Come trovare e aprire il conto bancario giusto per la tua piccola impresa

Hai deciso di aprire un conto bancario aziendale. Congratulazioni per aver fatto una mossa intelligente che può farti risparmiare tempo e ridurre la tua responsabilità personale durante la gestione di una piccola impresa.

Per alcuni imprenditori, prendere la decisione di passare al business banking è il passo difficile. Per altri, è sapere cosa fare una volta che hai deciso! Se stai ancora rimuginando sulla decisione, può aiutarti a capire le differenze tra servizi bancari personali e aziendali e quando puoi farla franca usando i tuoi conti bancari personali.

Una volta che hai deciso che è il momento, queste linee guida dettagliate ti mostreranno come aprire un conto bancario aziendale:

1. Conosci le tue esigenze

Fai sapere al mondo che vuoi aprire un conto bancario aziendale e potresti trovarti inondato di offerte. Certo, non sono tutti uguali. Quindi, come puoi ordinarli e scegliere i servizi bancari aziendali adatti a te? Inizia con questi suggerimenti:

Non pagare per gli extra

Quando si tratta di business banking, alcuni vantaggi e funzioni non sono opzionali, come la possibilità di effettuare depositi, pagare bollette e ricevere un buon servizio clienti. Ma hai davvero bisogno di supporto per bonifici, un sistema punto vendita (POS), servizi di scrittura di assegni, trasferimenti e transazioni di saldo illimitati e accesso a una linea di credito?

Tutte queste cose possono essere preziosi servizi aziendali che vuoi che la tua banca offra. Ma se non hai bisogno di quegli strumenti a questo punto dello sviluppo del tuo business, non dovresti pagare costi aggiuntivi per loro in questo momento.

Lascia spazio per crescere

Allo stesso tempo, non incasinarti scegliendo una banca adatta a te ora, ma limiterà le tue opzioni in seguito. Ciò significa guardare in che modo una banca si adatta alle tue esigenze non solo ora ma anche man mano che cresci.

L'esperta di finanza aziendale Imani Francies di FreeAdvice.com mette in evidenza le commissioni di transazione come esempio. Potresti non prevedere molte transazioni giornaliere in questo momento, ma se ti iscrivi con una banca che ha imposto limiti severi e costosi, potresti pentirti della tua scelta in seguito.

“Cerca eventuali limitazioni alle transazioni imposte dalla banca. Le banche possono limitare il numero di transazioni che possono essere registrate sul tuo conto in un solo giorno", ha affermato Francies. "In alternativa, potresti essere limitato a un certo numero di transazioni prima che ti venga addebitata una commissione per altre. Se normalmente disponi di una quantità elevata di transazioni, trovare un conto corrente aziendale che consenta transazioni illimitate può essere ottimo per ridurre al minimo i costi".

Francies suggerisce agli imprenditori di considerare anche i tassi di interesse, la filiale della banca e la disponibilità del bancomat, i saldi minimi del conto, eventuali offerte introduttive o promozionali e quanto sarà facile integrare il tuo sistema bancario con il software di contabilità, se lo usi ora o prevedi di farlo come tuo il business cresce.

Se intendi utilizzare i servizi commerciali del tuo conto bancario aziendale per elaborare le carte di credito, ti consigliamo di esaminare alcune altre considerazioni, secondo la US Small Business Administration. Questi includono:

• Il tasso di sconto o la percentuale delle spese bancarie per ciascuna transazione
• Commissioni di transazione o l'importo che ti verrà addebitato per ogni transazione con carta di credito
• Commissioni del servizio di verifica dell'indirizzo (AVS).
• Tariffe batch giornaliere ACH o l'importo che ti verrà addebitato ogni giorno quando saldi le transazioni con carta di credito
• Commissioni minime mensili o l'importo che ti verrà addebitato se la tua attività non raggiunge il numero minimo di transazioni richieste

Considera le commissioni, ma non sentirti limitato da esse

A proposito di tasse, preparati per loro. Il business banking spesso comporta commissioni che non vedi allegate al tuo conto bancario personale. È intelligente controllare almeno un paio di diverse opzioni bancarie e vedere come si confrontano le loro commissioni per i servizi aziendali.

Tuttavia, Rob Stephens, un CPA e fondatore di CFO Perspective, consiglia ai proprietari di piccole imprese di guardare oltre le commissioni, in particolare a due fattori: convenienza e reattività.

"Le commissioni bancarie sono minime rispetto alle altre spese operative", ha detto. “Non sopportare un servizio scadente perché hai cercato di risparmiare qualche dollaro in tasse. Il tuo tempo vale più di quanto tu possa mai risparmiare in tasse. La comodità può significare una filiale vicina, buone capacità di deposito remoto per i tuoi assegni, elaborazione rapida del prestito o solide opzioni di gestione del contante per i pagamenti con carta. Trova una banca o una cooperativa di credito in cui puoi sviluppare una relazione con il personale della filiale o un addetto ai prestiti che puoi contattare quando hai bisogno di aiuto.

2. Raccogli i tuoi documenti

La registrazione di un conto bancario personale è relativamente semplice e veloce. Ti verrà chiesto di fornire poco oltre la prova della tua identità e indirizzo.

L'apertura di un conto bancario aziendale, al contrario, richiede un po' più di documentazione e possono essere necessari diversi giorni per ottenere l'approvazione per il tuo account. Ciò significa che dovrai essere preparato e non dovresti aspettarti risultati immediati.

Ecco un elenco di controllo delle informazioni che la US Small Business Association suggerisce che dovresti essere pronto a mostrare:

• Il tuo numero di identificazione del datore di lavoro (EIN). È gratuito richiedere un EIN e non è lo stesso del tuo numero di previdenza sociale. Avrai anche bisogno di un EIN per pagare le tasse per la tua attività.
• Licenza commerciale della tua città, contea e/o stato
• Documenti di costituzione di impresa e accordi di proprietà
• Prova del reddito mensile

Cosa succede se ti manca uno o due articoli da quell'elenco? Se non hai, ad esempio, il tuo EIN o una licenza commerciale, potresti essere in grado di utilizzare i tuoi conti bancari personali per gestire la tua attività per ora. Tieni solo a mente che l'utilizzo dei servizi bancari aziendali offre importanti vantaggi, come la protezione finanziaria personale e la semplicità nella dichiarazione dei redditi. Quindi, sebbene il passaggio al business banking sia solitamente una buona idea, se hai bisogno di tempo per arrotondare i tuoi documenti, probabilmente puoi usare i tuoi conti personali per gestire la tua attività nel frattempo.

3. Fai acquisti

La tua prima domanda potrebbe essere come aprire un conto bancario aziendale. Il prossimo è di solito dove devo aprire il mio conto bancario aziendale ?

Non accontentarti automaticamente della tua banca attuale

La tua prima scelta potrebbe essere la più semplice, ma è la migliore? Hai già un rapporto instaurato con la banca che attualmente gestisce i tuoi fondi personali. Se offrono servizi alle imprese, potrebbe essere un passaggio facile.

Non essere troppo veloce per fare questo salto, avvertono gli esperti. Business e personal banking sono molto diversi e spesso i conti business addebitano commissioni più elevate, comprese sanzioni per transazioni eccessive o saldi che scendono al di sotto dei minimi.

Questo non vuol dire che la tua banca attuale sia necessariamente una cattiva scelta. In realtà è una buona idea parlare con qualcuno dei servizi bancari aziendali a tua disposizione. Puoi utilizzare quanto appreso come benchmark quando confronti altre banche, assicurandoti di scegliere quella con le migliori commissioni e i migliori servizi disponibili per le tue esigenze.

Pensa fuori dagli schemi

"Controlla sia con le banche che con le cooperative di credito", ha detto Rob Stephens. Stephens, un CPA e fondatore di CFO Perspective, ha affermato: “Le cooperative di credito continuano ad aumentare le proprie capacità di business banking. Spesso offrono tassi di prestito più bassi e tassi di deposito più elevati rispetto alle banche".

Jim Pendergast, vicepresidente senior di altLINE, una divisione di The Southern Bank Company, consiglia di valutare il servizio clienti che ottieni con ciascuna delle tue migliori scelte.

"Le migliori banche offriranno sempre un aiuto personale per la tua attività", ha affermato. “Considera, ad esempio, le volte in cui sei stato al telefono con una grande azienda, sperando di parlare con una persona reale ma non arrivando a quel punto dopo diverse ore al telefono. Le banche più piccole ti offrono affari molto più personalizzati".

Tuttavia, ha anche consigliato che le banche più grandi hanno più familiarità con le esigenze aziendali e dispongono di maggiori risorse, quindi potrebbero avere di più da offrirti.

Vai online

Mentre potresti pensare prima a opzioni concrete per le tue esigenze bancarie aziendali, puoi trovare anche un certo numero di banche online affidabili. E molti di loro offrono gli stessi servizi aziendali che puoi trovare presso una banca di persona vicino a te. L'unica differenza che potresti vedere è che farai domanda online ed eseguirai tutte le operazioni bancarie tramite il tuo computer, anziché presso la tua filiale locale.

Fai le tue ricerche e confronta i servizi, le commissioni e altro dalle banche online con le altre banche che hai esaminato. Potresti scoprire che le banche online offrono un po' di più, inclusi tassi di interesse più elevati e un accesso più conveniente, con commissioni più basse.

4. Separa le tue finanze

Indipendentemente dal fatto che la tua sia una startup nuova di zecca o un'attività secondaria che stai lentamente crescendo nel tempo, potresti aver mescolato i tuoi fondi personali con le entrate e le spese della tua attività mentre hai fatto decollare la tua attività. Se sei pronto per passare ai servizi bancari aziendali, prenditi il ​​tempo per separare i tuoi fondi aziendali e personali prima di aprire un conto aziendale.

Non è solo intelligente tenere conto dei soldi che hai investito. È anche molto importante ai fini fiscali. Se sei sottoposto a audit, non vuoi che l'IRS annoti una storia di mescolanza di finanze personali e aziendali. In effetti, potrebbe valere la pena parlare con un commercialista professionista, per assicurarti di separare i tuoi fondi completamente e nel modo giusto. Certo, questo ti costerà dei soldi ora, ma potresti essere contento di aver speso quei soldi se l'IRS decide di eseguire un audit lungo la strada.

Oltre a tenere registri dettagliati dei tuoi investimenti nella tua attività, del tuo reddito d'impresa e delle tue spese, potresti voler iniziare a utilizzare una carta di credito separata per quante più spese possibili. Anche se non sei pronto per richiedere e utilizzare una carta di credito aziendale, puoi tranquillamente utilizzare una carta di credito personale per le spese aziendali, purché segua alcune linee guida come l'utilizzo della carta solo per le spese aziendali legittime e il pagamento del saldo su volta.

5. Prenditi il ​​tuo tempo

Per quanto sia importante sfruttare i servizi bancari aziendali, piuttosto che utilizzare conti bancari personali per gestire la tua piccola impresa, è meglio procedere con cautela piuttosto che affrettarsi in una relazione bancaria che non ti servirà bene a lungo termine.

Parla con altri proprietari di piccole imprese che conosci, chiedendo quale banca usano per le loro attività, cosa gli piace di dove fanno banca e cosa vorrebbero sapere quando hanno aperto i loro conti. Confronta le tue opzioni, quindi fai la scelta migliore.

Cambiare account aziendale non è facile, anche se è certamente possibile. Dedica del tempo ora, fai ricerche approfondite e sarai sulla buona strada per una relazione bancaria che servirà te - e la tua attività in crescita - per gli anni a venire.