금융의 미래에 대한 준비가 되셨습니까? 2022년 최고의 핀테크 트렌드는 다음과 같습니다.

글로벌 팬데믹(세계적 대유행)으로 핀테크 산업이 급성장했다. 기업은 더 많은 작업을 디지털 세계로 이전해야 했고 FinTech가 도움이 되었습니다.

온라인 뱅킹에서 블록체인, 다양한 온라인 결제 방법 등에 이르기까지 이제 주변 어디에서나 볼 수 있습니다.

2022년에는 많은 FinTech 신생 기업과 업계 베테랑이 모두 이러한 영역과 다른 영역에서 계속 혁신할 것이므로 금융 서비스 회사는 새로운 FinTech 개발을 주시해야 합니다.

이 기사에서는 2022년 최고의 핀테크 트렌드 중 일부를 다루기 전에 이러한 트렌드에 대비하기 위한 몇 가지 팁으로 마무리합니다.

1. 디지털 전용 뱅킹

매년 더 많은 사람들이 온라인으로 은행 업무를 하고 있습니다. 은행 고객의 약 65.3%가 2022년에 그렇게 할 것으로 예상되며 느리지만 꾸준한 추세를 이어갈 것입니다.

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그러나 여기에는 전통적인 오프라인 은행과 파괴적인 온라인 전용 은행 또는 네오 뱅크가 모두 포함됩니다.

몇 가지 이유로 시간이 지남에 따라 더 많은 네오 뱅크를 기대하는 것이 합리적입니다.

물리적 지점과 관련된 간접 비용이 없습니다. 그들은 이러한 저축을 더 높은 저축 계좌 APY로 수수료가 낮거나 없는 고객에게 전달할 수 있습니다.

온라인 은행도 온라인 경험을 최적화하는 데 자본과 시간을 투자할 수 있습니다. 고객이 사용하기 좋아하는 빠르고 직관적이며 안전한 웹 포털을 만들 수 있습니다. 또한 개인 재무 관리 기능, AI 챗봇 및 기타 기술을 구현하여 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있습니다.

즉, 벽돌과 박격포가 곧 사라지지 않을 것입니다. 일부 사람들은 여전히 ​​ATM에 쉽게 접근할 수 있을 뿐만 아니라 대면 뱅킹의 친밀감과 유연성을 선호합니다.

그러나 네오 은행은 모든 유형의 은행 고객에게 서비스를 제공하기 위해 은행 옵션 측면에서 더 다양한 옵션을 제공할 것이며 기존 은행이 온라인 서비스를 개선하도록 할 것입니다.

2. 오픈뱅킹

오픈 뱅킹에는 제3자 금융 서비스 회사가 사용자의 허가를 받아 사용자 데이터에 액세스할 수 있도록 API를 제공하는 은행이 포함됩니다.

소비자에게 가장 큰 이점은 다른 관련 회사와 재무 정보를 공유할 때 유연성이 향상된다는 것입니다.

예를 들어, 고객이 모기지를 찾고 있다고 상상해보십시오. 오픈 뱅킹이 없었다면 고객은 이메일, 팩스 또는 우편을 통해 상당한 양의 문서를 대출 기관에 보내야 했습니다.

그러나 오픈 뱅킹은 대출 기관이 소득 및 자산 증명을 제공하기 위해 은행 거래 내역과 같은 정보에 전자적으로 액세스할 수 있는 권한을 부여합니다.

또 다른 큰 오픈 뱅킹 사용 사례는 개인 재무 관리입니다. 고객은 모든 금융 계정을 하나의 앱에 연결하고 단일 대시보드에서 모든 것을 볼 수 있습니다. Mint.com이 대표적인 예입니다.

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마찬가지로 오픈 뱅킹은 보다 개인화된 금융 상품 추천을 가능하게 합니다. 이는 은행 간의 경쟁을 증가시킬 수 있으므로 은행은 상품 개선에 투자해야 할 수 있습니다.

또한, 오픈 뱅킹은 특히 신용이 좋지 않은 차용인의 금융 포용성을 향상시킬 수 있습니다. 대출 기관은 대출을 하기 전에 오픈 뱅킹을 사용하여 임대료 지불 내역이나 소득 증명과 같은 신용 점수 이외의 데이터를 분석할 수 있습니다.

이는 은행 상품 시장을 확장하면서 더 많은 사람들이 신용에 접근할 수 있도록 합니다.

3. 블록체인과 토큰화

블록체인은 공개적으로 사용할 수 있는 분산되고 디지털 방식으로 분산된 원장입니다. 블록체인 내의 항목은 변경할 수 없습니다. 즉, 한 번 작성된 항목은 다시 돌아가서 변경하거나 삭제할 수 없습니다.

여기에서 가장 확실한 이점은 거의 모든 금융 회사가 혜택을 받을 수 있는 기록 보관입니다.

예를 들어, 투자 중개업체는 블록체인을 사용하여 고객의 주식 구매 및 판매를 확인하는 방법을 찾을 수 있습니다.

여기에서 또 다른 큰 이점은 보안입니다. 사람들의 돈을 다루고 있기 때문에 금융 서비스에서 매우 중요합니다.

블록체인의 분산된 특성과 암호화 사용으로 인해 사이버 범죄자가 무엇이든 하기가 훨씬 더 어려워집니다. 특정 블록체인에 있는 모든 컴퓨터의 절반 이상을 제어해야 하므로 블록체인에 있는 더 많은 사람들이 실제로 보안을 강화할 수 있습니다.

블록체인의 탈중앙화와 보안은 중개자를 없애 비용을 줄이는 데도 도움이 됩니다.

부동산보다 더 명확한 곳은 없습니다.

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부동산 거래에는 전통적으로 중개인, 변호사, 감정인, 세무 고문 등이 있어야 거래가 쌍방에서 공정하게 이루어집니다.

블록체인은 구매자와 판매자가 특정 조건이 충족될 때 자동으로 실행되는 컴퓨터 프로그램인 스마트 계약 덕분에 이러한 중개자에 대한 의존도를 제거하거나 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

이를 통해 궁극적으로 마감 비용을 절감하고 구매 및 판매 프로세스를 가속화할 수 있습니다.

블록체인 세계의 또 다른 트렌드는 토큰화입니다. 토큰화에는 실제 세계에서 자산을 나타내는 가상 토큰을 생성하여 부동산이나 예술품과 같은 전통적으로 비유동성 자산의 유동성을 높이는 것이 포함됩니다.

예를 들어, 전통적으로 전체 투자 자산을 구매할 자본이 없는 투자자는 이러한 토큰을 구매하여 자산에 대한 부분 소유권을 얻을 수 있습니다. 그들은 귀중한 예술 작품에 대해서도 같은 일을 할 수 있습니다.

토큰을 사용하면 주택 소유자나 부동산 투자자가 자산을 토큰으로 판매하여 자산을 보다 쉽게 ​​활용할 수 있습니다. 이를 통해 부채 없는 자금 조달에 더 쉽게 접근할 수 있습니다.

물론 암호 화폐 거래를 제공하려는 투자 중개 회사도 블록 체인을 사용해야합니다.

더 많은 국가에서 암호화폐를 채택함에 따라 블록체인을 구현하는 방법을 이해하고 찾는 것이 금융 서비스에 더 중요해질 것입니다.

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4. 로봇 공정 자동화

로봇 프로세스 자동화에는 간단한 수동 작업을 규칙 기반 소프트웨어 로봇에 넘기는 작업이 포함됩니다. 이 기술은 모든 종류의 금융 기관이 이러한 하위 항목에 대해 많은 시간과 자원을 절약할 수 있도록 합니다.

이를 통해 조직 전체의 직원이 보다 창의적이고 인간 중심적인 작업을 수행할 수 있는 시간을 확보하여 직원의 직무 만족도를 높일 수 있습니다.

금융 서비스 마케팅, 특히 이메일 마케팅은 가장 큰 RPA 사용 사례 중 하나입니다.

은행, 금융 고문, 보험 대리인, 부동산 중개인 등은 제품 및 서비스에 대한 더 많은 잠재 고객을 육성하고 판매하는 자동화된 이메일 시퀀스를 생성할 수 있습니다.

그러나 RPA는 마케팅에만 국한되지 않습니다. 백엔드 작업에도 훌륭한 도구입니다. 데이터 입력 및 회계 조정과 같이 데이터가 많은 수동 작업을 처리할 수 있습니다. 급여의 일부 측면에도 도움이 될 수 있습니다.

RPA는 특정 금융 서비스 부문의 비즈니스 운영에도 유용합니다.

예를 들어, 보험 회사는 RPA를 사용하여 청구 프로세스를 간소화할 수 있습니다. 클레임 데이터를 더 빠르게 수집 및 처리하고 인적 오류를 줄여 규정 준수 위험을 최소화하고 보험사의 시간을 절약할 수 있습니다.

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전반적으로 RPA는 회사의 리소스를 최적화하여 비용을 절감하고 제품 및 서비스 제공에서 경쟁력을 유지할 수 있습니다.

5. 인공지능과 머신러닝

AI와 ML은 RPA를 다음 단계로 끌어올리지만 투자도 증가합니다. AI는 더 복잡한 작업을 해결하기 위해 더 큰 정도로 "인간처럼 생각"할 수 있는 반면, ML은 알고리즘이 스스로 개선하고 "학습"할 수 있도록 하는 일종의 AI 기술입니다.

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챗봇은 이러한 기술의 가장 두드러진 예입니다.

앞서 언급했듯이 챗봇은 계정 잔액 확인, 이체 예약, 새 계정 개설과 같은 많은 일반적인 작업으로 고객을 도울 수 있습니다.

이를 통해 금융 거래가 빨라지고 고객 만족도가 높아지면서 기관이 고객 서비스 예산을 줄일 수 있습니다.

요즘 일부 기관에서는 챗봇이 더 인간적으로 느껴지도록 만들 수 있었습니다. 다음은 Capital One의 Eno 봇입니다.

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"나는 인간이 아니다"라고 쓰여있지만, 로봇이라기보다는 인간에 가깝다.

시간이 지남에 따라 ML은 이러한 챗봇이 온라인 뱅킹을 처리할 때 개별 고객의 행동을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 거기에서 고객의 요구에 따라 개인화된 서비스를 제공하여 시간을 절약하고 고객 만족도를 높일 수 있었습니다.

예를 들어, 봇이 고객이 신용 카드를 검색하는 것을 감지하면 자동으로 메시지를 보내 고객이 카드에 대해 질문이 있는지 확인하거나 신청에 도움이 필요한지 물어볼 수 있습니다.

AI 및 ML의 또 다른 주요 영역은 증가하는 사기 및 사이버 범죄 위협에 대처하는 것입니다. AI 모델은 추가 조사를 위해 의심스러운 활동에 빠르고 정확하게 플래그를 지정하여 너무 늦기 전에 잠재적으로 사이버 범죄자를 잡을 수 있습니다.

6. 결제 혁신 및 확장

대유행은 많은 지불 혁신을 가속화했습니다. 가장 큰 것 중 하나는 모바일 지불, 비접촉 지불 및 디지털 지갑입니다.

2020년 총 모바일 결제액은 1조 3000억 달러에 이르렀으며 이 수치는 매년 증가할 것으로 예상됩니다.

이제 모바일 결제는 디지털 지갑으로만 가능합니다. 디지털 지갑을 사용하면 고객이 스마트폰에서 신용 카드의 디지털 버전을 "휴대"할 수 있습니다.

결과적으로 그들은 카드로 가득 찬 지갑을 가지고 다닐 필요가 없습니다. 그런 다음, 기업은 근거리 통신 기술을 사용하여 고객에게 비접촉식 결제로 더 안전하고 위생적인 ​​결제 방법을 제공할 수 있습니다. 고객은 단순히 카드를 충전하기 위해 결제 단말기 근처에 휴대전화를 갖다 댑니다.

그러나 물론 많은 사람들이 집에 머물면서 안전과 편의를 위해 온라인 쇼핑을 했습니다. 이는 온라인 쇼핑을 새로운 차원으로 끌어 올렸습니다. 전자 소매 매출은 2022년에 4조 2천억 달러를 넘어섰습니다.

분명히 소매 및 전자 상거래는 지불 혁신 및 확장의 영향을 가장 많이 보게 될 것입니다. 그러나 금융 서비스 회사도 주목해야 합니다.

이러한 추세는 암호화폐 결제의 수용 증가로 인해 블록체인과 겹칩니다. 다음은 2021년 현재 암호화폐 결제를 채택하려는 업계의 의지를 보여주는 차트입니다.

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금융 서비스 안팎의 회사는 지불 수락 방식을 확장해야 할 수 있습니다. 귀하와 경쟁업체가 비슷하다면 서비스 비용을 지불하는 것이 더 쉽다면 경쟁업체가 우위를 점할 수 있습니다.

7. 내장금융의 성장

2018년 기준으로 약 80%의 고객은 브랜드가 개인화된 경험을 제공하면 구매할 가능성이 더 높아졌습니다.

그 수치가 증가함에 따라 비금융 회사가 제공하는 금융 서비스인 내장 금융의 인기도 높아질 것입니다.

지금 구매 후 나중에 지불하는 추세가 이에 대한 좋은 예입니다. 이 경우 회사는 타사를 거치거나 자체 BNPL 프로그램을 개발하여 제공할 수 있습니다.

예를 들어, 가정용 체육관 장비는 비쌀 수 있습니다. 이 장비를 판매하는 회사는 온라인 상점에서 체크아웃할 때 고객에게 저리 금융 옵션을 제공할 수 있습니다. 그들은 스스로 개발하거나 제3자 회사와 협력할 수 있습니다.

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보험은 상당한 내재된 금융 잠재력을 가진 또 다른 영역입니다. 아마존은 이미 모든 종류의 품목에 대한 보험을 제공합니다. 예를 들어, 아마존에서 소파를 구매하면 소파를 커버하기 위해 보험에 가입할 것인지 묻습니다.

보시다시피 내장형 금융은 개인화를 강화합니다. 고객에게 더 많은 융자 및 지불 유연성을 제공하여 조건에 따라 비용을 지불하는 동시에 잠재적으로 비즈니스 수익을 증가시킬 수 있습니다.

8. 핀테크 규제 강화 및 reg-tech

핀테크는 은행 접근성 확대에서 가정 거래를 더 쉽게 만드는 것에 이르기까지 금융 서비스에 놀라운 변화를 가져왔습니다.

그러나 우리는 또한 새로운 도전을 안고 있는 새로운 영역에 있으며 새로운 규정이 이러한 도전을 충족할 것으로 기대할 수 있습니다.

투자를 민주화한 투자 앱이 좋은 예입니다.

접근 가능한 투자의 단점은 경험이 부족한 많은 투자자들이 감당할 수 있는 것보다 더 많은 돈을 가지고 시장에서 손을 댔다가 모두 잃을 수 있다는 것입니다.

로빈후드는 2020년 이에 대한 논쟁에 휘말렸고 2021년에는 "밈 스톡(meme stock)" 열풍에 휘말렸으며 이러한 문제는 투자 중개에 대한 보다 엄격한 규제 조치로 이어질 수 있습니다.

사이버 범죄는 또 다른 중요한 관심사입니다. 우리는 Facebook과 같은 금융 영역 안팎에서 몇 년 동안 세간의 이목을 끄는 데이터 유출을 목격했습니다.

새로운 금융 기술은 사람들의 돈을 다루기 때문에 특히 취약할 수 있으므로 보안에 대한 규정 준수 요구 사항이 증가하는 것을 보는 것은 어렵지 않습니다.

금융의 디지털 발전은 사기, 자금 세탁 및 유사한 범죄의 발생을 증가시킬 수도 있습니다.

유사한 관심사는 데이터 프라이버시입니다. 금융 데이터는 소비자에게 특히 민감한 영역입니다. 규제 기관은 더 많은 재정이 온라인으로 이루어짐에 따라 데이터 소유권 문제를 면밀히 검토해야 합니다.

더 많은 금융 서비스 회사가 최고 수준의 규제 기술인 RegTech 솔루션에 대한 투자를 고려해야 합니다. 이들은 기업이 규정을 준수하는 데 도움이 되는 소프트웨어 프로그램이며 금융 서비스 부문에서 규제 조사가 강화될 때 유용하게 사용할 수 있습니다.

9. 기존 기관과 핀테크 기업의 협업

디지털 세계는 금융이 보다 긴밀하게 연결되도록 했습니다. 지불 혁신 및 내장형 금융과 같은 몇 가지 예를 이미 논의했습니다.

이것은 금융 서비스 회사와 다른 산업 간의 더 많은 협력과 협력을 촉진할 수 있습니다. 예를 들어, FinTech 은행 회사는 소매업체와 협력하여 고가 항목에 대한 무이자 지불 계획과 같은 내장형 금융 솔루션을 제공할 수 있습니다.

또한 기존 금융 기관은 네오뱅크와 같은 민첩한 신생 기업이 가져온 기술 혁신을 채택해야 합니다. 그러나 동시에 이러한 전통적인 기관은 네오뱅크가 접근하기를 원하는 상당한 자본, 기반 시설 및 브랜드 인지도를 갖추고 있습니다.

이를 통해 전통적인 금융 기관과 핀테크 기업 간의 협업을 촉진할 수 있습니다.

예를 들어, 막대한 자본을 보유한 기존 금융 회사는 혁신적인 디지털 전용 은행에 투자할 수 있습니다.

설립된 회사는 네오뱅킹의 힘에 즉시 접근할 수 있습니다. 한편, 디지털 은행은 성장하고 개선하기 위해 자본으로 가득 차게 됩니다. 또한 이제 파트너의 기존 고객 기반에 액세스할 수 있습니다.

10. 재정적 포용성 증대

2018년 세계 은행은 전 세계 인구의 약 1/5인 약 17억 명이 은행이 없다고 지적했습니다.

그러나 동일한 세계 은행 보고서에 따르면 성인의 69% 가 은행 계좌를 보유하고 있으며 이는 2014년 62%, 2011년 51%에서 증가한 수치입니다.

Fintech 회사는 이전에 우리가 제시한 많은 트렌드와 기술 덕분에 이러한 증가하는 금융 포용성에 확실히 한 몫을 하고 있습니다.

예를 들어, 온라인 전용 뱅킹은 물리적 은행 시설에 쉽게 접근할 수 없는 지역으로 은행 접근성을 확장할 수 있습니다. 고객 경험을 최적화할 수 있는 온라인 은행은 이러한 고객에게 더 좋지는 않더라도 비슷한 수준의 서비스를 제공할 수 있습니다.

마찬가지로, 네오 뱅킹과 같은 핀테크 혁신은 금융 거래 수수료를 절감하고 저축 계좌 및 기타 은행 상품에 대해 더 나은 이율을 제공하여 저소득층에게 더 저렴한 금융 서비스를 제공할 수 있습니다.

금융 서비스 회사가 극복해야 하는 큰 장애물 중 하나는 신뢰 부족입니다. 돈과 금융은 복잡할 수 있으며, 이는 고객, 특히 전통적으로 금융 서비스에 접근할 수 없는 고객을 미루게 할 수 있습니다.

이를 완화하기 위해 업계는 금융 지식과 교육 노력을 지원하는 데 집중할 수 있습니다. 고객이 자신의 돈이 어떻게 작동하고 회사가 도울 수 있는지 이해하면 금융 시스템을 사용하는 데 더 자신감을 갖게 됩니다.

그렇긴 하지만 재정적 포용성을 높이려면 서비스가 취약한 지역이 인터넷에 안정적으로 액세스할 수 있고 인터넷에 연결할 수 있는 장치가 있는지 확인해야 합니다.

이러한 트렌드에 대비하는 방법

FinTech 덕분에 금융에 많은 변화가 일어나고 있으며 그 중 많은 부분이 소비자에게 좋습니다.

즉, 더 많은 고객과 고객을 확보하려면 이러한 추세에 대비하기 위해 상당한 노력을 기울여야 합니다.

다음은 가장 큰 핀테크 트렌드에 대비하기 위한 몇 가지 팁입니다.

기술 스택 업데이트 및 투자

이러한 추세에 적응하는 핵심은 기술 스택에 대한 투자의 우선 순위를 지정하는 것입니다.

좋은 예는 RegTech입니다. RegTech에 선불로 투자하면 변화하는 규제 및 규정 준수 환경을 훨씬 쉽게 따라갈 수 있습니다. 규정 준수 모니터링에 드는 비용을 절감하는 동시에 새로운 규정을 위반하여 값비싼 처벌을 받을 가능성을 줄입니다.

비슷한 맥락에서 가능한 한 보안을 강화하십시오. 단일 데이터 유출로 수백만 달러의 비용이 발생할 수 있으며 잠재적으로 평판이 오래 지속되는 손상을 초래할 수 있습니다. 전통적인 보안 기술과 블록체인 모두 살펴볼 가치가 있습니다.

트렌드 관련 기술 채용

FinTech는 기술에 중점을 두고 있기 때문에 적절한 기술을 갖춘 전문가를 고용하면 FinTech 트렌드에 적응하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

이는 새로운 기술을 사용하는 방법을 알고 있는 기술에 정통한 금융 전문가뿐만 아니라 이러한 기술을 구현하는 데 도움을 줄 수 있는 기술자도 고용해야 함을 의미합니다.

예를 들어 AI 및 ML 지식과 기술은 가장 가치 있는 기술이 될 수 있습니다. 2019년 현재 AI 및 ML 기술이 필요한 일자리가 급격히 증가했습니다.

그러나 기술, 특히 AI에서 찾아야 할 유일한 기술은 아닙니다. 마케팅은 또한 집중할 수 있는 좋은 기능적 영역입니다.

새로운 핀테크 개발을 이해하는 마케팅 전문가는 이러한 기술적 측면을 리드와 연결하고 고객으로 전환하는 판매 포인트로 전환하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

그러나 그보다 더 구체적이 됩니다. 예를 들어, 챗봇을 구현한 후에도 챗봇 스크립트를 작성하기 위해 카피라이터를 고용해야 봇이 사람처럼 들리고 브랜드 보이스를 반영할 수 있습니다.

경쟁사 모니터링

경쟁업체의 웹사이트를 방문하고 이에 대한 뉴스를 찾는 등 FinTech 동향 측면에서 경쟁업체가 무엇을 하고 있는지 "스파이"할 수 있습니다. 이러한 추세에 적응하고 새로운 핀테크 솔루션을 회사에 통합할 수 있는 훌륭한 방법을 식별할 수 있습니다.

즉, 경쟁자가 무언가를 하고 있다고 해서 그들이 일을 제대로 하고 있다는 의미는 아닙니다. 경쟁자 분석에서 얻은 정보를 소금 한 알과 함께 활용하고 이를 자신의 비즈니스 및 개선할 수 있는 부분에 대한 이해와 결합하십시오.

협력할 수 있는 회사 식별

언급한 바와 같이 핀테크는 경쟁자와 비경쟁자 간의 협업을 증가시킬 것입니다.

당신이 속한 산업의 기업을 주시할 뿐만 아니라 그들과 파트너십을 맺을 수 있는지 알아보십시오. 당신이 필요로 하는 것을 가지고 있는 회사를 찾은 다음 당신이 그들에게 제공할 수 있는 그들이 무엇을 놓치고 있는지 알아내십시오.

이전 예에서와 같이 고객에게 개인 재무 관리 도구를 제공하려는 은행이 있다고 가정해 보겠습니다. 그런 도구를 만든 스타트업을 찾아 거래를 할 수 있습니다.

그들은 고객 기반과 자본에 대한 액세스 권한을 얻는 동시에 고객에게 유용한 도구를 제공할 수 있습니다.

핀테크: 금융의 미래를 구축하다

FinTech는 사람과 기관이 모두 돈을 저축, 지출 및 관리하는 방법의 경계를 넓히고 있습니다. 더 많은 사람들이 금융 서비스에 액세스할 수 있도록 돕고, 거래 비용을 줄이며, 사람과 기업이 물건을 지불하는 방식을 확장하고, 경쟁자 간의 협업을 촉진합니다.

동시에 고도로 디지털화된 금융은 새로운 도전을 만들어냅니다. 규제 기관은 사이버 범죄로부터 고객을 보호하고 자신의 돈으로 값비싼 실수를 저지르지 않도록 금융 회사에 대한 조사를 강화할 것입니다.

이에 대비하기 위해 금융 기관은 이러한 트렌드를 주도하는 신기술을 이해하고 투자해야 합니다. 그렇게 하면 금융이 디지털화됨에 따라 최고의 인재를 유치하고 경쟁력을 유지하는 데 도움이 될 것입니다.