Controllare i punteggi di credito è facile con questi 8 strumenti

Sai che il semplice atto di controllare il tuo punteggio di credito è un buon modo per migliorare il tuo credito?

Sì, è perché potrebbe significare una frode o un errore se noti un calo del tuo punteggio di credito senza alcun motivo. Conoscerlo abbastanza presto ti aiuterà a risolverlo in tempo. In questo modo, sei migliore del 54% degli adulti che non controllano mai il proprio punteggio di credito.

Al giorno d'oggi, è facile controllare uno dei punteggi più importanti della tua vita finanziaria: il tuo punteggio di credito. È necessaria una buona conoscenza del tuo punteggio di credito prima di poter richiedere un mutuo, un prestito auto o qualsiasi altro prestito. In questo modo, saprai se hai diritto a tali prestiti e i tassi di interesse che verranno applicati. In breve, il tuo punteggio di credito mostra quanto sei degno di credito.

Cos'è un punteggio a crediti?

Questo è un numero di tre cifre che in genere va da 300 a 850, ed è ottenuto dall'analisi della cronologia dei tuoi file di credito. Questo numero darà agli istituti di credito un'idea di quanto facilmente puoi rimborsare i prestiti o di quanto sia rischioso prestarti denaro. Diversi fattori sono presi in considerazione per ottenere il tuo punteggio di credito, come il tempo necessario per rimborsare i prestiti, la cronologia dei pagamenti, il conto di credito passato, la durata della storia creditizia e altri.

Se hai un punteggio più alto sul tuo credito, la possibilità che i finanziatori accettino di darti denaro è alta. D'altra parte, se il tuo punteggio di credito è basso, potresti non essere approvato per un prestito o un mutuo e, anche se sei approvato, pagherai interessi più alti. Il tuo punteggio di credito non è importante solo per te, ma anche per il tuo datore di lavoro, il proprietario e le compagnie assicurative.

L'intervallo di punteggio varia a seconda del modello utilizzato per calcolarlo e anche dell'ufficio crediti utilizzato. Esistono due modelli tipicamente utilizzati: i modelli FICO e VantageScore. Ancora una volta, ci sono tre agenzie di credito in uso: Experian, Equifax e Transunion. La maggior parte dei finanziatori preferisce utilizzare il modello FICO. Almeno fino al 90% prende la decisione di prestito in base al modello FICO.

Entrambi i modelli hanno molte somiglianze. Ad esempio, l'intervallo di punteggio è compreso tra 300 e 850 in entrambi. Ancora una volta, la cronologia dei pagamenti è il fattore più influente nel determinare il tuo punteggio in entrambi i modelli. La differenza tra loro sta nel modo in cui pesano e classificano i tuoi punteggi di credito.

Come viene calcolato il punteggio di credito?

Per calcolare il tuo punteggio di credito, il modello di punteggio di credito (FICO e VantageScore) utilizza diversi fattori che sono rilevanti per il tuo profilo di credito. Nel 1989, la Fair Isaac Corporation ha avviato il modello di punteggio FICO per i prestatori, mentre le tre principali agenzie di credito al consumo hanno introdotto il modello VantageScore nel 2006. Usano metodi diversi per ottenere il tuo punteggio di credito. Ecco perché i punteggi possono variare leggermente.

Per FICO, questi sono i fattori che considerano nel calcolo del tuo punteggio:

• Durata della storia creditizia: questo è il periodo di tempo in cui hai avuto credito e aggiunge circa il 15% al ​​punteggio totale.
• Cronologia dei pagamenti : mostra se hai pagato in tempo i tuoi conti di credito passati e aggiunge circa il 35% al ​​punteggio.
• Mix di credito: questi sono i vari prodotti di credito che hai e include prestiti rateali, carte di credito, società finanziaria, mutui ipotecari e altro ancora. Questo fattore rappresenta il 10% del tuo punteggio.
• Importi dovuti: l'importo totale del credito e dei prestiti attualmente in uso rispetto al tasso di utilizzo. Il tasso si basa sulla quantità di credito disponibile che stai utilizzando e fornisce il 30% al punteggio di credito totale.
• Nuovo credito: indica la frequenza dei nuovi conti di credito che apri e richiedi. Costituisce il restante 10% del tuo punteggio di credito.

Per gli uffici che utilizzano il modello VantageScore, questo è ciò che considerano per ottenere il tuo punteggio.

• Estremamente influente: la tua cronologia dei pagamenti è l'aspetto più influente del tuo punteggio.
• Altamente influente: la percentuale del limite di credito utilizzato è la prossima cosa che considerano.
• Altamente influente: l'età e il tipo di credito sono altri fattori molto influenti.
• Moderatamente influente: qui è dove sono stati aggiunti i saldi totali e il debito che hai.
• Meno influente: il tuo credito disponibile è una delle cose meno influenti che considerano.
• Meno influente: un'altra cosa che considerano meno influente è il tuo recente comportamento e richieste di credito.

Quindi quale dovresti controllare? Entrambi sono importanti ed è bene controllarli entrambi quando si desidera conoscere il proprio punteggio di credito. Questo perché non sai cosa utilizzerà il tuo potenziale prestatore, quindi il modo migliore per avere una visione accurata del tuo punteggio è utilizzare entrambi i modelli. Inoltre, è gratuito controllare il tuo punteggio di credito, quindi vai avanti e usa i due. Ti aiuta a prendere decisioni migliori sulle tue finanze.

Come molte persone credono erroneamente, il controllo del tuo punteggio di credito non influirà negativamente sul tuo punteggio. Altre cose che non influiranno negativamente sul tuo punteggio sono razza, età, reddito, stato civile, saldo del conto pensionistico, religione, equità domestica, nazionalità, patrimonio netto, istruzione, sesso, affiliazione politica, storia lavorativa, occupazione, residenza, datore di lavoro, ecc. o attività totali. Queste sono tutte idee sbagliate. Monitora costantemente il tuo punteggio, poiché ha molti vantaggi.

Quindi come controlli? Ci sono strumenti che possono aiutare?

Grazie alla tecnologia, ora disponi di strumenti che ti aiuteranno a tracciare, monitorare e controllare facilmente il tuo punteggio di credito. Ecco otto strumenti che ti aiuteranno a rimanere aggiornato sul tuo credito.

Experiano

Questo strumento proviene dall'organizzazione Experian, una delle tre principali agenzie di credito che monitorano i cambiamenti nel tuo profilo di credito. Offrono consulenza sui cambiamenti nella salute del credito, strumenti analitici, rapporti di credito e servizi ai consumatori per i clienti di tutto il mondo.

Experian ha la sua sede centrale a Dublino, in Irlanda, e offre versioni gratuite e a pagamento della sua app. Con la loro versione gratuita, chiamata Creditworks Basic, vedrai il tuo rapporto di credito Experian e i punteggi FICO una volta al mese. Nella versione a pagamento, chiamata Creditworks Premium, ti verrà fornito un pacchetto completo che include il monitoraggio del credito.

Migliore caratteristica: ottieni il tuo punteggio FICO mensile che viene aggiornato ogni 30 giorni in base alle informazioni nel tuo rapporto di credito Experian.

Equifax

Questo strumento è di Equifax, uno dei principali fornitori di dati di credito in tutto il mondo con milioni di clienti. Con sede ad Atlanta, in Georgia, Equifax ha uffici in diversi paesi in tutto il mondo e viene utilizzato per la segnalazione del credito in tutto il mondo. Con questo strumento, riceverai ogni anno un rapporto di credito annuale gratuito. Hanno altri piani che vanno da gratis a $ 14,94 mensili.

Equifax ti dà accesso a rapporti di credito gratuiti da ciascuna delle tre principali agenzie di credito ogni settimana. Puoi accedere al tuo rapporto di credito una volta ogni tre mesi o quando qualcosa di nuovo è stato aggiunto al tuo rapporto.

Migliore caratteristica : puoi anche utilizzare Equifax per controllare il punteggio di credito di un'azienda attraverso i loro servizi noti come Business Credit Express.

Caccia

Chase offre uno strumento gratuito per aiutarti con il tuo punteggio chiamato Chase Credit Journey. Con questo strumento, riceverai una notifica se i tuoi dati vengono violati o esposti nel dark web e riceverai avvisi per aiutarti a proteggere la tua identità e il tuo credito.

Lo strumento Chase ti offre anche approfondimenti che puoi utilizzare per costruire e mantenere il tuo credito. Per accedere allo strumento, devi accedere al tuo account online Chase e vedrai il tuo punteggio di credito ben visibile sulla home page. Il punteggio gratuito su Chase Credit Journey viene aggiornato settimanalmente. Il punteggio che ottieni da Chase è il VantageScore 3.0 di TransUnion.

La migliore caratteristica: ti offrono protezione dal furto di identità senza alcun costo.

A credito

Creditwise è uno strumento gratuito che puoi utilizzare per tenere traccia del tuo credito offerto da Capital One. Non è necessario essere clienti di Capital One prima di avere accesso a questo strumento. È un servizio unico che fornisce un punteggio di credito settimanale tramite Transunion, che è migliore del controllo mensile consigliato.

Con questo strumento, otterrai anche uno strumento di simulazione del credito che puoi utilizzare per testare i vari scenari in cui puoi migliorare il tuo punteggio.

Con Creditwise, ti viene fornito un punteggio di credito VantageScore settimanale basato sulle informazioni nel tuo rapporto di credito TransUnion. Anche se questo non è un punteggio FICO, non è l'ideale, tuttavia è meglio di niente in quanto ti offre una panoramica della tua vita creditizia.

Migliore caratteristica : si concentrano esclusivamente sul monitoraggio del punteggio di credito e del rapporto di credito.

Karma di credito

Credit Karma è uno strumento gratuito incentrato esclusivamente sul credito. Questo strumento ti aiuta a ottenere il tasso di utilizzo del credito, l'età del tuo conto di credito e altro ancora. Può anche darti qualche consiglio su dove apportare alcuni cambiamenti positivi e su come realizzarli. Questi cambiamenti positivi possono aumentare il tuo punteggio e indicarti diversi modi per evitare di abbassarlo.

Credit Karma collabora con due delle tre agenzie di credito, Equifax e Transunion, per fornirti punteggi di credito e rapporti di credito gratuiti. Utilizza il modello di punteggio VantageScore 3.0 per calcolare il tuo punteggio di credito.

Migliore caratteristica: questa app mette a tua disposizione anche uno strumento per la contestazione del credito e una stima dell'approvazione del credito.

Sesamo di credito

Questo strumento ha varianti sia gratuite che a pagamento. Con la funzione gratuita, riceverai aggiornamenti mensili sul monitoraggio del punteggio di credito. In confronto, l'abbonamento a pagamento ti offre strumenti aggiuntivi come supporto live 24 ore su 24, 7 giorni su 7, monitoraggio del furto di identità e punteggi di credito più frequenti. Credit Sesame ti darà accesso al tuo VantageScore direttamente da Transunion.

Ti dà suggerimenti personalizzati basati sui tuoi obiettivi e profili di credito. Esistono opzioni che puoi utilizzare per ridurre i pagamenti se paghi di più in commissioni e interessi utilizzando questo strumento. Questa app fornisce anche il monitoraggio del credito e avvisi di sicurezza nel caso in cui il tuo profilo sia compromesso.

Migliore caratteristica : Credit sesamo ha $ 50.000 di assicurazione contro il furto di identità che copre documenti e spese legali.

Etmoney

Questo è un altro strumento gratuito che puoi utilizzare per controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito. Puoi utilizzare Etmoney per sapere quanto è buono il tuo punteggio, ottenere approfondimenti, sbloccare offerte di prestito corrispondenti al tuo punteggio e controllare il tuo punteggio in 30 secondi. Tutto quello che devi fare è aggiungere il tuo nome all'app, verificare il tuo numero di cellulare e il tuo rapporto è pronto.

Questo strumento proviene dalla più grande piattaforma di finanza personale integrata dell'India e lavora con l'ufficio crediti, Experian. Puoi anche utilizzare la loro app Android per controllare il tuo punteggio di credito.

Migliore caratteristica : ottieni il tuo punteggio solo con il tuo numero di cellulare e il tuo nome.

ClearScore

Con ClearScore, otterrai protezione dell'identità gratuita e sarai in grado di controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito. Sarai anche in grado di trovare ottime offerte su carte di credito e prestiti per te e anche verificare quanto è probabile che tu venga accettato prima di fare domanda. In questo modo, saprai cosa vedono i finanziatori quando richiedi un credito.

Aggiornano il tuo punteggio di credito ogni mese a seconda di quando ti registri. Puoi anche utilizzare la loro funzione di sequenza temporale per vedere quanto il tuo punteggio si è sviluppato nel tempo.

Migliore caratteristica : il loro rapporto ti fornisce dettagli sul tuo punteggio, dettagli del conto di credito e altro.

Cose che possono influenzare il tuo punteggio di credito

Con questi strumenti sopra, puoi controllare facilmente il tuo punteggio di credito ogni volta che vuoi. È essenziale controllare spesso il tuo punteggio in quanto ti aiuta a gestire meglio la tua vita finanziaria. Molte persone non controllano a causa dell'errata convinzione che il controllo del punteggio di credito causi un calo del punteggio. Al contrario, controllare il tuo punteggio è un tiro morbido, quindi non influisce negativamente sul tuo punteggio. Ecco alcune delle cose che possono influenzare il tuo punteggio di credito.

• Mancato rimborso o ritardato rimborso del credito. Quando perdi un pagamento sul tuo credito, anche se è solo una volta, il tuo punteggio ne risentirà in modo significativo.
• Un buon mix di un portafoglio diversificato di conti di credito, inclusi prestiti studenteschi, prestiti auto, mutui, carte di credito e altri prodotti di credito, influisce sul tuo punteggio. I diversi prodotti di credito aumentano il tuo punteggio, indicando che puoi gestire molto bene una gamma di crediti.
• L'importo totale del credito rotativo che stai attualmente utilizzando è diviso per il totale di tutti i tuoi limiti di credito rotativo. Il rapporto dà una buona idea di quanto sei dovuto.
• Il numero di nuovi account che hai aperto e il numero di richieste difficili sul tuo account sono altri fattori che influenzano il tuo punteggio. Troppi nuovi account di credito indicano un rischio, quindi il tuo punteggio sarà basso.
• L'età del tuo conto di credito più vecchio, l'età del tuo conto di credito più recente e l'età media di tutti i tuoi account vengono utilizzate per indicare da quanto tempo hai tenuto un conto di credito.
• Mantenere basso l'utilizzo del credito aiuta il tuo punteggio di credito, mentre un utilizzo elevato ha un impatto negativo su di esso.
• Anche più richieste di prestito in un breve lasso di tempo influiscono sul tuo punteggio.

Una parola di cautela sul controllo dei punteggi di credito online

Una delle cose migliori che puoi fare per te stesso è conoscere il tuo punteggio di credito. Un buon punteggio di credito è essenziale per la stabilità finanziaria e devi conoscere il tuo punteggio prima di prendere una decisione finanziaria importante. Puoi ottenere il tuo punteggio gratuitamente dalle tre principali agenzie di credito utilizzando gli strumenti di cui sopra.

Mentre è bene controllare spesso il tuo punteggio di credito, devi usare cautela, specialmente quando controlli online. Non dovresti inserire i tuoi dettagli su ogni sito web che vedi online, che pretende di aiutarti a controllare il tuo punteggio di credito. Potresti inconsapevolmente mettere le tue informazioni finanziarie nelle mani di hacker o ladri di identità.

Assicurati di utilizzare strumenti approvati e riconosciuti come quelli elencati in questo articolo.