Czy można uzyskać pożyczkę osobistą z wynikiem 550? Porady i alternatywy

Jeśli masz ocenę kredytową 550, możesz się zastanawiać: Czy można uzyskać pożyczkę osobistą z wynikiem 550? Odpowiedź brzmi: tak, możesz otrzymać pożyczkę osobistą z oceną kredytową 550, chociaż ta ocena jest uważana za słabą w klasyfikacji FICO. Jednak oprocentowanie Twojej pożyczki będzie prawie na pewno wyższe, niż gdybyś miał lepszą zdolność kredytową. Ponadto prawdopodobnie nie będziesz w stanie zakwalifikować się do dużej kwoty pieniędzy.

Kwalifikacja do pożyczki ze słabą oceną kredytową może nie być najłatwiejszą rzeczą do osiągnięcia, ale jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swoje szanse. Możesz poprosić kogoś o współsygnatariusza lub poszukać pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki o niskiej zdolności kredytowej. A jeśli nie spieszysz się, poprawa oceny kredytowej przed złożeniem wniosku o pożyczkę jest zdecydowanie najlepszą strategią.

Punktacja kredytowa – koszmar konsumenta

Zanim zaczniemy omawiać wszystkie szczegóły techniczne uzyskania pożyczki z oceną kredytową 550, przyjrzymy się pokrótce różnicy między dobrą i złą oceną kredytową.

Ocena kredytowa to liczba, której pożyczkodawcy używają do oceny prawdopodobieństwa, że ​​zostaną spłacone na czas, jeśli udzielą Ci pożyczki. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo spłaty pożyczki, a co za tym idzie, niższe oprocentowanie. Dobra ocena kredytowa zależy od zastosowanego systemu punktacji, ale ogólnie ocena 680 lub wyższa jest uważana za dobrą. Wynik 750 lub wyższy jest uważany za doskonały. Z drugiej strony wyniki poniżej 620 są uważane za słabe.

Tak więc, jeśli twoje pytanie brzmi: „Czy 550 to dobra ocena kredytowa?” odpowiedź brzmi nie, niestety tak nie jest. Chociaż nadal będziesz mógł otrzymać pożyczkę na ocenę kredytową 550, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić wyższą stopę procentową lub zakwalifikować się do niższej kwoty pieniędzy, lub jedno i drugie.

Istnieje wiele powodów, dla których ktoś może mieć złą ocenę kredytową. Jednym z najczęstszych powodów jest brak lub opóźnianie płatności rachunków. Może to być spowodowane trudnościami finansowymi, ale może też być po prostu przeoczeniem.

Innym powodem złej oceny kredytowej jest wykorzystanie zbyt dużej ilości dostępnego kredytu, co może sprawiać wrażenie, że nie radzisz sobie z zarządzaniem swoimi finansami. Ponadto posiadanie dużego zadłużenia może również prowadzić do niższej zdolności kredytowej.

Podczas gdy wpływ negatywnych pozycji na twoją ocenę kredytową będzie się zmniejszał wraz z upływem czasu, gdy poprawisz wskaźnik wykorzystania kredytu i zaczniesz dokonywać regularnych płatności, większość z tych pozycji pozostanie w twoich raportach kredytowych przez miesiące, a nawet lata. Dlatego, jeśli chcesz zwiększyć swój wynik kredytowy 550 przed otrzymaniem pożyczki, powinieneś zacząć nad tym pracować jak najszybciej, ponieważ być może będziesz musiał chwilę poczekać na wyniki.

Uzyskiwanie pożyczki z wynikiem 550 punktów kredytowych — wskazówki i alternatywy

Jeśli podniesienie oceny kredytowej przed złożeniem wniosku o pożyczkę osobistą nie jest opcją, ponieważ brakuje Ci czasu, istnieją pewne strategie, które mogą pomóc Ci uzyskać pożyczkę ze złym kredytem.

Pożyczki zabezpieczone

Pożyczka zabezpieczona to rodzaj pożyczki, w której pożyczkobiorca używa aktywów, takich jak dom lub samochód, w celu zabezpieczenia pożyczki. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może przejąć składnik aktywów, aby pokryć straty.

Dla pożyczkobiorców szukających pożyczki osobistej z oceną kredytową 550 może to być dobra opcja, ale przed zaciągnięciem pożyczki zabezpieczonej należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy. Po pierwsze, musisz mieć aktywa do zabezpieczenia. Po drugie, musisz zdecydować, czy czujesz się komfortowo z myślą o utracie tego składnika aktywów, jeśli nie możesz spłacić pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, dla wielu pożyczkobiorców niższe oprocentowanie i miesięczne spłaty pożyczki zabezpieczonej mogą być warte ryzyka.

Niezabezpieczona pożyczka ze współsygnatariuszem

Jeśli masz ocenę kredytową 550, nadal możesz uzyskać pożyczkę, korzystając z osoby podpisującej. Ubieganie się o niezabezpieczoną pożyczkę osobistą u współsygnatariusza pozwala wykorzystać czyjąś wysoką zdolność kredytową, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie.

Niezabezpieczone pożyczki na ocenę kredytową 550 nie są łatwe do znalezienia, więc najpierw musisz znaleźć pożyczkodawcę, który oferuje pożyczki z opcją osoby podpisującej. Współsygnatariusz obiecuje spłacić pożyczkę, jeśli nie możesz.

Karta kredytowa

Inną rzeczą, którą możesz zrobić, jest złożenie wniosku o kartę kredytową dla kredytobiorców ze złą oceną kredytową. Zdecydowanie nie jest to najtańsza opcja, ponieważ te produkty kredytowe mają wysoką APR.

Jednak miesięczne spłaty mogą być niższe niż te, które musiałbyś dokonywać w przypadku niektórych pożyczek osobistych. Dodatkowo, niektórzy pożyczkodawcy online oferują karty kredytowe na 550 punktów kredytowych z RRSO początkową 0%, co jest dobrym rozwiązaniem, jeśli jesteś w stanie spłacić dług przed końcem okresu wprowadzającego.

Pożyczka płacowa

Jest to niezwykła opcja, ale opłacalna, aby uzyskać pożyczkę osobistą z oceną kredytową 550. Zasadniczo za pomocą tej pożyczki pożyczasz pieniądze od siebie, otrzymując zaliczkę na poczet wypłaty. W ten sposób unikniesz płacenia wysokich stóp procentowych.

Gdzie szukać pożyczki osobistej z wynikiem kredytowym 550

Poszukiwanie najlepszych warunków pożyczki jest jeszcze ważniejsze dla potencjalnych pożyczkobiorców o niskiej ocenie kredytowej niż dla tych, którzy mają znakomite raporty kredytowe. Oto kilka instytucji finansowych, z których ofertą warto się zapoznać.

Pożyczkodawcy online

Niektórzy pożyczkodawcy online specjalizują się w oferowaniu pożyczek osobistych na 550 punktów kredytowych. Ich potrzeby pożyczkowe są często łatwiejsze do spełnienia niż zwykłych banków, więc może to być dla Ciebie realne rozwiązanie.

SKOK-i

Kolejną instytucją finansową, do której można się udać po pożyczkę osobistą, jest kasa kredytowa. Unie kredytowe to należące do członków instytucje non-profit, które często oferują lepsze stawki i warunki niż tradycyjne banki. Możesz otrzymać pożyczkę od unii kredytowej, nawet jeśli twoja ocena kredytowa wynosi zaledwie 550. Dzieje się tak, ponieważ unie kredytowe są bardziej otwarte na potrzeby swoich członków. Jednak najpierw musisz zostać członkiem, wpłacając składkę lub znajdując unię kredytową, która Cię przyjmie.

Banki społeczne

Kolejnym miejscem, w którym możesz zapytać o pożyczkę osobistą na 550 punktów kredytowych, jest bank społecznościowy. Podobnie jak SKOK-i, banki społeczne często mają lepsze oferty dla swoich członków niż tradycyjne banki. Możesz porozmawiać z przedstawicielem swojego banku i zobaczyć, co może Ci zaoferować.

Alternatywy dla pożyczki osobistej Bad Credit

Powszechną alternatywą dla złych kredytów kredytowych jest pożyczenie pieniędzy od członka rodziny lub przyjaciela, zwłaszcza jeśli chcesz pożyczyć mniejszą kwotę. Może to być tańsza opcja niż zaciągnięcie tradycyjnej pożyczki w banku. Możesz także wynegocjować bardziej elastyczne warunki spłaty.

Z drugiej strony, pożyczanie pieniędzy od znajomych może nadwerężyć twój związek. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, możesz nieodwracalnie zniszczyć swój związek.

Czasami uzyskanie pożyczek z oceną kredytową 550 oznacza głębsze poszukiwanie alternatyw. Na przykład możesz zajrzeć do programów pomocy organizacji non-profit lub rządowych, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do jakiejkolwiek pomocy. Programy te mogą nie oferować pożyczki lub bezpośredniej pomocy pieniężnej, ale mogą pomóc w zmniejszeniu wydatków.

Czego należy unikać, ubiegając się o pożyczki ze złym kredytem

Wielu pożyczkodawców online oferuje produkty finansowe, które można uzyskać szybko i bez wysokich wymagań pożyczkowych. Jednak te produkty finansowe są często ryzykowne i powinny być twoją ostatnią deską ratunku.

Pożyczki do wypłaty dla niskich wyników kredytowych

Jeśli szukasz pożyczki osobistej z oceną kredytową 550, chwilówka powinna być ostatnią opcją do rozważenia.

Niektórzy pożyczkodawcy online oferują chwilówki, które są łatwe do uzyskania, ponieważ nie wymagają spełnienia żadnych kryteriów kredytowych ani innych kryteriów. Jednak chwilówki mogą być bardzo kosztowną opcją ze względu na ich wygórowane opłaty i krótki okres spłaty.

Niektórzy kredytobiorcy znajdują się w sytuacji, w której mogą sobie pozwolić tylko na pokrycie odsetek co miesiąc, co sprawia, że ​​całkowity koszt ich kredytu jest jeszcze wyższy. Jeśli rozważasz chwilówkę, pamiętaj o rozważeniu wszystkich opcji przed podjęciem decyzji.

Linie kredytowe

Linia kredytowa to świetny sposób na dostęp do środków, kiedy ich potrzebujesz, aż do zatwierdzonego limitu. Może to być przydatne do wielu celów, takich jak dokonywanie ulepszeń w domu, opłacanie nieoczekiwanych wydatków lub konsolidacja zadłużenia.

W przeciwieństwie do pożyczek osobistych, w przypadku linii kredytowych płacisz odsetki tylko od pieniędzy, których faktycznie używasz. Pożyczkodawcy online oferują linie kredytowe dla pożyczkobiorców poszukujących pożyczek osobistych z oceną kredytową 550 lub niższą.

Jednak te produkty finansowe mają strome RRSO. Co więcej, pożyczkodawcy zazwyczaj pobierają opłatę inicjacyjną i roczną, co sprawia, że ​​całkowity koszt linii kredytowej jest jeszcze wyższy.

Dolna linia

Z pewnością można uzyskać pożyczkę osobistą ze złą oceną kredytową, ale prawdopodobnie będzie ona miała pewne wady.

Po pierwsze, być może będziesz musiał zapłacić wyższe oprocentowanie niż ktoś z lepszą zdolnością kredytową. Ponadto możesz kwalifikować się tylko do mniejszej kwoty pożyczki.

Jednak nadal istnieją opcje dla osób z mniej niż idealnym kredytem. Po prostu upewnij się, że wykonałeś rozeznanie i porównałeś oferty przed złożeniem wniosku o pożyczkę na 550 punktów kredytowych lub mniej.