Memeriksa Skor Kredit Mudah dengan 8 Alat ini

Apakah Anda tahu bahwa tindakan sederhana memeriksa skor kredit Anda adalah cara yang baik untuk meningkatkan kredit Anda?

Ya, itu karena itu bisa berarti penipuan atau kesalahan jika Anda melihat penurunan skor kredit Anda tanpa alasan apapun. Mengetahui hal ini cukup awal akan membantu Anda menyelesaikannya tepat waktu. Dengan cara ini, Anda lebih baik daripada 54% orang dewasa yang tidak pernah memeriksa nilai kredit mereka.

Saat ini, mudah untuk memeriksa salah satu skor terpenting dalam kehidupan finansial Anda – skor kredit Anda. Pengetahuan yang baik tentang skor kredit Anda diperlukan sebelum Anda dapat mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman lainnya. Dengan cara ini, Anda akan mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tersebut dan suku bunga yang akan diterapkan. Singkatnya, skor kredit Anda menunjukkan seberapa layak kredit Anda.

Apa itu skor kredit?

Ini adalah angka tiga digit yang biasanya berkisar antara 300-850, dan diperoleh dari analisis riwayat file kredit Anda. Angka ini akan memberi pemberi pinjaman gambaran tentang seberapa mudah Anda dapat membayar kembali pinjaman atau seberapa berisiko meminjamkan uang kepada Anda. Beberapa faktor dipertimbangkan untuk mendapatkan skor kredit Anda, seperti berapa lama Anda membayar kembali pinjaman Anda, riwayat pembayaran, rekening kredit sebelumnya, lama riwayat kredit, dan lain-lain.

Jika Anda memiliki skor yang lebih tinggi pada kredit Anda, kemungkinan pemberi pinjaman setuju untuk memberi Anda uang tinggi. Di sisi lain, jika skor kredit Anda rendah, Anda mungkin tidak disetujui untuk pinjaman atau hipotek, dan bahkan jika Anda disetujui, Anda akan membayar bunga yang lebih tinggi. Skor kredit Anda tidak hanya penting bagi Anda tetapi juga bagi majikan, pemilik, dan perusahaan asuransi Anda.

Kisaran skor bervariasi tergantung pada model yang digunakan untuk menghitungnya dan juga biro kredit yang digunakan. Ada dua model yang biasanya digunakan – model FICO dan VantageScore. Sekali lagi, ada tiga biro kredit yang digunakan: Experian, Equifax, dan Transunion. Kebanyakan pemberi pinjaman lebih suka menggunakan model FICO. Setidaknya hingga 90% membuat keputusan pinjaman mereka berdasarkan model FICO.

Kedua model memiliki banyak kesamaan. Misalnya, rentang skor adalah 300-850 di keduanya. Sekali lagi, riwayat pembayaran adalah faktor yang paling berpengaruh dalam menentukan skor Anda di kedua model tersebut. Perbedaan di antara mereka terletak pada bagaimana mereka menimbang dan memberi peringkat skor kredit Anda.

Bagaimana cara menghitung Skor Kredit?

Untuk menghitung nilai kredit Anda, model penilaian kredit (FICO dan VantageScore) menggunakan beberapa faktor berbeda yang relevan dengan profil kredit Anda. Pada tahun 1989, Fair Isaac Corporation memulai model penilaian FICO untuk pemberi pinjaman, sementara tiga biro kredit konsumen utama memperkenalkan model VantageScore pada tahun 2006. Mereka menggunakan metode berbeda untuk mendapatkan nilai kredit Anda. Itu sebabnya skor mungkin sedikit berbeda.

Untuk FICO, ini adalah faktor yang mereka pertimbangkan dalam menghitung skor Anda:

• Panjang riwayat kredit: Ini adalah lamanya waktu Anda memiliki kredit, dan menambah sekitar 15% dari skor total.
• Riwayat pembayaran : Ini menunjukkan apakah Anda telah membayar akun kredit sebelumnya tepat waktu, dan ini menambah skor sekitar 35%.
• Campuran kredit: Ini adalah berbagai produk kredit yang Anda miliki, termasuk pinjaman cicilan, kartu kredit, perusahaan keuangan, pinjaman hipotek, dan banyak lagi. Faktor ini menyumbang 10% dari skor Anda.
• Jumlah hutang : Jumlah total kredit dan pinjaman yang Anda gunakan saat ini dibandingkan dengan tingkat pemanfaatan Anda. Tarif didasarkan pada jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan, dan memberikan 30% dari total nilai kredit.
• Kredit baru: Ini berarti frekuensi akun kredit baru yang Anda buka dan ajukan. Itu merupakan sisa 10% dari nilai kredit Anda.

Untuk biro yang menggunakan model VantageScore, inilah yang mereka pertimbangkan untuk mendapatkan skor Anda.

• Sangat berpengaruh: Riwayat pembayaran Anda adalah aspek yang paling berpengaruh dari skor Anda.
• Sangat berpengaruh: Persentase batas kredit yang digunakan adalah hal berikutnya yang mereka pertimbangkan.
• Sangat berpengaruh: Usia dan jenis kredit adalah faktor lain yang sangat berpengaruh.
• Cukup berpengaruh : Disinilah total saldo dan utang yang telah Anda tambahkan.
• Kurang berpengaruh: Kredit Anda yang tersedia adalah salah satu hal yang kurang berpengaruh yang mereka pertimbangkan.
• Kurang berpengaruh: Hal lain yang mereka anggap kurang berpengaruh adalah perilaku dan pertanyaan kredit Anda baru-baru ini.

Jadi mana yang harus Anda periksa? Keduanya penting, dan ada baiknya memeriksa keduanya saat Anda ingin mengetahui skor kredit Anda. Ini karena Anda tidak tahu apa yang akan digunakan pemberi pinjaman potensial Anda, jadi cara terbaik untuk mendapatkan tampilan skor Anda yang akurat adalah dengan menggunakan kedua model tersebut. Selain itu, memeriksa skor kredit Anda gratis, jadi lanjutkan dan gunakan keduanya. Ini membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tentang keuangan Anda.

Seperti yang diyakini banyak orang secara keliru, memeriksa skor kredit Anda tidak akan memengaruhi skor Anda secara negatif. Hal-hal lain yang tidak akan berdampak negatif pada skor Anda adalah ras, usia, pendapatan, status perkawinan, saldo rekening pensiun, agama, ekuitas rumah, kewarganegaraan, kekayaan bersih, pendidikan, jenis kelamin, afiliasi politik, riwayat pekerjaan, pekerjaan, tempat tinggal, pemberi kerja, dll. atau total aset. Ini semua adalah kesalahpahaman. Terus pantau skor Anda, karena memiliki banyak manfaat.

Jadi bagaimana Anda memeriksanya? Apakah ada alat yang dapat membantu?

Berkat teknologi, kini Anda memiliki alat yang akan membantu Anda melacak, memantau, dan memeriksa skor kredit Anda dengan mudah. Berikut adalah delapan alat yang akan membantu Anda tetap di atas kredit Anda.

Pengalaman

Alat ini berasal dari organisasi Experian, salah satu dari tiga biro kredit utama yang memantau perubahan profil kredit Anda. Mereka menawarkan saran tentang perubahan kesehatan kredit Anda, alat analitis, laporan kredit, dan layanan konsumen untuk klien di seluruh dunia.

Experian memiliki kantor pusat perusahaan di Dublin, Irlandia, dan menawarkan versi gratis dan berbayar dari aplikasinya. Dengan versi gratisnya, yang disebut Creditworks Basic, Anda akan melihat laporan kredit Experian dan skor FICO sebulan sekali. Dalam versi berbayar bernama Creditworks Premium, Anda akan diberikan paket lengkap yang mencakup pemantauan kredit.

Fitur terbaik: Anda mendapatkan skor FICO bulanan yang diperbarui setiap 30 hari berdasarkan informasi dalam laporan kredit Experian Anda.

Equifax

Alat ini dari Equifax, salah satu penyedia data kredit terkemuka di seluruh dunia dengan jutaan pelanggan. Dengan kantor pusat di Atlanta, Georgia, Equifax memiliki kantor di berbagai negara di seluruh dunia dan digunakan untuk pelaporan kredit di seluruh dunia. Dengan alat ini, Anda akan mendapatkan laporan kredit tahunan gratis setiap tahunnya. Mereka memiliki paket lain yang berkisar dari gratis hingga $14,94 per bulan.

Equifax memberi Anda akses ke laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit terkemuka setiap minggunya. Anda mendapatkan akses ke laporan kredit Anda setiap tiga bulan sekali atau ketika sesuatu yang baru telah ditambahkan ke laporan Anda.

Fitur terbaik : Anda juga dapat menggunakan Equifax untuk memeriksa skor kredit bisnis melalui layanan mereka yang dikenal sebagai Business Credit Express.

Mengejar

Chase menawarkan alat gratis untuk membantu Anda dengan skor Anda yang disebut Chase Credit Journey. Dengan alat ini, Anda akan diberi tahu jika data Anda dibobol atau diekspos di web gelap dan menerima peringatan untuk membantu melindungi identitas dan kredit Anda.

Alat Chase juga memberi Anda wawasan yang dapat Anda gunakan untuk membangun dan mempertahankan kredit Anda. Untuk mengakses alat ini, Anda harus masuk ke akun online Chase Anda, dan Anda akan melihat skor kredit Anda ditampilkan dengan jelas di beranda. Skor gratis di Chase Credit Journey diperbarui setiap minggu. Skor yang Anda dapatkan dari Chase adalah VantageScore 3.0 dari TransUnion.

Fitur terbaik: Mereka memberi Anda perlindungan pencurian identitas tanpa biaya.

Secara kredit

Creditwise adalah alat gratis yang dapat Anda gunakan untuk melacak kredit Anda yang ditawarkan oleh Capital One. Anda tidak perlu menjadi pelanggan Capital One sebelum memiliki akses ke alat ini. Ini adalah layanan unik yang memberikan skor kredit mingguan melalui Transunion, yang lebih baik daripada cek bulanan yang disarankan.

Dengan alat ini, Anda juga akan mendapatkan alat simulator kredit yang dapat Anda gunakan untuk menguji berbagai skenario yang dapat meningkatkan skor Anda.

Dengan Creditwise, Anda diberikan skor kredit VantageScore mingguan berdasarkan informasi dalam laporan kredit TransUnion Anda. Meskipun ini bukan skor FICO, ini tidak ideal, namun lebih baik daripada tidak sama sekali karena memberi Anda gambaran umum tentang kehidupan kredit Anda.

Fitur terbaik : Mereka hanya berfokus pada pemantauan skor kredit dan laporan kredit Anda.

Kredit Karma

Credit Karma adalah alat gratis yang hanya berfokus pada kredit. Alat ini membantu Anda mendapatkan tingkat pemanfaatan kredit, usia akun kredit Anda, dan banyak lagi. Itu juga dapat memberi Anda beberapa saran tentang di mana membuat beberapa perubahan positif dan bagaimana membuatnya. Perubahan positif ini dapat meningkatkan skor Anda dan memberi tahu Anda beberapa cara untuk menghindari penurunannya.

Credit Karma bekerja sama dengan dua dari tiga biro kredit, Equifax dan Transunion, untuk memberi Anda nilai kredit dan laporan kredit gratis. Ini menggunakan model penilaian VantageScore 3.0 untuk menghitung skor kredit Anda.

Fitur terbaik: Aplikasi ini juga menyediakan alat sengketa kredit dan perkiraan persetujuan kredit untuk Anda.

Kredit Wijen

Alat ini memiliki variasi gratis dan berbayar. Dengan fitur gratis, Anda akan mendapatkan pembaruan pemantauan skor kredit bulanan. Sebagai perbandingan, keanggotaan berbayar memberi Anda alat tambahan seperti dukungan langsung 24/7, pemantauan pencurian identitas, dan skor kredit yang lebih sering. Credit Sesame akan memberi Anda akses ke VantageScore Anda langsung dari Transunion.

Ini memberi Anda tip yang dipersonalisasi berdasarkan sasaran dan profil kredit Anda. Ada opsi yang dapat Anda gunakan untuk menurunkan pembayaran jika Anda membayar lebih untuk biaya dan bunga menggunakan alat ini. Aplikasi ini juga menyediakan pemantauan kredit dan peringatan keamanan jika profil Anda disusupi.

Fitur terbaik : Wijen kredit memiliki $50.000 dalam asuransi pencurian identitas yang mencakup dokumen dan biaya hukum.

Etmoney

Ini adalah alat gratis lain yang dapat Anda gunakan untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Anda dapat menggunakan Etmoney untuk mengetahui seberapa bagus skor Anda, mendapatkan wawasan, membuka penawaran pinjaman yang cocok dengan skor Anda, dan memeriksa skor Anda dalam 30 detik. Yang perlu Anda lakukan hanyalah menambahkan nama Anda ke aplikasi, memverifikasi nomor ponsel Anda, dan laporan Anda siap.

Alat ini berasal dari platform keuangan pribadi terintegrasi terbesar di India dan bekerja sama dengan biro kredit, Experian. Anda juga dapat menggunakan aplikasi android mereka untuk memeriksa skor kredit Anda.

Fitur terbaik : Dapatkan skor Anda hanya dengan nomor ponsel dan nama Anda.

ClearScore

Dengan ClearScore, Anda akan mendapatkan perlindungan identitas gratis dan dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Anda juga akan dapat menemukan penawaran hebat pada kartu kredit dan pinjaman untuk Anda dan juga memeriksa seberapa besar kemungkinan Anda diterima sebelum mengajukan permohonan. Dengan cara ini, Anda akan tahu apa yang dilihat pemberi pinjaman saat Anda mengajukan kredit.

Mereka memperbarui skor kredit Anda setiap bulan tergantung kapan Anda mendaftar. Anda juga dapat menggunakan fitur timeline mereka untuk melihat seberapa banyak skor Anda berkembang dari waktu ke waktu.

Fitur terbaik : Laporan mereka memberi Anda detail tentang skor Anda, detail akun kredit, dan banyak lagi.

Hal-hal yang dapat mempengaruhi skor kredit Anda

Dengan alat-alat di atas, Anda dapat dengan mudah memeriksa skor kredit Anda kapan pun Anda mau. Sangat penting untuk memeriksa skor Anda sesering itu membantu Anda mengelola kehidupan keuangan Anda dengan lebih baik. Banyak orang tidak memeriksa karena keyakinan yang salah bahwa memeriksa skor kredit menyebabkan skor Anda turun. Sebaliknya, memeriksa skor Anda adalah tarikan yang lembut, sehingga tidak memengaruhi skor Anda secara negatif. Berikut adalah beberapa hal yang dapat mempengaruhi skor kredit Anda.

• Non-pembayaran atau keterlambatan pembayaran kredit Anda. Ketika Anda melewatkan pembayaran pada kredit Anda, meskipun hanya sekali, skor Anda akan terpengaruh secara signifikan.
• Perpaduan yang baik dari beragam portofolio akun kredit, termasuk pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, hipotek, kartu kredit, dan produk kredit lainnya, memengaruhi skor Anda. Produk kredit yang berbeda meningkatkan skor Anda, menunjukkan bahwa Anda dapat mengelola berbagai kredit dengan sangat baik.
• Jumlah total kredit bergulir yang Anda gunakan saat ini dibagi dengan total semua batas kredit bergulir Anda. Rasio memberikan gambaran yang bagus tentang berapa banyak hutang Anda.
• Jumlah akun baru yang Anda buka dan jumlah pertanyaan sulit di akun Anda adalah faktor lain yang memengaruhi skor Anda. Terlalu banyak akun kredit baru menunjukkan risiko, sehingga skor Anda akan rendah.
• Usia akun kredit tertua Anda, usia akun kredit terbaru Anda, dan usia rata-rata semua akun Anda digunakan untuk menunjukkan berapa lama Anda memiliki akun kredit.
• Menjaga utilisasi kredit Anda tetap rendah membantu skor kredit Anda, sementara utilisasi yang tinggi berdampak negatif.
• Beberapa aplikasi pinjaman dalam kerangka waktu kecil juga memengaruhi skor Anda.

Peringatan untuk memeriksa skor kredit secara online

Salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri adalah mengetahui skor kredit Anda. Skor kredit yang baik sangat penting untuk stabilitas keuangan, dan Anda perlu mengetahui skor Anda sebelum membuat keputusan keuangan yang besar. Anda bisa mendapatkan skor Anda secara gratis dari tiga biro kredit utama dengan menggunakan alat di atas.

Meskipun baik untuk sering memeriksa skor kredit Anda, Anda harus berhati-hati, terutama saat memeriksa secara online. Anda tidak boleh meletakkan detail Anda di setiap situs web yang Anda lihat online, yang mengklaim dapat membantu Anda memeriksa skor kredit Anda. Anda mungkin tanpa sadar menyerahkan informasi keuangan Anda ke tangan peretas atau pencuri identitas.

Pastikan Anda menggunakan alat yang disetujui dan diakui seperti yang tercantum dalam artikel ini.