Empower Review 2023 (dawniej Personal Capital) | Wszystkie Twoje konta w jednym miejscu?

Uwielbiam Empower (dawniej Personal Capital) za wszystkie darmowe narzędzia, które oferują. To świetne miejsce do zebrania wszystkich kont i sprawdzenia, co dzieje się z Twoimi pieniędzmi. Empower może być punktem kompleksowej obsługi Twoich pieniędzy, od planowania budżetu po porady inwestycyjne.

Oto, co musisz wiedzieć o tym, jak działa Empower, jak zarabia pieniądze i czy będzie to najlepszy sposób zarządzania miesięcznym budżetem oraz portfelem emerytalnym:

Jak działa Empower

Proces konfiguracji z Empower jest stosunkowo prosty.

Po założeniu konta (co jest bezpłatne i zajmuje całe 60 sekund) będziesz mógł się zalogować i rozpocząć łączenie swoich kont finansowych, w tym rachunków bankowych, inwestycji, kredytów hipotecznych, kart kredytowych i wszelkich innych kont.

W ten sposób uważam, że Empower różni się nieco od reszty, ponieważ dodał element zarządzania pieniędzmi do zwykłego osobistego inwestowania.

Łączenie kont jest tak proste, jak wprowadzenie bezpiecznych informacji i zezwolenie oprogramowaniu na zrobienie reszty.

Empower wykorzystuje te same zabezpieczenia i szyfrowanie, jakich można oczekiwać od bankowości internetowej, więc udostępnianie programowi bezpiecznych informacji o koncie nie jest bardziej ryzykowne niż bankowość internetowa lub inwestowanie.

W miarę dodawania kont liczba „aktywów do zainwestowania” będzie rosła. Gdy osiągniesz liczbę 100 000 $, spodziewaj się wiadomości od zespołu Empower — do którego przejdziemy za chwilę.

Najpierw musimy przyjrzeć się wszystkim darmowym programom, które otrzymujesz nawet bez inwestowania.

Darmowe oprogramowanie firmy Empower

Jednym ze sposobów opisania bezpłatnego oprogramowania do budżetowania Empower jest określenie „agregator kont”. Ten program pozwala śledzić i rozumieć każdy grosz na rachunkach finansowych.

Po połączeniu wszystkich różnych kont Empower podsumowuje Twoje finanse i oferuje podstawowe wskazówki inwestycyjne.

Ten program oferuje bardziej kompleksową (i bezpłatną!) usługę niż podobny konkurencyjny Mint. Program generuje wykresy i wykresy, które pomogą Ci lepiej zrozumieć Twój obraz finansowy, w tym:

• Wartość netto
• Salda kont
• Raporty o dochodach
• Raporty wydatków
• Alokacja aktywów
• Zwroty z inwestycji
• Przewidywane opłaty inwestycyjne

Jakie są najlepsze bezpłatne narzędzia Empower? Spójrzmy:

Asygnowanie

Dzięki temu programowi podstawowe budżetowanie jest bardzo proste. Interfejs umożliwia zrozumienie wydatków i sald kont oraz kategoryzowanie wydatków według daty, sprzedawcy i rodzaju wydatku.

Śledzenie wartości netto

Jedną z najlepszych funkcji Empower jest śledzenie wartości netto. Empower daje Ci możliwość jednoczesnego przeglądania sald konta, gotówki, inwestycji, kredytów, kredytów hipotecznych i pożyczek. Możesz także zwiększyć wartość swojego domu, korzystając z funkcji kredytu hipotecznego obsługiwanej przez Zillow.

Aplikacja mobilna Empower

Biorąc pod uwagę wszystkie te informacje finansowe dostępne za pośrednictwem Empower, byłoby wspaniale, gdybyś mógł uzyskać do nich dostęp w dowolnym momencie, bez względu na to, gdzie jesteś.

Na szczęście jest to możliwe dzięki wielokrotnie nagradzanej aplikacji mobilnej Empower. Teraz możesz uzyskać dostęp do wszystkich swoich kont w dowolnym momencie i śledzić swoje finanse w czasie rzeczywistym. Teraz możesz uzyskać dostęp do swojego konta Empower z dowolnego telefonu komórkowego, tabletu lub komputera stacjonarnego.

Możesz nawet uzyskać dostęp do niektórych funkcji Empower z Apple Watch i innych zgodnych smartwatchy.

Zarządzanie majątkiem z Empower

Oczywiście największym powodem do sławy Empower są porady inwestycyjne – dlatego przydzielany jest osobisty doradca, gdy aktywa, w które można zainwestować, osiągną 100 000 USD, co stanowi minimalną inwestycję.

Załóżmy, że zdecydujesz się zainwestować w Empower. W takim przypadku Twoje pieniądze są umieszczane w zdywersyfikowanym portfelu funduszy giełdowych (ETF) z dostępem do ich technologii „Smart Weighting”, co zapewnia większą dywersyfikację.

Jeśli jesteś graczem high rollera i masz do zainwestowania ponad 200 000 $, przejdziesz do usługi zarządzania majątkiem Empower.

Daje to dostęp do dwóch dedykowanych Doradców Finansowych i dostosowanego planu finansowego. Na tym poziomie będziesz mieć również dostęp do zbierania strat podatkowych.

Wszystko to jest częścią robo-doradztwa oferowanego przez Empower – ale po stronie inwestycyjnej programu jest jeszcze coś więcej.

Porady finansowe Empower

Klienci, którzy inwestują z Empower, mają dostęp do doradców finansowych, którzy są dostępni przez telefon, e-mail lub czat wideo w celu uzyskania odpowiedzi na wszelkie pytania, od planowania emerytalnego po kredyty hipoteczne i refinansowanie.

Jeśli zainwestujesz mniej niż 200 000 USD, uzyskasz dostęp do zespołu doradców. Zainwestuj ponad 200 000 $, a będziesz mieć przydzielonych dwóch doradców.

Aby pomóc Ci w jak najlepszej alokacji inwestycji, Empower dostosowuje Twój portfel w oparciu o Twój wiek, tolerancję ryzyka, cele i ramy czasowe inwestycji.

Uwzględnia również różne rzeczy, takie jak opłacenie edukacji dzieci w college'u lub zakup domu.

Twoi doradcy pomagają zarządzać Twoimi aktywami w połączeniu z dostosowanym programem, chociaż masz ostatnie słowo w każdej decyzji inwestycyjnej.

Ponadto, w przeciwieństwie do innych robo-doradców, doradcy finansowi Empower są dostępni, aby pomóc Ci przejść przez niestabilność rynku.

Innowacyjna technologia Empower

Empower całym sercem wierzy w moc technologii, która pozwala dobrze zarządzać Twoimi pieniędzmi. W szczególności program wykorzystuje automatyczne ponowne równoważenie, gdy portfel nie jest wyrównany.

Na przykład portfel z 15% inwestycją w akcje spółek technologicznych może wypaść z równowagi, jeśli akcje spółek technologicznych nagle wzrosną, zmieniając inwestycję 15% w inwestycję 25%.

Zautomatyzowane równoważenie Empower codziennie monitoruje Twoje portfolio i wprowadza niezbędne zmiany, aby utrzymać Twoje portfolio w preferowanej równowadze.

Obniżenie podatków

Ponadto program ma na celu zmniejszenie obciążeń podatkowych poprzez wykorzystanie zarówno efektywnych podatkowo inwestycji, jak i zbieranie strat podatkowych dzięki wykorzystaniu poszczególnych papierów wartościowych.

Empower pracuje również nad właściwą alokacją inwestycji na najbardziej efektywne podatkowo konta.

Struktura opłat

Oczywiście doradcy finansowi muszą być opłacani, co oznacza, że ​​struktura opłat Empower jest wyższa niż u wielu konkurentów:

• Zainwestowane do 1 miliona USD: 0,89%
• Zainwestowano od 1 miliona do 3 milionów USD: 0,79%
• Zainwestowane 3 do 5 milionów USD: 0,69%
• Zainwestowane od 5 do 10 milionów USD: 0,59%
• Zainwestowane ponad 10 milionów USD: 0,49%

Aby spojrzeć na te opłaty z perspektywy, inwestor z aktywami poniżej 1 miliona USD będzie płacił 89 USD rocznie za każde zainwestowane 10 000 USD – co jest nieco wysokie, szczególnie w porównaniu z innymi robo-doradcami.

Narzędzia finansowe Empower

Biorąc to pod uwagę, Empower działa jako alfa i omega twoich potrzeb finansowych. Oprócz powyższych ofert program ma również następujące funkcje, z których wielu raczej nie znajdziesz gdzie indziej:

Kontrola inwestycji

Czy spełniasz swoje cele emerytalne? Jest to nieco uproszczone w porównaniu z innymi planistami, ale stanowi dobry punkt wyjścia. Stwórz podstawowy profil ryzyka, wybierz docelową datę przejścia na emeryturę i przewidywane źródła dochodu, a program zarekomenduje Ci portfel.

Planer emerytalny

Program Empower Retirement Planner może pomóc w gromadzeniu, zarządzaniu i prognozowaniu oszczędności emerytalnych w tym samym miejscu, w którym zajmujesz się regularnym budżetowaniem.

Analizator składek emerytalnych

To bezpłatne narzędzie może pomóc Ci zrozumieć opłaty, które płacisz za swoje bieżące inwestycje. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, ile płacą w opłatach, więc jest to narzędzie „obowiązkowe”.

Inne popularne narzędzia Empower to:

Śledzenie opcji na akcje: Śledź wartość opcji na akcje firmy, w której pracujesz.

Uniwersalna książeczka czekowa: Wpłacaj czeki za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Zrób zdjęcie swojego czeku, a środki zostaną zdeponowane.

Optymalizacja podatkowa: Czy Twoje inwestycje są w pełni zoptymalizowane pod kątem podatków?

Koszty funduszu: Ile podatków i wydatków kosztuje każdy posiadany fundusz?

Cel alokacji aktywów : Czy masz nadwagę lub niedowagę w którejś z głównych kategorii akcji?

Wzmocnij osobistą gotówkę

Empower Personal Cash to bezpłatne konto do zarządzania środkami pieniężnymi firmy Empower. Oferuje wysokodochodowe RRSO na start i jeszcze wyższe stawki dla użytkowników usługi doradczej Empower.

Empower Personal Cash to świetna opcja dla osób, które chcą zarobić więcej odsetek na swojej bezczynnej gotówce niż na zwykłym koncie czekowym lub oszczędnościowym, bez wymogu minimalnego salda lub opłat rocznych.

Jest również wyposażony w łączne ubezpieczenie FDIC do 2 milionów USD i umożliwia użytkownikom przelewanie do 1 miliona USD bez uiszczania opłat.

Inne korzyści obejmują nieograniczone przelewy miesięczne i możliwość konfigurowania bezpośrednich wpłat z tytułu wypłaty i łączenia konta z kontem czekowym w celu opłacania rachunków.

Pamiętaj tylko, że istnieje maksymalny limit wpłat na transakcję w wysokości 250 000 $ i dzienny limit wypłat w wysokości 25 000 $ (lub 100 000 $, jeśli Twoje konto jest otwarte przez ponad 60 dni).

Dla kogo jest odpowiedni produkt Empower?

Empower jest idealny dla każdego, kto chce zobaczyć swój duży obraz finansowy i móc śledzić liczby, takie jak wydatki, oszczędności i inwestycje.

Większość ludzi będzie zadowolona z bezpłatnych narzędzi Empower, ponieważ oferują one szereg opcji, które obejmują prawie wszystko.

Narzędzia do budżetowania Empower mogą być używane jako jedyna opcja budżetowania, ale najlepiej sprawdzają się w połączeniu z innymi metodami budżetowania. Jeśli chodzi o bezpłatne narzędzia finansowe, nikt nie przebije Empower.

Czy siła jest tego warta?

Jako robo-doradca Empower jest droższy niż jego konkurenci, a przy minimalnej inwestycji w wysokości 100 000 USD ma wysoką barierę wejścia.

Jest to jednak program, który oferuje bardzo wiele zarówno nieinwestorom, którzy korzystają z bezpłatnych narzędzi, jak i inwestorom, którzy chcą mieć spokój doradcy finansowego wraz z automatycznym podejściem robo-doradcy.

Ponieważ inwestowanie z Empower jest tańsze niż większość tradycyjnych doradców finansowych i znacznie bardziej kompleksowe niż większość robo-doradców, jest to najlepsza opcja z obu światów dla długoterminowego, pasywnego inwestora, który chce całościowego spojrzenia swoich finansów.

Zacznij już dziś z Empower!