これらの8つのツールを使用すると、クレジットスコアを簡単に確認できます

公開: 2021-11-22

信用スコアをチェックするという単純な行為が、信用を向上させる良い方法であることをご存知ですか?

はい、理由もなくクレジットスコアの低下に気付いた場合、詐欺またはエラーを意味する可能性があるためです. これについて十分に早い段階で知っておくと、時間内に解決するのに役立ちます. そうすれば、クレジットスコアを確認しない 54% の成人よりも優れています。

今日では、金融生活で最も重要なスコアの 1 つであるクレジットスコアを簡単に確認できます。住宅ローン、自動車ローン、またはその他のローンを申し込む前に、クレジットスコアを十分に理解しておく必要があります。このようにして、そのようなローンの資格があるかどうか、および適用される金利がわかります。つまり、クレジットスコアは、あなたの信用度を示しています。

クレジットスコアとは何ですか？

これは通常 300 ～ 850 の範囲の 3 桁の数字で、クレジットファイルの履歴の分析から得られます。この数字により、貸し手は、あなたがローンをどれだけ簡単に返済できるか、またはあなたにお金を貸すことがどれほど危険であるかを知ることができます. クレジットスコアを取得するには、ローンの返済にかかる時間、支払い履歴、過去のクレジットアカウント、クレジット履歴の長さなど、いくつかの要因が考慮されます。

信用度が高いほど、貸し手がお金を貸してくれる可能性が高くなります。一方、信用スコアが低い場合、ローンや住宅ローンが承認されない可能性があり、承認されたとしても、より高い利息を支払うことになります。クレジットスコアは、あなただけでなく、雇用主、家主、保険会社にとっても重要です。

スコアの範囲は、計算に使用するモデルと使用する信用調査機関によって異なります。一般的に使用されるモデルは 2 つあります。FICO モデルと VantageScore モデルです。ここでも、Experian、Equifax、および Transunion の 3 つの信用調査会社が使用されています。ほとんどの貸し手は、FICO モデルの使用を好みます。少なくとも最大 90% が、FICO モデルに基づいて融資を決定しています。

両方のモデルには多くの類似点があります。たとえば、スコアの範囲は両方とも 300 ～ 850 です。繰り返しになりますが、支払い履歴は、両方のモデルでスコアを決定する上で最も影響力のある要素です。それらの違いは、信用スコアの重み付けとランク付けの方法にあります。

クレジットスコアはどのように計算されますか?

クレジットスコアを計算するために、クレジットスコアリングモデル (FICO および VantageScore) は、クレジットプロファイルに関連するいくつかの異なる要素を使用します。 1989 年に、Fair Isaac Corporation が貸し手向けの FICO スコアリングモデルを開始し、3 つの主要な消費者信用調査機関が 2006 年に VantageScore モデルを導入しました。そのため、スコアが多少異なる場合があります。

FICO がスコアを計算する際に考慮する要素は次のとおりです。

クレジット履歴の長さ:これはクレジットを持っていた時間の長さで、合計スコアに約 15% 加算されます。
支払い履歴: これは、過去のクレジットアカウントを期限どおりに支払ったかどうかを示し、スコアに約 35% を追加します。
クレジットミックス:さまざまなクレジット商品で、分割払いローン、クレジットカード、金融会社、住宅ローンなどが含まれます。この要素はスコアの 10% を占めます。
未払い額:現在使用しているクレジットとローンの合計額と利用率を比較したもの。率は、使用している利用可能なクレジットの量に基づいており、合計クレジットスコアに 30% を与えます。
新規クレジット:これは、新規クレジット口座を開設して申請する頻度を意味します。それはあなたのクレジットスコアの残りの10％を占めています.

VantageScore モデルを使用するビューローの場合、これはスコアを取得するために考慮されるものです。

非常に影響力がある:支払い履歴は、スコアに最も影響を与える側面です。
非常に影響力がある:使用される与信限度額のパーセンテージは、彼らが次に考慮することです。
非常に影響力がある:年齢とクレジットの種類は、その他の非常に影響力のある要因です。
中程度の影響力:これは、追加された総残高と負債の場所です。
影響力が少ない:あなたの利用可能なクレジットは、彼らが考える影響力の少ないものの 1 つです。
影響力が少ない:影響力が少ないと彼らが考えるもう 1 つのことは、最近の信用行動と問い合わせです。

では、どれをチェックすればよいのでしょうか。どちらも重要で、自分のクレジットスコアを知りたいときは両方をチェックするとよいでしょう。これは、潜在的な貸し手が何を使用するかわからないためです。スコアを正確に把握するには、両方のモデルを使用するのが最善の方法です。また、クレジットスコアの確認も無料ですので、ぜひご利用ください。それはあなたの財政についてより良い決定を下すのに役立ちます.

多くの人が誤って信じているように、クレジットスコアを確認してもスコアに悪影響はありません。スコアに悪影響を及ぼさないその他の要因としては、人種、年齢、収入、婚姻状況、退職金残高、宗教、住宅資産、国籍、純資産、学歴、性別、所属政党、職歴、職業、居住地、雇用主、等または総資産。これらはすべて誤解です。多くの利点があるため、スコアを常に監視してください。

では、どのようにチェックしますか？役立つツールはありますか？

テクノロジーのおかげで、クレジットスコアを追跡、監視、簡単に確認できるツールが手に入りました。ここでは、信用を維持するのに役立つ 8 つのツールを紹介します。

エクスペリアン

このツールは、信用プロファイルの変化を監視する 3 つの主要な信用調査機関の 1 つである組織 Experian から提供されています。彼らは、世界中のクライアントのために、信用の健全性、分析ツール、信用報告書、および消費者サービスの変化に関するアドバイスを提供します。

Experian はアイルランドのダブリンに本社を置き、アプリの無料版と有料版を提供しています。 Creditworks Basic と呼ばれる無料版では、Experian の信用報告書と FICO スコアが月に 1 回表示されます。 Creditworks Premium と呼ばれる有料版では、クレジット監視を含む完全なパッケージが提供されます。

最高の機能: Experian 信用報告書の情報に基づいて 30 日ごとに更新される毎月の FICO スコアを取得します。

エクイファックス

このツールは、世界中に何百万もの顧客を持つ主要なクレジットデータプロバイダーの 1 つである Equifax から提供されています。ジョージア州アトランタに本社を置く Equifax は、世界中のさまざまな国にオフィスを持ち、世界中の信用調査に使用されています。このツールを使用すると、毎年無料の年次信用報告書を取得できます。無料から月額14.94ドルまでの範囲の他のプランがあります.

Equifax では、毎週 3 つの主要な信用調査機関のそれぞれから無料の信用レポートにアクセスできます。 3 か月に 1 回、またはレポートに新しい情報が追加されたときに、信用レポートにアクセスできます。

最高の機能: ビジネスクレジットエクスプレスとして知られるサービスを通じて、Equifax を使用してビジネスのクレジットスコアを確認することもできます。

追跡

Chase は、Chase Credit Journey と呼ばれるスコアを支援する無料のツールを提供しています。このツールを使用すると、データが侵害されたり、ダーク Web で公開されたりした場合に通知され、身元と信用を保護するためのアラートを受け取ることができます。

Chase ツールは、信用を築き維持するために使用できる洞察も提供します。ツールにアクセスするには、Chase オンラインアカウントにログインする必要があります。ホームページにクレジットスコアが目立つように表示されます。 Chase Credit Journey の無料スコアは毎週更新されます。 Chase から得られるスコアは、TransUnion による VantageScore 3.0 です。

最高の機能:個人情報の盗難を無料で保護します。

クレジットワイズ

Creditwise は、Capital One が提供するクレジットを追跡するために使用できる無料のツールです。このツールにアクセスする前に、Capital One の顧客である必要はありません。トランユニオンを通じて、毎月の推奨チェックよりも優れた週単位のクレジットスコアを提供するユニークなサービスです。

このツールを使用すると、スコアを改善できるさまざまなシナリオをテストするために使用できるクレジットシミュレーターツールも取得できます。

Creditwise では、TransUnion 信用報告書の情報に基づいて、毎週 VantageScore 信用スコアが提供されます。これは FICO スコアではありませんが、理想的ではありませんが、信用寿命の概要を把握できるので、何もないよりはましです。

最高の機能: 彼らはあなたの信用スコアと信用報告書を監視することにのみ焦点を当てています.

信用カルマ

Credit Karma は、クレジットのみに焦点を当てた無料のツールです。このツールは、クレジットの利用率、クレジットアカウントの年齢などを取得するのに役立ちます。また、前向きな変化をどこでどのように行うべきかについてのアドバイスも得られます。これらのポジティブな変化はあなたのスコアを押し上げ、それを下げるのを避けるためのいくつかの方法を教えてくれます。

Credit Karma は、3 つの信用調査機関のうち 2 つ、Equifax および Transunion と連携して、無料の信用スコアと信用レポートを提供します。 VantageScore 3.0 スコアリングモデルを使用してクレジットスコアを計算します。

最高の機能:このアプリは、信用紛争ツールと信用承認の見積もりも利用できるようにします。

クレジットごま

このツールには、無料と有料の両方のバリエーションがあります。無料の機能を使用すると、毎月のクレジットスコア監視の更新を取得できます。それに比べて、有料メンバーシップでは、24 時間年中無休のライブサポート、ID 盗難の監視、より頻繁なクレジットスコアなどの追加ツールが提供されます。 Credit Sesame を使用すると、Transunion から VantageScore に直接アクセスできます。

クレジットの目標とプロファイルに基づいて、パーソナライズされたヒントを提供します。このツールを使用して手数料と利息を多く支払う場合、支払いを減らすために使用できるオプションがあります。このアプリは、プロファイルが危険にさらされた場合に備えて、信用監視とセキュリティアラートも提供します。

最大の特徴: クレジットセサミには、ドキュメントと弁護士費用をカバーする 50,000 ドルの個人情報盗難保険があります。

エトマネー

これは、クレジットスコアを無料で確認するために使用できるもう 1 つの無料ツールです。 Etmoney を使用して、スコアの良さを知り、洞察を得て、スコアに一致するローンオファーのロックを解除し、スコアを 30 秒で確認できます。アプリに名前を追加し、携帯電話番号を確認するだけで、レポートの準備が整います。

このツールは、インド最大の統合個人金融プラットフォームから提供され、信用調査会社の Experian と連携しています。 Android アプリを使用してクレジットスコアを確認することもできます。

最高の機能: 携帯電話番号と名前だけでスコアを取得できます。

クリアスコア

ClearScore を使用すると、ID 保護を無料で利用でき、クレジットスコアを無料で確認できます。また、クレジットカードやローンのお得な情報を見つけたり、申請する前に受け入れられる可能性を確認したりすることもできます。このようにして、クレジットを申請するときに貸し手が何を見るかを知ることができます。

登録時期に応じて、クレジットスコアが毎月更新されます。タイムライン機能を使用して、時間の経過とともにスコアがどれだけ発展したかを確認することもできます.

最高の機能: レポートには、スコア、クレジットアカウントの詳細などの詳細が表示されます。

クレジットスコアに影響を与える可能性のあるもの

上記のツールを使用すると、いつでもクレジットスコアを簡単に確認できます。スコアを頻繁にチェックすることは、財務生活をよりよく管理するのに役立つため、非常に重要です。多くの人は、クレジットスコアをチェックするとスコアが下がるという誤った信念のために、チェックしません. 逆に点数チェックはソフトプルなので、点数に悪影響はありません。ここでは、クレジットスコアに影響を与える可能性があるものをいくつか紹介します。

クレジットの未返済または延滞。一度でもクレジットの支払いを怠ると、スコアに大きな影響を与えます。
学生ローン、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカード、その他のクレジット商品など、クレジットアカウントの多様なポートフォリオの適切な組み合わせがスコアに影響します。さまざまなクレジット商品がスコアを上げており、さまざまなクレジットをうまく管理できることを示しています。
現在使用しているリボルビングクレジットの合計額を、すべてのリボルビングクレジット制限の合計で割ります。比率は、あなたが借りている金額の良いアイデアを提供します。
開設した新しいアカウントの数と、アカウントに対する難しい問い合わせの数は、スコアに影響するその他の要因です。新しいクレジットアカウントが多すぎるとリスクがあるため、スコアが低くなります。
最も古いクレジットアカウントの年齢、最新のクレジットアカウントの年齢、およびすべてのアカウントの平均年齢は、クレジットアカウントを保持している期間を示すために使用されます。
クレジットの使用率を低く保つとクレジットスコアが向上しますが、使用率が高いとクレジットスコアに悪影響が及びます。
短期間に複数のローンを申し込んだ場合も、スコアに影響します。

クレジットスコアをオンラインで確認する際の注意事項

自分でできる最善のことの 1 つは、自分のクレジットスコアを知ることです。良好なクレジットスコアは経済的安定に不可欠であり、重要な経済的決定を下す前にスコアを知る必要があります。上記のツールを使用して、3 つの主要な信用調査機関から無料でスコアを取得できます。

クレジットスコアを頻繁に確認することは良いことですが、特にオンラインで確認する場合は注意が必要です。クレジットスコアの確認に役立つと主張する、オンラインで表示するすべての Web サイトに詳細を掲載するべきではありません。知らず知らずのうちに、ハッカーや ID 泥棒の手に財務情報を渡してしまう可能性があります。

この記事に記載されているような、承認され、認識されているツールを使用してください。