이 8가지 도구를 사용하면 신용 점수를 쉽게 확인할 수 있습니다.

신용 점수를 확인하는 간단한 행위가 신용을 향상시키는 좋은 방법이라는 것을 알고 계십니까?

네, 아무 이유 없이 신용점수가 급락하면 사기나 착오를 의미할 수 있기 때문입니다. 이에 대해 충분히 일찍 알면 적시에 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다. 이렇게 하면 자신의 신용 점수를 전혀 확인하지 않는 54%의 성인보다 낫습니다.

요즘에는 금융 생활에서 가장 중요한 점수 중 하나인 신용 점수를 쉽게 확인할 수 있습니다. 모기지, 자동차 대출 또는 기타 대출을 신청하기 전에 신용 점수에 대해 잘 알고 있어야 합니다. 이렇게 하면 해당 대출에 대한 자격이 있는지, 적용되는 이자율을 알 수 있습니다. 요컨대 신용 점수는 귀하의 신용도를 보여줍니다.

신용 점수란 무엇입니까?

이것은 일반적으로 300-850 범위의 3자리 숫자이며 신용 파일 기록 분석에서 가져옵니다. 이 수치는 대출 기관에 귀하가 얼마나 쉽게 대출금을 상환할 수 있는지 또는 귀하에게 돈을 빌려주는 것이 얼마나 위험한지에 대한 아이디어를 제공합니다. 대출을 상환하는 데 걸리는 시간, 지불 내역, 과거 신용 계정, 신용 내역 기간 등과 같은 여러 요소가 신용 점수를 얻기 위해 고려됩니다.

신용 점수가 높으면 대출 기관에서 돈을 주기로 동의할 가능성이 높습니다. 반면에 신용점수가 낮은 편이라면 대출이나 담보대출 승인이 안 될 수도 있고, 승인이 되더라도 더 높은 이자를 내야 합니다. 귀하의 신용 점수는 귀하뿐만 아니라 귀하의 고용주, ​​집주인 및 보험 회사에도 중요합니다.

점수 범위는 계산에 사용된 모델과 사용된 신용 조사 기관에 따라 다릅니다. 일반적으로 FICO 및 VantageScore 모델의 두 가지 모델이 사용됩니다. 다시 말하지만 Experian, Equifax 및 Transunion의 세 가지 신용 조사 기관이 사용 중입니다. 대부분의 대출 기관은 FICO 모델을 선호합니다. 최소 90%가 FICO 모델을 기반으로 대출 결정을 내립니다.

두 모델은 많은 유사점을 가지고 있습니다. 예를 들어 점수 범위는 둘 다 300-850입니다. 다시 말하지만, 지불 내역은 두 모델 모두에서 점수를 결정하는 데 가장 영향력 있는 요소입니다. 그들 사이의 차이점은 그들이 당신의 신용 점수를 평가하고 순위를 매기는 방식에 있습니다.

신용 점수는 어떻게 계산됩니까?

신용 점수를 계산하기 위해 신용 점수 모델(FICO 및 VantageScore)은 신용 프로필과 관련된 여러 가지 요소를 사용합니다. 1989년에 Fair Isaac Corporation은 대출 기관을 위한 FICO 채점 모델을 시작했고, 3개의 주요 소비자 신용 조사 기관은 2006년에 VantageScore 모델을 도입했습니다. 그들은 신용 점수를 얻기 위해 서로 다른 방법을 사용합니다. 그렇기 때문에 점수가 조금씩 다를 수 있습니다.

FICO의 경우 점수를 계산할 때 고려하는 요소는 다음과 같습니다.

• 신용 기록 기간: 신용 을 유지한 기간이며 총 점수에 약 15%가 추가됩니다.
• 납부내역 : 과거 신용계좌를 제때 납부했는지를 보여주며 약 35%의 점수를 가산합니다.
• 신용 조합: 보유하고 있는 다양한 신용 상품이며 할부 대출, 신용 카드, 금융 회사, 모기지 론 등이 포함됩니다. 이 요소는 점수의 10%를 차지합니다.
• 부채 금액: 사용률과 비교하여 현재 사용 중인 총 신용 및 대출 금액입니다. 이율은 사용 가능한 신용의 양에 따라 결정되며 총 신용 점수의 30%를 부여합니다.
• 새 크레딧: 이것은 귀하가 개설하고 신청하는 새 크레딧 계정의 빈도를 의미합니다. 신용 점수의 나머지 10%를 차지합니다.

VantageScore 모델을 사용하는 기관의 경우 이것이 점수를 얻기 위해 고려하는 것입니다.

• 매우 영향력 있는: 지불 내역은 점수에서 가장 영향력 있는 측면입니다.
• 높은 영향력: 사용된 신용 한도의 비율은 그들이 고려하는 다음 항목입니다.
• 높은 영향력: 나이와 신용 유형은 다른 매우 영향력 있는 요인입니다.
• 약간의 영향력: 여기에 추가된 총 잔액과 부채가 있습니다.
• 덜 영향력 있는: 귀하의 사용 가능한 신용은 그들이 고려하는 덜 영향력 있는 것 중 하나입니다.
• 영향력이 적음: 그들이 덜 영향력 있다고 생각하는 또 다른 사항은 귀하의 최근 신용 행위 및 조회입니다.

그럼 어떤 것을 확인해야 할까요? 둘 다 중요하며 신용 점수를 알고 싶을 때 둘 다 확인하는 것이 좋습니다. 잠재적인 대출 기관이 무엇을 사용할지 모르기 때문에 점수를 정확하게 보는 가장 좋은 방법은 두 모델을 모두 사용하는 것입니다. 게다가 신용 점수를 확인하는 것은 무료이므로 계속해서 두 가지를 사용하십시오. 그것은 당신이 당신의 재정에 대해 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

많은 사람들이 잘못 믿고 있는 것처럼 신용 점수를 확인하는 것이 점수에 부정적인 영향을 미치지는 않습니다. 점수에 부정적인 영향을 미치지 않는 다른 요인으로는 인종, 나이, 수입, 결혼 여부, 퇴직 계좌 잔액, 종교, 주택 자산, 국적, 순자산, 교육, 성별, 정치 성향, 고용 이력, 직업, 거주지, 고용주, 등 또는 총 자산. 이것들은 모두 오해입니다. 많은 이점이 있으므로 점수를 지속적으로 모니터링하십시오.

어떻게 확인합니까? 도움이 되는 도구가 있습니까?

기술 덕분에 이제 신용 점수를 추적, 모니터링 및 쉽게 확인하는 데 도움이 되는 도구가 있습니다. 다음은 신용을 유지하는 데 도움이 되는 8가지 도구입니다.

엑스페리안

이 도구는 신용 프로필의 변경 사항을 모니터링하는 세 가지 주요 신용 평가 기관 중 하나인 Experian 조직에서 제공합니다. 그들은 전 세계 고객을 위해 신용 상태, 분석 도구, 신용 보고서 및 소비자 서비스의 변화에 ​​대한 조언을 제공합니다.

Experian은 아일랜드 더블린에 본사를 두고 있으며 무료 및 유료 버전의 앱을 제공합니다. Creditworks Basic이라는 무료 버전을 사용하면 한 달에 한 번 Experian 신용 보고서와 FICO 점수를 볼 수 있습니다. Creditworks Premium이라는 유료 버전에서는 신용 모니터링이 포함된 전체 패키지가 제공됩니다.

최고의 기능: Experian 신용 보고서의 정보를 기반으로 30일마다 업데이트되는 월간 FICO 점수를 받습니다.

에퀴팩스

이 도구는 수백만 명의 고객을 보유한 전 세계 최고의 신용 데이터 제공업체 중 하나인 Equifax에서 제공합니다. 조지아 주 애틀랜타에 본사가 있는 Equifax는 전 세계 여러 국가에 지사를 두고 있으며 전 세계적으로 신용 보고에 사용됩니다. 이 도구를 사용하면 매년 무료 연간 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 그들은 무료에서 월 $14.94에 이르는 다른 계획을 가지고 있습니다.

Equifax는 매주 3개의 주요 신용 조사 기관에서 제공하는 무료 신용 보고서에 대한 액세스를 제공합니다. 3개월에 한 번 또는 보고서에 새로운 항목이 추가될 때마다 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다.

최고의 기능 : Equifax를 사용하여 Business Credit Express로 알려진 서비스를 통해 기업의 신용 점수를 확인할 수도 있습니다.

뒤쫓다다

Chase는 Chase Credit Journey라는 점수에 도움이 되는 무료 도구를 제공합니다. 이 도구를 사용하면 데이터가 침해되거나 다크 웹에 노출되면 알림을 받고 신원과 신용을 보호하는 데 도움이 되는 경고를 받을 수 있습니다.

Chase 도구는 또한 신용을 구축하고 유지하는 데 사용할 수 있는 통찰력을 제공합니다. 도구에 액세스하려면 Chase 온라인 계정에 로그인해야 하며 홈페이지에 눈에 띄게 표시되는 신용 점수를 볼 수 있습니다. Chase Credit Journey의 무료 점수는 매주 업데이트됩니다. Chase에서 얻은 점수는 TransUnion의 VantageScore 3.0입니다.

최고의 기능: 무료로 신원 도용 방지 기능을 제공합니다.

크레딧와이즈

Creditwise는 Capital One에서 제공하는 신용을 추적하는 데 사용할 수 있는 무료 도구입니다. 이 도구에 액세스하기 전에 Capital One의 고객이 될 필요는 없습니다. 트랜유니온을 통해 주간신용점수를 추천하는 월간체크보다 더 좋은 주간신용점수를 제공하는 독특한 서비스입니다.

이 도구를 사용하면 점수를 향상시킬 수 있는 다양한 시나리오를 테스트하는 데 사용할 수 있는 신용 시뮬레이터 도구도 얻을 수 있습니다.

Creditwise를 사용하면 TransUnion 신용 보고서의 정보를 기반으로 주간 VantageScore 신용 점수가 제공됩니다. 이것이 FICO 점수는 아니지만 이상적이지는 않지만 신용 생활에 대한 개요를 제공하므로 없는 것보다 낫습니다.

최고의 기능 : 신용 점수 및 신용 보고서 모니터링에만 중점을 둡니다.

크레딧 카르마

Credit Karma는 신용에만 초점을 맞춘 무료 도구입니다. 이 도구를 사용하면 신용 활용률, 신용 계정 연령 등을 알 수 있습니다. 또한 어디에서 긍정적인 변화를 만들어야 하는지, 어떻게 변화를 만들어내야 하는지에 대한 조언을 제공할 수도 있습니다. 이러한 긍정적인 변화는 점수를 높이고 점수 하락을 피하는 몇 가지 방법을 알려줍니다.

Credit Karma는 세 신용 조사 기관 중 두 곳인 Equifax 및 Transunion과 협력하여 무료 신용 점수 및 신용 보고서를 제공합니다. VantageScore 3.0 점수 모델을 사용하여 신용 점수를 계산합니다.

최고의 기능: 이 앱은 또한 신용 분쟁 도구와 신용 승인 견적을 제공합니다.

신용 참깨

이 도구에는 무료 및 유료 변형이 있습니다. 무료 기능을 사용하면 매월 신용 점수 모니터링 업데이트를 받을 수 있습니다. 이에 비해 유료 멤버십은 연중무휴 실시간 지원, 신원 도용 모니터링 및 더 자주 신용 점수와 같은 추가 도구를 제공합니다. Credit Sesame을 통해 Transunion에서 직접 VantageScore에 액세스할 수 있습니다.

신용 목표 및 프로필을 기반으로 맞춤형 팁을 제공합니다. 이 도구를 사용하여 수수료와 이자를 더 많이 지불하는 경우 지불액을 낮추는 데 사용할 수 있는 옵션이 있습니다. 이 앱은 또한 프로필이 손상된 경우 신용 모니터링 및 보안 경고를 제공합니다.

최고의 기능 : 신용 참깨는 문서 및 법률 비용을 포함하는 $50,000의 신원 도용 보험에 가입되어 있습니다.

전자화폐

이것은 무료로 신용 점수를 확인하는 데 사용할 수 있는 또 다른 무료 도구입니다. Etmoney를 사용하여 점수가 얼마나 좋은지 알고, 통찰력을 얻고, 점수와 일치하는 대출 제안을 잠금 해제하고, 30초 안에 점수를 확인할 수 있습니다. 앱에 이름을 추가하고 휴대폰 번호를 확인하기만 하면 보고서가 준비됩니다.

이 도구는 인도 최대의 통합 개인 금융 플랫폼에서 제공되며 신용 조사 기관인 Experian과 협력합니다. 안드로이드 앱을 사용하여 신용 점수를 확인할 수도 있습니다.

최고의 기능 : 휴대폰 번호와 이름만으로 점수를 받아보세요.

ClearScore

ClearScore를 사용하면 무료 신원 보호를 받고 신용 점수를 무료로 확인할 수 있습니다. 또한 신용 카드 및 대출에 대한 좋은 거래를 찾을 수 있으며 신청하기 전에 승인될 가능성이 얼마나 되는지 확인할 수 있습니다. 이렇게 하면 신용을 신청할 때 대금업자가 보는 것을 알 수 있습니다.

등록 시점에 따라 매월 신용 점수를 업데이트합니다. 타임라인 기능을 사용하여 시간 경과에 따라 점수가 얼마나 발전했는지 확인할 수도 있습니다.

최고의 기능 : 그들의 보고서는 점수, 신용 계정 세부 정보 등에 대한 세부 정보를 제공합니다.

신용 점수에 영향을 미칠 수 있는 것들

위의 도구를 사용하면 언제든지 쉽게 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 재무 생활을 더 잘 관리하는 데 도움이 되므로 점수를 자주 확인하는 것이 중요합니다. 많은 사람들이 신용 점수를 확인하면 점수가 떨어진다는 잘못된 믿음 때문에 확인하지 않습니다. 반대로 점수 확인은 소프트 풀이므로 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 다음은 신용 점수에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 사항입니다.

• 신용의 미상환 또는 지연 상환. 신용에 대한 지불을 놓치면 단 한 번이라도 점수에 상당한 영향을 미칩니다.
• 학자금 대출, 자동차 대출, 모기지, 신용 카드 및 기타 신용 상품을 포함한 다양한 신용 계정 포트폴리오의 좋은 조합이 점수에 영향을 미칩니다. 다양한 신용 상품은 점수를 높여 신용 범위를 매우 잘 관리할 수 있음을 나타냅니다.
• 현재 사용 중인 회전 신용의 총액을 모든 회전 신용 한도의 총액으로 나눕니다. 비율은 귀하가 빚진 금액에 대한 좋은 아이디어를 제공합니다.
• 새로 개설한 계정의 수와 계정에 대한 어려운 질문의 수는 점수에 영향을 미치는 다른 요소입니다. 새 신용 계정이 너무 많으면 위험이 있으므로 점수가 낮아집니다.
• 가장 오래된 신용 계정의 연령, 최신 신용 계정의 연령 및 모든 계정의 평균 연령은 신용 계정 보유 기간을 나타내는 데 사용됩니다.
• 신용 활용도를 낮게 유지하면 신용 점수에 도움이 되지만 활용도가 높으면 부정적인 영향을 받습니다.
• 짧은 시간 내에 여러 대출을 신청해도 점수에 영향을 미칩니다.

온라인 신용 점수 확인 시 주의 사항

자신을 위해 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나는 신용 점수를 아는 것입니다. 좋은 신용 점수는 재정적 안정에 필수적이며 중요한 재정적 결정을 내리기 전에 점수를 알아야 합니다. 위의 도구를 사용하여 세 개의 주요 신용 조사 기관에서 무료로 점수를 얻을 수 있습니다.

신용 점수를 자주 확인하는 것이 좋지만 특히 온라인으로 확인할 때는 주의를 기울여야 합니다. 신용 점수를 확인하는 데 도움이 된다고 주장하는 온라인 웹사이트에 개인 정보를 입력해서는 안 됩니다. 자신도 모르게 금융 정보를 해커나 신원 도용자의 손에 넘길 수 있습니다.

이 문서에 나열된 것과 같이 승인되고 인정된 도구를 사용해야 합니다.