As 12 principais diferenças UPI-IMPS que você não deve perder

Escolha a melhor forma de pagamento para expandir seus negócios

Você sabia que a região da Ásia-Pacífico é um dos mercados que mais crescem no mundo? A previsão de especialistas da taxa de crescimento anual composta de 35,2% justifica esse fato. Curiosamente, nações como Índia e China são pioneiras no crescimento do mercado por meio de modos de pagamento online. Dos vários modos de pagamento disponíveis na Índia, é importante conhecer a diferença UPI-IMPS.

Em um mundo acelerado, o ecossistema de pagamentos está em constante evolução com base nas necessidades e no comportamento do consumidor. Seja no setor de comércio eletrônico, varejo ou startup, os clientes preferem compras mais rápidas e liquidação instantânea de pagamentos. Assim, para atender a essas necessidades, os modos de pagamento digital cresceram aos trancos e barrancos na Índia. Além de cartões bancários e cartões pré-pagos, UPI e IMPS são a mídia mais procurada para pagamentos instantâneos na Índia.

UPI (Unified Payments Interface), desenvolvido pela NPCI, é um sistema popular de liquidação de pagamentos instantâneos regulamentado pelo RBI. Por outro lado, o IMPS (Serviço de Pagamento Imediato) traz transferências eletrônicas interbancárias de forma instantânea. No entanto, executando funções semelhantes, UPI e IMPS diferem em termos de tempo de transferência, detalhes do cartão, segurança etc.

Neste blog, vamos aprender as diferenças básicas entre UPI e IMPS.

1. Diferença 1 UPI-IMPS: Facilidade de transação

Para fazer uma transação IMPS, você precisa inserir dados longos e complexos que vão desde Nome, Conta Bancária, código IFSC, etc. Isso cria inconveniência para o usuário. Por outro lado, a transação UPI é um processo simples de inserir apenas o endereço de pagamento virtual (VPA) do beneficiário.

2. Diferença 2 de UPI-IMPS: compatibilidade de aplicativos

Para fazer uma transferência IMPS, é preciso ter o aplicativo específico da conta de débito. Por outro lado, o UPI oferece uma opção flexível de vinculação a várias contas bancárias do mesmo aplicativo. Isso reduz problemas de espaço ao baixar aplicativos de bancos diferentes, caso tenha várias contas bancárias.

3. Diferença 3 UPI-IMPS: Segurança

Em comparação com o IMPS, o UPI oferece um meio seguro de transferência de pagamento. Isso se deve ao fato de que, ao contrário do IMPS, os detalhes mínimos são inseridos ao fazer uma transação. Mas, no caso do IMPS, os detalhes da conta bancária são inseridos, o que é perigoso em uma rede não segura.

4. Diferença UPI-IMPS 4: Tempo de transferência

Embora o IMPS venha com a opção de transferência instantânea de dinheiro, é mais demorado em comparação com o UPI. A transferência de dinheiro acontece após um novo cadastro de beneficiário e um tempo de espera de trinta minutos para efetuar a transferência de dinheiro para o novo beneficiário.

Em comparação, o pagamento da UPI é feito para um novo beneficiário sem nenhum registro de beneficiário ou tempo de espera.

5. Diferença 5 UPI-IMPS: Coletor de dinheiro

A UPI oferece a opção exclusiva de solicitar a coleta de dinheiro. Você pode enviar a mensagem de solicitação de dinheiro para pessoas que lhe devem dinheiro. Isso traz credibilidade financeira a longo prazo.

Pelo contrário, o IMPS não oferece a opção de solicitar dinheiro. Existe uma única opção de transferência de dinheiro para os beneficiários registrados.

6. Diferença UPI-IMPS 6: Transferência de dinheiro para o exterior

Usando o método IMPS, você pode transferir dinheiro para o exterior. Mas, atualmente, a UPI não tem a opção de transferir dinheiro para o exterior. As transações UPI estão limitadas à Índia, no momento.

7. Diferença UPI-IMPS 7: Necessidade de smartphone

As transações do IMPS exigem um smartphone junto com o aplicativo relevante para fazer transferências de pagamento. A UPI seguiu um recurso semelhante anteriormente. Mas agora, as transações UPI estão disponíveis em celulares habilitados para USSD. Essa flexibilidade permite que você acesse seu dinheiro independentemente da disponibilidade do smartphone.

8. Diferença UPI-IMPS 8: Conta bancária

No caso do IMPS, é obrigatório ter uma conta bancária para enviar ou receber dinheiro. É uma transferência de banco para banco usando o código IFSC + número da conta ou MMID.

No entanto, no caso da UPI, você pode receber dinheiro mesmo que não possua uma conta bancária. Você só precisa instalar um aplicativo de pagamento para receber dinheiro em sua carteira.

9. Diferença UPI-IMPS 9: detalhes de autenticação

A autenticação de pagamento UPI assume a forma de um número MPIN. MPIN é um número de 4 ou 6 dígitos determinado pelo usuário para autorizar um pagamento.

Por outro lado, as transações IMPS acontecem com uma autenticação OTP (one-time-password). Depois de confirmar e autorizar o pagamento, um OTP é enviado para o seu celular.

10. Diferença UPI-IMPS 10: Adição do beneficiário

O IMPS vem com um longo processo de adição de beneficiários. Os detalhes como nome do beneficiário, conta bancária do beneficiário, código IFSC do banco beneficiário, etc., são obrigatórios antes de efetuar o pagamento 30 minutos depois.

Por outro lado, o pagamento UPI requer apenas o uso do VPA (endereço de pagamento virtual) do beneficiário para iniciar o pagamento.

11. Diferença UPI-IMPS 11: transação de comércio eletrônico

Tanto o UPI quanto o IMPS suportam transações de comércio eletrônico. Pode-se fazer transações B2B ou B2C usando UPI ou IMPS.

12. Diferença UPI-IMPS 12: Encargos de transação

Atualmente, tanto o IMPS quanto o UPI são cobrados além de um certo limite (geralmente acima de Rs.1000). Para IMPS, há cobranças diferentes de banco para banco. No entanto, para UPI, RBI indica que a taxa de transação cai entre Rs.0,50 a Rs. 1,00.

Referência:

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VOCÊ ESTÁ LENDO O ARTIGO CORTESIA: A SabPaisa (SRS Live Technologies) – com sede em Nova Délhi e oito escritórios regionais, incluindo Mumbai, Bangalore e Kolkata – é uma fintech de rápido crescimento que desenvolveu uma das plataformas de pagamentos recorrentes mais avançadas da Índia. por outro produto exclusivo do SabPaisa: a primeira plataforma de pagamento híbrido do mundo que possui todas as formas de pagamento em uma única página de checkout, online e offline, de UPI a Cartões, e-NEFT a e-Cash. As empresas que utilizam o gateway de pagamento do SabPaisa obtêm reconciliação em tempo real e relatórios consolidados de todos os pagamentos, recorrentes ou únicos, online ou offline, em um único painel, seja o pagador um jovem de 18 anos na Caxemira pagando por UPI ou um 70 anos pagando com dinheiro em Kanyakumari. A suíte de aplicativos de pagamentos e cobranças do SabPaisa já processou mais de INR 12 bilhões até o momento. Saiba mais sobre o SabPaisa aqui: https://sabpaisa.in