2022년 자영업 및 자영업자를 위한 6가지 모기지 팁

최근에는 창업을 선택하는 사람들이 늘어나고 있습니다. 이는 부분적으로 비즈니스를 시작하는 것을 그 어느 때보다 쉽게 ​​만들어주는 호황을 누리는 창업 문화 덕분입니다. 그리고 긱 이코노미의 등장으로 자신의 일정과 라이프스타일에 맞는 일을 찾는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.

점점 더 많은 기업이 이 모델을 선택함에 따라 자영업자는 2022년 후반에도 계속해서 경제에서 강력한 힘을 발휘할 것입니다. 실제로 자영업은 향후 2년 동안 거의 5% 증가할 것으로 예상됩니다. 이러한 성장은 대부분 사람들이 자신의 사업을 더 쉽게 시작할 수 있도록 하는 기술 발전에 기인합니다. 또한 자영업자가 제공하는 제품 및 서비스에 대한 소비자의 수요가 증가하고 있습니다. 결과적으로 자영업자들은 앞으로 몇 년 동안 지속적인 성공을 경험할 가능성이 높습니다.

자영업을 할 때 모기지를 받는 것은 정말 어려운 일입니다. 대출 기관은 귀하가 안정적인 수입을 가지고 있다는 사실을 알고 싶어하며 자영업을 하는 대출자와 항상 함께 일할 의향이 있는 것은 아닙니다. 과거에 모기지를 받으려고 노력했다면 엄격한 요구 사항을 충족하는 것이 얼마나 힘든지 알 것입니다. 그러나 모든 희망이 사라진 것은 아닙니다. 자영업 차용인과 더 기꺼이 협력하는 대출 기관이 있으며 대출 기관이 귀하의 신청서를 더 매력적으로 만들 수 있는 방법이 있습니다.

자영업자들이 모기지 승인을 받는 데 어려움을 겪는 이유는 무엇입니까?

자영업자들이 모기지 승인을 받기 위해 고군분투하는 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 우선, 대부분의 대출 기관은 기존 회사에서 일하는 개인에 대해서만 대출을 승인합니다. 이것은 많은 자영업자들이 이러한 기준을 충족하지 못하고 전통적인 모기지를 받을 수 없다는 것을 의미합니다.

또한 자영업자는 기존 직원보다 소득이 낮고 신용 기록이 낮을 수 있습니다. 이것은 특히 대출이 허용된 최대 금액보다 많이 대출하는 경우 대출 자격을 갖추기 어렵게 만들 수 있습니다. 이러한 이유 때문에 자영업자는 현금 대출 또는 주택 담보 대출 사용을 고려해야 합니다.

누가 당신에게 자영업 모기지를 제안할 수 있습니까?

대출 세계에서는 모든 것이 위험에 처해 있습니다. 대출 기관은 대출 신청 승인 여부를 결정할 때 다양한 기준을 고려하지만 가장 큰 요인은 항상 대출 기관에게 얼마나 위험한가입니다. 따라서 두 대출 기관이 동일한 규칙을 가지고 있더라도 위험 허용 범위가 다르기 때문에 개별 신청에 대해 여전히 다른 결정을 내릴 수 있습니다.

그 이유 중 하나는 대출 기관의 포트폴리오가 제공하는 대출 유형에 따라 다를 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 한 대출 기관은 주거용 모기지를 전문으로 하는 반면 다른 대출 기관은 중소기업 대출을 전문으로 할 수 있습니다. 후자의 대출 기관은 더 넓은 포트폴리오를 가지고 있고 한 가지 유형의 대출에 의존하지 않기 때문에 위험에 더 관대할 것입니다.

위험 허용 범위가 변하는 또 다른 이유는 대출 기관이 손실을 감수하려는 성향이 다를 수 있기 때문입니다.

자영업을 하고 집을 구하고 계십니까? 걱정하지 마세요, 당신은 혼자가 아닙니다. 전국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)에 따르면 2016년 전체 주택 구입자의 거의 1/3이 자영업자였습니다. 집을 사는 것이 손이 닿지 않는 것처럼 보일 수 있지만 자영업 차용인과 기꺼이 협력하려는 대출 기관이 많이 있습니다.

다음 팁은 자영업자로서 주택 융자를 받는 데 도움이 될 것입니다.

1. 더 큰 계약금을 만드십시오

집을 살 때 고려해야 할 것 중 하나는 계약금입니다. 계약금은 일반적으로 주택 구입 가격의 일정 비율입니다. 대출 기관은 귀하가 구매에 전념하고 있으며 게임에서 더 많은 스킨을 보유하고 있음을 보여주기 때문에 더 많은 계약금을 보고 싶어합니다. 그들은 또한 더 많은 돈을 저축하는 차용인이 대출에서 벗어날 가능성이 더 낮다고 믿습니다.

일부 대출 기관은 구매 가격의 최대 20%를 계약금으로 요구할 수 있지만 다른 대출 기관은 10% 이하를 수락할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 여러 대출 기관과 이야기하고 그들의 요구 사항이 무엇인지 알아보는 것입니다. 그렇게 하면 꿈에 그리던 집을 살 때가 되었을 때 충분한 돈을 모을 수 있습니다.

계약금을 위한 추가 현금을 확보하는 몇 가지 방법이 있습니다. 한 가지 방법은 소지품의 일부를 판매하거나 저축 계좌의 돈을 사용하는 것입니다. 다른 부동산에 지분이 있는 경우 이를 활용할 수도 있습니다.

2. 서류 정리

자영업자의 경우 모든 문서를 처리할 책임이 있습니다. 여기에는 지불 및 비용 추적, 세금 신고 및 기록 유지가 포함됩니다. 그것은 많은 일이 될 수 있지만 또한 매우 보람이 있습니다. 다음은 문서 관리와 관련하여 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.

• 지불 및 비용을 추적하십시오. 이것은 세금을 올바르게 신고하는 데 필수적입니다. 모든 거래에 대한 영수증과 송장을 보관하십시오.
• 세금을 제때에 제출하십시오. 특히 자영업자인 경우 세금 마감일을 놓치고 싶지 않습니다. 세금을 올바르게 신고하는 데 도움이 되는 많은 온라인 리소스가 있습니다.
• 정확한 기록을 유지합니다. 이는 세금 목적과 법적 이유 모두에서 중요합니다. 이메일과 편지를 포함한 모든 비즈니스 관련 커뮤니케이션을 추적하십시오.

자영업을 하는 경우 소득을 증명하는 데 필요한 모든 서류를 준비하는 것이 중요합니다. 문서 목록은 다음과 같습니다.

• 손익계산서 및 대차대조표(지난 2년간)
• 소득세 신고서(최근 3년간)
• 사업자등록증
• 개인 은행 거래 내역서(최근 6개월간)
• 비즈니스 계정 은행 거래 내역서(최근 6개월간)

3. 안정적인 신용등급

귀하의 신용 점수는 대출 기관이 대출을 신청할 때 고려하는 주요 요소입니다. 낮은 신용 점수는 높은 이자율로 이어져 장기적으로 삶을 더 어렵게 만들 수 있습니다. 좋은 신용 기록을 유지하지 못하면 나중에 귀하와 귀하의 비즈니스를 괴롭힐 수 있습니다.

신용 점수가 높다는 것은 당신이 낮은 위험의 차용자라는 것을 의미하며, 이는 당신의 대출에 대한 낮은 이자율로 이어져 장기적으로 돈을 절약할 수 있습니다. 다음은 신용 점수를 높이는 데 도움이 되는 4가지 간단한 팁입니다.

1. 항상 정시에 지불하십시오. 이것은 좋은 신용 기록을 유지하는 데 있어 가장 중요한 경험 법칙입니다. 연체는 신용 점수를 심각하게 손상시키고 재정적 미래에 영향을 미칠 수 있습니다.
2. 부채 수준을 낮게 유지하십시오. 매달 상환할 수 있는 것보다 더 많은 돈을 빌리지 마십시오. 이렇게 하면 신용 점수를 높이고 잔액에 대한 이자를 지불하지 않아도 됩니다.
3. 고금리 부채를 먼저 갚는다. 자동차 대출이나 학자금 대출과 같이 더 높은 이율의 잔액을 먼저 상환하는 것이 재정적으로 합리적이라면 그렇게 하십시오.
4. 꼭 필요한 경우가 아니면 새 신용 계좌를 개설하지 마십시오. 이것은 가혹하게 들릴지 모르지만 당신이 사용할 수 있는 신용이 많을수록 부채를 효과적으로 관리하고 좋은 신용 점수를 유지할 가능성이 낮아집니다.

4. 지난 3년 동안 사업을 하고 있는지 확인하십시오.

자영업을 하면 모기지론을 받기가 어려울 수 있습니다. 대출 기관은 귀하가 안정적인 수입을 가지고 있다는 사실을 알고 싶어하며 자영업을 한다고 해서 확신이 서지 않는 경우가 많습니다. 그러나 자영업을 할 때 모기지를 받는 방법에는 두 가지가 있습니다.

첫 번째 방법은 일관된 소득을 보여주는 최소 3년의 일관된 세금 보고서를 작성하는 것입니다. 이것은 대출 기관이 귀하가 안정적으로 수입을 올릴 수 있음을 보여주고 대출을 승인할 가능성을 높입니다. 두 번째 방법은 안정적인 직장과 좋은 신용 점수를 가진 공동 서명인이 대출 상환 능력을 보증할 수 있도록 하는 것입니다.

어떤 경로를 선택하든 다양한 대출 기관의 이자율을 살펴보고 비교하는 것이 중요합니다.

5. 소득 대비 부채 비율을 줄이십시오.

소득 대비 부채 비율을 낮추면 돈을 절약하고 신용 점수를 높일 수 있습니다. 부채가 적으면 재정 관리가 더 쉽고 잠재적인 재난을 피할 수 있습니다. 다음은 소득 대비 부채 비율을 낮추는 데 도움이 되는 6가지 팁입니다.

1. 예산을 세우고 그것을 지키십시오. 이렇게 하면 돈이 어디로 가는지 추적하고 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출하고 있지 않은지 확인하는 데 도움이 됩니다.
2. HELOC 또는 저금리 신용 카드를 받으십시오. 이것은 부채의 일부를 상환하고 저축을 더 쉽게 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.
3. 비상금에 돈을 넣어두세요. 급하게 더 많은 현금이 필요할 때 도움이 될 것입니다.
4. 두 번째 직장을 구하십시오. 이렇게 하면 비상 현금 준비금을 마련하고 정기적인 수입이 월 지출을 충당하기에 충분한지 확인하는 데 도움이 됩니다.
5. 소규모 사업을 시작하십시오. 이렇게 하면 현금 보유량을 늘리고 수입보다 지출을 줄이는 데 도움이 됩니다.
6. Alwsys는 신용 카드 및 대출에 대한 최고의 이자율을 검색합니다. 이렇게 하면 월 지불액을 낮추고 장기적으로 비용을 절약할 수 있습니다.

자영업을 위한 DTI 계산

• 평균 소득 - $10000
• 자동차 대출 지불 – $1000
• 기타 부채 – $500
• 주택 융자 지불 – $2000
• 총 월별 부채 상환액 – ($1000+ $500 + $2000) = $3500
• DTI – $3500/$10000 – 급여 공제 30%
• DTI 비율 – 50%(43% 이상)

6. 보증인이 있는지 확인

자영업을 할 때 모기지를 받기가 어려울 수 있습니다. 승인 가능성을 높이는 한 가지 방법은 보증인을 두는 것입니다. 보증인은 모기지 지불을 할 수 없을 경우 모기지 지불에 대한 책임을 지는 데 동의하는 사람입니다. 이것은 친구나 가족이 될 수 있으며 비상시에 믿을 수 있는 사람이 있는 것이 중요합니다.

보증인은 모기지론에 대한 법적 책임이 있으므로 재정적으로 안정적이고 신용 점수가 좋은 사람을 선택하는 것이 중요합니다. 또한 귀하와 보증인 모두 귀하가 지불을 불이행할 경우 잠재적으로 지불해야 하는 금액을 포함하여 계약 조건을 완전히 이해하고 있는지 확인해야 합니다. 보증인이 없으면 대신 공동 서명자를 사용하는 것이 좋습니다. 공동 서명자는 귀하가 지불을 할 수 없는 경우 대출에 대한 책임을 지는 데 동의하는 사람입니다.

마무리

자영업은 장단점이 있습니다. 자신의 시간을 정하고 수입을 통제할 수 있으며 비즈니스 운영 방식에 있어 창의적일 수 있습니다. 하지만 장미가 전부는 아닙니다. 자영업은 모기지 승인과 관련하여 많은 스트레스를 유발할 수 있습니다.

자영업 모기지 신청이 거절되는 것은 인신공격처럼 느껴질 수 있습니다. 집을 사는 꿈을 포기하고 싶겠지만 절망하지 마십시오. 주택 시장의 문을 여는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

첫째, 주택 융자 신청이 거절된 것이 반드시 귀하의 신용도나 모기지 융자 능력을 반영하는 것은 아니라는 점을 기억하십시오. 귀하의 대출 기관은 단순히 과도하게 확장되었거나 귀하의 필요에 적합한 상품이 없을 수 있습니다.

기꺼이 당신과 함께 일할 다른 대출 기관이 있습니다. 현재 은행이나 신용 조합과 모기지 상품에 대해 이야기하는 것으로 시작하십시오. 그들이 당신을 도울 수 없다면 다양한 대출 기관과 상품에 접근할 수 있는 모기지 브로커에게 연락해 보십시오.

마지막으로, 주택 소유의 꿈을 포기하지 마십시오.