Apakah Mungkin Mendapatkan Pinjaman Pribadi Dengan Skor 550? Bagaimana-Tos dan Alternatif

Jika Anda memiliki skor kredit 550, Anda mungkin bertanya-tanya: Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan skor 550? Jawabannya ya, Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan skor kredit 550, meskipun skor itu dianggap buruk dalam klasifikasi FICO. Namun, tingkat bunga pinjaman Anda hampir pasti akan lebih tinggi daripada jika Anda memiliki skor kredit yang lebih baik. Juga, Anda mungkin tidak akan dapat memenuhi syarat untuk sejumlah besar uang.

Memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan skor kredit yang buruk mungkin bukan hal yang paling mudah untuk dicapai, tetapi ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda. Anda dapat meminta seseorang untuk menjadi penanda tangan bersama Anda atau mencari pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman dengan nilai kredit rendah. Dan jika Anda tidak terburu-buru, meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman jelas merupakan strategi terbaik.

Skor Kredit - Mimpi Buruk Konsumen

Sebelum kita mulai membahas semua teknis mendapatkan pinjaman dengan skor kredit 550, kita akan melihat sekilas perbedaan antara skor kredit yang baik dan buruk.

Skor kredit adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai seberapa besar kemungkinan mereka akan dilunasi tepat waktu jika mereka memberi Anda pinjaman. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali pinjaman, dan oleh karena itu, semakin rendah tingkat bunga Anda. Skor kredit yang baik tergantung pada sistem penilaian yang digunakan, tetapi umumnya skor 680 atau lebih tinggi dianggap baik. Skor 750 atau lebih tinggi dianggap sangat baik. Di sisi lain, skor di bawah 620 dianggap buruk.

Jadi, jika pertanyaan Anda adalah: “Apakah 550 merupakan nilai kredit yang bagus?” jawabannya tidak, sayangnya tidak. Meskipun Anda masih bisa mendapatkan pinjaman dengan nilai kredit 550, Anda mungkin harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi atau memenuhi syarat untuk jumlah uang yang lebih rendah, atau keduanya.

Ada banyak alasan mengapa seseorang mungkin memiliki nilai kredit yang buruk. Salah satu alasan paling umum adalah hilang atau terlambat membayar tagihan. Ini bisa karena kesulitan keuangan, tetapi bisa juga hanya karena kelalaian.

Alasan lain untuk memiliki nilai kredit yang buruk adalah menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia, yang dapat memberi kesan bahwa Anda sedang berjuang untuk mengelola keuangan Anda. Selain itu, memiliki banyak hutang juga dapat menyebabkan skor kredit yang lebih rendah.

Sementara dampak item negatif pada nilai kredit Anda akan berkurang seiring waktu saat Anda meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda dan mulai melakukan pembayaran rutin, sebagian besar item ini akan tetap ada di laporan kredit Anda selama berbulan-bulan, bahkan bertahun-tahun. Oleh karena itu, jika Anda ingin meningkatkan skor kredit 550 Anda sebelum mendapatkan pinjaman, Anda harus mulai mengerjakannya sesegera mungkin karena Anda mungkin harus menunggu hasilnya beberapa saat.

Mendapatkan Pinjaman Dengan Skor Kredit 550 - Tips dan Alternatif

Jika meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman pribadi bukanlah pilihan karena Anda terdesak waktu, ada beberapa strategi yang dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman dengan kredit macet.

Pinjaman Dijamin

Pinjaman dijamin adalah jenis pinjaman di mana peminjam menggunakan aset, seperti rumah atau mobil, untuk mengamankan pinjaman. Ini berarti bahwa jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita aset untuk menutup kerugian mereka.

Untuk peminjam yang mencari pinjaman pribadi dengan skor kredit 550, ini mungkin pilihan yang baik, tetapi ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil pinjaman yang dijamin. Pertama, Anda harus memiliki aset untuk dijadikan agunan. Kedua, Anda perlu memutuskan apakah Anda merasa nyaman dengan gagasan kehilangan aset itu jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjamannya. Secara umum, bagi banyak peminjam, suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan dari pinjaman yang dijamin dapat sepadan dengan risikonya.

Pinjaman Tanpa Jaminan Dengan Penanda Tangan Bersama

Jika Anda memiliki skor kredit 550, Anda mungkin masih bisa mendapatkan pinjaman dengan menggunakan co-signer. Mengajukan pinjaman pribadi tanpa jaminan dengan penandatangan bersama memungkinkan Anda menggunakan skor kredit tinggi orang lain untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda.

Pinjaman tanpa jaminan dengan nilai kredit 550 tidak mudah ditemukan, jadi Anda harus terlebih dahulu mencari pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman dengan opsi penandatangan bersama. Penandatangan bersama berjanji untuk membayar kembali pinjaman jika Anda tidak bisa.

Kartu kredit

Hal lain yang dapat Anda lakukan adalah mengajukan permohonan kartu kredit untuk peminjam dengan nilai kredit buruk. Ini jelas bukan pilihan yang paling terjangkau karena produk kredit tersebut memiliki APR yang tinggi.

Namun, pembayaran bulanan mungkin lebih rendah daripada yang harus Anda lakukan dengan beberapa pinjaman pribadi. Selain itu, beberapa pemberi pinjaman online menawarkan kartu kredit untuk skor kredit 550 dengan 0% intro APR, yang merupakan solusi yang baik jika Anda dapat membayar hutang Anda sebelum periode intro berakhir.

Pinjaman Penggajian

Ini adalah pilihan yang tidak biasa tetapi pilihan yang layak untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan skor kredit 550. Pada dasarnya, dengan pinjaman ini, Anda meminjam uang dari diri Anda sendiri dengan mendapatkan uang muka dari gaji Anda. Dengan cara ini, Anda akan terhindar dari membayar suku bunga tinggi.

Di mana Mencari Pinjaman Pribadi Dengan Skor Kredit 550

Berbelanja untuk persyaratan pinjaman terbaik bahkan lebih penting bagi calon peminjam dengan nilai kredit rendah daripada mereka yang memiliki laporan kredit yang bagus. Berikut adalah beberapa lembaga keuangan yang menawarkan Anda harus memeriksa.

Pemberi Pinjaman Online

Beberapa pemberi pinjaman online memiliki spesialisasi dalam menawarkan pinjaman pribadi dengan nilai kredit 550. Persyaratan pinjaman mereka seringkali lebih mudah dipenuhi daripada persyaratan bank biasa, jadi ini mungkin solusi yang tepat untuk Anda.

Serikat Kredit

Lembaga keuangan lain yang dapat Anda kunjungi untuk pinjaman pribadi adalah serikat kredit. Serikat kredit adalah lembaga nirlaba milik anggota yang sering menawarkan tarif dan persyaratan yang lebih baik daripada bank tradisional. Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman dari serikat kredit bahkan jika skor kredit Anda serendah 550. Ini karena serikat kredit lebih terbuka terhadap kebutuhan anggotanya. Namun, Anda harus menjadi anggota terlebih dahulu dengan memberikan kontribusi atau menemukan serikat kredit yang akan menerima Anda.

Bank Komunitas

Tempat berikutnya di mana Anda dapat menanyakan tentang pinjaman pribadi 550 skor kredit adalah bank komunitas. Mirip dengan serikat kredit, bank komunitas seringkali memiliki penawaran yang lebih baik untuk anggotanya daripada bank tradisional. Anda dapat berbicara dengan perwakilan bank Anda dan melihat apa yang dapat mereka tawarkan kepada Anda.

Alternatif untuk Pinjaman Pribadi Kredit Buruk

Alternatif umum untuk pinjaman kredit macet adalah meminjam uang dari anggota keluarga atau teman, terutama jika Anda ingin meminjam dalam jumlah yang lebih kecil. Ini bisa menjadi pilihan yang lebih murah daripada mengambil pinjaman tradisional dari bank. Anda mungkin juga dapat menegosiasikan persyaratan pembayaran yang lebih fleksibel.

Sisi negatifnya, meminjam uang dari orang yang Anda kenal dapat membuat hubungan Anda tegang. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, Anda dapat merusak hubungan Anda tanpa bisa diperbaiki.

Terkadang, mendapatkan pinjaman dengan skor kredit 550 berarti menggali lebih dalam untuk alternatif. Misalnya, Anda dapat melihat program bantuan nonprofit atau pemerintah untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan. Program-program ini mungkin tidak menawarkan pinjaman atau bantuan tunai langsung, tetapi dapat membantu mengurangi pengeluaran Anda.

Yang Harus Dihindari Saat Mengajukan Pinjaman Dengan Kredit Macet

Banyak pemberi pinjaman online menawarkan produk keuangan yang bisa Anda dapatkan dengan cepat dan tanpa persyaratan pinjaman yang tinggi. Namun, produk keuangan tersebut seringkali berisiko, dan harus menjadi pilihan terakhir Anda.

Pinjaman Payday untuk Skor Kredit Rendah

Jika Anda mencari pinjaman pribadi dengan skor kredit 550, pinjaman hari gajian harus menjadi pilihan terakhir untuk dipertimbangkan.

Beberapa pemberi pinjaman online menawarkan pinjaman hari gajian yang mudah didapat karena mereka tidak memerlukan skor kredit atau kriteria lain untuk dipenuhi. Namun, pinjaman hari bayaran bisa menjadi pilihan yang sangat mahal karena biayanya yang terlalu tinggi dan periode pembayaran yang singkat.

Beberapa peminjam menemukan diri mereka dalam situasi di mana mereka hanya mampu menutupi bunga setiap bulan, membuat keseluruhan biaya pinjaman mereka menjadi lebih tinggi. Jika Anda sedang mempertimbangkan pinjaman bayaran, pastikan untuk mempertimbangkan semua pilihan Anda sebelum membuat keputusan.

Jalur Kredit

Jalur kredit adalah cara yang bagus untuk mengakses dana saat Anda membutuhkannya, hingga batas yang disetujui. Ini dapat berguna untuk sejumlah tujuan, seperti membuat perbaikan rumah, membayar pengeluaran tak terduga, atau mengkonsolidasikan utang.

Tidak seperti pinjaman pribadi, dengan jalur kredit, Anda hanya membayar bunga atas uang yang benar-benar Anda gunakan. Pemberi pinjaman online menawarkan jalur kredit untuk peminjam yang mencari pinjaman pribadi dengan skor kredit 550 atau lebih rendah.

Namun, produk keuangan ini datang dengan April yang curam. Selain itu, pemberi pinjaman biasanya membebankan biaya originasi dan biaya tahunan, membuat total biaya jalur kredit menjadi lebih tinggi.

Intinya

Memang mungkin untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan nilai kredit yang buruk, tetapi kemungkinan akan datang dengan beberapa kerugian.

Pertama, Anda mungkin harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada seseorang dengan nilai kredit yang lebih baik. Selain itu, Anda mungkin hanya dapat memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang lebih kecil.

Namun, masih ada opsi di luar sana bagi mereka yang memiliki kredit kurang sempurna. Pastikan untuk melakukan riset dan membandingkan penawaran sebelum mengajukan pinjaman untuk skor kredit 550 atau kurang.