È possibile ottenere un prestito personale con un punteggio di 550? Come fare e alternative

Se hai un punteggio di 550, ti starai chiedendo: è possibile ottenere un prestito personale con un punteggio di 550? La risposta è sì, puoi ottenere un prestito personale con un punteggio di 550, anche se quel punteggio è considerato scarso nella classifica FICO. Tuttavia, il tasso di interesse sul tuo prestito sarà quasi sicuramente più alto che se avessi un punteggio di credito migliore. Inoltre, probabilmente non sarai in grado di qualificarti per una grande quantità di denaro.

Qualificarsi per un prestito con uno scarso punteggio di credito potrebbe non essere la cosa più facile da ottenere, ma ci sono alcune cose che puoi fare per migliorare le tue probabilità. Puoi chiedere a qualcuno di essere il tuo co-firmatario o cercare istituti di credito che offrono prestiti per un punteggio di credito basso. E se non hai fretta, migliorare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito è sicuramente la strategia migliore.

Punteggio di credito: l'incubo del consumatore

Prima di iniziare a discutere di tutti gli aspetti tecnici per ottenere un prestito con un punteggio di 550, daremo una rapida occhiata alla differenza tra punteggi di credito buoni e cattivi.

Un punteggio di credito è un numero che gli istituti di credito utilizzano per valutare quanto è probabile che vengano rimborsati in tempo se ti danno un prestito. Più alto è il tuo punteggio, più è probabile che tu rimborsi il prestito e, quindi, più basso sarà il tuo tasso di interesse. Un buon punteggio di credito dipende dal sistema di punteggio utilizzato, ma generalmente un punteggio di 680 o superiore è considerato buono. Un punteggio di 750 o superiore è considerato eccellente. D'altra parte, i punteggi inferiori a 620 sono considerati scarsi.

Quindi, se la tua domanda è: "550 è un buon punteggio di credito?" la risposta è no, purtroppo non lo è. Anche se sarai ancora in grado di ottenere un prestito per un punteggio di 550, probabilmente dovrai pagare un tasso di interesse più alto o qualificarti per una quantità di denaro inferiore, o entrambi.

Ci sono molte ragioni per cui qualcuno potrebbe avere un punteggio di credito negativo. Uno dei motivi più comuni è il mancato o ritardato pagamento delle bollette. Ciò può essere dovuto a difficoltà finanziarie, ma può anche essere semplicemente una svista.

Un altro motivo per avere un punteggio di credito negativo è l'utilizzo eccessivo del credito disponibile, che può dare l'impressione che tu stia lottando per gestire le tue finanze. Inoltre, avere molti debiti può anche portare a un punteggio di credito inferiore.

Mentre l'impatto degli elementi negativi sul tuo punteggio di credito diminuirà nel tempo man mano che migliorerai il rapporto di utilizzo del credito e inizi a effettuare pagamenti regolari, la maggior parte di questi elementi rimarranno nei tuoi rapporti di credito per mesi, persino anni. Quindi, se vuoi aumentare il tuo punteggio di credito di 550 prima di ottenere un prestito, dovresti iniziare a lavorarci il prima possibile poiché potresti dover aspettare i risultati per un po'.

Ottenere un prestito con un punteggio di credito di 550 - Suggerimenti e alternative

Se aumentare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito personale non è un'opzione perché hai poco tempo, ci sono alcune strategie che possono aiutarti a ottenere un prestito con crediti inesigibili.

Prestiti garantiti

Un prestito garantito è un tipo di prestito in cui il mutuatario utilizza un bene, come la propria casa o auto, per garantire il prestito. Ciò significa che se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore può sequestrare l'attività per recuperare le perdite.

Per i mutuatari che cercano un prestito personale con un punteggio di credito di 550, questa potrebbe essere una buona opzione, ma ci sono alcune cose da considerare prima di stipulare un prestito garantito. In primo luogo, devi avere una risorsa da mettere in garanzia. In secondo luogo, devi decidere se sei a tuo agio con l'idea di perdere quel bene se non puoi rimborsare il prestito. In generale, per molti mutuatari, i tassi di interesse più bassi e i pagamenti mensili di un prestito garantito possono valere il rischio.

Prestito chirografario con un cofirmatario

Se hai un punteggio di 550 crediti, potresti comunque essere in grado di ottenere un prestito utilizzando un cofirmatario. Richiedere un prestito personale non garantito con un co-firmatario ti consente di utilizzare l'alto punteggio di credito di qualcun altro per aumentare le tue possibilità di approvazione.

I prestiti non garantiti con un punteggio di credito di 550 non sono facili da trovare, quindi dovrai prima trovare un prestatore che offra prestiti con un'opzione di co-firmatario. Il co-firmatario promette di rimborsare il prestito se non puoi.

Carta di credito

Un'altra cosa che puoi fare è richiedere una carta di credito per i mutuatari con cattivi punteggi di credito. Non è sicuramente l'opzione più conveniente perché quei prodotti di credito hanno un aprile alto.

Tuttavia, le rate mensili potrebbero essere inferiori a quelle che dovresti fare con alcuni prestiti personali. Inoltre, alcuni istituti di credito online offrono carte di credito per un punteggio di 550 con un TAEG di introduzione dello 0%, che è una buona soluzione se sei in grado di pagare il tuo debito prima della fine del periodo di introduzione.

Prestito buste paga

Questa è un'opzione insolita ma praticabile per ottenere un prestito personale con un punteggio di 550 crediti. In sostanza, con questo prestito, prendi in prestito denaro da te stesso ottenendo un anticipo sulla tua busta paga. In questo modo eviterai di pagare tassi di interesse elevati.

Dove cercare un prestito personale con un punteggio di credito di 550

Acquistare le migliori condizioni di prestito è ancora più importante per i potenziali mutuatari con punteggi di credito bassi rispetto a quelli con rapporti di credito stellari. Ecco alcune istituzioni finanziarie di cui dovresti controllare l'offerta.

Prestatori in linea

Alcuni istituti di credito online si sono specializzati nell'offrire prestiti personali per un punteggio di 550 crediti. I loro requisiti di prestito sono spesso più facili da soddisfare rispetto a quelli delle banche normali, quindi questa potrebbe essere una soluzione praticabile per te.

cooperative di credito

Un altro istituto finanziario a cui puoi rivolgerti per un prestito personale è una cooperativa di credito. Le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro di proprietà dei membri che spesso offrono tassi e condizioni migliori rispetto alle banche tradizionali. Potresti essere in grado di ottenere un prestito da una cooperativa di credito anche se il tuo punteggio di credito è inferiore a 550. Questo perché le cooperative di credito sono più aperte alle esigenze dei loro membri. Tuttavia, devi prima diventare un membro dando un contributo o trovando una cooperativa di credito che ti accetti.

Banche Comunitarie

Il prossimo posto in cui è possibile richiedere informazioni su un prestito personale con punteggio di credito di 550 è una banca comunitaria. Analogamente alle cooperative di credito, le banche comunitarie spesso hanno offerte migliori per i loro membri rispetto alle banche tradizionali. Puoi parlare con il rappresentante della tua banca e vedere cosa possono offrirti.

Alternative a un prestito personale inesigibile

Un'alternativa comune ai prestiti inesigibili è prendere in prestito denaro da un familiare o da un amico, soprattutto se stai cercando di prendere in prestito un importo inferiore. Questa potrebbe essere un'opzione più economica rispetto a un prestito tradizionale da una banca. Potresti anche essere in grado di negoziare termini di rimborso più flessibili.

Sul lato negativo, prendere in prestito denaro da persone che conosci può mettere a dura prova la tua relazione. Se non sei in grado di rimborsare il prestito, potresti danneggiare la tua relazione in modo irreparabile.

A volte, ottenere prestiti con un punteggio di 550 significa scavare più a fondo per le alternative. Ad esempio, puoi esaminare i programmi di assistenza senza scopo di lucro o del governo per vedere se sei idoneo per qualsiasi aiuto. Questi programmi potrebbero non offrirti un prestito o assistenza in contanti diretta, ma potrebbero aiutarti a ridurre le tue spese.

Cosa evitare quando si richiede un prestito con credito inesigibile

Molti istituti di credito online offrono prodotti finanziari che puoi ottenere rapidamente e senza requisiti di prestito elevati da raggiungere. Tuttavia, questi prodotti finanziari sono spesso rischiosi e dovrebbero essere la tua ultima risorsa.

Prestiti di giorno di paga per punteggi di credito bassi

Se stai cercando un prestito personale con un punteggio di 550, un prestito con anticipo sullo stipendio dovrebbe essere l'ultima opzione da considerare.

Alcuni istituti di credito online offrono prestiti di giorno di paga facili da ottenere perché non richiedono alcun punteggio di credito o altri criteri per soddisfare. Tuttavia, i prestiti di giorno di paga possono essere un'opzione molto costosa a causa delle loro commissioni esorbitanti e del breve periodo di rimborso.

Alcuni mutuatari si trovano in una situazione in cui possono permettersi solo di coprire gli interessi ogni mese, aumentando ulteriormente il costo complessivo del prestito. Se stai considerando un prestito con anticipo sullo stipendio, assicurati di valutare tutte le tue opzioni prima di prendere una decisione.

Linee di credito

Una linea di credito è un ottimo modo per accedere ai fondi quando ne hai bisogno, fino a un limite approvato. Questo può essere utile per una serie di scopi, come apportare miglioramenti a casa, pagare spese impreviste o consolidare il debito.

A differenza dei prestiti personali, con le linee di credito si pagano gli interessi solo sul denaro effettivamente utilizzato. I prestatori online offrono linee di credito per i mutuatari che cercano prestiti personali con un punteggio di credito di 550 o inferiore.

Tuttavia, questi prodotti finanziari hanno un aprile ripido. Inoltre, i prestatori di solito addebitano una commissione di origine e una quota annuale, rendendo il costo totale di una linea di credito ancora più alto.

Linea di fondo

È certamente possibile ottenere un prestito personale con un punteggio di credito negativo, ma probabilmente avrà alcuni svantaggi.

Per uno, potresti dover pagare un tasso di interesse più alto rispetto a qualcuno con un punteggio di credito migliore. Inoltre, potresti essere in grado di qualificarti solo per un importo di prestito inferiore.

Tuttavia, ci sono ancora opzioni là fuori per chi ha un credito tutt'altro che perfetto. Assicurati solo di fare le tue ricerche e confrontare le offerte prima di richiedere prestiti per un punteggio di credito di 550 o meno.