pontuação de crédito de 550, provavelmente terá que pagar uma taxa de juros mais alta ou se qualificar para uma quantia menor de dinheiro, ou ambos.

Existem muitas razões pelas quais alguém pode ter uma pontuação de crédito ruim. Um dos motivos mais comuns é a falta ou atraso no pagamento de contas. Isso pode ser devido a dificuldades financeiras, mas também pode ser simplesmente um descuido.

Outro motivo para ter uma pontuação de crédito ruim é usar muito do seu crédito disponível, o que pode dar a impressão de que você está com dificuldades para gerenciar suas finanças. Além disso, ter muitas dívidas também pode levar a uma pontuação de crédito mais baixa.

Embora o impacto de itens negativos em sua pontuação de crédito diminua com o tempo à medida que você melhora sua taxa de utilização de crédito e começa a fazer pagamentos regulares, a maioria desses itens permanecerá em seus relatórios de crédito por meses, até anos. Portanto, se você deseja aumentar sua pontuação de crédito de 550 antes de obter um empréstimo, comece a trabalhar nisso o mais rápido possível, pois pode ter que esperar pelos resultados por um tempo.

Obtendo um empréstimo com uma pontuação de crédito de 550 - dicas e alternativas

Se aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo pessoal não for uma opção porque você está com pressa, existem algumas estratégias que podem ajudá-lo a obter um empréstimo com crédito ruim.

Empréstimos garantidos

Um empréstimo garantido é um tipo de empréstimo em que o mutuário usa um ativo, como sua casa ou carro, para garantir o empréstimo. Isso significa que, se o mutuário deixar de pagar o empréstimo, o credor pode apreender o ativo para recuperar suas perdas.

Para os mutuários que procuram um empréstimo pessoal com pontuação de crédito de 550, essa pode ser uma boa opção, mas há algumas coisas a serem consideradas antes de fazer um empréstimo com garantia. Em primeiro lugar, você deve ter um ativo para colocar como garantia. Em segundo lugar, você precisa decidir se está confortável com a ideia de perder esse ativo se não puder pagar o empréstimo. Em geral, para muitos mutuários, as taxas de juros mais baixas e os pagamentos mensais de um empréstimo garantido podem valer o risco.

Empréstimo não garantido com um co-signatário

Se você tiver uma pontuação de crédito de 550, ainda poderá obter um empréstimo usando um co-signatário. Solicitar um empréstimo pessoal sem garantia com um co-signatário permite que você use a pontuação de crédito alta de outra pessoa para aumentar suas chances de aprovação.

Empréstimos não garantidos para uma pontuação de crédito de 550 não são fáceis de encontrar, então você primeiro precisa encontrar um credor que ofereça empréstimos com uma opção de co-signatário. O co-signatário promete pagar o empréstimo se você não puder.

Cartão de crédito

Outra coisa que você pode fazer é solicitar um cartão de crédito para mutuários com pontuação de crédito ruim. Definitivamente não é a opção mais acessível porque esses produtos de crédito vêm com uma alta APR.

No entanto, os pagamentos mensais podem ser menores do que aqueles que você teria que fazer com alguns empréstimos pessoais. Além disso, alguns credores on-line oferecem cartões de crédito para uma pontuação de crédito de 550 com uma TAEG de introdução de 0%, o que é uma boa solução se você puder pagar sua dívida antes do término do período de introdução.

Empréstimo consignado

Esta é uma opção incomum, mas viável para obter um empréstimo pessoal com pontuação de crédito de 550. Essencialmente, com este empréstimo, você empresta dinheiro de si mesmo obtendo um adiantamento em seu salário. Dessa forma, você evitará pagar altas taxas de juros.

Onde procurar um empréstimo pessoal com pontuação de crédito de 550

Comprar as melhores condições de empréstimo é ainda mais importante para potenciais mutuários com baixa pontuação de crédito do que para aqueles com relatórios de crédito excelentes. Aqui estão algumas instituições financeiras cuja oferta você deve conferir.

Credores on-line

Alguns credores on-line se especializaram em oferecer empréstimos pessoais para uma pontuação de crédito de 550. Seus requisitos de empréstimo geralmente são mais fáceis de atender do que os dos bancos regulares, portanto, essa pode ser uma solução viável para você.

Cooperativas de crédito

Outra instituição financeira que você pode recorrer para um empréstimo pessoal é uma cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito são instituições de propriedade dos membros, sem fins lucrativos, que geralmente oferecem melhores taxas e prazos do que os bancos tradicionais. Você pode conseguir um empréstimo de uma cooperativa de crédito mesmo que sua pontuação de crédito seja tão baixa quanto 550. Isso ocorre porque as cooperativas de crédito são mais abertas às necessidades de seus membros. No entanto, você deve se tornar um membro primeiro fazendo uma contribuição ou encontrando uma cooperativa de crédito que o aceite.

Bancos comunitários

O próximo lugar onde você pode perguntar sobre um empréstimo pessoal de 550 pontos de crédito é um banco comunitário. Semelhante às cooperativas de crédito, os bancos comunitários geralmente oferecem melhores ofertas para seus membros do que os bancos tradicionais. Você pode falar com o representante do seu banco e ver o que eles podem lhe oferecer.

Alternativas para um empréstimo pessoal de crédito ruim

Uma alternativa comum para empréstimos de crédito ruins é pedir dinheiro emprestado a um membro da família ou amigo, especialmente se você estiver querendo emprestar uma quantia menor. Esta pode ser uma opção mais barata do que fazer um empréstimo tradicional de um banco. Você também pode negociar condições de reembolso mais flexíveis.

Por outro lado, pedir dinheiro emprestado a pessoas que você conhece pode prejudicar seu relacionamento. Se você não puder pagar o empréstimo, poderá danificar seu relacionamento além do reparo.

Às vezes, obter empréstimos com uma pontuação de crédito de 550 significa ir mais fundo em busca de alternativas. Por exemplo, você pode pesquisar programas de assistência sem fins lucrativos ou governamentais para ver se se qualifica para alguma ajuda. Esses programas podem não oferecer um empréstimo ou assistência direta em dinheiro, mas podem ajudar a diminuir suas despesas.

O que evitar ao solicitar empréstimos com crédito ruim

Muitos credores on-line oferecem produtos financeiros que você pode obter rapidamente e sem requisitos de empréstimo de alto nível. No entanto, esses produtos financeiros geralmente são arriscados e devem ser seu último recurso.

Empréstimos do dia de pagamento para baixas pontuações de crédito

Se você está procurando um empréstimo pessoal com pontuação de crédito de 550, um empréstimo consignado deve ser a última opção a ser considerada.

Alguns credores on-line oferecem empréstimos do payday que são fáceis de obter porque não exigem nenhuma pontuação de crédito ou outros critérios para atender. No entanto, o empréstimo consignado pode ser uma opção muito cara devido às suas taxas exorbitantes e ao curto prazo de pagamento.

Alguns mutuários se encontram em uma situação em que só podem cobrir os juros a cada mês, tornando o custo total do empréstimo ainda mais alto. Se você está considerando um empréstimo do payday, certifique-se de pesar todas as suas opções antes de tomar uma decisão.

Linhas de crédito

Uma linha de crédito é uma ótima maneira de acessar fundos quando você precisar deles, até um limite aprovado. Isso pode ser útil para vários propósitos, como fazer melhorias na casa, pagar despesas inesperadas ou consolidar dívidas.

Ao contrário do empréstimo pessoal, com as linhas de crédito, você paga juros apenas sobre o dinheiro que realmente usa. Os credores online oferecem linhas de crédito para mutuários que procuram empréstimos pessoais com pontuação de crédito de 550 ou inferior.

No entanto, esses produtos financeiros vêm com uma TAEG íngreme. Além disso, os credores costumam cobrar uma taxa de originação e uma taxa anual, tornando o custo total de uma linha de crédito ainda maior.

Resultado final

Certamente é possível obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito ruim, mas provavelmente terá algumas desvantagens.

Por um lado, você pode ter que pagar uma taxa de juros mais alta do que alguém com uma pontuação de crédito melhor. Além disso, você só poderá se qualificar para um valor de empréstimo menor.

No entanto, ainda existem opções para aqueles com crédito menos que perfeito. Apenas certifique-se de fazer sua pesquisa e comparar as ofertas antes de solicitar empréstimos para uma pontuação de crédito de 550 ou menos.