¿Es posible obtener un préstamo personal con un puntaje de 550? Procedimientos y alternativas

Si tiene un puntaje de crédito de 550, es posible que se pregunte: ¿Es posible obtener un préstamo personal con un puntaje de 550? La respuesta es sí, puede obtener un préstamo personal con un puntaje crediticio de 550, aunque ese puntaje se considera bajo en la clasificación FICO. Sin embargo, es casi seguro que la tasa de interés de su préstamo será más alta que si tuviera una mejor calificación crediticia. Además, probablemente no podrá calificar para una gran cantidad de dinero.

Calificar para un préstamo con un puntaje de crédito bajo puede no ser lo más fácil de lograr, pero hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus probabilidades. Puede pedirle a alguien que sea su codeudor o buscar prestamistas que ofrezcan préstamos para un puntaje crediticio bajo. Y si no tiene prisa, mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo es definitivamente la mejor estrategia.

Puntaje de crédito: la pesadilla del consumidor

Antes de comenzar a discutir todos los aspectos técnicos de obtener un préstamo con un puntaje crediticio de 550, veremos rápidamente la diferencia entre puntajes crediticios buenos y malos.

Un puntaje de crédito es un número que los prestamistas usan para evaluar la probabilidad de que se les pague a tiempo si le otorgan un préstamo. Cuanto mayor sea su puntaje, más probabilidades tendrá de pagar el préstamo y, por lo tanto, menor será su tasa de interés. Una buena puntuación de crédito depende del sistema de puntuación utilizado, pero en general, una puntuación de 680 o superior se considera buena. Una puntuación de 750 o superior se considera excelente. Por otro lado, las puntuaciones por debajo de 620 se consideran malas.

Entonces, si su pregunta es: "¿550 es un buen puntaje de crédito?" la respuesta es no, lamentablemente no lo es. Aunque aún podrá obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 550, es probable que deba pagar una tasa de interés más alta o calificar para una cantidad de dinero más baja, o ambas cosas.

Hay muchas razones por las que alguien puede tener un puntaje de crédito malo. Una de las razones más comunes es la falta o el pago atrasado de las facturas. Esto puede deberse a dificultades financieras, pero también puede ser simplemente un descuido.

Otra razón para tener un puntaje de crédito malo es usar demasiado de su crédito disponible, lo que puede dar la impresión de que tiene dificultades para administrar sus finanzas. Además, tener muchas deudas también puede conducir a un puntaje crediticio más bajo.

Si bien el impacto de los elementos negativos en su puntaje de crédito disminuirá con el tiempo a medida que mejore su índice de utilización de crédito y comience a realizar pagos regulares, la mayoría de estos elementos permanecerán en sus informes de crédito durante meses, incluso años. Por lo tanto, si desea aumentar su puntaje de crédito 550 antes de obtener un préstamo, debe comenzar a trabajar en ello lo antes posible, ya que es posible que tenga que esperar los resultados por un tiempo.

Obtener un préstamo con un puntaje crediticio de 550: consejos y alternativas

Si aumentar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo personal no es una opción porque tiene poco tiempo, existen algunas estrategias que pueden ayudarlo a obtener un préstamo con mal crédito.

Préstamos garantizados

Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo en el que el prestatario utiliza un activo, como su casa o automóvil, para garantizar el préstamo. Esto significa que si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede embargar el activo para recuperar sus pérdidas.

Para los prestatarios que buscan un préstamo personal con un puntaje crediticio de 550, esta podría ser una buena opción, pero hay algunas cosas a considerar antes de obtener un préstamo garantizado. En primer lugar, debe tener un activo para ofrecer como garantía. En segundo lugar, debe decidir si se siente cómodo con la idea de perder ese activo si no puede pagar el préstamo. En general, para muchos prestatarios, las tasas de interés más bajas y los pagos mensuales de un préstamo garantizado pueden valer la pena el riesgo.

Préstamo sin garantía con un codeudor

Si tiene un puntaje de crédito de 550, aún puede obtener un préstamo utilizando un codeudor. Solicitar un préstamo personal no garantizado con un codeudor le permite usar el puntaje de crédito alto de otra persona para aumentar sus posibilidades de aprobación.

Los préstamos no garantizados para un puntaje de crédito de 550 no son fáciles de encontrar, por lo que primero deberá encontrar un prestamista que ofrezca préstamos con la opción de cosignatario. El codeudor promete devolver el préstamo si usted no puede hacerlo.

Tarjeta de crédito

Otra cosa que puede hacer es solicitar una tarjeta de crédito para prestatarios con mala puntuación crediticia. Definitivamente no es la opción más asequible porque esos productos de crédito vienen con un APR alto.

Sin embargo, los pagos mensuales pueden ser más bajos que los que tendría que hacer con algunos préstamos personales. Además, algunos prestamistas en línea ofrecen tarjetas de crédito con un puntaje de crédito de 550 con una APR inicial del 0 %, que es una buena solución si puede pagar su deuda antes de que finalice el período inicial.

Préstamo Nómina

Esta es una opción inusual pero viable para obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550. Esencialmente, con este préstamo, te pides dinero prestado a ti mismo obteniendo un adelanto de tu cheque de pago. De esta manera, evitará pagar altas tasas de interés.

Dónde buscar un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550

Buscar los mejores términos de préstamo es aún más importante para los posibles prestatarios con puntajes crediticios bajos que para aquellos con informes crediticios estelares. Aquí hay algunas instituciones financieras cuya oferta debe consultar.

Prestamistas en línea

Algunos prestamistas en línea se han especializado en ofrecer préstamos personales para un puntaje de crédito de 550. Sus requisitos de préstamo a menudo son más fáciles de cumplir que los de los bancos regulares, por lo que esta podría ser una solución viable para usted.

Las cooperativas de crédito

Otra institución financiera a la que puede acudir para obtener un préstamo personal es una cooperativa de crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros que a menudo ofrecen mejores tasas y condiciones que los bancos tradicionales. Es posible que pueda obtener un préstamo de una cooperativa de ahorro y crédito incluso si su puntaje de crédito es tan bajo como 550. Esto se debe a que las cooperativas de ahorro y crédito están más abiertas a las necesidades de sus miembros. Sin embargo, primero debe convertirse en miembro haciendo una contribución o encontrando una cooperativa de ahorro y crédito que lo acepte.

Bancos Comunitarios

El siguiente lugar donde puede consultar sobre un préstamo personal de 550 puntos de crédito es un banco comunitario. Al igual que las cooperativas de ahorro y crédito, los bancos comunitarios a menudo tienen mejores ofertas para sus miembros que los bancos tradicionales. Puedes hablar con el representante de tu banco y ver qué te puede ofrecer.

Alternativas a un préstamo personal con mal crédito

Una alternativa común a los préstamos con mal crédito es pedir dinero prestado a un familiar o amigo, especialmente si está buscando pedir prestado un monto menor. Esta podría ser una opción más barata que sacar un préstamo tradicional de un banco. También puede negociar términos de pago más flexibles.

En el lado negativo, pedir dinero prestado a personas que conoces puede poner a prueba tu relación. Si no puede pagar el préstamo, podría dañar su relación sin posibilidad de reparación.

A veces, obtener préstamos con un puntaje crediticio de 550 significa profundizar en busca de alternativas. Por ejemplo, puede buscar programas de asistencia gubernamentales o sin fines de lucro para ver si califica para alguna ayuda. Es posible que estos programas no le ofrezcan un préstamo o asistencia directa en efectivo, pero podrían ayudarlo a reducir sus gastos.

Qué evitar al solicitar préstamos con mal crédito

Muchos prestamistas en línea ofrecen productos financieros que puede obtener rápidamente y sin requisitos de préstamo altos para lograr. Sin embargo, esos productos financieros a menudo son riesgosos y deberían ser su último recurso.

Préstamos de día de pago para puntajes de crédito bajos

Si está buscando un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550, un préstamo de día de pago debería ser la última opción a considerar.

Algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos de día de pago que son fáciles de obtener porque no requieren ningún puntaje de crédito u otros criterios para cumplir. Sin embargo, los préstamos de día de pago pueden ser una opción muy costosa debido a sus tarifas exorbitantes y al corto período de reembolso.

Algunos prestatarios se encuentran en una situación en la que solo pueden cubrir los intereses de cada mes, lo que hace que el costo total de su préstamo sea aún más alto. Si está considerando un préstamo de día de pago, asegúrese de sopesar todas sus opciones antes de tomar una decisión.

Líneas de crédito

Una línea de crédito es una excelente manera de acceder a los fondos cuando los necesite, hasta un límite aprobado. Esto puede ser útil para varios propósitos, como hacer mejoras en el hogar, pagar gastos inesperados o consolidar deudas.

A diferencia de los préstamos personales, con las líneas de crédito pagas intereses solo sobre el dinero que realmente usas. Los prestamistas en línea ofrecen líneas de crédito para los prestatarios que buscan préstamos personales con un puntaje crediticio de 550 o menos.

Sin embargo, estos productos financieros vienen con una APR elevada. Además, los prestamistas generalmente cobran una tarifa de originación y una tarifa anual, lo que hace que el costo total de una línea de crédito sea aún más alto.

Línea de fondo

Ciertamente es posible obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito malo, pero es probable que tenga algunas desventajas.

Por un lado, es posible que deba pagar una tasa de interés más alta que alguien con un mejor puntaje crediticio. Además, es posible que solo pueda calificar para un monto de préstamo más pequeño.

Sin embargo, todavía hay opciones disponibles para aquellos con un crédito menos que perfecto. Solo asegúrese de investigar y comparar ofertas antes de solicitar préstamos con un puntaje de crédito de 550 o menos.