Perché i social media sono complessi per i servizi finanziari

Ecco una domanda interessante, con le scuse se non hai familiarità con il riferimento alla pillola rossa/blu: strategicamente, è meglio prendere la pillola rossa e accettare il rischio, a volte in grandi quantità, per essere pertinenti e disponibili per i clienti negli spazi dove trascorrono il tempo o prendono la pillola blu e rimangono al sicuro e senza rischi e perdono l'opportunità di rafforzare i legami con i clienti?

È una scelta difficile, a dire il vero, che devono affrontare molti marchi negli spazi regolamentati. Se si sceglie di non accettare il rischio, un altro marchio potrebbe intervenire. Non c'è una risposta chiara, ma ci sono variabili che determinano il motivo per cui è difficile per alcuni settori - esamineremo i servizi finanziari in questo post - superare il sfide normative, sulla privacy e legali e dire di sì all'opportunità. Queste sono intuizioni che abbiamo raccolto da anni di lavoro con i migliori marchi nel settore dei servizi finanziari , in particolare nei piani di compensazione bancaria personale, pensionistica e azionaria.

Cosa rende il marketing e la governance dei social media più complessi per i servizi finanziari?

Ci sono cinque variabili chiave che rendono il marketing e la governance dei social media più complessi per i marketer di servizi finanziari.

1. Non sempre un rapporto diretto con il cliente

Quando un dipendente si iscrive a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, le sue informazioni vengono ovviamente condivise con il fornitore di servizi. Tuttavia, i dati e le informazioni condivise potrebbero non includere informazioni di contatto non essenziali, inclusi numeri di telefono o indirizzi e-mail personali. Poiché l'importanza dei dati di prima parte continua a crescere, questo è un punto cieco per un programma di social media e può ostacolare i piani strategici.

Un sondaggio condotto da KPMG ha rilevato che il 46% dei dirigenti dei servizi finanziari vede la privacy e la sicurezza dei dati come la sfida più grande quando si tratta di social media. Con la quantità di informazioni finanziarie sensibili condivise sui social media, le violazioni dei dati possono avere gravi conseguenze per le società di servizi finanziari e i loro clienti.

2. Intermediari, spesso sotto forma di datore di lavoro

Questo dovrebbe forse essere posizionato come una relazione causa/effetto. Contrattualmente, molte volte ai piani pensionistici è consentito solo un contatto diretto limitato con i membri del piano. Invece, i datori di lavoro richiedono che la comunicazione sia instradata attraverso i propri benefit interni o i team di comunicazione delle risorse umane. Ciò può significare che i programmi di social media sui social network pubblici, come TikTok o LinkedIn, necessitano di uno stretto coordinamento con i datori di lavoro. Il targeting degli annunci su LinkedIn, ad esempio, per i dipendenti di un'azienda specifica potrebbe essere considerato vietato. E data la necessità di una conoscenza approfondita di molti contenuti di servizi finanziari, essere in grado di indirizzare il contenuto giusto al pubblico giusto non è solo sulla rilevanza contestuale. Riguarda anche la conformità alle normative.

3. Vigilanza regolamentare

Secondo un sondaggio condotto da Hootsuite, il 42% dei marketer di servizi finanziari ha citato la conformità normativa come la sfida più grande quando si tratta di social media. Ciò non sorprende, date le rigide normative e linee guida che governano il settore dei servizi finanziari.

In tutti i casi, indipendentemente dal fatto che un cliente faccia parte o meno di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, i fornitori sono comunque ritenuti responsabili rispetto agli standard normativi e alla conformità.

Ci sono variabili che influiscono sull'impatto di questo sulla strategia dei social media, ma in alcuni casi potrebbe significare che un organismo di regolamentazione (come la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti, alias SEC) deve rivedere e approvare contenuti e copie prima che vengano utilizzati in un campagna. Questo può certamente rendere la costruzione della comunità e il coinvolgimento meno personali e proattivi.

I due principali organismi di regolamentazione che forniscono indicazioni sull'uso dei social media nel settore dei servizi finanziari sono:

• FINRA: Il cane da guardia dei servizi finanziari descrive ancora i social media come un "nuovo mezzo". Molte delle sue raccomandazioni sono state pubblicate per la prima volta nel 2011 e non riflettono la realtà delle piattaforme e delle esigenze odierne.
• SEC: La maggior parte della supervisione normativa della SEC sui social media è rivolta a consulenti di investimento registrati e pianificatori pensionistici.

Oltre a questi organismi di regolamentazione, anche i singoli stati possono avere le proprie normative relative all'uso dei social media da parte delle società di servizi finanziari. È importante che le società di servizi finanziari siano a conoscenza di queste normative e le rispettino al fine di evitare potenziali multe, sanzioni o problemi legali.

4. Requisiti di conservazione

Quando un fornitore di un piano sanitario o di un piano pensionistico si impegna con un membro online, proprio come in qualsiasi altro canale, spesso ci sono requisiti per conservare la comunicazione. Esistono strumenti che lo automatizzano come ArchiveSocial . Ma nessun fornitore di servizi finanziari dovrebbe intraprendere una strategia sui social media senza prima stabilire la necessità di fidelizzazione, poiché può essere impossibile colmare le lacune dopo il fatto.

5. Istruzione vs risposta diretta

Il risultato di questa costellazione di questioni significa che, per molte istituzioni di servizi finanziari, i loro programmi sui social media si concentrano più sull'istruzione generale che sulla risposta diretta. I loro canali si concentrano principalmente sulla condivisione di contenuti educativi che aiutano il loro pubblico a conoscere concetti finanziari, come investimenti, pianificazione della pensione e budget.

Le società di servizi finanziari possono anche condividere informazioni sulle tendenze del mercato, inclusi commenti sull'andamento delle azioni, notizie economiche e analisi dei dati finanziari. Inoltre, gli aggiornamenti aziendali e il semplice affermarsi come leader di pensiero sono forme di pubblicazione meno rischiose.

Andare avanti nello spazio dei servizi finanziari

Per i servizi finanziari, il successo sui social media può essere conquistato con difficoltà. Può richiedere una profonda integrazione tra le divisioni e l'implementazione di strumenti specifici volti a proteggere il consumatore e le sue informazioni.

Se operi nel settore dei servizi finanziari, come riesci a portare avanti i tuoi programmi sociali e perseguire i tuoi obiettivi? Sei un marchio di pillole rosse o un marchio di pillole blu? Condividi i tuoi pensieri con noi su Twitter.