Empower Review 2023 (sebelumnya Personal Capital) | Semua Akun Anda di Satu Tempat?

Saya menyukai Empower (sebelumnya Personal Capital) untuk semua alat gratis yang mereka tawarkan. Ini adalah tempat yang bagus untuk mengumpulkan semua akun Anda dan melihat apa yang terjadi dengan uang Anda. Empower dapat menjadi toko serba ada untuk uang Anda mulai dari penganggaran hingga saran investasi.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja Empower, cara menghasilkan uang, dan apakah ini cara terbaik bagi Anda untuk mengelola anggaran bulanan serta portofolio pensiun Anda:

Bagaimana Pemberdayaan Bekerja

Proses penyiapan dengan Empower relatif mudah.

Setelah mendaftar akun (yang gratis dan membutuhkan waktu 60 detik), Anda akan dapat masuk dan mulai menghubungkan akun keuangan Anda, termasuk rekening bank, investasi, hipotek, kartu kredit, dan akun lainnya.

Dengan cara ini saya menemukan Empower menjadi sedikit berbeda dari yang lain karena mereka telah menambahkan komponen pengelolaan uang ke investasi pribadi biasa.

Menghubungkan akun semudah memasukkan informasi aman Anda dan membiarkan perangkat lunak melakukan sisanya.

Empower menggunakan keamanan dan enkripsi yang sama seperti yang Anda harapkan dari perbankan online, sehingga menyediakan program dengan informasi akun aman Anda tidak lebih berisiko daripada perbankan online atau investasi.

Saat Anda menambahkan akun, jumlah "aset yang dapat diinvestasikan" Anda akan terus bertambah. Setelah Anda mencapai angka $100.000, tunggu kabar dari tim Pemberdayaan–yang akan kita bahas sebentar lagi.

Pertama, kita perlu melihat semua program gratis yang Anda dapatkan bahkan tanpa investasi.

Perangkat Lunak Gratis Empower

Salah satu cara untuk mendeskripsikan perangkat lunak penganggaran gratis Empower adalah sebagai “akgregator akun”. Program ini memungkinkan Anda untuk melacak dan memahami setiap sen dalam rekening keuangan Anda.

Setelah Anda menghubungkan berbagai akun Anda, Empower merangkum keuangan Anda dan menawarkan panduan investasi dasar.

Program ini menawarkan layanan yang lebih komprehensif (dan gratis!) daripada pesaing serupa, Mint. Program ini menghasilkan grafik dan bagan untuk membantu Anda lebih memahami gambaran keuangan Anda, termasuk yang berikut ini:

• Nilai Bersih
• Saldo akun
• Laporan Pendapatan
• Laporan Pengeluaran
• Alokasi aset
• Pengembalian Investasi
• Proyeksi Biaya Investasi

Apa alat gratis terbaik Empower? Mari lihat:

Penganggaran

Penganggaran dasar sangat mudah dengan program ini. Antarmuka memberi Anda pemahaman tentang pengeluaran dan saldo akun Anda dan memungkinkan Anda untuk mengkategorikan pengeluaran Anda berdasarkan tanggal, pedagang, dan jenis pengeluaran.

Pelacakan Kekayaan Bersih

Salah satu fitur terbaik Empower adalah pelacakan kekayaan bersih. Empower memberi Anda kemampuan untuk melihat saldo akun, uang tunai, kepemilikan investasi, kredit, hipotek, dan pinjaman Anda sekaligus. Anda juga dapat menambahkan nilai rumah Anda dengan menggunakan fitur hipotek yang diberdayakan oleh Zillow.

Aplikasi Seluler Empower

Dengan semua informasi keuangan yang tersedia melalui Empower, alangkah baiknya jika Anda dapat mengaksesnya kapan saja, di mana pun Anda berada.

Untungnya, ini dimungkinkan melalui aplikasi seluler pemenang penghargaan Empower. Sekarang Anda dapat mengakses semua akun Anda kapan saja dan melacak keuangan Anda secara real-time. Sekarang Anda dapat mengakses akun Empower Anda dari ponsel, tablet, atau desktop apa pun.

Anda bahkan dapat mengakses beberapa fitur Pemberdayaan dari Apple Watch dan jam tangan pintar lain yang kompatibel.

Manajemen Kekayaan dengan Memberdayakan

Tentu saja, klaim ketenaran terbesar Empower adalah nasihat investasinya—itulah sebabnya Anda diberi penasihat pribadi setelah aset yang dapat diinvestasikan mencapai $100.000, investasi minimum.

Misalkan Anda memilih untuk berinvestasi dengan Empower. Dalam hal ini, uang Anda ditempatkan dalam portofolio dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang terdiversifikasi dengan akses ke teknologi "Smart Weighting" mereka, menciptakan diversifikasi yang lebih besar.

Jika Anda seorang petinggi dengan lebih dari $200.000 untuk diinvestasikan, Anda akan beralih ke layanan manajemen kekayaan Empower.

Ini memberi Anda akses ke dua Penasihat Keuangan khusus dan rencana keuangan yang disesuaikan. Pada level ini, Anda juga akan memiliki akses ke tax-loss harvesting.

Semua ini adalah bagian dari robo-advising yang ditawarkan oleh Empower–tetapi ada lebih banyak lagi di sisi investasi dari program ini.

Nasihat Keuangan Memberdayakan

Klien yang berinvestasi dengan Empower memiliki akses ke penasihat keuangan yang tersedia melalui telepon, email, atau obrolan video untuk pertanyaan tentang segala hal mulai dari perencanaan pensiun hingga hipotek hingga pembiayaan kembali pinjaman.

Jika Anda berinvestasi kurang dari $200.000, Anda akan memiliki akses ke Tim Penasihat. Investasikan lebih dari $200.000, dan Anda akan memiliki dua penasihat yang ditugaskan kepada Anda.

Untuk membantu Anda mengalokasikan investasi Anda dengan sebaik-baiknya, Empower menyesuaikan portofolio Anda berdasarkan usia, toleransi risiko, tujuan, dan kerangka waktu investasi Anda.

Itu juga memperhitungkan berbagai hal seperti membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda atau membeli rumah.

Penasihat Anda membantu mengelola aset Anda sehubungan dengan program yang disesuaikan, meskipun Anda memiliki keputusan akhir dalam setiap keputusan investasi.

Selain itu, tidak seperti penasihat robo lainnya, penasihat keuangan Empower tersedia untuk membantu memandu Anda melewati volatilitas pasar.

Teknologi Inovatif Memberdayakan

Empower percaya dengan sepenuh hati pada kekuatan teknologi untuk menjaga agar uang Anda tetap terkelola dengan baik. Secara khusus, program ini menggunakan penyeimbangan ulang otomatis setiap kali portofolio Anda tidak selaras.

Misalnya, portofolio yang memiliki investasi 15% pada saham teknologi dapat menjadi tidak seimbang jika saham teknologi tiba-tiba melonjak, mengubah investasi 15% Anda menjadi investasi 25%.

Rebalancing otomatis Empower memantau portofolio Anda setiap hari dan membuat perubahan yang diperlukan untuk menjaga portofolio Anda dalam keseimbangan pilihan Anda.

Pengurangan Pajak

Selain itu, program ini berfungsi untuk mengurangi beban pajak Anda dengan memanfaatkan investasi yang hemat pajak serta pemanenan rugi pajak melalui penggunaan sekuritas individual.

Pemberdayaan juga berfungsi untuk mengalokasikan investasi dengan benar ke akun yang paling hemat pajak.

Struktur Biaya

Tentu saja, penasihat keuangan manusia harus dibayar, yang berarti struktur biaya Empower lebih tinggi daripada banyak pesaingnya:

• Investasi hingga $1 juta: 0,89%
• Investasi $1 juta hingga $3 juta: 0,79%
• Investasi $3 juta hingga $5 juta: 0,69%
• Investasi $5 juta hingga $10 juta: 0,59%
• Lebih dari $10 juta diinvestasikan: 0,49%

Untuk menempatkan biaya ini dalam perspektif, seorang investor dengan aset kurang dari $1 juta akan membayar $89 per tahun untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan—yang sedikit curam, terutama jika dibandingkan dengan penasihat robot lainnya.

Alat Keuangan Memberdayakan

Karena itu, Pemberdayaan bekerja untuk menjadi alfa dan omega dari kebutuhan finansial Anda. Selain penawaran di atas, program ini juga memiliki fitur berikut, banyak di antaranya tidak mungkin Anda temukan di tempat lain:

Pemeriksaan Investasi

Apakah Anda memenuhi tujuan pensiun Anda? Ini agak sederhana dibandingkan dengan perencana lain tetapi merupakan titik awal yang baik. Buat profil risiko dasar, pilih tanggal pensiun target dan sumber pendapatan yang diproyeksikan, dan program akan merekomendasikan portofolio untuk Anda.

Perencana Pensiun

Empower's Retirement Planner dapat membantu Anda membangun, mengelola, dan memperkirakan tabungan pensiun Anda di tempat yang sama saat Anda menangani anggaran rutin.

Penganalisis Biaya Pensiun

Alat gratis ini dapat membantu Anda memahami biaya yang Anda bayarkan untuk investasi Anda saat ini. Banyak orang tidak menyadari berapa banyak mereka membayar biaya, jadi ini adalah alat yang “harus digunakan”.

Alat Pemberdayaan populer lainnya meliputi:

Pelacak Opsi Saham: Lacak nilai opsi saham dari perusahaan tempat Anda bekerja.

Buku Cek Universal: Setoran cek melalui aplikasi seluler mereka. Ambil gambar cek Anda, dan dana disimpan.

Pengoptimalan Pajak: Apakah investasi Anda sepenuhnya dioptimalkan untuk pajak?

Biaya Dana: Berapa banyak pajak dan pengeluaran yang Anda keluarkan untuk setiap dana yang Anda miliki?

Target Alokasi Aset : Apakah Anda kelebihan berat badan atau kekurangan berat badan di salah satu kategori ekuitas utama?

Berdayakan Uang Pribadi

Empower Personal Cash adalah akun pengelolaan uang bebas biaya dari Empower. Ini menawarkan APY hasil tinggi untuk memulai dan tingkat yang lebih tinggi untuk pengguna layanan konsultasi Pemberdayaan.

Empower Personal Cash adalah pilihan yang bagus untuk orang yang ingin mendapatkan lebih banyak bunga dari uang tunai menganggur mereka daripada di rekening giro atau tabungan biasa, tanpa persyaratan saldo minimum atau biaya tahunan yang terlibat.

Itu juga dilengkapi dengan asuransi FDIC agregat hingga $2 juta dan memungkinkan pengguna untuk mengirim hingga $1 juta tanpa membayar biaya.

Fasilitas lainnya termasuk transfer bulanan tanpa batas dan kemampuan untuk mengatur setoran gaji langsung dan menautkan akun Anda ke rekening giro Anda untuk pembayaran tagihan.

Perhatikan bahwa ada batas setoran maksimum per transaksi sebesar $250.000 dan batas penarikan harian sebesar $25.000 (atau $100.000 jika akun Anda telah dibuka selama lebih dari 60 hari).

Hak Pemberdayaan untuk Siapa?

Pemberdayaan sangat cocok untuk siapa saja yang ingin melihat gambaran keuangan besar mereka dan dapat melacak angka-angka seperti pengeluaran, tabungan, dan investasi.

Kebanyakan orang akan puas menggunakan alat gratis Empower karena mereka menawarkan serangkaian opsi yang mencakup hampir semua hal.

Alat penganggaran Empower dapat digunakan sebagai satu-satunya pilihan penganggaran Anda, tetapi paling baik digunakan bersamaan dengan metode penganggaran lainnya. Sejauh alat keuangan gratis berjalan, tidak ada yang mengalahkan Empower.

Apakah Pemberdayaan Layak?

Sebagai robo-advisor, Empower lebih mahal daripada pesaingnya, dan dengan investasi minimal $100.000, Empower memiliki hambatan masuk yang tinggi.

Namun, ini adalah program yang menawarkan banyak hal baik bagi non-investor yang memanfaatkan alat gratis maupun investor yang ingin memiliki ketenangan pikiran sebagai penasihat keuangan bersama dengan pendekatan otomatis dari penasihat robot.

Karena berinvestasi dengan Pemberdayaan lebih murah daripada kebanyakan penasihat keuangan bata-dan-mortir dan jauh lebih komprehensif daripada kebanyakan penasihat robo, itu adalah pilihan terbaik dari kedua dunia untuk investor pasif jangka panjang yang menginginkan pandangan holistik keuangan mereka.

Mulailah hari ini dengan Memberdayakan!