550점으로 개인 대출이 가능한가요? 방법 및 대안

신용 점수가 550점이라면 다음과 같은 궁금증이 생길 수 있습니다. 550점으로 개인 대출을 받을 수 있습니까? 대답은 예입니다. 신용 점수 550점으로 개인 대출을 받을 수 있지만 FICO 분류에서는 점수가 좋지 않은 것으로 간주됩니다. 그러나 대출 이자율은 신용 점수가 더 좋은 경우보다 거의 확실히 더 높습니다. 또한, 당신은 아마 많은 돈을 받을 자격이 없을 것입니다.

신용 점수가 낮은 대출 자격을 갖추는 것은 가장 쉬운 일이 아니지만 확률을 높이기 위해 할 수 있는 몇 가지 사항이 있습니다. 다른 사람에게 공동 서명자가 되어 달라고 요청하거나 낮은 신용 점수로 대출을 제공하는 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 그리고 서두르지 않다면 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 높이는 것이 가장 좋은 전략입니다.

신용 점수 - 소비자의 악몽

신용 점수가 550점인 대출을 받기 위한 모든 기술에 대해 논의하기 전에 신용 점수가 좋은지 나쁜지 간단히 살펴보겠습니다.

신용 점수는 대출 기관이 대출을 제공할 경우 제때 상환될 가능성을 평가하는 데 사용하는 숫자입니다. 점수가 높을수록 대출을 상환할 가능성이 높아지므로 이율이 낮아집니다. 좋은 신용 점수는 사용하는 점수 체계에 따라 다르지만 일반적으로 680점 이상을 좋은 것으로 간주합니다. 750점 이상이면 우수한 것으로 간주됩니다. 반면에 620 미만의 점수는 불량한 것으로 간주됩니다.

따라서 귀하의 질문이 "550점이 좋은 신용 점수입니까?"라면 대답은 아니오입니다. 불행히도 그렇지 않습니다. 여전히 신용 점수 550점으로 대출을 받을 수 있지만 더 높은 이자율을 지불해야 하거나 더 적은 금액을 받을 자격이 있거나 둘 다 해야 할 가능성이 큽니다.

누군가의 신용 점수가 좋지 않은 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 가장 일반적인 이유 중 하나는 청구서를 누락하거나 연체하는 것입니다. 이것은 재정적 어려움 때문일 수도 있지만 단순히 실수일 수도 있습니다.

신용 점수가 나쁜 또 다른 이유는 사용 가능한 신용을 너무 많이 사용하여 재정 관리에 어려움을 겪고 있다는 인상을 줄 수 있기 때문입니다. 또한 부채가 많으면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.

신용 점수에 대한 부정적인 항목의 영향은 시간이 지남에 따라 신용 활용 비율을 개선하고 정기적인 지불을 시작하면 줄어들지만 이러한 항목의 대부분은 몇 달, 심지어 몇 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 따라서 대출을 받기 전에 550 신용 점수를 높이고 싶다면 결과를 잠시 기다려야 할 수 있으므로 가능한 한 빨리 작업을 시작해야 합니다.

550 신용 점수로 대출 받기 - 팁 및 대안

개인 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 높이는 것이 시간이 촉박하여 선택 사항이 아닌 경우 신용 불량 대출을 받는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다.

담보 대출

담보 대출은 차용인이 집이나 자동차와 같은 자산을 사용하여 대출을 확보하는 대출 유형입니다. 이는 차용인이 대출을 불이행하는 경우 대출 기관이 자산을 압류하여 손실을 만회할 수 있음을 의미합니다.

신용 점수 550점의 개인 대출을 찾는 차용인에게 이것은 좋은 선택일 수 있지만 담보 대출을 받기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 첫째, 담보로 제공할 자산이 있어야 합니다. 둘째, 대출을 상환할 수 없을 경우 자산을 잃을 수도 있다는 생각이 마음에 드는지 결정해야 합니다. 일반적으로 많은 차용인의 경우 담보 대출의 낮은 이자율과 월별 지불액은 위험을 감수할 가치가 있습니다.

공동 서명자가 있는 무담보 대출

신용 점수가 550점인 경우에도 공동 서명자를 통해 대출을 받을 수 있습니다. 공동 서명자와 함께 무담보 개인 대출을 신청하면 다른 사람의 높은 신용 점수를 사용하여 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

신용 점수가 550인 무담보 대출은 찾기가 쉽지 않으므로 먼저 공동 서명자 옵션이 있는 대출을 제공하는 대출 기관을 찾아야 합니다. 공동 서명자는 대출금을 상환할 수 없는 경우 상환하겠다고 약속합니다.

신용 카드

당신이 할 수 있는 또 다른 일은 신용 점수가 나쁜 차용인을 위해 신용 카드를 신청하는 것입니다. 이러한 신용 상품은 APR이 높기 때문에 가장 저렴한 옵션은 아닙니다.

그러나 월 지불액은 일부 개인 대출로 지불해야 하는 금액보다 낮을 수 있습니다. 또한 일부 온라인 대출 기관은 0% 소개 연이율로 550 신용 점수의 신용 카드를 제공합니다. 이는 소개 기간이 끝나기 전에 부채를 상환할 수 있는 경우 좋은 솔루션입니다.

급여 대출

이것은 특이한 옵션이지만 신용 점수가 550인 개인 대출을 받기 위한 실행 가능한 옵션입니다. 기본적으로 이 대출을 통해 급여를 미리 받아 자신에게서 돈을 빌리게 됩니다. 이렇게 하면 높은 이자율을 지불하는 것을 피할 수 있습니다.

신용 점수가 550인 개인 대출을 찾을 수 있는 곳

최고의 대출 조건에 대한 쇼핑은 우수한 신용 보고서를 가진 사람들보다 낮은 신용 점수를 가진 예비 차용인에게 훨씬 더 중요합니다. 다음은 제안을 확인해야 하는 일부 금융 기관입니다.

온라인 대출

일부 온라인 대출 기관은 550 신용 점수에 대한 개인 대출 제공을 전문으로 합니다. 그들의 대출 요건은 일반 은행의 대출 요건보다 충족하기 쉬운 경우가 많으므로 이것이 귀하에게 실행 가능한 솔루션이 될 수 있습니다.

신용협동조합

개인 대출을 위해 갈 수 있는 또 다른 금융 기관은 신용 조합입니다. 신용협동조합은 조합원 소유의 비영리 기관으로 기존 은행보다 더 나은 이율과 조건을 제공하는 경우가 많습니다. 신용 점수가 550점 이하인 경우에도 신용 조합으로부터 대출을 받을 수 있습니다. 이는 신용 조합이 조합원의 요구에 더 개방적이기 때문입니다. 그러나 먼저 기부를 하거나 귀하를 받아들일 신용 조합을 찾아서 회원이 되어야 합니다.

커뮤니티 뱅크

다음으로 신용등급 550점 개인 대출에 대해 문의할 수 있는 곳은 커뮤니티 뱅크입니다. 신용협동조합과 마찬가지로 커뮤니티 은행은 기존 은행보다 회원에게 더 나은 제안을 제공하는 경우가 많습니다. 은행 담당자와 상담하여 제공할 수 있는 사항을 확인할 수 있습니다.

불량 신용 개인 대출에 대한 대안

신용 불량 대출에 대한 일반적인 대안은 가족이나 친구로부터 돈을 빌리는 것입니다. 특히 더 적은 금액을 빌리려는 경우 더욱 그렇습니다. 이것은 은행에서 전통적인 대출을 받는 것보다 더 저렴한 옵션이 될 수 있습니다. 보다 유연한 상환 조건을 협상할 수도 있습니다.

단점은 아는 사람에게서 돈을 빌리면 관계에 부담을 줄 수 있다는 것입니다. 대출금을 상환할 수 없으면 관계를 회복할 수 없을 정도로 손상시킬 수 있습니다.

때로는 신용 점수가 550점인 대출을 받는다는 것은 대안을 더 깊이 파고드는 것을 의미합니다. 예를 들어, 비영리 또는 정부 지원 프로그램을 살펴보고 도움을 받을 자격이 있는지 확인할 수 있습니다. 이러한 프로그램은 대출이나 직접적인 현금 지원을 제공하지 않을 수 있지만 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용 불량 대출을 신청할 때 피해야 할 사항

많은 온라인 대출 기관은 높은 대출 요건 없이 신속하게 얻을 수 있는 금융 상품을 제공합니다. 그러나 이러한 금융 상품은 종종 위험하므로 최후의 수단이 되어야 합니다.

낮은 신용 점수를 위한 급여일 대출

신용 점수가 550점인 개인 대출을 찾고 있다면 월급날 대출을 마지막으로 고려해야 합니다.

일부 온라인 대출 기관은 신용 점수나 기타 기준을 충족할 필요가 없기 때문에 받기 쉬운 급여일 대출을 제공합니다. 그러나 급여일 대출은 엄청난 수수료와 짧은 상환 기간으로 인해 매우 비용이 많이 드는 옵션이 될 수 있습니다.

일부 차용인은 매달 이자를 충당할 수 있는 여력이 있어 전체 대출 비용이 훨씬 더 많이 드는 상황에 처하게 됩니다. 급여일 대출을 고려하고 있다면 결정을 내리기 전에 모든 옵션을 저울질해 보십시오.

신용 한도

신용 한도는 승인된 한도까지 필요할 때 자금에 액세스할 수 있는 좋은 방법입니다. 이것은 집을 수리하거나, 예상치 못한 비용을 지불하거나, 부채를 통합하는 것과 같은 다양한 목적에 유용할 수 있습니다.

개인 대출과 달리 신용 한도는 실제로 사용한 돈에 대해서만 이자를 지불합니다. 온라인 대출 기관은 신용 점수가 550점 이하인 개인 대출을 원하는 차용인에게 신용 한도를 제공합니다.

그러나 이러한 금융 상품에는 가파른 APR이 있습니다. 또한 대출 기관은 일반적으로 개설 수수료와 연회비를 부과하므로 총 신용 한도 비용이 훨씬 높아집니다.

결론

신용 점수가 나쁜 개인 대출을 받는 것은 확실히 가능하지만 몇 가지 단점이 있을 수 있습니다.

하나는 신용 점수가 더 좋은 사람보다 더 높은 이자율을 지불해야 할 수도 있습니다. 또한 더 적은 금액의 대출만 받을 수 있습니다.

그러나 신용이 완벽하지 않은 사람들을 위한 옵션이 여전히 있습니다. 550 신용 점수 이하의 대출을 신청하기 전에 조사를 하고 제안을 비교하십시오.