Sprawdzanie wyników kredytowych jest łatwe dzięki tym 8 narzędziom

Czy wiesz, że prosta czynność sprawdzania zdolności kredytowej jest dobrym sposobem na poprawę zdolności kredytowej?

Tak, ponieważ może to oznaczać oszustwo lub błąd, jeśli zauważysz spadek swojej zdolności kredytowej bez żadnego powodu. Wiedza o tym wystarczająco wcześnie pomoże rozwiązać problem na czas. W ten sposób jesteś lepszy niż 54% dorosłych, którzy nigdy nie sprawdzają swojej zdolności kredytowej.

W dzisiejszych czasach łatwo jest sprawdzić jedną z najważniejszych ocen w swoim życiu finansowym – ocenę zdolności kredytowej. Zanim będziesz mógł ubiegać się o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub jakąkolwiek inną pożyczkę, wymagana jest dobra znajomość Twojej zdolności kredytowej. W ten sposób dowiesz się, czy kwalifikujesz się do takich pożyczek i jakie będą stosowane stopy procentowe. Krótko mówiąc, twoja zdolność kredytowa pokazuje, jak bardzo jesteś wiarygodny.

Co to jest ocena kredytowa?

Jest to trzycyfrowa liczba, która zwykle mieści się w zakresie od 300 do 850 i została uzyskana na podstawie analizy historii Twojego pliku kredytowego. Ta liczba da pożyczkodawcom wyobrażenie o tym, jak łatwo możesz spłacić pożyczkę lub jak ryzykowne jest pożyczenie ci pieniędzy. Aby uzyskać ocenę kredytową, bierze się pod uwagę kilka czynników, takich jak czas spłaty pożyczek, historia płatności, przeszłe konto kredytowe, długość historii kredytowej i inne.

Jeśli masz wyższy wynik kredytowy, prawdopodobieństwo, że pożyczkodawcy zgodzą się dać ci pieniądze, jest wysokie. Z drugiej strony, jeśli twoja ocena kredytowa jest niska, możesz nie zostać zatwierdzony do pożyczki lub kredytu hipotecznego, a nawet jeśli zostaniesz zatwierdzony, zapłacisz wyższe odsetki. Twoja ocena kredytowa jest ważna nie tylko dla Ciebie, ale także dla Twojego pracodawcy, właściciela i firm ubezpieczeniowych.

Zakres punktacji różni się w zależności od modelu użytego do jego obliczenia, a także zastosowanego biura informacji kredytowej. Zwykle stosowane są dwa modele – modele FICO i VantageScore. Ponownie, w użyciu są trzy biura kredytowe: Experian, Equifax i Transunion. Większość pożyczkodawców woli korzystać z modelu FICO. Co najmniej do 90% podejmuje decyzje kredytowe w oparciu o model FICO.

Oba modele mają wiele podobieństw. Na przykład zakres wyników wynosi 300-850 w obu przypadkach. Ponownie, historia płatności jest najbardziej wpływowym czynnikiem określającym Twój wynik w obu modelach. Różnica między nimi polega na tym, jak ważą i oceniają ocenę kredytową.

Jak obliczana jest zdolność kredytowa?

Aby obliczyć Twoją zdolność kredytową, model punktacji kredytowej (FICO i VantageScore) wykorzystuje kilka różnych czynników, które są istotne dla Twojego profilu kredytowego. W 1989 r. Fair Isaac Corporation wprowadziła model punktacji FICO dla pożyczkodawców, podczas gdy trzy główne biura kredytów konsumenckich wprowadziły model VantageScore w 2006 r. Używają różnych metod, aby uzyskać ocenę kredytową. Dlatego wyniki mogą się nieznacznie różnić.

W przypadku FICO są to czynniki, które biorą pod uwagę przy obliczaniu wyniku:

• Długość historii kredytowej: Jest to długość czasu, przez który posiadasz zdolność kredytową, która dodaje około 15% do całkowitego wyniku.
• Historia płatności : Pokazuje, czy terminowo spłacałeś swoje poprzednie rachunki kredytowe, i dodaje około 35% do wyniku.
• Mieszanka kredytowa: Są to różne produkty kredytowe, które posiadasz, w tym pożyczki ratalne, karty kredytowe, firma finansowa, kredyty hipoteczne i inne. Ten czynnik odpowiada za 10% Twojego wyniku.
• Należne kwoty: łączna kwota kredytu i pożyczek, z których obecnie korzystasz, w porównaniu ze wskaźnikiem wykorzystania. Stawka jest oparta na kwocie dostępnego kredytu, z którego korzystasz, i daje 30% całkowitej oceny kredytowej.
• Nowy kredyt: Oznacza to częstotliwość nowych kont kredytowych, które otwierasz i o które się ubiegasz. Stanowi pozostałe 10% Twojej zdolności kredytowej.

W przypadku biur, które korzystają z modelu VantageScore, właśnie to biorą pod uwagę, aby uzyskać Twój wynik.

• Niezwykle wpływowy: Twoja historia płatności ma największy wpływ na Twój wynik.
• Bardzo wpływowy: Następną rzeczą, którą biorą pod uwagę, jest procent wykorzystanego limitu kredytowego.
• Wysoce wpływowy: Wiek i rodzaj kredytu to inne czynniki o dużym wpływie.
• Umiarkowanie wpływowy: Tutaj dodano łączne salda i zadłużenie, które zostały dodane.
• Mniej wpływowy: Twój dostępny kredyt jest jedną z mniej wpływowych rzeczy, które biorą pod uwagę.
• Mniej wpływowy: Inną rzeczą, którą uważają za mniej wpływową, jest twoje ostatnie zachowanie kredytowe i zapytania.

Więc który warto sprawdzić? Oba są ważne i dobrze jest sprawdzić oba, jeśli chcesz poznać swoją zdolność kredytową. Dzieje się tak dlatego, że nie wiesz, z czego skorzysta Twój potencjalny pożyczkodawca, więc najlepszym sposobem uzyskania dokładnego wglądu w swój wynik jest użycie obu modeli. Poza tym sprawdzenie zdolności kredytowej jest bezpłatne, więc skorzystaj z tych dwóch. Pomaga podejmować lepsze decyzje dotyczące finansów.

Jak wiele osób błędnie uważa, sprawdzenie zdolności kredytowej nie wpłynie negatywnie na Twoją ocenę. Inne czynniki, które nie wpłyną negatywnie na Twój wynik, to Twoja rasa, wiek, dochód, stan cywilny, saldo konta emerytalnego, religia, kapitał własny, narodowość, wartość netto, wykształcenie, płeć, przynależność polityczna, historia zatrudnienia, zawód, miejsce zamieszkania, pracodawca, itp. lub suma aktywów. To wszystko są błędne przekonania. Stale monitoruj swój wynik, ponieważ ma on wiele zalet.

Jak więc sprawdzić? Czy istnieją narzędzia, które mogą pomóc?

Dzięki technologii masz teraz narzędzia, które pomogą Ci śledzić, monitorować i łatwo sprawdzać Twoją zdolność kredytową. Oto osiem narzędzi, które pomogą Ci pozostać na szczycie swojego kredytu.

Eksperyment

To narzędzie pochodzi od organizacji Experian, jednego z trzech głównych biur informacji kredytowej, które monitorują zmiany w Twoim profilu kredytowym. Oferują porady dotyczące zmian w kondycji kredytowej, narzędzia analityczne, raporty kredytowe i usługi konsumenckie dla klientów na całym świecie.

Experian ma swoją siedzibę główną w Dublinie w Irlandii i oferuje bezpłatne i płatne wersje swojej aplikacji. Dzięki ich bezpłatnej wersji, zwanej Creditworks Basic, zobaczysz swój raport kredytowy Experian i wyniki FICO raz w miesiącu. W wersji płatnej, zwanej Creditworks Premium, otrzymasz kompletny pakiet obejmujący monitorowanie kredytu.

Najlepsza funkcja: otrzymujesz miesięczny wynik FICO, który jest aktualizowany co 30 dni na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym Experian.

Equifax

To narzędzie pochodzi od Equifax, jednego z wiodących dostawców danych kredytowych na całym świecie, z milionami klientów. Z siedzibą w Atlancie w stanie Georgia, Equifax ma biura w różnych krajach na całym świecie i jest używany do raportowania kredytowego na całym świecie. Dzięki temu narzędziu co roku otrzymasz bezpłatny roczny raport kredytowy. Mają inne plany, które wahają się od bezpłatnych do 14,94 USD miesięcznie.

Equifax zapewnia cotygodniowy dostęp do bezpłatnych raportów kredytowych z każdego z trzech wiodących biur kredytowych. Dostęp do raportu kredytowego otrzymujesz raz na trzy miesiące lub gdy do Twojego raportu dodano coś nowego.

Najlepsza cecha : Możesz także użyć Equifax do sprawdzenia zdolności kredytowej firmy za pośrednictwem ich usług znanych jako Business Credit Express.

Pościg

Chase oferuje bezpłatne narzędzie, które pomoże Ci w uzyskaniu wyniku, zwane Chase Credit Journey. Dzięki temu narzędziu zostaniesz powiadomiony, jeśli Twoje dane zostaną naruszone lub ujawnione w ciemnej sieci, a także otrzymasz alerty, które pomogą chronić Twoją tożsamość i kredyt.

Narzędzie Chase zapewnia również wgląd, którego możesz użyć do budowania i utrzymywania kredytu. Aby uzyskać dostęp do narzędzia, musisz zalogować się na swoje konto internetowe Chase, a na stronie głównej zobaczysz swoją zdolność kredytową w widocznym miejscu. Darmowy wynik w Chase Credit Journey jest aktualizowany co tydzień. Wynik uzyskany od Chase to VantageScore 3.0 autorstwa TransUnion.

Najlepsza cecha: Zapewniają bezpłatną ochronę przed kradzieżą tożsamości.

Kredytowo

Creditwise to darmowe narzędzie, za pomocą którego możesz śledzić swój kredyt oferowany przez Capital One. Nie musisz być klientem Capital One, zanim uzyskasz dostęp do tego narzędzia. Jest to wyjątkowa usługa, która zapewnia cotygodniową ocenę zdolności kredytowej za pośrednictwem Transunion, która jest lepsza niż zalecana miesięczna kontrola.

Dzięki temu narzędziu otrzymasz również narzędzie do symulacji kredytowej, którego możesz użyć do przetestowania różnych scenariuszy, w których możesz poprawić swój wynik.

Dzięki Creditwise otrzymujesz cotygodniową ocenę kredytową VantageScore na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym TransUnion. Chociaż nie jest to wynik FICO, nie jest idealny, ale jest lepszy niż nic, ponieważ daje przegląd twojego życia kredytowego.

Najlepsza cecha : Koncentrują się wyłącznie na monitorowaniu Twojej zdolności kredytowej i raportu kredytowego.

Karma kredytowa

Credit Karma to darmowe narzędzie, które koncentruje się wyłącznie na kredytach. To narzędzie pomaga uzyskać wskaźnik wykorzystania kredytu, wiek konta kredytowego i nie tylko. Może również dać ci kilka rad, gdzie wprowadzić pozytywne zmiany i jak je wprowadzić. Te pozytywne zmiany mogą podnieść Twój wynik i wskazać kilka sposobów na uniknięcie jego obniżenia.

Credit Karma współpracuje z dwoma z trzech biur kredytowych, Equifax i Transunion, aby zapewnić bezpłatne oceny kredytowe i raporty kredytowe. Wykorzystuje model punktacji VantageScore 3. 0 do obliczenia Twojej zdolności kredytowej.

Najlepsza funkcja: Ta aplikacja udostępnia również narzędzie do rozstrzygania sporów kredytowych i oszacowanie zatwierdzenia kredytu.

Kredyt sezamowy

To narzędzie ma zarówno bezpłatne, jak i płatne odmiany. Dzięki bezpłatnej funkcji będziesz otrzymywać comiesięczne aktualizacje monitorowania zdolności kredytowej. Dla porównania, płatne członkostwo zapewnia dodatkowe narzędzia, takie jak całodobowe wsparcie na żywo, monitorowanie kradzieży tożsamości i częstsze oceny zdolności kredytowej. Credit Sesame zapewni Ci dostęp do Twojego VantageScore bezpośrednio z Transunion.

Daje spersonalizowane wskazówki na podstawie twoich celów kredytowych i profili. Istnieją opcje, których możesz użyć, aby obniżyć płatności, jeśli płacisz więcej opłat i odsetek za pomocą tego narzędzia. Ta aplikacja zapewnia również monitorowanie kredytu i alerty bezpieczeństwa w przypadku naruszenia bezpieczeństwa Twojego profilu.

Najlepsza cecha : Credit Sesame ma ubezpieczenie od kradzieży tożsamości w wysokości 50 000 USD, które obejmuje dokumenty i opłaty prawne.

Etmoney

To kolejne bezpłatne narzędzie, za pomocą którego możesz bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową. Możesz używać Etmoney, aby wiedzieć, jak dobry jest Twój wynik, uzyskiwać wgląd, odblokowywać oferty pożyczek pasujące do Twojego wyniku i sprawdzać swój wynik w 30 sekund. Wszystko, co musisz zrobić, to dodać swoje imię i nazwisko do aplikacji, zweryfikować swój numer telefonu komórkowego, a raport jest gotowy.

To narzędzie pochodzi z największej zintegrowanej platformy finansów osobistych w Indiach i współpracuje z biurem kredytowym Experian. Możesz także użyć ich aplikacji na Androida, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową.

Najlepsza funkcja : uzyskaj swój wynik za pomocą numeru telefonu komórkowego i imienia i nazwiska.

Wyczyść wynik

Dzięki ClearScore uzyskasz bezpłatną ochronę tożsamości i będziesz mógł bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową. Będziesz także mógł znaleźć dla siebie świetne oferty kart kredytowych i pożyczek, a także sprawdzić, jakie jest prawdopodobieństwo, że zostaniesz zaakceptowany przed złożeniem wniosku. W ten sposób dowiesz się, co widzą pożyczkodawcy, gdy ubiegasz się o kredyt.

Aktualizują Twoją zdolność kredytową co miesiąc, w zależności od tego, kiedy się zarejestrujesz. Możesz także skorzystać z ich funkcji osi czasu, aby zobaczyć, jak bardzo Twój wynik rozwinął się w czasie.

Najlepsza cecha : ich raport zawiera szczegółowe informacje na temat Twojego wyniku, szczegółów konta kredytowego i nie tylko.

Rzeczy, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową

Dzięki powyższym narzędziom możesz łatwo sprawdzić swoją zdolność kredytową w dowolnym momencie. Bardzo ważne jest, aby często sprawdzać swój wynik, ponieważ pomaga to lepiej zarządzać swoim życiem finansowym. Wiele osób nie sprawdza z powodu błędnego przekonania, że ​​sprawdzenie zdolności kredytowej powoduje spadek Twojej oceny. Wręcz przeciwnie, sprawdzanie wyniku to łagodne przyciąganie, więc nie wpływa negatywnie na wynik. Oto kilka rzeczy, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

• Brak spłaty lub spóźniona spłata kredytu. Jeśli przegapisz płatność na swoim koncie, nawet jeśli jest to tylko raz, Twój wynik zostanie znacząco obniżony.
• Dobra mieszanka zróżnicowanego portfela rachunków kredytowych, w tym kredytów studenckich, kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych, kart kredytowych i innych produktów kredytowych, wpływa na Twój wynik. Różne produkty kredytowe podnoszą Twój wynik, wskazując, że możesz bardzo dobrze zarządzać zakresem kredytów.
• Całkowita kwota kredytu odnawialnego, z którego aktualnie korzystasz, jest dzielona przez sumę wszystkich limitów kredytu odnawialnego. Wskaźnik daje dobre wyobrażenie o tym, ile jesteś winien.
• Liczba nowych kont, które otworzyłeś i liczba trudnych zapytań na koncie to inne czynniki, które wpływają na Twój wynik. Zbyt wiele nowych kredytów wskazuje na ryzyko, więc Twój wynik będzie niski.
• Wiek najstarszego konta kredytowego, wiek najnowszego konta kredytowego i średni wiek wszystkich kont są używane do wskazania, jak długo posiadasz konto kredytowe.
• Utrzymywanie niskiego wykorzystania kredytu pomaga w ocenie zdolności kredytowej, podczas gdy wysokie wykorzystanie negatywnie na nie wpływa.
• Wiele wniosków o pożyczkę w krótkim czasie również wpływa na Twój wynik.

Słowo ostrzeżenia dotyczące sprawdzania wyników kredytowych online

Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić dla siebie, jest poznanie swojej zdolności kredytowej. Dobry wynik kredytowy jest niezbędny dla stabilności finansowej i musisz znać swój wynik przed podjęciem poważnej decyzji finansowej. Możesz uzyskać swój wynik za darmo w trzech głównych biurach kredytowych, korzystając z powyższych narzędzi.

Chociaż dobrze jest często sprawdzać swoją zdolność kredytową, należy zachować ostrożność, zwłaszcza podczas sprawdzania online. Nie powinieneś umieszczać swoich danych na każdej stronie internetowej, którą widzisz online, która twierdzi, że pomaga ci sprawdzić twoją zdolność kredytową. Możesz nieświadomie przekazać swoje informacje finansowe w ręce hakerów lub złodziei tożsamości.

Upewnij się, że korzystasz z zatwierdzonych i uznanych narzędzi, takich jak te wymienione w tym artykule.